كيفية فتح حساب مصرفي في انتيغوا وبربودا: دليل المستثمر

يمكن لكلٍّ من الأفراد والكيانات القانونية فتح حساب في أحد البنوك في انتيغوا وبربودا. وتتوفر الخدمات المصرفية ليس فقط لمواطني الدولة والمقيمين فيها، بل للأجانب أيضاً. ومع ذلك، يتعين عليهم تقديم المزيد من الوثائق للحصول على موافقة البنك.

لجعل الحصول على الموافقة لفتح حساب أسهل، يمكنك أن تصبح مواطناً في انتيغوا وبربودا.

باعتبارها وجهة شائعة للأعمال والمستثمرين الدوليين، تُعد انتيغوا وبربودا موطناً للعديد من البنوك المرموقة. فيما يلي أفضل البنوك في انتيغوا وبربودا المعروفة بسمعتها القوية وخدماتها.

أفضل 5 بنوك في انتيغوا وبربودا

1. ACB Caribbean (سابقاً Antigua Commercial Bank) تأسس في عام 1955؛ وهو أحد أقدم وأبرز البنوك في انتيغوا وبربودا. يقدم ACB مجموعة واسعة من الخدمات، بما في ذلك الخدمات المصرفية للشخصية وللأعمال، والخدمات المصرفية للشركات، والقروض، وبطاقات الائتمان، وخدمات الاستثمار. يمتلك البنك شبكة من الفروع في جميع أنحاء الجزر، مما يضمن الوصول المريح إلى خدماته.

2. Caribbean Union Bank Ltd. (CUB) تأسس في عام 2005؛ وهو إضافة حديثة نسبياً إلى القطاع المصرفي في انتيغوا وبربودا. بفضل نهجه الذي يركز على العملاء، يقدم CUB مجموعة من المنتجات المالية مثل حسابات التوفير والحسابات الجارية، والقروض، وبطاقات الائتمان، وخدمات الصرف الأجنبي. يركز البنك على تقديم الاهتمام الشخصي والحلول المبتكرة لعملائه.

3. Eastern Caribbean Amalgamated Bank Ltd. هو مؤسسة مالية مرموقة تأسست في عام 2010 في انتيغوا وبربودا. يقدم ECAB قائمة واسعة من الخدمات المصرفية، بما في ذلك الحسابات الشخصية وحسابات الأعمال، والقروض، والرهون العقارية، وبطاقات الائتمان، وخيارات الاستثمار. يشتهر البنك بخصائصه المصرفية الحديثة، وأسعار الفائدة التنافسية، وخدمة العملاء الفعالة.

4. Global Bank of Commerce Ltd. تأسس في عام 1983. ويقدم مجموعة متنوعة كبيرة من الخدمات المصرفية، بما في ذلك الحسابات الشخصية وحسابات الشركات، والخدمات المصرفية الدولية، والخدمات أوفشور، وتمويل التجارة، وخيارات الاستثمار. يفخر البنك بتفانيه في الخصوصية والأمان وخدمة العملاء المخصصة.

5. CIBC FirstCaribbean International Bank (Barbados) Ltd. هو بنك إقليمي رئيسي يدير فروعاً في بلدان مختلفة، بما في ذلك انتيغوا وبربودا. يقع مقره الرئيسي في باربادوس، وله حضور كبير في منطقة الكاريبي، حيث يقدم مجموعة متنوعة من الخدمات المالية لعملائه. يقدم CIBC FirstCaribbean الخدمات المصرفية الشخصية وللأعمال، وإدارة الثروات، والقروض، والرهون العقارية، وبطاقات الائتمان، وخيارات الخدمات المصرفية الرقمية.

تُعد البنوك الأربعة الأولى المدرجة أعضاءً في جمعية البنوك الكاريبية، مما يدل على موثوقيتها. إن CIBC FirstCaribbean International Bank ليس عضواً في جمعية البنوك الكاريبية، ولكن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة به في انتيغوا مرخصة من البنك المركزي لشرق الكاريبي.

كان هناك بنكان دوليان — Scotiabank و Royal Bank of Canada — يتواجدان سابقاً في انتيغوا وبربودا. ومع ذلك، في عام 2021، أتم Scotiabank بيع عملياته إلى Eastern Caribbean Amalgamated Bank. وبذلك، يتولى ECAB الملكية القانونية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت لـ Scotia Antigua والخدمات الأخرى.

في العام نفسه، تم تغيير العلامة التجارية لـ Antigua Commercial Bank إلى ACB Caribbean. كما استحوذت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لـ ACB على عمليات Royal Bank of Canada في انتيغوا وبربودا.

عند اختيار بنك، ينبغي للمرء إجراء بحث شامل ومقارنة الخيارات المتاحة بناءً على خدمات محددة، والرسوم، وسهولة الوصول، ودعم العملاء. عندها فقط يمكن للمرء اتخاذ قرار مدروس واختيار البنك الأكثر ملاءمة لاحتياجاته الفردية.

