Guide de l’assurance à Chypre : types de couverture, avantages et conseils pratiques

Chypre dispose d’un secteur de l’assurance bien développé, avec 32 compagnies d’assurance locales et 465 compagnies d’assurance européennes opérant dans le pays. De nombreux types d’assurance, notamment la santé, le voyage et la vie, sont accessibles tant aux citoyens chypriotes qu’aux visiteurs.

Chypre est membre de l’Union européenne, de sorte que les polices souscrites dans tout autre État membre de l’UE sont généralement valables à Chypre. Le coût de l’assurance à Chypre est souvent inférieur à celui de la plupart des pays européens en raison d’un faible taux de criminalité et d’une espérance de vie élevée, qui s’élève actuellement à 81,5 ans.

L’assurance vie représente la plus grande part du marché de l’assurance à Chypre, soit 47 %. L’assurance automobile constitue 20 %, suivie de l’assurance accident et santé avec 14 % du marché.

Chypre dispose d’un système de santé public abordable, mais qui n’est pas totalement gratuit. Le pays offre également une assurance sociale à tous les travailleurs, qui comprend des prestations, des allocations et des pensions.

Les étrangers ont accès aux soins médicaux publics et à l’assurance sociale s’ils sont officiellement employés ou s’ils détiennent un permis de résidence permanente. Vous pouvez obtenir la résidence permanente à Chypre en investissant au moins 300 000 €.

Assurance santé publique . Le service national de santé à Chypre s’appelle le Système général de soins de santé (GHS), communément appelé GESY. Il fournit tous les types de services médicaux aux citoyens et résidents de Chypre — des médecins traitants et spécialistes ambulatoires aux soins hospitaliers et de réhabilitation.

4 catégories de personnes sont éligibles à l’assurance santé publique à Chypre :

1. Les citoyens chypriotes.

2. Les travailleurs originaires d’un autre pays de l’UE.

3. Les travailleurs issus d’un État non-UE titulaires d’un permis de séjour permanent à Chypre.

4. Les membres de la famille des bénéficiaires des catégories ci-dessus.

Chaque bénéficiaire du GESY est inscrit auprès d’un médecin traitant qu’il peut consulter gratuitement pour les soins de santé primaires. Si un patient doit consulter un médecin spécialiste, le médecin traitant lui délivre une orientation. Une visite chez un spécialiste avec orientation coûte 6 € ; sans orientation — 25 €.

Les consultations ambulatoires en gynécologie ou obstétrique pour les femmes, ainsi que les soins pour les personnes effectuant leur service militaire obligatoire sur orientation d’un médecin militaire, sont gratuites.

Les soins d’urgence et d’autres services médicaux à Chypre peuvent nécessiter un ticket modérateur — une somme fixe payée directement aux prestataires de soins de santé. En général, celle-ci n’excède pas 10 €.

Lors de leur séjour à Chypre, les citoyens de l’UE et du Royaume-Uni peuvent utiliser leur carte européenne d’assurance maladie (CEAM) ou leur carte globale d’assurance maladie (GHIC) pour accéder aux soins médicaux d’urgence dans les mêmes conditions que les ressortissants chypriotes. Les titulaires de la carte paient 3 € pour consulter un médecin généraliste et peuvent recevoir des soins urgents liés à la grossesse, à l’accouchement ou à une maladie chronique.

L’assurance santé privée offre un accès plus rapide à divers établissements et services médicaux. Elle est accessible tant aux ressortissants chypriotes qu’aux étrangers. Une assurance santé privée est requise pour demander la résidence permanente à Chypre.

Le coût d’une assurance santé privée varie considérablement et dépend du plan choisi, de l’âge de l’assuré, de ses antécédents médicaux, de son mode de vie, de son statut de fumeur, entre autres.

Vous pouvez choisir une assurance santé privée auprès d’une compagnie locale ou d’un assureur international opérant à Chypre.

