دليل البنوك في غرينادا: أبرز البنوك وكيفية فتح حساب

تُقدَّم خدمات البنوك في غرينادا بشروط مختلفة لمواطني غرينادا والمقيمين في الدولة والأجانب. وعند فتح حساب، يحتاج غير المقيمين إلى تقديم المزيد من الوثائق وتوضيح العمليات التي ستكون متاحة لهم، حيث يعتمد ذلك على ترخيص البنوك وسياساتها.

يمكن للأفراد والشركات أن يصبحوا عملاء للبنوك في غرينادا. حيث يمكن للأفراد فتح حسابات جارية، وحسابات سحب، وحسابات توفير، وحسابات بالعملات الأجنبية. كما يمكن للكيانات القانونية فتح حسابات تسوية، وحسابات جارية، وحسابات سحب، وحسابات توفير، وحسابات بالعملات الأجنبية.

يحتاج الأفراد إلى تقديم ثلاث وثائق رئيسية:

• وثيقة إثبات الشخصية. جواز سفر، أو بطاقة إقامة، أو بطاقة التأمين الوطني (NIS) أو بطاقة الضمان الاجتماعي لمقيم في غرينادا، أو رخصة قيادة، أو بطاقة هوية ووثائق أخرى. وفي بعض الحالات، يلزم تقديم وثيقتين من هذا النوع.

• وثيقة تؤكد عنوان السكن المسجل لمقدم الطلب. يُقبل تقديم فواتير المرافق الحديثة.

• وثيقة تؤكد معلومات الدخل. يمكن للموظفين إرفاق شهادة راتب أو عقد عمل، بينما يجب على أصحاب الأعمال والمستقلين إرفاق كشف حساب مصرفي عن السنة السابقة.

بالإضافة إلى ذلك، قد يطلب البنك المعلومات التالية:

• خطاب توصية من بنك يملك فيه مقدم الطلب حساباً بالفعل. ويجب أن يوضح الخطاب تاريخ فتح الحساب ورضا البنك عن طريقة إدارة العميل لحسابه. وفي كثير من الحالات، يكون من المهم أن يكون الحساب المصرفي نشطاً لمدة سنتين على الأقل.

• رقم التعريف الضريبي (TIN) وعادة ما يُطلب من المتقدمين غير المقيمين.

يجب على الكيانات القانونية تقديم الوثائق التالية:

• الوثائق التي تؤكد وجود الشركة: شهادة تسجيل الشركة، أو عقد التأسيس أو النظام الأساسي، وشهادة السلوك الحسن (Certificate of Good Standing) أو ما يعادلها. وهي وثيقة تفيد بأن الشركة تستوفي جميع المتطلبات القانونية، وتصدر عن السجل التجاري للدولة التي سُجلت فيها الشركة.

• الوثائق التي تؤكد هيكل مجلس الإدارة والمساهمين. قد يُطلب أيضاً تقديم شهادات تؤكد تعيين المديرين وأمين سر الشركة، وهيكل المساهمين، وسجل الشركة، والقرار الصادر بشأن إصدار الأسهم.

• الوثائق التي تفصح عن المستفيد الحقيقي من الشركة: مجموعة وثائق للأفراد: على سبيل المثال، جواز السفر وفواتير المرافق. ويمكن تأكيد المعلومات المتعلقة بدخل المستفيد من خلال كشف حساب شخصي، أو إقرار ضريبي، أو شهادة راتب، أو أرباح أسهم موزعة من شركة أخرى. وإذا لم يكن المستفيد مساهماً، فيجب تقديم إقرار أمانة (Declaration of Trust) من المساهم (المساهمين) لصالح المستفيد.

• توكيل رسمي لمدير الحساب ينص على أنه مخول بفتح الحسابات وإدارتها نيابة عن الشركة.

تختلف القائمة المحددة للوثائق والنماذج الواجب تعبئتها من بنك لآخر. ويجب ترجمة أي نسخة من وثيقة أصلية تُرسل إلى البنك عبر البريد إلى اللغة الإنجليزية، وتصديقها بختم الأبوستيل ونوتارياً.

