Comment ouvrir un compte bancaire à Saint-Kitts-et-Nevis : conseils pour les investisseurs

Les particuliers peuvent ouvrir des comptes courants, en devises étrangères et d’épargne dans les banques de Saint-Kitts-et-Nevis. Des prêts hypothécaires, ainsi que des prêts étudiants et automobiles, sont également accessibles aux titulaires de comptes. Les personnes morales peuvent ouvrir des comptes courants et commercial, ainsi que solliciter des prêts pour le développement de leur entreprise.

Les comptes sont ouverts par défaut dans la devise principale utilisée à Saint-Kitts-et-Nevis, le dollar de la Caraïbe orientale.

Le dollar de la Caraïbe orientale est adossé au dollar américain à raison de 37 cents US, ce qui réduit le risque de change pour les titulaires de ces comptes.

Les comptes en devises étrangères auprès des banques de Saint-Kitts-et-Nevis peuvent être ouverts en dollars américains, euros, livres sterling, dollars canadiens, dollars australiens, dollars de Singapour, dollars de Hong Kong, francs suisses, dirhams des Émirats arabes unis et yens japonais.

Les comptes d’épargne proposés comprennent les dépôts à terme ou dépôts fixes et peuvent être ouverts pour des durées de 3, 6 et 12 mois. Les comptes objectifs, ou plans d’épargne ciblés, sont conçus pour atteindre un objectif financier : un montant prédéterminé est automatiquement transféré du compte courant du demandeur vers ces comptes de manière hebdomadaire, mensuelle ou tous les deux mois. Les comptes d’épargne standards ou réguliers doivent être alimentés de manière indépendante par le titulaire du compte et produisent des intérêts payables trimestriellement.

Un compte marchand est un compte bancaire depuis lequel les entreprises peuvent à la fois recevoir et effectuer des paiements. Les comptes marchands permettent aux entreprises d’accepter les cartes de crédit et d’autres paiements électroniques.

Un compte séquestre est créé pour sécuriser une transaction d’achat immobilier durant la phase de construction. Après la signature du contrat de réservation entre le promoteur et l’acheteur, ce dernier dépose les fonds sur le compte séquestre, où ils sont conservés jusqu’à ce que le promoteur remplisse ses obligations contractuelles avant de lui être transférés.

Les particuliers doivent fournir les documents suivants :

• un passeport et un autre document d’identité, c’est-à-dire tout document gouvernemental valide avec photographie ;

• un document émis au cours des trois derniers mois confirmant l’adresse de résidence du demandeur. Il peut s’agir d’une facture de services publics, d’une lettre d’une autre banque ou d’un propriétaire, ou d’une enveloppe avec cachet de la poste.

• un formulaire de demande dûment rempli, incluant des informations sur l’objectif visé et l’utilisation du compte.

Les documents suivants peuvent également être exigés :

• une attestation d’emploi sur papier à en-tête de l’entreprise, indiquant le poste du demandeur, sa date d’embauche et son revenu annuel ;

• un relevé bancaire pour confirmer la source de revenus ;

• une lettre de recommandation d’une autre banque ou d’un professionnel hautement qualifié tel qu’un juriste ou un médecin.

Les étrangers doivent fournir les informations complémentaires suivantes :

• un certificat de citoyenneté ;

• le passeport de leur pays d’origine ;

• des informations sur l’option d’investissement choisie si le demandeur ouvre un compte bancaire pour obtenir la citoyenneté de Saint-Kitts-et-Nevis par investissement.

Pour ouvrir un compte pour une entreprise, le bénéficiaire effectif ou son représentant autorisé doit fournir les documents suivants :

• un passeport et un autre document d’identité ;

• une facture de services publics pour vérifier son adresse de résidence ;

• un certificat d’immatriculation de la société ou ses statuts ;

• des relevés bancaires, contrats ou factures pour confirmer la légalité de la source de revenus ;

• une lettre de recommandation d’une autre banque auprès de laquelle le demandeur est client depuis plus d’un an ;

• une lettre de recommandation d’un spécialiste hautement qualifié connaissant le demandeur depuis plus de deux ans ;

• la décision du conseil d’administration d’ouvrir un compte et de désigner un mandataire ;

• une copie certifiée conforme du registre des actionnaires ;

• un Certificate of Good Standing ou son équivalent ;

Seuls les documents originaux en anglais ou les copies certifiées conformes traduites en anglais sont acceptés.

Les services de banque en ligne et de banque mobile sont disponibles dans toutes les principales banques du pays et sont gratuits.

Un compte bancaire à Saint-Kitts-et-Nevis peut être ouvert en personne ou à distance : la présence physique du demandeur n’est pas requise.

Procédure d’ouverture d’un compte bancaire :

1. Préparer les documents : traduction, certification et apostille, si nécessaire.

2. Soumettre une demande d’ouverture de compte : en personne dans une succursale bancaire, par l’intermédiaire d’un représentant ou en ligne.

3. Envoyer les documents à la banque par courrier : si la demande a été soumise à distance.

4. Examen et acceptation de la demande : en moyenne, cela prend jusqu’à 10 jours ouvrables.

5. Transférer de l’argent sur le compte pour l’activer : cela active automatiquement la banque en ligne.

Toutes les banques de Saint-Kitts-et-Nevis ne fournissent pas de services aux étrangers. Par exemple, la Nevis Cooperative Credit Union ne travaille qu’avec les citoyens et résidents du pays. La plupart des banques exigent plus de documents de la part des étrangers que de la part des citoyens de Saint-Kitts-et-Nevis pour ouvrir un compte.

Le moyen le plus rapide d’obtenir un passeport de Saint-Kitts-et-Nevis consiste à investir dans le développement économique du pays. Les options suivantes sont proposées aux investisseurs :

• À partir de 250 000 $ — contribution non remboursable au fonds d’État ;

• À partir de 325 000 $ — achat d’un bien immobilier pouvant être revendu après 7 ans ;

• À partir de 250 000 $ — investissement dans des projets d’intérêt public approuvés.

La citoyenneté de Saint-Kitts-et-Nevis par investissement est proposée à l’investisseur et aux membres de sa famille proche inclus dans la demande : le conjoint, les parents de plus de 55 ans et les enfants de moins de 25 ans. L’inclusion de membres de la famille augmente la contribution requise au fonds d’État. Néanmoins, le montant de l’investissement immobilier requis ne dépend pas du nombre de personnes incluses dans la demande.

Les citoyens de Saint-Kitts-et-Nevis bénéficient actuellement d’un accès sans visa ou d’une procédure simplifiée vers 167 destinations, sous réserve des conditions d’entrée en vigueur au moment du voyage. Ils peuvent également solliciter un visa de visiteur B-1/B-2 pour les États-Unis, la validité du visa étant déterminée selon les règles américaines applicables et la situation individuelle du demandeur.