L’assurance médicale privée internationale peut être jusqu’à 250 % plus chère que celle d’un assureur local, car elle offre généralement une couverture dans plusieurs pays. Les prestataires internationaux proposent également des plafonds de couverture annuelle plus élevés — de 300 000 € à 6 000 000 €. Parmi les prestataires d’assurance santé internationale reconnus figurent Allianz International, Cigna Global, Bupa Global et Foyer Global.

L’assurance médicale privée locale propose des primes plus abordables, mais n’est valable qu’à Chypre. Le plafond moyen pour les compagnies d’assurance locales varie de 100 000 € à 2 000 000 €. Les dépenses sont souvent payées d’avance puis remboursées ultérieurement.

Certains contrats d’assurance santé exigent que l’assuré paie une franchise — un montant que la personne doit régler elle-même avant que l’assureur ne commence à prendre en charge le reste des dépenses.

Les primes versées pour une assurance santé privée à Chypre sont déductibles des impôts. Cela signifie qu’une personne peut les soustraire de son revenu global et payer moins d’impôt sur le revenu.

L’assurance voyage couvre les événements imprévus lors d’un séjour à Chypre, tels que l’annulation du voyage, la perte ou le retard des bagages, le vol d’effets personnels, le départ retardé ou manqué, les frais médicaux imprévus et même le décès accidentel.

L’assurance voyage est obligatoire si vous visitez l’île avec un visa Schengen ou un visa touristique. L’assurance doit couvrir au moins 30 000 € pour les frais médicaux et le rapatriement pour motifs médicaux.

Si vous êtes citoyen de l’UE et visitez Chypre, l’assurance voyage est facultative mais vivement recommandée. Sans assurance, les frais médicaux pour les étrangers sont nettement plus élevés.

Voici les 5 principaux types de polices d’assurance voyage :

1. L’assurance médicale de voyage se limite généralement à la prise en charge des blessures ou maladies survenues pendant votre séjour à Chypre.

2. L’assurance annulation de voyage couvre les frais non remboursables lorsque vous devez annuler votre vol ou votre réservation d’hôtel.

3. L’annulation tous motifs vous permet d’obtenir un remboursement partiel si vous changez d’avis quant à la réalisation du voyage.

4. L’assurance bagages couvre les frais liés à la perte, au vol ou à la détérioration des bagages et effets personnels pendant le voyage.

5. L’assurance responsabilité civile personnelle offre une couverture pour les frais de défense juridique et les montants d’indemnisation dans le cas où un voyageur causerait des dommages ou des blessures à des tiers pendant le voyage.

Pour visiter Chypre en tant que touriste, il convient de souscrire une assurance voyage auprès de prestataires internationaux tels qu’Insured Nomads, Travel Guard by AIG, SafetyWing ou World Nomads. La plupart des prestataires proposent plusieurs formules complètes au choix. Les formules de couverture de base d’un prestataire d’assurance international coûtent en moyenne de 45 € à 72 € par mois pour un voyageur individuel.

Le prix moyen d’une assurance voyage varie généralement de 4 % à 8 % du coût du voyage. Les facteurs influençant le prix incluent la durée du séjour, le coût des soins médicaux locaux, la formule d’assurance choisie, ainsi que l’âge et l’état de santé du voyageur.

Le coût d’une assurance voyage à Chypre auprès d’un prestataire local peut varier de 20 € à 250 €. Le prix moyen pour un séjour de sept jours est d’environ 45 € par personne.

Lors du choix d’un contrat d’assurance voyage, il est essentiel de connaître ses inclusions et ses exclusions. À Chypre, les polices ne couvrent généralement pas :

• les traitements médicaux pour des affections préexistantes non déclarées ;

• les traitements médicaux pour des accidents ou blessures survenus sous l’emprise de drogues ou d’alcool ;

• les dommages et accidents causés par des sports extrêmes ou d’hiver non couverts dans votre police ;

• les catastrophes naturelles, les troubles civils et les incidents liés au terrorisme ;

• les objets perdus laissés sans surveillance.

