يعمل أكثر من 20 بنكاً محلياً ودولياً في مالطا. ويمكن للأجانب الحاصلين على تصاريح إقامة في مالطا فتح حسابات مصرفية في أي منها: وللقيام بذلك، يجب عليهم عادة تقديم وثيقة إثبات الشخصية، وإثبات العنوان في البلاد ووثائق أخرى.
تعتمد المتطلبات والتكاليف ومدة معالجة الطلب على البنك نفسه.
هل يمكن للأجنبي فتح حساب مصرفي في مالطا؟
بشكل عام، يمكن للأجنبي فتح حساب مصرفي في مالطا. ومع ذلك، تتطلب معظم البنوك أن يكون لديه عنوان مسجل في البلاد.
تكافح السلطات المالطية الاحتيال وغسل الأموال. ومن الأسهل التحقق من مصادر أموال الأشخاص الذين يحملون الإقامة الضريبية المالطية أو يقيمون في البلاد. ولهذا السبب، تكون البنوك أكثر عرضة لرفض طلبات الأجانب الذين لا يحملون تصاريح إقامة في البلاد.
قد يتطلب الأمر أيضاً من غير المقيمين تقديم وثائق إضافية تثبت قانونية الدخل والصلة بالبلاد.
الحسابات المصرفية التي يمكنك فتحها
تسمح البنوك المالطية بفتح أنواع مختلفة من الحسابات. وأكثرها شيوعاً هي الحسابات الجارية وحسابات التوفير.
الحساب الجاري
الحساب الجاري هو الحساب الأكثر أساسية. وهو يحفظ الأموال التي تحتاج إليها المعاملات اليومية. وعادة ما يأتي الحساب مع بطاقة خصم مباشر يمكن استخدامها لإجراء المشتريات أو سحب الأموال.
تحتوي بعض الحسابات على رسوم صيانة ومتطلبات للحد الأدنى للرصيد تتيح تجنب الرسوم.
عادةً ما تقدم البنوك أنواعاً مختلفة من الحسابات الجارية: للمراهقين والطلاب وكبار السن وغيرهم.
حساب التوفير
حساب التوفير هو حساب يمكن استخدامه للاحتفاظ بالأموال لفترة معينة. ويراكم الفوائد على الأموال المودعة يومياً أو أسبوعياً أو شهرياً أو سنوياً. وعادة ما يأتي بدون بطاقة، وإما لا يسمح بالسحب أو يحدد مبلغه.
تمتلك حسابات التوفير آجالاً محددة أو غير محددة. يتم فتح حساب التوفير محدد الأجل لفترة تراكم خلالها الأموال فوائد. وبعد انتهاء المدة، يمكنك إما سحب الأموال مع الفوائد أو نقلها إلى حساب جديد.
كيف تستفيد من النظام الضريبي الخاص والدخول دون تأشيرة إلى منطقة شنغن مع تصريح الإقامة في مالطا
الوثائق المطلوبة لفتح حساب مصرفي في مالطا
الحساب الشخصي
قد تختلف قائمة الوثائق المطلوبة لفتح حساب من بنك إلى آخر. ومع ذلك، عادة ما تتضمن الحد الأدنى من الحزمة ما يلي:
-
جواز سفر أو بطاقة هوية أو تصريح إقامة؛
-
إثبات العنوان في مالطا: فاتورة مرافق حديثة تحتوي على العنوان أو عقد إيجار لأكثر من ستة أشهر؛
-
نموذج تقديم الطلب.
يمكن للبنوك أيضاً طلب وثائق مثل إثبات دخل قانوني للشخص، والأرقام التعريفية الضريبية، وفاتورة من مزود خدمة الهاتف للتحقق من رقم الاتصال، ورسالة توصية من بنكك السابق أو الحالي.
الحساب التجاري
لفتح حساب لشركة، ستكون بحاجة إلى تقديم الوثائق التالية:
-
شهادة تسجيل صادرة عن سجل الأعمال في مالطا؛
-
عقد التأسيس والنظام الأساسي؛
-
مخطط الهيكل المؤسسي الذي يشرح هيكل ملكية الشركة والسيطرة عليها؛
-
وثائق الهوية لجميع المديرين والمساهمين والمستفيدين الفعليين والمسؤولين الرئيسيين والموقعين وممثلي الكيان للشركة؛
-
نموذج تقديم الطلب لكل شخص تم تقديم وثيقة هويته.
