Plus de 20 banques locales et internationales opèrent à Malte. Les étrangers titulaires d’un permis de séjour à Malte peuvent y ouvrir un compte bancaire : pour ce faire, ils doivent généralement fournir une pièce d’identité, un justificatif de domicile dans le pays ainsi que d’autres documents.
Les exigences, les coûts et le délai de traitement de la demande dépendent de l’établissement bancaire choisi.
Un étranger peut-il ouvrir un compte bancaire à Malte ?
En règle générale, un étranger peut ouvrir un compte bancaire à Malte. Cependant, la plupart des banques exigent de disposer d’une adresse enregistrée dans le pays.
Les autorités maltaises luttent contre la fraude et le blanchiment d’argent. Il est plus facile de vérifier l’origine des fonds des personnes qui sont résidents fiscaux maltais ou qui résident dans le pays. C’est pourquoi les banques sont plus susceptibles de rejeter les demandes des étrangers ne disposant pas de permis de séjour dans le pays.
Les non-résidents peuvent également devoir fournir des documents supplémentaires prouvant la légalité de leurs revenus et leurs liens avec le pays.
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Les types de comptes bancaires qu’il est possible d’ouvrir
Les banques maltaises permettent d’ouvrir différents types de comptes. Les plus courants sont les comptes courants et les comptes d’épargne.
Compte courant
Le compte courant est le plus basique. Il conserve l’argent nécessaire à vos transactions quotidiennes. Ce compte est généralement assorti d’une carte de débit utilisable pour effectuer des achats ou retirer de l’argent.
Certains comptes appliquent des frais de tenue de compte ainsi que des exigences de solde minimum permettant d’éviter ces frais.
En général, les banques proposent différents types de comptes courants : pour les adolescents, les étudiants, les seniors et d’autres catégories.
Compte d’épargne
Un compte d’épargne est un compte permettant de placer de l’argent pendant une période donnée. Il génère des intérêts sur les sommes déposées de manière quotidienne, hebdomadaire, mensuelle ou annuelle. Il est généralement fourni sans carte et ne permet pas les retraits ou en limite le montant.
Les comptes d’épargne peuvent avoir une durée déterminée ou indéterminée. Un compte d’épargne à terme fixe est ouvert pour une période durant laquelle les fonds accumulent des intérêts. À l’échéance, vous pouvez retirer l’argent avec les intérêts ou le transférer vers un nouveau compte.
Comment bénéficier du régime fiscal spécial et de l’accès sans visa à l’espace Schengen avec un permis de séjour à Malte
Documents requis pour ouvrir un compte bancaire à Malte
Compte personnel
La liste des documents requis pour ouvrir un compte peut varier d’une banque à l’autre. Cependant, le dossier minimal comprend généralement les éléments suivants :
-
un passeport, une carte d’identité ou un permis de séjour ;
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un justificatif de domicile à Malte : une facture de services publics récente mentionnant l’adresse ou un contrat de location de plus de six mois ;
-
un formulaire de demande.
Les banques peuvent également exiger des documents tels qu’une preuve de la légalité des revenus, des numéros d’identification fiscale, une facture d’opérateur téléphonique pour vérifier un numéro de contact, ainsi qu’une lettre de recommandation de votre banque précédente ou actuelle.
Compte professionnel
Pour ouvrir un compte pour une entreprise, vous devez fournir les documents suivants :
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un certificat d’enregistrement délivré par le Malta Business Registry ;
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l’acte constitutif et les statuts de la société (Memorandum and Articles of Association) ;
-
un organigramme de la structure d’entreprise expliquant la structure de propriété et de contrôle de la société ;
-
les pièces d’identité de l’ensemble des administrateurs, actionnaires, bénéficiaires effectifs, contrôleurs clés, signataires et représentants de l’entité ;
-
un formulaire de demande pour chaque personne dont la pièce d’identité est fournie.
La banque peut exiger d’autres documents supplémentaires, tels que des lettres de recommandation de votre banque précédente ou actuelle.
Ouvrir un compte bancaire à Malte : procédure étape par étape
Le délai d’ouverture d’un compte maltais dépend de la banque elle-même et de la situation individuelle de chaque demandeur. Cela peut prendre de quelques jours à plusieurs mois.
Examiner l’ensemble des banques
opérant à Malte et choisir celle qui propose les services nécessaires et des conditions adaptées.
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Prendre rendez-vous
Cela peut se faire par téléphone ou via le site web de la banque. Il convient de prendre rendez-vous à l’avance, car les banques maltaises ont des horaires d’ouverture réduits : généralement de 8 h – 9 h à 13 h – 14 h. Elles peuvent ne pas avoir de créneaux disponibles immédiatement.