La carte européenne d’assurance maladie et la carte globale d’assurance maladie du Royaume-Uni ne peuvent pas remplacer une assurance voyage, car elles ne couvrent que les frais médicaux d’urgence.

L’assurance vie est accessible à tout résident de Chypre, permanent ou temporaire. Elle peut s’avérer nécessaire pour les personnes dont les proches dépendent financièrement.

Ce type d’assurance protège en cas de maladie grave, d’invalidité permanente totale ou de décès du souscripteur. L’assurance vie peut également couvrir les prêts hypothécaires, les frais d’obsèques, les factures médicales et d’autres dépenses. Certaines polices offrent des prestations complémentaires en cas de perte soudaine d’emploi.

Les contrats d’assurance vie se dividement en 3 principaux types :

1. Les plans de prévoyance offrent une couverture en cas de survenance d’un événement déterminé, tel que le décès. L’assurance temporaire décès en est un exemple courant.

2. Les plans d’investissement permettent de constituer le capital nécessaire grâce à un investissement systématique dans certains fonds liés à la compagnie d’assurance.

3. Les plans de retraite versent des prestations mensuelles lorsque le souscripteur atteint l’âge de la retraite.

L’assurance temporaire décès a tendance à être moins chère car elle est souscrite pour une durée déterminée, mais il est également possible de souscrire une assurance vie entière à Chypre.

L’assurance vie entière offre des prestations de capital décès, des investissements et des versements ajustables. Certains contrats d’assurance vous permettent d’investir une partie de la prime et de la retirer au cours de votre vie si nécessaire.

Le coût de l’assurance vie à Chypre est nettement plus abordable que dans d’autres pays européens grâce à une espérance de vie élevée et une excellente qualité de vie. Le coût dépend de la formule d’assurance choisie, de l’âge, du sexe, de l’état de santé et du mode de vie de l’assuré.

En 2020, la prime annuelle moyenne pour une assurance vie à Chypre était d’environ 440 €. La moyenne européenne pour la même année était deux fois plus élevée — 1 106 € par personne.

Les principaux prestataires d’assurance vie à Chypre sont EuroLife, CNP Cyprialife et Universal Life. Ensemble, ces compagnies représentaient 65 % de l’ensemble des primes d’assurance vie.

L’assurance automobile est obligatoire dans l’Union européenne. Si votre véhicule est immatriculé dans un autre pays de l’UE, la police d’assurance automobile délivrée dans ce pays reste valable à Chypre. Si votre voiture est immatriculée à Chypre, vous devez souscrire une assurance automobile auprès d’un prestataire local agréé.

Les 3 principaux types d’assurance automobile à Chypre sont :

• la responsabilité civile tiers ;

• la garantie tiers, incendie et vol ;

• l’assurance tous risques.

La responsabilité civile tiers est obligatoire pour tout propriétaire de véhicule. Elle couvre votre responsabilité légale envers les tiers impliqués dans un accident dont vous êtes responsable. La compagnie d’assurance indemnisera les autres conducteurs, passagers, piétons ou propriétaires de biens pour les dommages matériels, corporels et le décès. Cette police ne couvre pas vos propres dommages.

La formule responsabilité civile tiers couvre également les situations où vous conduisez le véhicule d’une autre personne du même type, ou lorsque d’autres personnes conduisent votre véhicule. Si vous utilisez votre véhicule à des fins professionnelles ou pour tracter une remorque, la police protégera votre chargement en cas d’accident.

Ce type d’assurance couvre également le bris de glace. Le montant de l’indemnisation varie de 300 € à 600 €.

La garantie tiers, incendie et vol étend la couverture de base aux frais de réparation de votre véhicule. Elle s’applique en cas d’incendie ou de vol du véhicule.

Cette assurance est recommandée pour les personnes possédant une voiture à Chypre mais séjournant souvent à l’étranger. Elle est environ 15 % plus chère qu’une assurance au tiers classique.