يمكن للبنك طلب وثائق إضافية أخرى، مثل رسائل التوصية من بنكك السابق أو الحالي.
فتح حساب مصرفي في مالطا: الإجراءات خطوة بخطوة
تعتمد مدة فتح حساب مالطي على البنك نفسه والوضع الفردي لكل متقدم. وقد تستغرق العملية من عدة أيام إلى عدة أشهر.
مراعاة جميع البنوك العاملة
في مالطا واختيار البنك الذي يقدم الخدمات المطلوبة والشروط المناسبة.
في مالطا واختيار البنك الذي يقدم الخدمات المطلوبة والشروط المناسبة.
تحديد موعد
يمكن القيام بذلك من خلال مكالمة هاتفية أو عبر الموقع الإلكتروني للبنك. يجب تحديد الموعد مسبقاً لأن البنوك المالطية لديها ساعات عمل محدودة: عادة من الساعة 8—9 صباحاً إلى 13—14 مساءً. وقد لا تتوفر لديهم مواعيد متاحة على الفور.
يمكن القيام بذلك من خلال مكالمة هاتفية أو عبر الموقع الإلكتروني للبنك. يجب تحديد الموعد مسبقاً لأن البنوك المالطية لديها ساعات عمل محدودة: عادة من الساعة 8—9 صباحاً إلى 13—14 مساءً. وقد لا تتوفر لديهم مواعيد متاحة على الفور.
إعداد جميع الوثائق المطلوبة
لكل بنك قائمته الخاصة.
لكل بنك قائمته الخاصة.
تعبئة نموذج تقديم الطلب
يمكن القيام بذلك عبر الإنترنت أو في فرع البنك. كما تختلف النماذج من بنك لآخر وعادة ما تكون متاحة عبر الإنترنت. لا داعي لطباعة نموذج تقديم الطلب.
يمكن القيام بذلك عبر الإنترنت أو في فرع البنك. كما تختلف النماذج من بنك لآخر وعادة ما تكون متاحة عبر الإنترنت. لا داعي لطباعة نموذج تقديم الطلب.
الحضور إلى البنك
على الرغم من أنه يمكنك تقديم الطلب عبر الإنترنت، إلا أن فتح الحساب لا يكون ممكناً إلا عند زيارة البنك شخصياً.
على الرغم من أنه يمكنك تقديم الطلب عبر الإنترنت، إلا أن فتح الحساب لا يكون ممكناً إلا عند زيارة البنك شخصياً.
الانتظار حتى يتم فتح الحساب
لا يوجد إطار زمني محدد لفتح الحساب. بعد تقديم جميع الوثائق المطلوبة، يقوم البنك بالتحقق منها. وعند التأكد من صحة كل شيء، يفتح البنك الحساب في غضون عدة أيام.
لا يوجد إطار زمني محدد لفتح الحساب. بعد تقديم جميع الوثائق المطلوبة، يقوم البنك بالتحقق منها. وعند التأكد من صحة كل شيء، يفتح البنك الحساب في غضون عدة أيام.
أفضل البنوك في مالطا للأجانب
تتمتع مالطا بنظام مصرفي مستقر وموثوق يلبي معايير الاتحاد الأوروبي.
يعمل حوالي 20 بنكاً في مالطا. وقليل منها فقط بنوك المحلية: APS Bank وBank of Valletta وBNF. بينما البنوك الأخرى الممثلة في مالطا هي بنوك دولية.
البنوك في مالطا: المحلية والدولية
APS Bank
تأسس APS Bank عام 1910، ولذلك يُعد أقدم بنك في مالطا. يقع مقره الرئيسي في بيركيركارا، وتعمل ستة فروع أخرى في أجزاء مختلفة من البلاد. يقدم APS Bank خدمات شخصية وتجارية ويمتلك ترخيصاً كشركة خدمات استثمارية.
Bank of Valletta
يُعد Bank of Valletta (BOV) أكبر بنك في مالطا. ويعمل منذ عام 1974 ويقدم خدماته للأفراد والشركات. ويمتلك BOV 39 فرعاً في البلاد.
في عام 2022، اختارت مجلة Global Finance بنك Bank of Valletta كأفضل بنك في مالطا.
