شراء الجنسية بالعملات المشفرة: ما هو حقيقي وما ليس كذلك

يتطور المشهد العالمي للجنسية عن طريق الاستثمار باستمرار، لكن معظم البرامج لا تزال لا تقبل مدفوعات العملات المشفرة المباشرة. ويُطلب من المتقدمين تحويل أصولهم الرقمية إلى عملات ورقية معترف بها واجتياز فحوصات صارمة للتحقق من المصدر القانوني لأموالهم.

في ديسمبر 2023، أصبحت السلفادور الدولة الأولى — والوحيدة حتى الآن — التي تقبل العملات المشفرة رسمياً. ويسمح برنامج تأشيرة الحرية الخاص بها بتقديم المساهمات بعملات Bitcoin (BTC) وTether (USDT). وبخلاف ذلك، تظل برامج الجنسية عن طريق الاستثمار قائمة بشكل صارم على العملات الورقية في جميع أنحاء العالم، حيث تعامل الحكومات والبنوك العملات المشفرة كعقارات أو سلع بدلاً من كونها عملة قانونية.

يعد الحصول على الجنسية من خلال استثمار مباشر بالعملات المشفرة أمراً مستحيلاً في معظم الولايات القضائية بسبب الوضع القانوني للأصول الرقمية. حيث يتم الاعتراف بهذه الأصول كسلع بدلاً من كونها عملة أو مالاً. وهذا يعني أنه من أجل استخدامها لشراء الجنسية، يجب بيع العملات أولاً.

تُعد البنوك سبباً آخر يجعل مستثمر التشفير مضطراً لتسييل العملات المشفرة قبل التقدم بطلب للحصول على الجنسية عن طريق الاستثمار. وللمشاركة في برنامج الجنسية، يجب على مقدم الطلب دفع مساهمة استثمارية ورسوم حكومية أخرى. ومع ذلك، لا يمكن للبنوك قبول العملات المشفرة — بل تقبل العملات الورقية فقط، مما يعني العملات الصادرة عن الحكومة والتي لا تدعمها معايير سلعية.

يمكن للمستثمر استخدام العملات المشفرة في عملية الحصول على الجنسية فقط لإثبات القدرة المالية وقانونية دخله. والطريقة الوحيدة للحصول على الجنسية برأس مال مشفر هي تحويل الأصول الرقمية إلى عملة ورقية.

لاستخدام الأموال الناتجة عن بيع العملات المشفرة للمشاركة في برنامج الجنسية عن طريق الاستثمار، من الضروري إثبات المصدر القانوني للأموال. وإلا سيتم رفض طلب الحصول على جنسية ثانية.

أصول التشفير وفحص العناية الواجبة

تعد العناية الواجبة مرحلة حاسمة في أي برنامج للجنسية عن طريق الاستثمار، بما في ذلك البرامج التي قد تتضمن عملات مشفرة. إذ يجب على السلطة الحكومية التي تدير البرنامج التحقق من أن الأموال المخصصة للاستثمار قد تم كسبها بشكل قانوني.

لاجتياز فحص العناية الواجبة، يجب على المستثمر إظهار المصدر القانوني للأموال المستخدمة لشراء العملة المشفرة، بالإضافة إلى تفاصيل حول لمن وكيف وبأي سعر تم بيع العملة المشفرة. كما يحتاج المستثمر إلى التصريح عما إذا كان قد تم دفع الضرائب على هذه المعاملات. ويمكن أن يكون توثيق هذه العملية أمراً صعباً.

لا يمكن لمقدم الطلب ببساطة تقديم حقيبة من النقود والادعاء بأنها ناتجة عن بيع عملات البيتكوين والتقدم بطلب للحصول على الجنسية. فمثل هذا الطلب سيفشل في فحص العناية الواجبة.

الإثباتات التي لا تقبلها البنوك والحكومات

إظهار العملات في المحفظة. لا يؤكد هذا كيفية الحصول على العملات — سواء من خلال عملية شراء مشروعة أو أنشطة غير قانونية مثل الاختراق. قد تحتوي المحافظ أيضاً على "عملات قذرة" مرتبطة بالسرقة أو الاحتيال، والتي لن تقبلها المنصات الخاضعة للتنظيم.