Notez que la police tiers, incendie et vol ne permet pas d’utiliser votre véhicule pour des activités professionnelles.

L’assurance tous risques combine les deux formules précédentes et ajoute la couverture des dommages causés par des catastrophes naturelles et technologiques telles que les inondations, les tempêtes, les tremblements de terre, la grêle, les ouragans et les troubles civils. C’est la seule formule qui couvre les dommages subis par le véhicule assuré, quel que soit le responsable.

L’assurance tous risques verse une indemnité journalière de 20 € à 30 € pour chaque jour où vous ne pouvez pas utiliser votre véhicule en raison des dommages. Pendant les réparations de votre véhicule, l’assureur prend en charge la location d’un véhicule ou met une autre voiture à votre disposition.

La compagnie d’assurance verse la valeur vénale du véhicule si celui-ci est volé ou ne peut pas être réparé. Certains prestataires peuvent remplacer votre voiture par un véhicule identique.

La couverture du bris de glace est plus élevée que dans les formules précédentes et varie généralement de 700 € à 900 €. L’assurance tous risques rembourse jusqu’à 350 € si des effets personnels ont été endommagés ou volés.

L’assurance tous risques est recommandée pour les propriétaires de véhicules neufs et les résidents de Limassol, cette ville enregistrant le taux de sinistralité routière le plus élevé de Chypre.

Le coût de l’assurance automobile pour chaque formule est individuel, mais dépend généralement des facteurs suivants :

• les caractéristiques du véhicule, telles que le type, la valeur, le poids brut, l’utilisation, la marque, le modèle et l’année ;

• le niveau d’expérience du conducteur et ses antécédents de conduite ;

• le nombre de conducteurs amenés à utiliser le véhicule ;

• l’historique des sinistres passés et actuels.

Le tableau ci-dessous indique le coût minimum de l’assurance à Chypre. Les chiffres proviennent de Pitsas Insurances, qui a calculé les coûts pour un conducteur masculin d’âge moyen possédant une berline standard et ayant un historique de conduite sans sinistre au cours des cinq dernières années.

Notez que certaines catégories de conducteurs ont tendance à payer davantage pour leur assurance. Parmi eux figurent les conducteurs sans expérience de conduite à droite ou ayant moins de deux ans d’expérience de conduite à Chypre.

Les propriétaires de véhicules avec conduite à gauche, de motos, de voitures puissantes ou de voitures de luxe d’une valeur supérieure à 100 000 € doivent également s’attendre à payer des primes plus élevées. Les compagnies d’assurance proposent souvent des offres dédiées aux propriétaires de voitures de luxe et de motos.

L’achat d’un bien immobilier résidentiel ou commercial d’une valeur minimale de 300 000 € constitue l’option d’investissement la plus prisée pour obtenir la résidence permanente à Chypre. Afin de vous protéger contre les dépenses imprévues, vous pouvez souscrire une assurance immobilière.

L’assurance multirisque habitation protège votre propriété et vos effets personnels contre les dommages, pertes et catastrophes naturelles. Elle peut couvrir les frais de réparation, le remplacement de biens ou même la reconstruction intégrale de votre logement. L’incendie, la fuite d’eau, les tremblements de terre, les inondations et le vol font partie des sinistres habituellement couverts par la police.

L’assurance habitation n’est pas obligatoire, mais elle est souvent exigée par les organismes prêteurs. Elle ne peut être souscrite que par les propriétaires occupant leur logement et ne le louant pas.

Des formules plus complètes couvrent la responsabilité civile à l’égard des personnes visitant ou travaillant à votre domicile, telles que les employés de maison ou les gardes d’enfants. La police d’assurance prendra en charge les frais médicaux en cas de blessure.

