Ouvrir un compte bancaire à Malte
Immigrant Invest vous accompagne dans l’ouverture d’un compte bancaire à Malte en guidant les clients tout au long de la procédure. Pour de nombreux demandeurs, le déplacement est minime, bien que cela dépende des politiques internes de chaque banque.
5 avantages de l’ouverture d’un compte bancaire maltais avec Immigrant Invest
1
Accompagnement de bout en bout
Vous bénéficiez d’un accompagnement tout au long de la procédure d’ouverture de compte, de la consultation initiale et de la sélection de la banque jusqu’à la préparation des documents, la soumission et l’acceptation finale.
Vous bénéficiez d’un accompagnement tout au long de la procédure d’ouverture de compte, de la consultation initiale et de la sélection de la banque jusqu’à la préparation des documents, la soumission et l’acceptation finale.
2
Procédure de demande plus rapide et plus fluide
Une demande correctement préparée avec Immigrant Invest permet de réduire les délais, d’éviter les demandes superflues de la banque et de rendre la procédure plus efficace.
Une demande correctement préparée avec Immigrant Invest permet de réduire les délais, d’éviter les demandes superflues de la banque et de rendre la procédure plus efficace.
3
Accès aux services bancaires internationaux
Un compte bancaire maltais donne accès aux services bancaires européens, ce qui facilite l’épargne, les transferts internationaux et les opérations commerciales.
Un compte bancaire maltais donne accès aux services bancaires européens, ce qui facilite l’épargne, les transferts internationaux et les opérations commerciales.
4
Conseils clairs sur les exigences bancaires locales
Vous comprendrez le fonctionnement du système bancaire maltais, les comptes auxquels vous pouvez avoir accès et les délais à prévoir.
Vous comprendrez le fonctionnement du système bancaire maltais, les comptes auxquels vous pouvez avoir accès et les délais à prévoir.
5
Assistance dans la communication avec la banque
Les banques peuvent demander des précisions ou des documents complémentaires. Immigrant Invest aide les clients à répondre avec précision et rapidité afin de réduire le risque de malentendus.
Les banques peuvent demander des précisions ou des documents complémentaires. Immigrant Invest aide les clients à répondre avec précision et rapidité afin de réduire le risque de malentendus.
Qui peut ouvrir un compte bancaire à Malte
Les comptes bancaires à Malte peuvent être ouverts par des personnes physiques et des sociétés, à condition d’être conformes aux normes de conformité de la banque. Les conditions exactes et la procédure d’ouverture de compte varient selon le profil du client, le statut de résidence et l’objet du compte.
Personnes physiques
Les résidents tout comme les non-résidents peuvent ouvrir un compte bancaire maltais. Toutefois, les demandeurs non-résidents font généralement l’objet d’une vérification diligente renforcée et d’exigences internes plus strictes, ce qui peut influer sur les délais d’acceptation et les conditions.
Avant d’ouvrir un compte, les banques évaluent généralement les éléments suivants :
- l’origine des fonds et le profil financier global ;
- le pays de résidence et le statut fiscal ;
- l’objet de l’ouverture du compte ;
- le volume et le type de transactions prévus ;
- le parcours professionnel du demandeur.
Selon la banque, le compte peut être ouvert en personne, à distance via une application bancaire ou par l’intermédiaire d’un représentant autorisé muni d’une procuration. Dans certains cas, une identification par vidéo peut être requise.
Sociétés
Les sociétés maltaises et étrangères peuvent ouvrir des comptes bancaires professionnels, sous réserve de respecter les normes de conformité de la banque.
Dans le cadre des exigences de lutte contre le blanchiment d’argent et de la surveillance réglementaire, les banques procèdent à un examen détaillé des clients professionnels, en ciblant le mode de fonctionnement de l’entreprise et les risques potentiels. Elles évaluent en particulier les éléments suivants :
- la nature de l’activité commerciale de la société ;
- la structure d’actionnariat et les bénéficiaires effectifs ultimes ;
- les volumes de transactions prévus et les contreparties ;
- l’exposition géographique de l’entreprise ;
- la substance économique et la justification opérationnelle.
Le compte doit être ouvert par un représentant autorisé de la société, tel qu’un dirigeant ou un signataire, en personne ou, dans certains cas, à distance ou par l’intermédiaire d’un mandataire dûment habilité.