البيع من خلال بورصات غير خاضعة للتنظيم أو نقداً للأصدقاء. لا تقبل البنوك هذه المعاملات، حيث لا يمكنها تأكيد المصدر القانوني للأموال.

المعاملات النقدية بدون عقود. لا يكفي مجرد إظهار ظهور الأموال في حساب مصرفي. وبحد أدنى، يلزم وجود عقد بيع مناسب. ومن غير المرجح أن يتم الاعتراف لقطات الشاشة للمحادثات أو صفقات النظير للنظير كإثبات صالح.

الإثباتات التي تعزز طلب المستثمر

التداول في الأسواق المنظمة. تتطلب المنصات في الولايات القضائية مثل الولايات المتحدة الأمريكية أو سويسرا فحوصات اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML)، مما يؤكد هوية المستثمر وشرعية الأموال.

دفع جميع الضرائب. يعزز التصريح عن أرباح العملات المشفرة ودفع الضرائب عليها موقف المستثمر ويقلل من خطر الرفض أثناء العناية الواجبة.

إعادة استثمار العوائد في عمل تجاري. يوفر تأسيس شركة ذات دخل موثق مصدراً شفافاً ومقبولاً للأموال. لقد حصل العديد من المستثمرين على الجنسية بنجاح بهذه الطريقة.

5 مزايا رئيسية

يوفر الحصول على جواز سفر ثانٍ عن طريق الاستثمار، بما في ذلك من خلال استخدام دخل التشفير المقنن، مجموعة من الفرص للمستثمرين وعائلاتهم:

• السفر دون تأشيرة إلى أكثر من مئة دولة، بما في ذلك الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة في العديد من البرامج؛

• ملاذ آمن في حالة عدم الاستقرار السياسي أو الاقتصادي في البلد الأم؛

• الحصول على رعاية صحية وتعليم أفضل لجميع أفراد الأسرة؛

• أنظمة ضريبية مواتية، بما في ذلك الإعفاءات من ضرائب أرباح الأسهم أو الميراث أو الثروة في ولايات قضائية معينة؛

• فرص أعمال عالمية، مثل سهولة تسجيل الشركات، والوصول إلى الخدمات المصرفية الدولية، والتوسع في أسواق جديدة.

مخاطر رئيسية يجب مراعاتها

متطلبات العناية الواجبة المعززة. تخضع الطلبات التي تتضمن عملات مشفرة لتدقيق أوثق منذ البداية. وحتى لو كانت جميع الوثائق سليمة، فقد يستغرق المنظمون وقتاً أطول، ويطلبون أدلة إضافية، ويفحصون خلفية مقدم الطلب بدقة أكبر مما هو عليه في الحالات التقليدية.

تعقيدات مصدر الأموال. يتطلب إثبات شرعية ثروة التشفير وثائق أكثر من الاستثمارات التقليدية. ويجب على المتقدمين إظهار متى وأين وكيف تم الحصول على العملة المشفرة وبيعها، وتقديم دليل على دفع الضرائب.

التقلبات التنظيمية. تختلف لوائح العملات المشفرة عبر الولايات القضائية وتتطور باستمرار. وما هو قانوني اليوم قد يواجه قيوداً غداً، بينما تظل بعض المناطق في منطقة رمادية مع عدم وجود قوانين واضحة على الإطلاق.

خطر العملات الملوثة. حتى لو تم شراؤها بشكل قانوني، فقد تكون بعض العملات مرتبطة بعمليات اختراق أو سرقة أو أسواق غير مشروعة. ويمكن لتحليل البلوكشين الكشف عن مثل هذه الارتباطات، وقد يرفض مسؤولو الامتثال هذه الأموال بغض النظر عن حسن نية المستثمر.

السلفادور: الدولة الوحيدة التي تمنح الجنسية مقابل العملات الرقمية مباشرةً

متطلبات الاستثمار. تتطلب تأشيرة الحرية تقديم مساهمة غير قابلة للاسترداد بقيمة 1٬000٬000 دولار، تُدفع بعملة البيتكوين أو التيثر أو الدولار الأمريكي. هناك أيضاً رسوم تسجيل قدرها 999 دولار لكل مقدم طلب، تُدفع بالعملات الرقمية.

