Retraite au Portugal : conditions du visa D7 et avantages de vie

Le Portugal est considéré comme un pays paisible bénéficiant d’une haute qualité de vie. Il figure parmi les pays les plus sûrs d’Europe, doté d’une histoire et d’une culture riches, d’une gastronomie raffinée et de magnifiques plages.

1. Programmes de résidence pour les retraités. Le Portugal est un pays accueillant et chaleureux qui offre plusieurs voies d’immigration aux étrangers.

Les citoyens de l’UE n’ont pas besoin de demander de visa ni de permis de séjour pour entrer au Portugal. Il en va de même pour les titulaires d’un passeport de l’EEE ou de la Suisse. Ils doivent obtenir un certificat d’enregistrement pour vivre au Portugal. 

La demande de ce certificat doit être effectuée auprès du conseil municipal local dans les 30 jours suivant leurs trois premiers mois au Portugal. Le certificat d’enregistrement est valable cinq ans à compter de sa date de délivrance.

Les retraités issus de pays non membres de l’UE ont besoin d’un visa pour s’installer au Portugal. Après leur arrivée au Portugal, ils doivent demander un permis de séjour.

2. Liberté de voyager en Europe. Les résidents portugais peuvent visiter les 26 États membres de l’espace Schengen sans visa et y séjourner jusqu’à 90 jours par période de 180 jours.

3. Faible taux de criminalité. Le Portugal figure dans le top 10 du Global Peace Index 2023, se classant au 7e rang des pays les plus sûrs au monde. Les habitants sont chaleureux et accueillants envers les expatriés. Les familles avec enfants s’y sentent en toute sécurité.

4. Climat agréable. Il fait presque toujours soleil au Portugal. Le mois le plus chaud est août. À Lisbonne, la température moyenne en journée est de +27,8 °C. L’eau est la plus chaude en août et septembre. Sa température moyenne sur l’année varie de +13 °C à +19 °C.

Les hivers sont doux. La température quotidienne moyenne en janvier à Lisbonne est de +14,7 °C. La neige tombe rarement et fond rapidement. On la trouve le plus souvent dans les régions montagneuses.

5. Grande communauté d’expatriés au Portugal. Vous rencontrerez de nombreux retraités étrangers venus du monde entier lors de votre séjour au Portugal, et la population d’expatriés ne cesse de croître. 

La destination de retraite la plus appréciée est la région de l’Algarve, dans le sud du Portugal, où des retraités américains et britanniques ont déjà élu domicile. 

6. Langue. De nombreuses personnes parlent anglais au Portugal. Le pays se classe au septième rang mondial pour la maîtrise de l’anglais en tant que seconde langue. Porto est la ville portugaise où l’anglais est le mieux parlé, suivie de Coimbra et de Braga.

7. Coût de la vie abordable. Le Portugal offre un coût de la vie relativement bas par rapport à de nombreux pays d’Europe occidentale. Les dépenses mensuelles s’élèvent en moyenne à 700 € par personne, hors loyer.

8. Excellente qualité des soins de santé. Le système de santé portugais figure parmi les mieux classés au monde. Les personnes âgées bénéficient généralement d’un très bon accès aux soins de santé au Portugal.

9. Possibilité d’obtenir la citoyenneté portugaise. Un retraité peut demander la citoyenneté portugaise après cinq ans de résidence.

Le passeport portugais permet de voyager dans 172 pays sans visa et d’accéder à n’importe quel pays de l’UE pour y vivre. Le demandeur n’aura pas à renoncer au passeport de son pays d’origine si la législation de ce dernier autorise ses citoyens à acquérir la nationalité d’autres États.

Le visa de retraite pour le Portugal propose deux voies pour s’installer au Portugal. Toutes deux permettent aux membres de la famille de participer à la procédure de demande de visa.

Le visa D7 Portugal, également connu sous le nom de visa pour personnes financièrement indépendantes ou visa de retraite, n'exige pas de remplir des conditions d’investissement. 

Les demandeurs doivent prouver qu’ils disposent de revenus passifs provenant de l’extérieur du Portugal. L’exigence de revenu est basée sur le salaire minimum au Portugal. En 2025, le salaire minimum est de 870 €, le demandeur d’un visa D7 doit donc justifier d’un revenu annuel d’au moins 10 440 €.

Le demandeur peut percevoir un revenu passif comme une pension de retraite ou des loyers. Si des membres de la famille obtiennent un visa avec le demandeur principal, il convient d’ajouter 50% de ce montant pour un conjoint et 30% pour un enfant. 

Pour prouver ce revenu minimum, les retraités doivent ouvrir un compte dans une banque portugaise. 