Un examen préalable de conformité et une préparation rigoureuse de la demande sont essentiels à la réussite de l’ouverture de compte. Immigrant Invest accompagne les clients particuliers et professionnels tout au long du processus afin de réduire les risques et d’optimiser les chances d’acceptation.
Demander l’assistance d’experts en migration
Après l’envoi de votre demande, notre expert en migration vous contactera pour confirmer les détails et vous présenter les étapes suivantes.
Zlata Erlach, Directrice du bureau autrichien
Types de comptes bancaires disponibles
Le secteur bancaire maltais propose toute une gamme de types de comptes conçus pour répondre à divers besoins financiers, qu’il s’agisse d’opérations quotidiennes ou d’épargne à long terme.
Les trois types de comptes les plus courants sont les comptes courants, les comptes d’épargne et les comptes à terme.
Compte courant
Un compte courant sert aux opérations bancaires du quotidien, comme la réception d’un salaire, le paiement de factures, les achats par carte et les virements. À Malte, ces comptes comprennent généralement une carte de débit, des services de banque en ligne, une application mobile et des prélèvements automatiques. Certaines banques proposent également un découvert autorisé, sous réserve d’approbation, des intérêts débiteurs pouvant s’appliquer si le compte devient débiteur.
Selon la banque, un compte courant peut être soumis à des frais de solde minimum. Par exemple, HSBC Malta facture 10 € par trimestre si le solde moyen combiné des comptes courant et d’épargne du client à Malte est inférieur à 200 €.
Compte d’épargne
Un compte d’épargne permet de conserver des fonds séparément des dépenses courantes tout en percevant des intérêts sur le solde. Selon le produit, les retraits peuvent être effectués à tout moment ou être soumis à un préavis allant de 7 à 90 jours.
Les conditions varient selon la banque et le type de compte. Par exemple, MeDirect propose des comptes d’épargne sans dépôt minimum et sans frais d’ouverture ou de tenue de compte, tandis que les produits de dépôt d’APS peuvent commencer à partir de 25 €. APS indique également que des frais annuels de compte inactif de 20 € peuvent s’appliquer si le compte reste inactif pendant une période prolongée.
Les taux d’intérêt des comptes d’épargne à Malte sont généralement modérés, s'élevant habituellement entre 1 et 2,5 % par an, selon le solde, les conditions d’accès et la structure du produit.
Compte à terme
Un compte à terme convient aux clients souhaitant placer des fonds pour une durée déterminée en contrepartie d’un taux d’intérêt garanti. Il est principalement utilisé pour l’épargne à moyen et long terme plutôt que pour la gestion quotidienne. Tout retrait anticipé est généralement limité et peut entraîner une perte d’intérêts ou d’autres pénalités.
Les exigences de dépôt minimum et les durées proposées varient selon les établissements. À Malte, les durées des comptes à terme s’étendent généralement de 1 mois à 5 ans, avec des taux d’intérêt se situant habituellement entre 1 % et 3 % par an.
Certains comptes à terme peuvent être ouverts dès 100 €, tandis que d’autres exigent un dépôt minimum de 1 000 €. Pour les comptes à terme destinés aux entreprises, le dépôt minimum peut débuter à 5 000 €.
Robert Outerbridge,
Expert en migration d’investissement
Les banques maltaises ne se limitent pas aux comptes courants, aux comptes d’épargne et aux comptes à terme. Selon les besoins du client, les options disponibles peuvent également inclure des comptes à préavis, des comptes joints, des comptes professionnels, des comptes en devises étrangères et d’autres solutions sur mesure.
Le choix d’un compte bancaire à Malte implique de comparer les frais et les taux d’intérêt, de déterminer le produit le mieux adapté aux objectifs du client et d’identifier les banques prêtes à étudier le profil d’un demandeur donné.
Immigrant Invest accompagne les clients à chaque étape de la procédure, du choix du type de compte approprié à la préparation de la demande et à la communication avec les représentants de la banque.
Documents requis pour ouvrir un compte bancaire à Malte
La liste exacte des documents dépend du profil du demandeur, du type de compte et des procédures internes de la banque. Les clients particuliers et les personnes morales doivent généralement fournir des ensembles de documents différents.