BNF
BNF هو بنك مالطي يعمل أيضاً في المملكة المتحدة. ويمتلك 12 فرعاً في جميع أنحاء مالطا ويعمل مع العملاء الأفراد والشركات.
تمت تسمية BNF كأفضل بنك في مالطا من قبل مجلة The Banker في أعوام 2020 و2021 و2022.
HSBC
HSBC هو بنك بريطاني تأسس عام 1865 في هونغ كونغ. وهو الآن أحد أكبر المؤسسات المالية في العالم، مع وجود في 63 دولة وإقليماً. وتوجد أيضاً حوالي 30 فرعاً لـ HSBC في مالطا.
في عام 2022، سمت مجلة Global Finance بنك HSBC كأفضل بنك في الأسواق الناشئة.
Sparkasse Bank
تعود ملكية Sparkasse Bank لشركة نمساوية. ويعمل في مالطا منذ عام 2000؛ ويقع مكتبه في سليمة. ويقدم خدمات مصرفية واستثمارية للأفراد والشركات.
كيفية الحصول على الإقامة أو الجنسية في مالطا
يمكن للمواطنين أو المقيمين في مالطا فتح حسابات مصرفية بسهولة أكبر من غير المقيمين. وتوجد بعض الطرق للمستثمرين للحصول على تصريح إقامة أو جواز سفر في البلاد.
برنامج الإقامة العالمية في مالطا
للحصول على الإقامة في مالطا بموجب برنامج الإقامة العالمية، يحتاج المستثمر إلى:
- دفع الرسوم الإدارية بقيمة 5٬500 يورو فأكثر؛
- شراء أو استئجار عقار بقيمة 220٬000 يورو فأكثر أو 8٬750 يورو فأكثر سنوياً، على التوالي، ولا يمكن تأجير العقار أو تأجيره من الباطن؛
- دفع ضريبة سنوية لا تقل عن 15٬000 يورو سنوياً بموجب نظام ضريبي خاص.
باستخدام تصريح الإقامة المالطي، يُسمح لك بـ:
- السفر دون تأشيرة إلى دول شنغن والبقاء هناك لمدة تصل إلى 90 يوماً في أي فترة 180 يوماً؛
- تحسين العبء الضريبي: دفع 15٪ على الدخل المكتسب في الخارج والمستلم في مالطا وبدون أي ضريبة على الدخل العالمي الذي لم يتم تحويله إلى البلاد؛
- زيارة مالطا في أي وقت، حتى لو كانت الحدود مغلقة أمام الأجانب.
برنامج الإقامة الدائمة في مالطا
يمكن الحصول على الإقامة الدائمة بموجب برنامج الإقامة الدائمة في مالطا لمن يشترون أو يستأجرون عقاراً لمدة خمس سنوات على الأقل. ويجب أن تكون تكلفة العقار:
-
14٬000 يورو فأكثر سنوياً إذا كنت تستأجر عقاراً سكنياً في مالطا لمدة خمس سنوات؛
-
375٬000 يورو فأكثر إذا قمت بشراء عقار في مالطا.
وتشمل الشروط الإضافية ما يلي:
-
دفع الرسوم الإدارية بقيمة 60٬000 يورو؛
-
دفع رسوم المساهمة بقيمة 37٬000 يورو فأكثر؛
-
تقديم تبرع خيري لمنظمة غير حكومية بقيمة 2٬000 يورو؛
-
امتلاك أصول متاحة بقيمة 500٬000 يورو فأكثر، بما في ذلك ما لا يقل عن 150٬000 يورو من الأصول المالية السائلة.
تمنح الإقامة الدائمة في مالطا حاملها الحق في القدوم إلى مالطا في أي وقت والسفر إلى دول شنغن الأخرى دون تأشيرة لمدة 90 يوماً من أصل 180 يوماً. وتتميز أيضاً عن تصريح الإقامة بأن الأخير يصدر لمدة عام أو عامين، بينما تمنح الإقامة الدائمة مدى الحياة.
تحتاج فقط إلى تحديث بطاقات الإقامة الخاصة بك كل خمس سنوات.
ميزة أخرى للإقامة الدائمة في مالطا هي إمكانية الاستفادة من النظام الضريبي لغير المقيمين ذوي الأصول الأجنبية (non-domicile). إذا أصبح الفرد مقيماً ضريبياً مالطياً مع بقائه غير موطن بموجب القانون المالطي، فقد يتم تطبيق أساس التحويل. وبموجب هذا النظام، يُفرض الضريبة على الدخل الأجنبي في مالطا فقط إذا تم إدخاله إلى البلاد.