Le demandeur doit fournir un relevé bancaire. Il est nécessaire de conserver un montant minimum équivalant à 12 mois de revenus. Vous pourrez utiliser cet argent après avoir reçu votre carte de séjour. 

Documents requis pour le visa de retraite au Portugal :

1. Un passeport international.

2. Une police d’assurance médicale.

3. Deux photos couleur.

4. Un certificat de casier judiciaire vierge du pays d’origine.

5. Un contrat de bail ou un acte d’achat immobilier.

6. Les actes de mariage ou de naissance.

7. Un relevé bancaire portugais.

8. Un certificat d’enregistrement de NIF.

La demande de visa de retraite pour le Portugal s’effectue dans votre pays d’origine. Le visa permet deux entrées au Portugal et a une durée de validité de 4 mois. Après son arrivée au Portugal, le titulaire du visa D7 doit demander un permis de séjour auprès de l’Agence pour l’intégration, les migrations et l’asile du Portugal (AIMA).

Les demandeurs doivent disposer d’un logement et d’une adresse de résidence enregistrée pour obtenir un permis de séjour. Ils peuvent louer ou acheter un bien immobilier. Il n’y a aucune restriction quant au type, à l’ancienneté ou à la valeur du bien.

Le visa D7 Portugal est une solution pratique pour les retraités cherchant une voie accessible vers la résidence dans l’UE, présentant des avantages supplémentaires qui dépassent la simple réinstallation.

Le programme du Visa Doré du Portugal. Un investisseur effectue une contribution suffisante à l’économie portugaise via l’une des options suivantes : achat de parts de fonds d’investissement, entreprise, création de société, investissement dans la science ou la culture. Le montant minimum d’investissement est de 250 000 €.

Documents requis pour le Visa Doré du Portugal :

1. Un formulaire de demande officiel.
2. Un passeport valide.
3. Les actes de mariage, de divorce et de naissance.
4. Deux photos d’identité.
5. Une police d’assurance médicale.
6. Un extrait de casier judiciaire vierge.
7. Les documents relatifs à l’investissement.

La demande de Visa Doré s’effectue par l’intermédiaire d’un agent agréé. Les juristes d’Immigrant Invest fournissent à l’investisseur une liste personnalisée de documents nécessaires pour demander un permis de séjour. Ils remplissent également les formulaires gouvernementaux, traduisent et légalisent les documents, et rassemblent les pièces relatives à la propriété immobilière.

Les citoyens américains peuvent utiliser leurs comptes de retraite 401(k) pour financer et soutenir le visa D7 Portugal ainsi que le Visa Doré du Portugal.

Si les personnes âgées souhaitent s’installer au Portugal sans investissement de capital important, il peut être préférable d’envisager l’obtention d’un visa D7. Celui-ci mène à un permis de séjour dans le pays et offre la perspective d’obtenir la citoyenneté européenne à l’avenir.

Le visa D7 est particulièrement populaire auprès des Américains en raison de son coût abordable et de l’absence d’exigence d’investissement, ce qui en fait une option séduisante pour les retraités cherchant à obtenir la résidence au Portugal.

Le programme du Visa Doré du Portugal est conçu pour les investisseurs souhaitant obtenir non seulement la résidence, mais aussi un rendement.

Le Portugal est considéré comme l’un des meilleurs endroits pour les expatriés. Voici quelques-unes des villes les plus adaptées aux expatriés pour prendre leur retraite.

Lisbonne. Si vous souhaitez prendre votre retraite dans une ville empreinte du charme du Vieux Continent, optez pour Lisbonne. La ville s’anime au rythme de ses azulejos colorés, ses musées, ses palais, sa vie nocturne et son réseau de tramways qui sillonne ses rues escarpées et pavées.

Porto. Rendez-vous au nord pour visiter la deuxième ville du Portugal, Porto. Renommée pour sa production de vin de Porto, ses ponts majestueux, ses rives colorées, son ambiance universitaire et ses croisières sur le Douro, elle offre de nombreuses merveilles à explorer. Porto dispose également d’un aéroport international, l’un des trois du pays, facilitant ainsi les déplacements.

Alentejo. Au sud de Lisbonne se trouve la région de l’Alentejo, qui comprend les villes de Beja et d’Évora. Plus vaste et plus rurale région du pays, elle est célèbre pour ses champs de fleurs sauvages, ses chênes-lièges majestueux, ses cités historiques et sa faible densité de population. Ici, le rythme de vie est paisible, les hivers sont agréables et les étés chauds et secs.

Algarve. La région la plus méridionale du Portugal est l’Algarve. Elle est réputée pour ses plages atlantiques, ses villages de pêcheurs, ses terrains de golf, ses parcs aquatiques, ses étés chauds et secs et ses touristes. En raison de sa longue tradition d’accueil des vacanciers britanniques, l’anglais y est largement parlé.