L’assurance résidence secondaire offre une couverture pour les biens immobiliers qui ne sont pas utilisés comme résidence principale ou permanente, ce qui inclut généralement les villas, appartements, maisons de ville et maisons individuelles. En plus de l’assurance habitation classique, elle comprend une garantie perte de loyers ou de revenus.

Ce type d’assurance est conçu pour protéger les logements laissés vacants jusqu’à 12 mois ou fréquemment loués. L’assurance habitation classique ne couvre généralement un logement vacant que pendant 30 jours consécutifs.

N’étant pas occupées au quotidien, les polices d’assurance pour résidences secondaires à Chypre sont 10 à 15 % moins chères que l’assurance habitation standard.

L’assurance propriétaire non-occupant convient aux personnes qui mettent un bien en location de longue durée. Elle peut compenser la perte de revenus si votre bien locatif devient inhabitable en raison de conditions météorologiques extrêmes ou d’une catastrophe naturelle.

Certaines polices d’assurance propriétaire non-occupant incluent une couverture de responsabilité civile pour les frais médicaux et juridiques si un locataire subit un préjudice par la faute du propriétaire.

L’assurance protège les équipements du propriétaire utilisés pour entretenir le bien locatif, comme une tondeuse à gazon. Toutefois, elle ne couvre généralement pas les réparations des appareils électroménagers.

L’assurance du propriétaire ne couvre pas non plus les biens du locataire si, par exemple, ils sont détruits dans un incendie. Dans ce cas, le locataire doit souscrire une assurance habitation locataire.

L’assurance habitation locataire protège les locataires et leurs biens. Elle couvre les dépenses si votre logement subit des dommages ou si vos effets personnels sont volés.

Le contrat inclut généralement une assurance responsabilité civile locative pour prendre en charge les réparations ou frais juridiques, ainsi qu’une garantie privation de jouissance pour financer un hébergement temporaire si le logement devient inhabitable.

L’assurance pour biens immobiliers commerciaux , également appelée assurance des locaux professionnels, protège l’immeuble que vous possédez, son contenu ainsi que ses aménagements extérieurs. La police couvre le vol, les explosions, le vandalisme, l’incendie, les fuites d’eau et les tempêtes.

Les éléments couverts incluent généralement :

• le matériel informatique, les équipements électroniques et les documents ;

• le mobilier et la décoration ;

• les enseignes extérieures, clôtures et aménagements paysagers ;

• les biens personnels de tiers.

Le coût de l’assurance immobilière à Chypre dépend de la valeur du bien, de sa superficie totale, de l’année de construction et d’autres facteurs. Pour les contrats bailleur et résidence secondaire, les facteurs essentiels déterminant le coût sont le revenu locatif mensuel et la durée de location.

Le coût annuel moyen d’une assurance immobilière personnelle se situe entre 250 € et 320 €. Les coûts de l’assurance pour biens immobiliers commerciaux varient davantage — de 210 € à 420 €.

Trouver la bonne compagnie d’assurance à Chypre peut s’avérer complexe. Il est indispensable d’effectuer des recherches approfondies et d’étudier l’ensemble des options disponibles.

Voici 5 conseils sur les éléments à prendre en compte en priorité :

1. Comparez les compagnies d’assurance qui proposent la police dont vous avez besoin. Consultez les évaluations générales du secteur et les avis des consommateurs. Prêtez attention à la solidité financière de l’assureur afin de vérifier s’il dispose des fonds suffisants pour indemniser votre sinistre.

2. Renseignez-vous sur l’ancienneté de l’assureur et vérifiez s’il est spécialisé dans le type d’assurance recherché. En règle générale, plus l’entreprise est récente, plus le risque est élevé.

3. Veillez à ce que la couverture soit adaptée à vos besoins. N’oubliez pas de vérifier la liste des exclusions que la police ne couvre pas.

4. Examinez le coût en détail : quels facteurs l’influencent, quel est le montant de la prime et si des franchises restent à votre charge. Les contrats prévoyant une franchise élevée comportent généralement des primes plus faibles.