تقوم البنوك في انتيغوا وبربودا بفتح الحسابات الجارية وحسابات التوفير وحسابات التداول وحسابات الضمان والودائع لأجل.

العملة الرئيسية في انتيغوا وبربودا هي دولار شرق الكاريبي — EC$ أو XCD. وهي مربوطة بالدولار الأمريكي بنسبة 2٫7:1، لذا فإن 1 دولار شرق كاريبي يساوي دائماً 0٫37 دولار.

افتراضياً، تُفتح الحسابات بالدولار شرق الكاريبي. وتمتلك جميع البنوك الرئيسية حسابات بالعملات الأجنبية بالدولار الأمريكي. ولا يمكن فتح الحسابات باليورو أو الجنيه الإسترليني أو الدولار الكندي إلا لدى بعض البنوك، مثل Global Bank of Commerce.

تسمح الحسابات الجارية بالدولار الأمريكي أو اليورو المفتوحة لكيان قانوني للشركات بتجنب الرقابة على الصرف.

تكلفة خدمة الحسابات تختلف من بنك لآخر. تبلغ تكلفة صيانة الحسابات الجارية بالدولار الأمريكي 7 دولار أمريكي شهرياً للأفراد و10 دولار أمريكي للكيانات القانونية. وفي بعض البنوك، يمكنك ربط بطاقة خصم مباشر مع خدمة مجانية بحسابك. وللقيام باستخدام بطاقة الائتمان، يدفع أصحابها من 50 دولار أمريكي سنوياً.

لتفعيل الحساب، يجب تحويل مبلغ معين كما هو مكتوب في العقد. ويجب أن يظل المبلغ دائماً في الحساب: وسيتم فرض عمولة إذا كان رصيد الحساب أقل. بالنسبة للحسابات بالعملات الأجنبية، يكون المبلغ المطلوب دائماً أعلى.

الحد الأدنى للمبلغ لتفعيل حساب جارٍ للأفراد والكيانات القانونية هو 400 دولار أمريكي، وللوديعة لأجل هو 2,000 دولار أمريكي. ويُفعَّل حساب التوفير بالدولار الأمريكي عند تحويل من 5,000 دولار أمريكي، وبالدولار شرق الكاريبي — من 50 دولار شرق كاريبي.

يمكنك فتح حساب في بنك في انتيغوا وبربودا شخصياً أو عن بُعد.

لفتح حساب شخصياً، يجب عليك القدوم إلى فرع البنك مع حزمة من الوثائق المطلوبة وملء طلب. وبدلاً من حضورك شخصياً، يمكنك إرسال ممثل يعمل بموجب توكيل. في بعض البنوك، تحتاج إلى تحديد موعد مسبقاً على موقعها الإلكتروني أو عبر الهاتف أو عبر البريد الإلكتروني.

لفتح حساب عن بُعد، تحتاج إلى ملء طلب عبر الإنترنت على الموقع الرسمي للبنك. وفي الطلب، يجب تحديد جميع البيانات المطلوبة، وإرفاق نسخ ممسوحة ضوئياً من الوثائق في بعض الأحيان. كما يجب إرسال نسخ مترجمة إلى اللغة الإنجليزية ومصدق عليها من جميع الوثائق إلى البنك عن طريق البريد أو خدمة التوصيل.

بعد فتح الحساب، يمكنك الاتصال بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يحدث هذا تلقائياً في بعض البنوك عند تفعيل حسابك، بينما يتعين عليك في بنوك أخرى التسجيل في الموقع للحصول على اسم مستخدم وكلمة مرور. وتمتلك البنوك الحديثة ليس فقط خدمة ويب، بل أيضاً تطبيقات للهواتف المحمولة لنظامي iOS وAndroid.

بمساعدة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، يمكنك معرفة رصيد الحساب وسجل المعاملات مجاناً، والحصول على كشف حساب إلكتروني، وتحويل الأموال، وإعداد المدفوعات التلقائية. وإذا كانت البطاقة المصرفية مرتبطة بالحساب، يمكنك تقديم طلب لحظرها وإعادة إصدارها في حالة سرقتها أو فقدانها.

بالنسبة للتحويلات إلى عملاء البنك ودفع فواتير الخدمات العامة، غالباً ما يتم فرض عمولة: بمتوسط 1 دولار أمريكي لكل معاملة. ويمكن إضافة المدفوعات والتحويلات المتكررة إلى المفضلة حتى لا تضطر إلى إدخال رقم حساب المستلم في كل مرة.

يمكنك تلقي إشعارات فورية حول المعاملات وأرصدة الحسابات في تطبيقات الهاتف المحمول. كما يمكنك نقل البيانات إلى تطبيق المحاسبة المالية مثل Quicken أو Microsoft Money.

قيود الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. لن يكون من الممكن تحويل الأموال بين حسابات الكينات القانونية، ولكن يمكنك إعادة تعبئة حساب الشركة من حسابك إذا كانا مرتبطين.

ولن يكون من الممكن تحويل الأموال عبر الإنترنت إلى حساب بنكي آخر. ومع ذلك، يمكنك ترك طلب عبر الإنترنت ينفذه الموظف في يوم عمل. وستكون العمولة عن مثل هذا التحويل من 50 دولار أمريكي.