Immobilier. Lisbonne, Porto, l’Algarve et Madère présentent l’immobilier le plus cher.  

Le coût moyen d’un achat d’appartement à Lisbonne s’élève à 4 600 € par m². Le prix le plus bas se trouve dans l’archipel des Açores, à 1 600 € par m². 

Le coût de la vie au Portugal est l’un des plus bas d’Europe. Vivre à Lisbonne coûte 33 % de moins qu’à Paris et 24 % de moins qu’à Berlin. 

Les dépenses de base pour un mois de vie au Portugal :

1. Location d’un logement : un appartement de quatre pièces (trois chambres) en centre-ville — 1 700 € par mois. Les prix des loyers varient selon les régions. Le prix moyen des loyers à Lisbonne est de 1 600 € par mois. Louer un appartement à Albufeira coûte 1 200 € par mois et à Vila Real, 600 € par mois.

2. Charges mensuelles pour un appartement de trois pièces de 85 m² — 115 €.

3. Courses alimentaires : 1 litre de lait — 0,95 €, une baguette — 1,35 €, 12 œufs — 2,70 €, 1 kg de fromage local — 10,15 €, 1 kg de riz — 1,40 €, 1 kg de blanc de poulet — 6,70 €, une salade — 1,40 €, 1 kg de pommes — 2 €.

4. Loisirs : un dîner trois services pour deux personnes au restaurant coûte environ 45 €.

Assurance maladie. L’assurance privée peut coûter à partir de 4 € par mois. Ces tarifs ne s’appliquent qu’aux personnes de moins de 55 ans. Ces compagnies ne couvrent pas les personnes âgées de plus de 55 ans.

Trois compagnies proposent des formules d’assurance pour les retraités jusqu’à l’âge de 75 ans. Il s’agit de Fidelidade/Multicare, Tranquilidade et Millennium Bank/Médis.

Transports. Le Portugal dispose d’une excellente infrastructure routière. La longueur totale du réseau routier s’élève à 82,9 milliers de km, dont 2 992 km d’autoroutes — Autostrada. Traverser en voiture le pont Vasco da Gama, long de 17 kilomètres au-dessus du Tage au nord de Lisbonne, coûte 3 €.

Les Portugais utilisent le tramway, le bus, le métro, le funiculaire et le train. À Lisbonne, il est même possible d’utiliser un ascenseur pour se déplacer entre deux quartiers de la ville.

Un ticket unitaire pour les transports en commun coûte en moyenne 2 € ; un abonnement mensuel coûte 40 €. Prendre un taxi coûte 3,50 € au départ, puis 0,8 € par kilomètre parcouru. 

Selon la marque, le coût d’un litre d’essence est généralement de 1,70 €.

Le Service national de santé portugais fournit des soins de santé gratuits aux citoyens portugais. Les citoyens non européens ne bénéficient pas des mêmes privilèges. Ils doivent résider au Portugal pendant 5 ans et obtenir la résidence permanente avant de pouvoir bénéficier de soins de santé gratuits.

Vous devez fournir une attestation d’assurance maladie avant de vous installer au Portugal. Une fois arrivé et installé au Portugal, vous pouvez souscrire une assurance santé privée portugaise. Le coût d’une assurance santé privée au Portugal est relativement inférieur à celui d’une assurance santé aux États-Unis.

Un résident permanent peut profiter des services de santé du Portugal et constater leur haute qualité. Les hôpitaux sont modernes et bien équipés, et le système de santé couvre les besoins de santé fondamentaux, les accidents et les maladies. De nombreux médecins des secteurs public et privé comprennent et parlent anglais.

Le Portugal convient parfaitement aux retraités qui souhaitent mener une vie active, car son climat, son littoral et ses infrastructures de plein air permettent d’y pratiquer des activités sportives et de nature tout au long de l’année.

Golf. Le golf est extrêmement populaire au Portugal, et les séjours de golf amènent souvent les visiteurs à découvrir les charmes du pays. L’Algarve est généralement la première région à laquelle on pense. La région est réputée pour le golf et abrite des parcours célèbres comme le Quinta do Lago South Course.

Randonnée. Il existe de nombreux sentiers de randonnée au Portugal, dont un qui traverse toute la largeur de l’Algarve. Vous y trouverez également une vaste communauté de marcheurs passionnés. Si vous aimez la marche, c’est un excellent moyen de rencontrer d’autres résidents étrangers.