الأهلية. يجب أن يكون المتقدمون بعمر 18 عاماً فأكثر مع عدم وجود سوابق أو ملاحقات جنائية.

يمكن إدراج أفراد الأسرة في الطلب نفسه: عادةً الأزواج، والأطفال المعالون الذين تقل أعمارهم عن 18 عاماً، وفي بعض الحالات، الوالدان المسنان.

يقبل البرنامج جميع الجنسيات ويسمح بـ ازدواج الجنسية.

الإجراءات. تتم عملية تقديم الطلب بالكامل عن بُعد، وتستغرق من 4 إلى 6 أسابيع في الحالات العادية، رغم أن بعض الطلبات قد تمتد من شهرين إلى 4 أشهر اعتماداً على متطلبات العناية الواجبة. لا يُطلب من المتقدمين زيارة السلفادور.

الحدود. يقتصر البرنامج على 1٬000 موافقة سنوياً.

مزايا السفر. يوفر جواز سفر السلفادور إمكانية دخول دون تأشيرة أو الحصول على تأشيرة عند الوصول إلى أكثر من 130 دولة، بما في ذلك منطقة شنغن وسنغافورة.

السياق القانوني. في حين اعترفت السلفادور بالبيتكوين كعملة قانونية في عام 2021، أُلغي هذا الوضع في أبريل 2025. ومع ذلك، لا يزال برنامج تأشيرة الحرية سارياً ويقبل الدفع بالعملات الرقمية، حيث يندرج تحت تشريعات هجرة الاستثمار المنفصلة بدلاً من قوانين العملة العامة.

العملات الرقمية للحصول على جنسية الكاريبي وفانواتو

فانواتو. في خريف عام 2017، ذكرت وسائل الإعلام أن حكومة فانواتو كانت مستعدة لمنح الجنسية من خلال الاستثمار في العملات الرقمية. ومع ذلك، بعد أسبوع، نفت وحدة برنامج الجنسية عن طريق الاستثمار في فانواتو ذلك، موضحة أن جميع المدفوعات ستستمر بالدولار الأمريكي.

ومنذ ذلك الحين، لم يتم قبول أي معاملات مباشرة بالعملات الرقمية للحصول على الجنسية عن طريق الاستثمار في فانواتو.

انتيغوا وبربودا. في منتصف عام 2018، كانت هناك ادعاءات بأن انتيغوا وبربودا تدرس قبول البيتكوين للحصول على الجنسية عن طريق الاستثمار. ومع ذلك، لم يتم تنفيذ أي إجراءات رسمية، ولا يزال البرنامج يتطلب الدفع بالعملات التقليدية.

سانت كيتس ونيفيس. ادعت عدة وسائل إعلامية أن سانت كيتس ونيفيس تقبل 3٫89 بيتكوين كبديل لمساهمتها القياسية في برنامج الجنسية عن طريق الاستثمار.

ووفقاً لبيان صحفي رسمي صادر عن الحكومة، نفت وحدة برنامج الجنسية عن طريق الاستثمار بشكل قاطع أي إمكانية للدفع المباشر بالعملات الرقمية. يجب على المتقدمين تحويل الأصول الرقمية إلى عملات تقليدية والدفع من خلال البنوك المعترف بها.

العملات الرقمية للحصول على الإقامة الذهبية في الإمارات

في منتصف عام 2024، ذكرت عدة منافذ إخبارية للعملات الرقمية أن المستثمرين يمكنهم الحصول على الإقامة الذهبية في الإمارات لمدة 10 سنوات عن طريق تخزين (staking) ما لا يقل عن 100٬000 دولار من عملة التون كوين (Toncoin) لمدة 3 سنوات ودفع رسوم معالجة قدرها 35٬000 دولار.

قيل إن العملية تستغرق حوالي 7 أسابيع وتغطي زوجة مقدم الطلب وأطفاله ووالديه. انتشر هذا الإعلان بسرعة، مما أثار تكهنات بين حاملي العملات الرقمية.