دولار شرق الكاريبي هو العملة الرسمية في غرينادا، وتُفتح الحسابات بهذه العملة بشكل افتراضي. كما تتوفر حسابات بالعملات الأجنبية بالدولار الأمريكي واليورو والجنيه الإسترليني والدولار الكندي.

باستخدام مثال بنك جمهورية غرينادا (Republic Bank of Grenada)، نشرح عملية فتح الحساب شخصياً أو عن بُعد.

لفتح حساب في الفرع شخصياً، عليك إعداد حزمة الوثائق المطلوبة مسبقاً، وتسليمها إلى موظف البنك المختص، وتعبئة طلب فتح الحساب. وعند الموافقة على الطلب، عليك العودة إلى البنك للربط بنظام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وتحويل الأموال إلى الحساب، واستلام بطاقة مصرفية إن أمكن.

عند فتح حساب عن بُعد، يجب تقديم الطلب الأولي عبر الإنترنت على موقع البنك. ويمكن إرسال حزمة الوثائق المطلوبة والعقد الموقّع عبر البريد أو تسليمها من خلال ممثل بموجب توكيل. وعند الموافقة على الطلب، يمكنك الربط بنظام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاص بالبنك.

يساعد متخصصو ايمجرنت انفيست العملاء الذين حصلوا على جنسية غرينادا في فتح حساب لدى بنك في الدولة: حيث يقدمون طلباً إلى البنك بموجب توكيل، ويعدون حزمة الوثائق المطلوبة، ويتواصلون مع موظفي البنك نيابة عن المستثمر.

يدرس البنك الطلب خلال مدة تصل إلى أسبوعين. وعند الموافقة على الطلب، يُفتح حساب لمقدم الطلب. ورغم عدم وجود رسوم لفتح الحساب، فقد يلزم في بعض الحالات تحويل مبلغ معين من المال فوراً إلى الحساب (قد يصل أحياناً إلى 10٬000 دولار).

تتوفر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مجاناً لجميع عملاء البنك. ويمكنك عبر الإنترنت معرفة رصيد حسابك، وعرض سجل المعاملات، والحصول على كشف حساب، وتحويل الأموال بين حساباتك، ودفع فواتير المرافق. ومع ذلك، لا يمكنك فتح حساب جديد أو تحويل أموال إلى حساب في بنك آخر من خلال التطبيق الإلكتروني.

يمكنك الحصول على جواز سفر غرينادا عن طريق التجنيس، أو الزواج، أو الاستثمار في التنمية الاقتصادية للبلاد. ويستغرق الحصول على الجنسية عن طريق التجنيس ما لا يقل عن ثماني سنوات، وعن طريق الزواج نحو عامين. وفي المقابل، لا يستغرق الحصول على الجنسية عن طريق الاستثمار سوى مدة تصل إلى ستة أشهر.

يقدم برنامج جنسية غرينادا عن طريق الاستثمار خيارين:

• مساهمة غير قابلة للاسترداد بقيمة 150٬000 دولار لصالح الصندوق الحكومي؛

• شراء عقارات بقيمة 220٬000 دولار والاحتفاظ بها لمدة خمس سنوات.

يمكن للمستثمر تضمين أفراد الأسرة المعالين مالياً في طلبه: الزوج/الزوجة، والأطفال دون سن 30 عاماً، والإخوة والأخوات ممن يبلغون من العمر 18 عاماً فأكثر، بالإضافة إلى الوالدين والأجداد من أي عمر. وتزداد تكاليف برنامج الجنسية عند إضافة أفراد الأسرة.

يمكن لمواطني غرينادا السفر دون تأشيرة إلى 146 دولة، بما في ذلك دول الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة وسنغافورة والصين. كما يمكن لحاملي جواز سفر غرينادا الحصول على تأشيرة سياحية إلى الولايات المتحدة لمدة 10 سنوات وتأشيرة مستثمر من الفئة E‑2 لمدة 5 سنوات. وينقل أصحاب الأعمال أنشطتهم التجارية إلى غرينادا لتقليل عبئهم الضريبي وتجنب قيود العملات الأجنبية عند تسوية الحسابات مع شركائهم الأجانب.