5. Informez-vous sur les remises disponibles. De nombreux assureurs proposent des formules regroupées et des contrats familiaux à coût réduit. Vous pouvez également réaliser des économies en optant pour un paiement annuel des primes.

Les citoyens d’un pays non membre de l’UE peuvent obtenir la résidence permanente de Chypre en investissant au moins 300 000 € dans de l’immobilier, des actions d’entreprises chypriotes ou des parts de fonds d’investissement locaux. Ce statut permet aux investisseurs, à leur conjoint et à leurs enfants de moins de 25 ans de se rendre dans le pays à tout moment et d’y séjourner aussi longtemps qu’ils le souhaitent. La procédure de demande dure environ 3 mois et peut s’effectuer à distance.

La résidence permanente de Chypre offre 4 avantages majeurs :

1. Résidence à durée illimitée. La résidence permanente à Chypre est accordée à vie. Pour maintenir le statut, il convient de se rendre sur l’île au moins une fois tous les 2 ans.

2. Avantages fiscaux. Il n’y a pas d’impôt sur les successions pour les revenus étrangers, les impôts sur la propriété et les revenus sont faibles, et le taux de l’impôt sur les sociétés est l’un des plus bas d’Europe — 12,5 %.

3. Perspective d’obtenir la citoyenneté de Chypre en 5 ans. Le titulaire d’un passeport chypriote devient un citoyen de l’Union européenne à part entière, avec la possibilité de vivre et de travailler dans n’importe quel État membre de l’UE. Le passeport chypriote permet également de voyager sans visa dans plus de 170 pays.

4. Niveau de vie élevé. Chypre se classe au 35e rang de l’indice de qualité de vie du milieu d’année 2023, devançant l’Italie, la Grèce et la Corée du Sud. Les investisseurs bénéficient d’un accès complet au système éducatif chypriote et à des soins de santé de qualité.

Pour demander la résidence permanente de Chypre, l’investisseur doit avoir plus de 18 ans, jouir d’une réputation irréprochable, avoir un casier judiciaire vierge et justifier d’un revenu annuel légal de 50 000 €. Il ne doit pas faire l’objet de sanctions. De plus, le demandeur principal doit être propriétaire ou locataire d’un logement à Chypre et souscrire une assurance maladie privée.

1. L’assurance voyage à Chypre est obligatoire si vous visitez le pays avec un visa Schengen ou un visa touristique. Elle doit couvrir vos frais médicaux à hauteur d’au moins 30 000 €. Les citoyens de l’UE n’ont pas besoin d’assurance voyage.
2. L’assurance vie est nécessaire si des membres de votre famille dépendent de vos revenus. Son coût annuel à Chypre s’élève à environ 440 €, mais varie selon la durée de validité, l’âge, le genre et l’état de santé.
3. L’assurance maladie privée couvre les frais médicaux et est obligatoire si vous demandez la résidence permanente de Chypre.
4. Le système de santé public est accessible aux étrangers titulaires d’un permis de séjour permanent ou aux citoyens de l’UE assurés dans un autre État membre. Il permet de consulter gratuitement un médecin traitant et de payer moins cher la plupart des prestations médicales.
5. Les primes d’assurance vie et d’assurance maladie privée sont déductibles d’impôts : vous pouvez réduire vos impôts en déduisant la somme versée de votre revenu imposable total.
6. À Chypre, les propriétaires de véhicules doivent obligatoirement souscrire une assurance responsabilité civile automobile. Le coût moyen auprès d’un assureur chypriote est d’environ 180 € par mois.
7. L’assurance habitation à Chypre n’est pas obligatoire, mais elle peut être exigée par les sociétés de crédit hypothécaire. L’achat immobilier d’au moins 300 000 € constitue l’une des options d’investissement pour obtenir la résidence permanente de Chypre ; souscrire une assurance habitation s’avère donc judicieux pour protéger votre bien en cas de dommages ou de vol.