Cela peut se faire par téléphone ou via le site web de la banque. Il convient de prendre rendez-vous à l’avance, car les banques maltaises ont des horaires d’ouverture réduits : généralement de 8 h – 9 h à 13 h – 14 h. Elles peuvent ne pas avoir de créneaux disponibles immédiatement.
Préparer tous les documents requis
Chaque banque dispose de sa propre liste spécifique.
Chaque banque dispose de sa propre liste spécifique.
Remplir le formulaire de demande
Cela peut être fait en ligne ou au guichet de la banque. Les formulaires varient également d’une banque à l’autre et sont généralement disponibles en ligne. Il n’est pas nécessaire d’imprimer le formulaire de demande.
Cela peut être fait en ligne ou au guichet de la banque. Les formulaires varient également d’une banque à l’autre et sont généralement disponibles en ligne. Il n’est pas nécessaire d’imprimer le formulaire de demande.
Se rendre à la banque
Même s’il est possible de poser sa candidature en ligne, l’ouverture d’un compte n’est possible que lors d’une visite personnelle en agence.
Même s’il est possible de poser sa candidature en ligne, l’ouverture d’un compte n’est possible que lors d’une visite personnelle en agence.
Attendre l’ouverture du compte
Il n’existe pas de délai précis pour l’ouverture d’un compte. Après le dépôt de tous les documents requis, la banque les vérifie. Lorsque tout est validé, la banque ouvre le compte en quelques jours.
Il n’existe pas de délai précis pour l’ouverture d’un compte. Après le dépôt de tous les documents requis, la banque les vérifie. Lorsque tout est validé, la banque ouvre le compte en quelques jours.
Meilleures banques à Malte pour les étrangers
Malte dispose d’un système bancaire stable et fiable, répondant aux normes de l’UE.
Environ 20 banques opèrent à Malte. Seules quelques-unes d’entre elles sont locales : APS Bank, Bank of Valletta et BNF. Les autres banques représentées à Malte sont internationales.
Banques à Malte : locales et internationales
APS Bank
APS Bank a été fondée en 1910, ce qui en fait la plus ancienne banque de Malte. Son siège social est situé à Birkirkara, et six autres agences fonctionnent dans différentes régions du pays. APS Bank propose des services aux particuliers et aux entreprises et détient une licence de société de services d’investissement.
Bank of Valletta
La Bank of Valletta (BOV) est la plus grande banque de Malte. Elle exerce ses activités depuis 1974 et fournit des services aux particuliers comme aux entreprises. La BOV compte 39 agences dans le pays.
En 2022, le magazine Global Finance a désigné la Bank of Valletta comme la meilleure banque de Malte.
BNF
BNF est une banque maltaise qui opère également au Royaume-Uni. Elle compte 12 agences à Malte et travaille avec une clientèle de particuliers et de sociétés.
BNF a été élue meilleure banque de Malte par le magazine The Banker en 2020, 2021 et 2022.
HSBC
HSBC est une banque britannique fondée en 1865 à Hong Kong. Il s’agit aujourd’hui de l’une des plus grandes institutions financières au monde, présente dans 63 pays et territoires. On compte également environ 30 agences HSBC à Malte.
En 2022, le magazine Global Finance a désigné HSBC comme la meilleure banque pour les marchés émergents.
Sparkasse Bank
Sparkasse Bank appartient à une société autrichienne. Elle opère à Malte depuis 2000 et son bureau est situé à Sliema. Elle propose des services bancaires et d’investissement aux particuliers et aux entreprises.
Comment obtenir la résidence ou la citoyenneté à Malte
Les citoyens ou résidents de Malte peuvent ouvrir des comptes bancaires plus facilement que les non-résidents. Il existe plusieurs moyens pour les investisseurs d’obtenir un permis de séjour ou un passeport dans le pays.
Malta Global Residence Programme
Pour obtenir la résidence à Malte dans le cadre du GRP, l’investisseur doit :
- régler des frais administratifs à partir de 5 500 € ;
- acheter ou louer un bien immobilier pour un montant à partir de 220 000 € ou à partir de 8 750 € par an, respectivement, le bien ne pouvant être ni loué ni sous-loué ;
- payer un impôt annuel d’au moins 15 000 € par an sous un régime fiscal spécial.
Avec un permis de séjour à Malte, vous pouvez :
- voyager sans visa dans les pays de l’espace Schengen et y séjourner jusqu’à 90 jours par période de 180 jours ;
- optimiser les impôts : payer 15 % sur les revenus générés à l’étranger et perçus à Malte, et aucun impôt sur les revenus mondiaux non transférés dans le pays ;
- vous rendre à Malte à tout moment, même si les frontières sont fermées aux étrangers.
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Programme de résidence permanente de Malte
La résidence permanente au titre du Programme de résidence permanente de Malte peut être obtenue par les personnes qui achètent ou louent un bien immobilier pour une durée d’au moins cinq ans. Le coût du bien immobilier doit être de :
-
à partir de 14 000 € par an en cas de location d’un bien résidentiel à Malte pendant cinq ans ;
-
à partir de 375 000 € en cas d’achat d’un bien immobilier à Malte.