وبعد فترة وجيزة، نفت الهيئات التنظيمية الثلاث الرئيسية في الإمارات هذا التقرير علناً، وأوضحت أنه لا يمكن منح تصريح إقامة مقابل الاستثمارات في عملة التون كوين أو أي عملة رقمية أخرى.

وعقب البيان الرسمي، انخفض سعر عملة التون كوين بنحو %10، مما يؤكد تقلب ومخاطر الاعتماد على الإعلانات غير المؤكدة في قطاع العملات الرقمية.

ينمو سوق التشفير بسرعة، وتعمل العديد من الحكومات على التكيف معه. ويجب على المنظمين تطوير تشريعات تعترف بالعملات المشفرة كأصول كاملة أو طرق دفع. وسيؤدي ذلك إلى توسيع الفرص لمستثمري التشفير وتبسيط إجراءات العناية الواجبة الخاصة بهم.

تشريعات التشفير في الكاريبي

العملة الرقمية للبنك المركزي. تعمل الحكومات في منطقة الكاريبي على تحسين سمعتها بين حاملي العملات المشفرة. وقد عمل البنك المركزي لشرق الكاريبي (ECCB)، الذي يخدم ثماني دول كاريبية، على تطوير العملة الرقمية الموحدة للمنطقة، DCash، منذ عام 2019.

تشريعات انتيغوا وبربودا. في يونيو 2020، سنت انتيغوا وبربودا قانون أعمال الأصول الرقمية، الذي أنشأ إطاراً قانونياً لأعمال الأصول الرقمية، بما في ذلك البورصات والمحافظ والوسطاء ومقدمي خدمات الدفع. ودخل القانون حيز التنفيذ في مايو 2021، مما جعل انتيغوا وبربودا من بين أولى دول الكاريبي التي لديها تنظيم شامل للتشفير.

تشريعات سانت كيتس ونيفيس. في عام 2025، قدمت وحدة الجنسية عن طريق الاستثمار في سانت كيتس ونيفيس خياراً جديداً يسمح للمتقدمين باستخدام العملات المشفرة كمصدر جزئي للثروة عند التقدم بطلب للحصول على الجنسية.

وهذا لا يعني أنه يمكن دفع المساهمات أو الاستثمارات مباشرة بالبيتكوين أو الأصول الرقمية الأخرى؛ حيث لا تزال جميع رسوم البرنامج تتطلب السداد بالعملة الورقية. ومع ذلك، قد يتم قبول حيازات التشفير الآن كجزء من إثبات الأموال لمقدم الطلب.

يأتي هذا الخيار مع رسوم إضافية للعناية الواجبة ويتطلب وثائق خاصة للتحقق من أصل الأصول الرقمية. وتمثل هذه الخطوة خطوة حذرة ولكنها مهمة نحو استيعاب مستثمري التشفير، مع الحفاظ على معايير الامتثال الصارمة للبرنامج.

تشريعات التشفير الأوروبية

في 24 سبتمبر 2020، اقترحت المفوضية الأوروبية لائحة أسواق الأصول المشفرة، المعروفة بـ MiCA، كجزء من حزمة التمويل الرقمي الخاصة بها. توفر MiCA إطاراً موحداً على مستوى الاتحاد الأوروبي للأصول المشفرة ومقدمي الخدمات والعملات المستقرة. وتضع قواعد للترخيص والتزامات الإفصاح وحماية المستهلك ونزاهة السوق.

تم تنفيذ MiCA على مرحلتين:

1. اعتباراً من 30 يونيو 2024، دخلت القواعد المتعلقة بالرموز المميزة المرتبطة بالأصول ورموز المال الإلكتروني، مثل العملات المستقرة، حيز التنفيذ.

2. اعتباراً من 30 ديسمبر 2024، أصبحت الأحكام المتبقية قابلة للتطبيق بالكامل، بما في ذلك متطلبات مقدمي خدمات الأصول المشفرة والعروض العامة للأصول المشفرة.