قبل فتح حساب، يجري موظفو البنك عملية العناية الواجبة تجاه العملاء. وللقيام بذلك، يطلبون حزمة من الوثائق: وتختلف المتطلبات بالنسبة للأفراد والكيانات القانونية.

يؤكد الأفراد:

• هويتهم بجواز سفر ووثيقة أخرى، مثل رخصة القيادة؛

• عنوان الإقامة بفواتير الخدمات العامة، أو رسالة من بنك آخر أو مؤجر، أو غلاف يحمل طابعاً بريدياً.

• الملاءة المالية برسالة من صاحب العمل على المطبوعات الرسمية للشركة تشير إلى مكان العمل والمنصب ومدة الخدمة والراتب. ويقدم أصحاب العمل الحر والمهنيون المستقلون الفواتير وإقرارات الدخل.

• مصدر الدخل بكشوف حسابات للسنة الأخيرة، أو نسخة من الوصية، أو عقد بيع عقار، وما إلى ذلك.

كما يقدم الأجانب أيضاً خطابي توصية من بنك آخر أو أخصائي رفيع المستوى، مثل محامٍ أو طبيب.

عند فتح حساب لكيان قانوني، يجب تقديم:

• بطاقتي إثبات شخصية لكلٍّ من المستفيدين الحقيقيين، واثنين من المديرين والأشخاص الذين لهم حق التوقيع؛

• شهادة تسجيل الشركة أو عقد تأسيسها؛

• شهادة حسن السيرة والسلوك للشركة (Certificate of Good Standing) أو ما يعادلها؛

• البيانات المالية للشركة للربع أخير؛

• شهادة بتركيب المساهمين وتعيين المديرين؛

• خطاب توصية من بنك آخر.

إذا كانت الشركة مسجلة خارج انتيغوا وبربودا، يجب عليك بالإضافة إلى ذلك تقديم الرقم التعريفي للدافع الضريبي (TIN).

لتسهيل الحصول على الموافقة لفتح حساب، يمكنك الحصول على جنسية انتيغوا وبربودا.

أسرع طريقة للحصول على جنسية انتيغوا وبربودا هي عن طريق الاستثمار. الحد الأدنى لقيمة الاستثمار هو 100٬000 دولار أمريكي. وإذا أراد المستثمر استرداد الاستثمار خلال 5 سنوات، فإنه يحتاج إلى استثمار ضعف المبلغ في البداية — ابتداءً من 200٬000 دولار أمريكي.

هناك أربعة خيارات في برنامج جنسية انتيغوا وبربودا عن طريق الاستثمار: مساهمة غير قابلة للاسترداد في الصندوق الوطني للتحول، أو شراء عقار، أو استثمار تجاري، أو مساهمة غير قابلة للاسترداد في صندوق جامعة جزر الهند الغربية. والخيار الأخير متاح فقط للعائلات الكبيرة المكونة من ستة أفراد.

الخيارات الاستثمارية بموجب برنامج جنسية انتيغوا وبربودا

• مساهمة في صندوق حكومي — 100٬000 دولار أمريكي فأكثر

• مساهمة في صندوق الجامعة — 150٬000 دولار أمريكي فأكثر

• شراء عقارات — 200٬000 دولار أمريكي فأكثر

• استثمار تجاري — 400٬000 دولار أمريكي فأكثر

إلى جانب المستثمر، يمكن لأفراد أسرته أيضاً الحصول على جنسية انتيغوا وبربودا: الزوج/الزوجة، والأطفال دون سن 30 عاماً، والوالدان، والجدان فوق سن 55 عاماً، بالإضافة إلى أشقاء المستثمر.

تبقى الحد الأدنى لمبالغ الاستثمار كما هي بغض النظر عن عدد الأقارب المشاركين والخيار الذي تختاره. لكن المستثمرين ينفقون أموالاً إضافية على العناية الواجبة والرسوم الأخرى. على سبيل المثال، تبلغ تكلفة العناية الواجبة للمستثمر 7٬500 دولار أمريكي، وللأزواج — 15٬000 دولار أمريكي. وللأسرة المكونة من ثلاثة أفراد أو أكثر — 2٬000 دولار أمريكي لكل طفل يتراوح عمره بين 12 و17 عاماً و4٬000 دولار أمريكي لكل فرد بالغ من أفراد الأسرة.

جواز سفر انتيغوا وبربودا هو بديل مدى الحياة للتأشيرات لـ 150 دولة، بما في ذلك منطقة شنغن والمملكة المتحدة وسنغافورة وهونغ كونغ. كما يمكن لمواطني هذه الدولة الحصول على تأشيرة لمدة 10 سنوات إلى الولايات المتحدة وتجديدها عن بُعد.

يمكن لمواطني انتيغوا وبربودا أن يصبحوا مقيمين ضريبين في الدولة وألا يدفعوا ضرائب على الدخل والراتب والأرباح الرأسمالية والميراث.