فتح حساب مصرفي في مالطا

يوفر القطاع المصرفي المالطي مجموعة من أنواع الحسابات المصممة لتلبية الاحتياجات المالية المختلفة، بدءاً من المعاملات اليومية وصولاً إلى الادخار طويل الأجل.

أكثر ثلاثة أنواع شيوعاً للحسابات هي الحسابات الجارية، وحسابات التوفير، وحسابات الودائع الثابتة.

الحساب الجاري

يُستخدم الحساب الجاري للمعاملات المصرفية اليومية، مثل تلقي الراتب ودفع الفواتير والمشتريات بالبطاقة وتحويل الأموال. وفي مالطا، تشمل هذه الحسابات عادةً بطاقة خصم، وخدمات مصرفية عبر الإنترنت، وتطبيق الجوال، وتسهيلات الخصم المباشر. كما توفر بعض المصارف ميزة السحب على المكشوف، رهناً بالموافقة، وقد تُطبق رسوم فائدة إذا أصبح رصيد الحساب مديناً.

اعتماداً على المصرف، قد يخضع الحساب الجاري لرسوم الحد الأدنى للرصيد. على سبيل المثال، يفرض مصرف HSBC مالطا رسوماً قدرها €10 كل ثلاثة أشهر إذا انخفض متوسط الرصيد المجمع للحسابات الجارية وحسابات التوفير الخاصة بالعميل في مالطا عن €200.

حساب التوفير

صُمم حساب التوفير للاحتفاظ بالأموال بشكل منفصل عن الإنفاق اليومي مع كسب فائدة على الرصيد. وبناءً على نوع المنتج، قد تكون عمليات السحب متاحة في أي وقت أو تخضع لفترة إخطار تتراوح بين 7 و 90 يوماً.

تختلف الشروط حسب المصرف ونوع الحساب. على سبيل المثال، يقدم مصرف MeDirect حسابات توفير دون حد أدنى للإيداع ودون رسوم فتح أو صيانة، بينما قد تبدأ منتجات الودائع في مصرف APS من €25. كما يشير مصرف APS إلى احتمال تطبيق رسوم سنوية قدرها €20 على الحساب الخامل إذا ظل الحساب غير نشط لفترة طويلة.

تُعد أسعار الفائدة على حسابات التوفير في مالطا معتدلة بشكل عام، وعادةً ما تتراوح بين 1 إلى 2٫5% سنوياً، بناءً على الرصيد وشروط الوصول وهيكل المنتج.

حساب الوديعة الثابتة

يعد حساب الوديعة الثابتة مناسباً للعملاء الذين يرغبون في إيداع الأموال لمدة محددة مقابل سعر فائدة مضمون. ويُستخدم بشكل أساسي للادخار متوسط إلى طويل الأجل بدلاً من العمليات المصرفية اليومية. وعادةً ما يكون السحب المبكر مقيداً وقد يؤدي إلى خسارة الفائدة أو دفع غرامات أخرى.

تختلف متطلبات الحد الأدنى للإيداع والمدد المتاحة حسب المصرف. وفي مالطا، تتراوح مدد الودائع الثابتة عادةً من شهر واحد إلى 5 سنوات، مع أسعار فائدة تتراوح عادةً بين 1% و 3% سنوياً.

يمكن فتح بعض حسابات الودائع الثابتة بمبلغ بسيط يصل إلى €100، بينما يتطلب بعضها الآخر حداً أدنى للإيداع قدره €1٬000. بالنسبة لمنتجات الودائع الثابتة للشركات، قد يبدأ الحد الأدنى للإيداع من €5٬000.

تعتمد قائمة الوثائق الدقيقة على ملف مقدم الطلب ونوع الحساب والإجراءات الداخلية للمصرف. وعادةً ما يُطلب من الأفراد وعملاء الشركات تقديم مجموعات مختلفة من الوثائق.

للأفراد

تشمل الوثائق المطلوبة لفتح حساب مصرفي في مالطا ما يلي:

• جواز سفر دولي؛
• بطاقة الإقامة في مالطا، إن وجدت؛
• إثبات عنوان أجنبي، مثل فاتورة مرافق أو وثيقة تسجيل من المجلس المحلي؛
• خطاب الموافقة المبدئية من وكالة هوية مالطا (Identity Malta)، إن وجد؛
• إثبات مصدر الدخل الحالي؛
• إثبات مصدر الثروة؛
• خطاب مرجعي من مصرف العميل الحالي أو السابق.

يجب أن يؤكد الخطاب المرجعي من المصرف أن العميل لديه حساب لدى المصرف لمدة لا تقل عن سنتين وأن العلاقة كانت مرضية. وقد يتضمن أيضاً العنوان السكني المسجل لدى المصرف.

للكيانات القانونية

تشمل الوثائق المطلوبة عادةً ما يلي:

• شهادة التأسيس ووثائق تسجيل الشركة الأخرى؛
• عقد التأسيس والنظام الأساسي؛
• سجل المديرين والمساهمين والمستفيدين الحقيقيين النهائيين؛
• قرار مجلس الإدارة الذي يأذن بفتح الحساب ويحدد الموقعين المفوضين؛
• وثائق الهوية وإثبات العنوان للمديرين والمساهمين والمستفيدين والموقعين؛
• وثائق توضح النشاط التجاري للشركة؛
• إثبات مصدر الأموال، وعند الضرورة، مصدر الثروة؛
• معلومات عن نشاط المعاملات المتوقع، والأطراف المقابة، والدول المعنية.

ايمجرنت انفيست مرخصة رسمياً لتقديم المشورة وتمثيل العملاء في برامج الإقامة في مالطا عن طريق الاستثمار وتصريح إقامة الرحّال الرقمي.

إن الترخيص الصادر عن حكومة مالطا مطلوب قانوناً ويؤكد امتثالنا لمعايير صارمة من الشفافية والمهنية والعناية الواجبة القانونية في الدولة.

تثبت شهادة مجلس الاستثمار للهجرة (IMC) أن ايمجرنت انفيست معترف بها رسمياً كمشارك مؤهل وأخلاقي في قطاع الهجرة عبر الاستثمار.

يضمن المتخصصون القانونيون وخبراء الامتثال لدينا تنفيذ عملية فتح الحساب المصرفي بسلاسة وكفاءة.