مع دخول MiCA حيز التنفيذ بالكامل، توفر أوروبا الآن بيئة تنظيمية واضحة لشركات التشفير، مما يمنح المستثمرين حماية أقوى ويقيناً أكبر.

التوقعات طويلة الأمد

ستؤدي كل هذه الإجراءات إلى تبسيط مشاركة مستثمري التشفير في برامج الجنسية عن طريق الاستثمار. وسيتمكن المستثمرون من شراء وبيع العملات المشفرة بشكل قانوني في امتثال كامل لتشريعات الاتحاد الأوروبي، مما يسهل إثبات شرعية أصولهم وأموالهم.

ومن المتوقع أيضاً تطوير آليات التسوية والتحويل، مما يسمح للمستثمرين بتحويل الأموال مباشرة بالعملة المشفرة.

كل دولة لديها قواعدها الخاصة للحصول على الجنسية عن طريق الاستثمار. تختلف المبالغ المطلوبة، والخيارات الاستثمارية المتاحة، والحد أدنى لفترة الاحتفاظ بالاستثمار، ومتطلبات المتقدمين، والتكاليف، وشروط المشاركة في البرنامج.

خيارات الاستثمار

تنقسم الاستثمارات إلى مجموعتين:

• مساهمات غير قابلة للاسترداد — لا يمكن استرجاعها.
• استثمارات قابلة للاسترداد — يمكن استردادها بعد فترة احتفاظ معينة. على سبيل المثال، يمكن عادةً بيع الاستثمارات في العقارات، أو الأوراق المالية، أو الأعمال التجارية، أو حصة في شركة محلية بعد عدة سنوات من الاحتفاظ بها، مما يسمح للمستثمر بالاحتفاظ بأي أرباح.

بالإضافة إلى الاستثمار نفسه، يجب على المتقدمين أيضاً دفع رسوم حكومية، وتكاليف الترجمة والتصديق، ورسوم العناية الواجبة. عند شراء عقارات، هناك مصاريف إضافية مثل خدمات الوسيط العقاري وكاتب العدل، بالإضافة إلى الضرائب.

معايير الأهلية

تختلف متطلبات الأهلية أيضاً حسب البلد. الشرط الأساسي هو إثبات وجود دخل أو مدخرات كافية لدعم المعيشة في البلد المختار.

يمكن عادةً منح الجنسية عن طريق الاستثمار لجميع أفراد الأسرة، بما في ذلك الزوج، والأطفال، والوالدين. ومع ذلك، تُدفع رسوم إضافية لكل فرد من أفراد الأسرة مدرج في الطلب.

أوقيانوسيا: جنسية فانواتو

يتطلب برنامج جنسية فانواتو عن طريق الاستثمار مساهمة غير قابلة للاسترداد بحد أدنى 130٬000 دولار. ويتمثل خيار آخر في استثمار ما لا يقل عن 157٬000 دولار في تطوير إنتاج زيت جوز الهند.

يمكن إتمام عملية الحصول على الجنسية في غضون شهر واحد.

تقدم فانواتو الحوافز الضريبية التالية: لا توجد ضريبة دخل، ولا ضريبة ميراث، والشركات الدولية معفاة من دفع ضرائب الشركات. وهذا يعني أن المستثمرين غير ملزمين بدفع ضريبة على بيع العملات المشفرة.

منطقة الكاريبي: 5 برامج للجنسية

تقدم دول الكاريبي، وهي أنتيغوا وبربودا ودومينيكا وسانت لوسيا وغرينادا وسانت كيتس ونيفيس، أيضاً الجنسية عن طريق الاستثمار.

يتراوح الحد الأدنى للاستثمار للمساهمة غير القابلة للاسترداد من 200٬000 دولار إلى 250٬000 دولار، وذلك حسب الدولة. قد تشمل الخيارات القابلة للاسترداد شراء عقارات أو أوراق مالية.

تتم عملية الحصول على جنسية إحدى دول الكاريبي عن بُعد وتستغرق 6 أشهر فأكثر لإتمامها.