Pour les personnes physiques
Les documents requis pour ouvrir un compte bancaire à Malte comprennent les éléments suivants :
- un passeport ;
- la carte de séjour à Malte, le cas échéant ;
- un justificatif de domicile à l’étranger, tel qu’une facture d’électricité/gaz ou un document d’enregistrement auprès des autorités locales ;
- la lettre d’accord de principe (Approval in Principle) d’Identity Malta, le cas échéant ;
- un justificatif de la source actuelle de revenus ;
- un justificatif de l’origine du patrimoine ;
- une lettre de référence de la banque actuelle ou précédente du client.
La lettre de référence de la banque doit confirmer que le client détient un compte auprès de l’établissement depuis au moins 2 ans et que la relation bancaire a été satisfaisante. Elle peut également mentionner l’adresse de résidence enregistrée par la banque.
Pour les personnes morales
Les documents habituellement requis comprennent les éléments suivants :
- l’extrait d’immatriculation et les autres documents d’enregistrement de la société ;
- l’acte constitutif et les statuts de la société ;
- le registre des dirigeants, des actionnaires et des bénéficiaires effectifs ultimes ;
- la décision du conseil d’administration autorisant l’ouverture du compte et désignant les signataires autorisés ;
- les pièces d’identité et justificatifs de domicile des dirigeants, actionnaires, bénéficiaires effectifs et signataires ;
- les documents décrivant l’activité commerciale de la société ;
- un justificatif de l’origine des fonds et, si nécessaire, de l’origine du patrimoine ;
- des informations sur le volume et le type de transactions prévus, les contreparties et les pays concernés.
Procédure d’ouverture de compte bancaire avec Immigrant Invest
La procédure peut durer de quelques semaines à 2 ou 3 mois, et les banques peuvent demander des documents complémentaires si nécessaire.
Immigrant Invest accompagne les clients à chaque étape de la procédure et répond rapidement à toute question qui pourrait survenir.
1 jour
Évaluation initiale
Immigrant Invest évalue le profil du client, ses besoins bancaires et l’utilisation prévue du compte. À ce stade, l’équipe identifie au préalable les éventuelles questions de conformité et détermine les banques et les types de comptes les plus adaptés.
1 jour et plus
Sélection de la banque
Immigrant Invest fournit une liste de banques fiables à Malte et aide les clients à choisir l’option la plus adaptée en fonction des services, du mode d’ouverture, des frais, des exigences de solde minimum et de leur profil.
Les principales banques à Malte sont notamment :
- Bank of Valletta,
- HSBC Malta,
- APS Bank,
- BNF Bank,
- MeDirect Bank Malta.
1 à 2 semaines
Préparation des documents
Immigrant Invest aide le client à préparer le dossier de demande conformément aux exigences de la banque sélectionnée. À ce stade, une attention particulière est portée à l’origine des fonds, au statut fiscal et aux pièces justificatives, car des informations incomplètes ou incohérentes peuvent retarder l’examen ou réduire les chances d’acceptation.
1 jour
Soumission de la demande
Une fois les documents préparés, le formulaire de demande est rempli et soumis selon le format exigé par la banque. Selon l’établissement, cette démarche peut s’effectuer en ligne, en agence ou via une soumission préalable à distance suivie d’une vérification complémentaire.
1 à 3 semaines
Examen par la banque
Après la soumission, la banque procède à sa vérification diligente interne et à ses contrôles de conformité. Le client peut être invité à un rendez-vous en personne, à effectuer une identification vidéo ou à fournir des documents ou précisions supplémentaires.
Jusqu’à 1 semaine
Ouverture du compte
Une fois que la banque a terminé son examen et accepté la demande, le compte est ouvert et activé. Dans les cas classiques, cela peut intervenir sous quelques jours ouvrés, tandis que les dossiers plus complexes peuvent nécessiter plus de temps.
Pourquoi choisir Immigrant Invest
Immigrant Invest dispose d’une licence officielle pour conseiller et représenter les clients dans le cadre des programmes de résidence par investissement à Malte et du Malta Nomad Residence Permit.
La licence délivrée par le gouvernement maltais est exigée par la loi et confirme notre conformité aux normes strictes de transparence, de professionnalisme et de vérification diligente juridique dans le pays.
Le certificat de l’Investment Migration Council atteste qu’Immigrant Invest est officiellement reconnu comme un acteur qualifié et éthique du secteur de la migration d’investissement.
Votre équipe Immigrant Invest
Nos spécialistes juridiques et de la conformité veillent à ce que la procédure d’ouverture de compte bancaire se déroule de manière fluide et efficace.