Les conditions supplémentaires incluent :
-
le paiement de frais administratifs de 60 000 € ;
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le paiement d’une contribution à partir de 37 000 € ;
-
la réalisation d’un don caritatif à une organisation non gouvernementale de 2 000 € ;
-
la possession d’un patrimoine disponible à partir de 500 000 €, dont au moins 150 000 € sous forme d’actifs financiers liquides.
La résidence permanente à Malte donne à son titulaire le droit de se rendre à Malte à tout moment et de voyager sans visa dans les autres pays de l’espace Schengen pendant 90 jours sur 180. Elle présente également un avantage par rapport au permis de séjour : alors que ce dernier est délivré pour 1 à 2 ans, la résidence permanente est accordée à vie.
Il suffit de renouveler sa carte de séjour tous les cinq ans.
Un autre avantage de la résidence permanente à Malte réside dans l’accès au régime fiscal des non-domiciliés (non-dom). Si une personne devient résident fiscal maltais tout en conservant le statut de non-domicilié au sens du droit maltais, le principe de l’imposition sur les revenus transférés (remittance basis) peut s’appliquer. Selon ce système, les revenus de source étrangère ne sont imposés à Malte que s’ils sont rapatriés dans le pays.
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Citoyenneté maltaise
La citoyenneté maltaise ne peut être obtenue directement par investissement, mais uniquement par naturalisation. Tout d’abord, le demandeur obtient un permis de séjour temporaire ou permanent par investissement, puis sollicite la citoyenneté après un ou trois ans.
Les conditions sont les suivantes :
-
verser une contribution au Fonds national de développement et social (NDSF) — à partir de 600 000 € ;
-
faire un don à une organisation non gouvernementale — 10 000 € ;
-
acheter ou louer un bien immobilier résidentiel — à partir de 700 000 € ou 16 000 € par an respectivement, le bien devant être loué ou conservé pendant au moins cinq ans.
Toute personne souhaitant obtenir l’un des statuts à Malte doit :
-
être âgée de plus de 18 ans ;
-
avoir un casier judiciaire vierge et ne faire l’objet d’aucune poursuite judiciaire ;
-
disposer de revenus légaux et stables et être en mesure de le prouver ;
-
n’avoir fait l’objet d’aucun refus de visa dans les pays disposant d’un accord d’exemption de visa avec Malte.
L’investisseur peut également inclure les membres de sa famille proche dans la demande : un conjoint, des enfants à charge, des parents et des grands-parents.
Avec la citoyenneté maltaise, il est possible de :
-
voyager vers 187 destinations sans visa ;
-
vivre à Malte de manière permanente ou s’y rendre à tout moment ;
-
s’installer dans un autre pays de l’UE sans devoir obtenir de permis de séjour au préalable ;
-
exercer une activité commerciale non seulement à Malte, mais également dans d’autres pays de l’UE ;
-
accéder à des soins de santé et un enseignement de haut niveau ;
-
conserver sa première citoyenneté.
En bref : comment devenir client d’une banque maltaise
-
Une personne doit généralement être âgée de 18 ans ou plus et posséder une adresse enregistrée à Malte pour y ouvrir un compte bancaire.
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Les documents requis pour l’ouverture d’un compte varient selon les établissements. Il existe également différents documents requis pour ouvrir un compte personnel ou professionnel.
-
Une banque peut également demander des pièces complémentaires, telles qu’une lettre de recommandation de votre ancienne banque.
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Il est possible de demander l’ouverture d’un compte bancaire à Malte en ligne. Néanmoins, il est obligatoire de se rendre en agence en personne pour finaliser la procédure. Il est préférable de prendre rendez-vous au préalable.
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Les frais d’ouverture de compte dépendent de la banque ; dans de nombreux cas, cette démarche est gratuite. Toutefois, certains établissements appliquent des frais de gestion.
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Des banques locales et internationales proposent des services financiers aux particuliers et aux entreprises à Malte. La majorité des établissements bancaires du pays sont internationaux.
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Le statut de résident permanent ou de citoyen de Malte simplifie les démarches d’ouverture de compte bancaire. Les investisseurs peuvent obtenir la résidence permanente au titre du Programme de résidence permanente de Malte, et l’une des voies d'accès à la citoyenneté est la citoyenneté maltaise pour services exceptionnels par investissement direct.
Immigrant Invest est un agent agréé pour les programmes de citoyenneté et de résidence par investissement dans l’UE, les Caraïbes, l’Asie et le Moyen-Orient. Profitez de nos 15 ans d’expertise internationale — prenez rendez-vous avec nos experts des programmes d’investissement.
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