يتمتع مواطنو دول الكاريبي بدخول دون تأشيرة إلى منطقة شنغن ويمكنهم قضاء ما يصل إلى 180 يوماً في السنة في المملكة المتحدة. كما يوفر جواز سفر دول الكاريبي امتيازات ضريبية، والقدرة على تسجيل شركات دولية، وخيار فتح حسابات مصرفية في بنوك الكاريبي.

في منطقة الكاريبي، تعد اللغة الإنجليزية هي اللغة الرسمية، مما يسهل الاندماج مع السكان المحليين والتواصل مع السلطات الحكومية.

لا تفرض دول الكاريبي ضريبة على الأرباح الرأسمالية، بما في ذلك الأرباح الناتجة عن بيع العملات المشفرة، ولا توجد ضرائب على الميراث أو الثروة.

الشرق الأوسط: الجنسية التركية

يعد برنامج الجنسية التركية عن طريق الاستثمار أحد أكثر الخيارات شعبية للمستثمرين الذين يبحثون عن جواز سفر ثانٍ.

تشمل المسارات الرئيسية ما يلي:

1. شراء عقارات — الخيار الأكثر طلباً، ويتطلب استثماراً بقيمة 400٬000 دولار فأكثر.
2. استثمار تجاري — المساهمة بمبلغ 500٬000 دولار فأكثر في رأس مال شركة تركية أو تأسيس شركة جديدة توفر ما لا يقل عن 50 فرصة عمل.
3. إيداع مصرفي — إيداع 500٬000 دولار فأكثر في بنك تركي.
4. سندات حكومية — شراء سندات حكومية تركية بقيمة 500٬000 دولار فأكثر.
5. وحدات صندوق استثماري — استثمار 500٬000 دولار فأكثر في وحدات صندوق مؤهل.

يمنح جواز السفر التركي ميزة السفر دون تأشيرة إلى أكثر من 120 دولة، ويمكّن حامله من التقدم بطلب للحصول على تأشيرة المستثمر E‑2 للولايات المتحدة. يحصل المواطنون على الحق في العيش والعمل وممارسة الأعمال التجارية في تركيا، بالإضافة إلى الوصول إلى أنظمة الرعاية الصحية والتعليم في البلاد.

عند اختيار بلد للحصول على جنسية ثانية، يجب على المستثمرين مراعاة ليس فقط مبلغ الاستثمار وإمكانية استرداده، ولكن أيضاً الحريات والفوائد المحتملة، والاستقرار السياسي والاقتصادي للبلد، وقواعد الضرائب، وأي متطلبات للإقامة.

تساعد ايمجرنت انفيست المستثمرين في اختيار خيار الجنسية الذي يتوافق بشكل أفضل مع أهدافهم وميزانيتهم، واختيار العقارات إذا لزم الأمر، وإعداد الوثائق المطلوبة، وتقديم الطلب، وتوفير الدعم في كل خطوة حتى استلام جواز السفر.

1. لا يمكن عادةً استخدام العملات المشفرة مباشرة لشراء الجنسية، حيث تقبل معظم البرامج العملات النقدية فقط. الاستثناء النادر هو السلفادور، التي أنشأت نموذجاً فريداً لمستثمري العملات المشفرة.
2. يكمن التحدي الرئيسي في إثبات المصدر القانوني للأموال. وبدون وثائق شفافة، لا يمكن استخدام ثروات العملات المشفرة الكبيرة بنجاح في برنامج الجنسية عن طريق الاستثمار.
3. تعمل الحكومات تدريجياً على تطوير أطر قانونية للأصول الرقمية، لا سيما في أوروبا والكاريبي. وقد تسهل هذه التطورات في النهاية المسار لمستثمري العملات المشفرة.
4. يعد استخدام المنصات المنظمة، ودفع الضرائب، وإعادة استثمار العوائد في استثمارات مشروعة، من أكثر الاستراتيجيات أماناً لتحويل الثروة الرقمية إلى مصدر أموال معتمد.
5. اليوم، تتوفر الجنسية عن طريق الاستثمار في عدة دول، بما في ذلك السلفادور، وتركيا، وفانواتو، وأنتيغوا وبربودا، ودومينيكا، وغرينادا، وسانت لوسيا، وسانت كيتس ونيفيس.