Nautisme et kayak. Pour beaucoup, le rêve est de prendre sa retraite au Portugal et d’acheter un bateau. Vous pouvez acquérir une petite embarcation de plaisance pour explorer la côte locale ou un navire plus impressionnant pour vous aventurer plus loin. Gardez simplement à l’esprit qu’une réglementation stricte s’applique en matière de permis et de formation, veillez donc à bien vous renseigner.

Une activité qui ne nécessite aucun permis est le kayak. Le kayak est incroyablement populaire au Portugal car il permet d’explorer de magnifiques îles et paysages souvent déserts. C’est une activité très bénéfique pour la santé. De nombreuses petites entreprises tenues par des expatriés proposent des excursions en kayak le long de la côte portugaise, à partir d’environ 25 €.

De plus, les habitants sont passionnés de surf, de pêche et de plongée.

Tous les résidents du Portugal sont imposés sur l’ensemble de leurs revenus mondiaux, ce qui signifie que votre pension transférée depuis l’étranger peut être soumise à l’impôt portugais.

Les résidents fiscaux du Portugal paient un impôt sur leur pension au titre de l’impôt sur le revenu, selon un barème progressif pouvant atteindre 48 %.

Les citoyens non européens souhaitant transférer leur retraite publique vers une banque portugaise doivent vérifier les conditions applicables dans leur pays concernant les transferts de pension à l’étranger. Le Portugal a conclu des accords fiscaux et de sécurité sociale avec plusieurs pays non membres de l’UE afin de faciliter les démarches des personnes s’installant à l'étranger.

Droit des successions portugais. Les lois de succession portugaises sont uniformes dans tout le pays. Les héritiers réservataires au Portugal ont droit à au moins 50 % du patrimoine du défunt conformément à la loi sur la réserve héréditaire. Toutefois, cette part s’élève généralement à 60 % lorsqu’il y a plusieurs héritiers réservataires.

Les héritiers réservataires comprennent : 

• le conjoint, 

• les enfants biologiques et adoptifs, 

• les petits-enfants, 

• les parents,  

• les grands-parents. 

Ces membres de la famille ne peuvent être exclus de la succession que si le défunt l’a expressément demandé en raison d’un comportement indigne. La demande et le motif peuvent être contestés en justice, même dans ce cas.

Le versement d’une pension de réversion du défunt peut être accordé aux proches parents. Elle peut être réclamée par le conjoint ou par les enfants de moins de 18 ans (ou moins de 27 ans s’ils sont scolarisés ou en situation de handicap). S’il n’y a ni conjoint ni enfants et que le bénéficiaire est financièrement dépendant, la pension peut être attribuée aux parents ou aux grands-parents. La pension de réversion peut atteindre jusqu’à 60% de la pension initiale.

Conformément au droit des successions portugais, les règles du pays d’origine de l’expatrié doivent s’appliquer. Ainsi, si vous souhaitez que le droit portugais régisse votre succession, vous devez le préciser dans votre testament. Les lois du pays d’origine du conjoint peuvent s’appliquer s’il est d’une nationalité différente de celle du défunt.

Par conséquent, le droit des successions portugais peut être appliqué si vous vous êtes installé ou avez pris votre retraite au Portugal.

Testaments au Portugal. Que votre succession soit régie par le droit portugais ou par celui de votre pays d’origine, vous n’êtes pas légalement tenu de rédiger un testament au Portugal. Un testament portugais n’est donc pas indispensable si vous souhaitez que les lois de votre pays d’origine s’appliquent à votre patrimoine.

Il peut s’avérer moins coûteux de faire traduire un testament étranger en portugais si vous disposez d’un testament portugais. Cela peut également vous faire gagner du temps, car plusieurs pays imposent d’attendre la délivrance de la dévolution successorale (Grant of Probate).

Vous n’avez pas besoin de choisir entre un testament portugais et un testament de votre pays d’origine si vous le souhaitez. Un testament est autorisé au Portugal et un autre dans votre pays d’origine. Ils doivent être préparés avec soin afin d’éviter que l’un n’annule ou n’invalide involontairement l’autre. Pour cette raison, si vous souhaitez avoir plusieurs testaments, il est conseillé de consulter un juriste.

Il existe deux types de testaments au Portugal :

1. Les testaments portugais prennent principalement la forme d’un testament public. Le notaire y intervient de manière centrale en rédigeant le testament et en vérifiant votre identité. Il s’assure également que vous comprenez bien la procédure. En règle générale, le testament doit être signé en présence de deux témoins.

2. Le testateur rédige et signe un testament mystique en privé. Il doit ensuite être vérifié et authentifié par un notaire pour être valide.

Quelle que soit la forme de testament portugais pour laquelle vous optez, vous devez le faire vérifier par un notaire.