الجنسية المالطية
لا يمكن الحصول على الجنسية المالطية عن طريق الاستثمار، بل عن طريق التجنيس فقط. أولاً، يحصل الشخص على تصريح إقامة مؤقت أو إقامة دائمة عن طريق الاستثمار، ثم يتقدم بطلب للحصول على الجنسية بعد عام أو ثلاثة أعوام.
المتطلبات هي كالتالي:
-
المساهمة في الصندوق الوطني للتنمية الاجتماعية (NDSF) — 600٬000 يورو فأكثر؛
-
التبرع لمنظمة غير حكومية — 10٬000 يورو؛
-
شراء أو استئجار عقار سكني — 700٬000 يورو فأكثر أو 16٬000 يورو سنوياً على التوالي، ويجب استئجار العقار أو امتلاكه لمدة لا تقل عن خمس سنوات.
يجب على الشخص الذي يسعى للحصول على إحدى الحالات في مالطا أن:
-
يكون عمره أكثر من 18 عاماً؛
-
عدم وجود سوابق أو ملاحقات جنائية؛
-
يمتلك دخلاً استثمارياً أو دخل قانوني ومستقر والقدرة على إثباته؛
-
ألا يكون قد قوبل برفض تأشيرة من دول تملك نظام دخول دون تأشيرة مع مالطا.
يمكن للمستثمر أيضاً إضافة أفراد أسرته المقربين إلى الطلب: الزوج أو الزوجة، والأطفال المعالين، والوالدين، والأجداد.
مع الجنسية المالطية، يمكنك:
-
دخول 187 دولة دون تأشيرة؛
-
العيش في مالطا بشكل دائم أو زيارتها في أي وقت؛
-
الاستقرار في دولة أخرى من دول الاتحاد الأوروبي دون الحصول على تصريح إقامة مسبق؛
-
إدارة أعمال ليس فقط في مالطا بل وفي دول الاتحاد الأوروبي الأخرى أيضاً؛
-
الحصول على خدمات طبية وتعليمية عالية الجودة؛
-
الاحتفاظ بجنسيتك الأولى.
باختصار: كيف تصبح عميلاً لبنك مالطي
-
يُشترط عموماً أن يكون عمر الشخص 18 عاماً أو أكثر وأن يكون لديه عنوان مسجل في مالطا لفتح حساب مصرفي هناك.
-
تختلف الوثائق المطلوبة لفتح حساب من بنك إلى آخر. هناك أيضاً اختلاف في الوثائق المطلوبة لفتح حساب مصرفي شخصي أو حساب شركة.
-
يمكن للبنك أيضاً طلب وثائق إضافية، مثل رسالة توصية من بنكك السابق.
-
يمكن للشخص تقديم طلب لفتح حساب مصرفي في مالطا عبر الإنترنت. ومع ذلك، يجب الحضور إلى فرع البنك شخصياً لإكمال الإجراءات. ومن الأفضل تحديد موعد مسبقاً.
-
تعتمد رسوم فتح الحساب المصرفي على البنك؛ وفي كثير من الحالات يكون مجانياً. ومع ذلك، تتطلب بعض البنوك من عملائها دفع الرسوم الإدارية.
-
تقدم البنوك المحلية والدولية خدمات التمويل للأفراد والشركات في مالطا. وتعتبر غالبية البنوك في البلاد بنوكاً دولية.
-
يسهل وضع المقيم الدائم أو المواطن في مالطا عملية فتح الحساب المصرفي. يحصل المستثمرون على الإقامة الدائمة بموجب برنامج الإقامة الدائمة في مالطا، وأحد المسارات الممكنة للحصول على الجنسية هو التجنيس مقابل خدمات استثنائية عبر الاستثمار المباشر.
ايمجرنت انفيست هي وكيل معتمد لبرامج الجنسية والإقامة عن طريق الاستثمار في الاتحاد الأوروبي والكاريبي وآسيا والشرق الأوسط. استفد من خبرتنا العالمية الممتدة لـ 15 عاماً — حدد موعداً مع خبرائنا في برامج الاستثمار.
موثوق به من قبل أكثر من 10,000 مستثمر
