الإقامة الذهبية في البرتغال: الاستثمار في وحدات صندوق بدلاً من العقارات

في البداية، خطط المستثمر لشراء شقة حديثة في مركز الأعمال في لشبونة أو بالقرب من المنطقة التاريخية للمدينة. وأراد تأجيرها بمساعدة شركة إدارة والحصول على عائد من الإيجار.

مزايا وعيوب شراء العقارات. بموجب شروط البرنامج، يجب شراء عقار بقيمة 500,000 يورو، وبعد خمس سنوات، يمكن بيعه. ترتفع تكلفة الشقق في لشبونة بنسبة ٪7 سنوياً. وفي غضون خمس سنوات، قد يرتفع سعر الأصل إلى 700,000 يورو. وفي الوقت نفسه، يصل عائد الإيجار إلى ٪10 سنوياً في موسم الذروة.

يتطلب شراء العقار وقتاً ورسوماً إضافية. أراد المستثمر القدوم إلى البرتغال لمعاينة العقار بنفسه. ثم يستغرق إبرام صفقة البيع والشراء والتفاوض مع شركة الإدارة من 1٫5 إلى 2 شهرين. بالإضافة إلى ذلك، هناك تكاليف صيانة وضرائب.

يدفع مستثمر العقارات السكنية في البرتغال ضريبة نقل الملكية — تصل إلى ٪8 من قيمة عقد البيع ورسوم الدمغة — ٪0٫8. ويدفع المالك ضريبة العقارات — ٪0٫4 من قيمته كل عام.

حسب مدير ايمجرنت انفيست الحد الأدنى لمبلغ المصاريف عند شراء عقار لجوزيف — 546,000 يورو. وستكون ضريبة العقارات 2,000 يورو سنوياً.

ونتيجة لذلك، طلب جوزيف معرفة كيفية شراء أسهم الصندوق وما هي التكاليف المرتبطة بها.

إيجابيات وسلبيات الاستثمار في الصندوق. كان 350,000 يورو هو الحد الأدنى لمبلغ المشاركة في صندوق الاستثمار للإقامة الذهبية في البرتغال حتى 31 ديسمبر 2021. وهذا أقل بـ 150,000 يورو مقارنة بشراء عقار. ومنذ 1 يناير 2022، أصبح الحد الأدنى لمبلغ المساهمة لخيار شراء وحدات صندوق استثماري هو 500,000 يورو.

يتم اختيار الصندوق وتحويل الاستثمارات عن بُعد، ولا توجد ضرائب على المعاملة. يدفع المستثمر عمولة للصندوق — تصل إلى ٪7٫5 من قيمة العقد. ويدفعون لشركة الإدارة من 0٫5 إلى ٪3 سنوياً.

يتم تحرير العقد مع الصندوق في غضون 1–2 أسبوعين. لذلك، يتقدم المستثمر بطلب للمشاركة في البرنامج بشكل أسرع من شراء العقارات.

يتراوح الدخل من الاستثمار في صندوق الاستثمار من 3 إلى ٪10 سنوياً، مع مراعاة الرسوم السنوية لإدارة الأصول. وبناءً على استراتيجية الصندوق، يستلم المستثمر الأموال خلال 6–10 سنوات.

يجذب معظم المستثمرين المشاركة في الصناديق التي تستثمر في مشاريع عقارية جديدة. ويكون العائد على الاستثمار في مثل هذا الصندوق مشابهاً للثمن الناتج عن بيع العقار.

انجذب جوزيف لتوفير الوقت والمال، ولذلك شارك في الصندوق.

1. العناية الواجبة الأولية. قام محامو ايمجرنت انفيست بتقييم مخاطر الرفض لجوزيف بموجب برنامج الإقامة الذهبية في البرتغال.

كان لدى جوزيف مستوى عالٍ من الموثوقية. فقد كان يحصل على دخله فقط من شركته. لم يكن على المستثمر أي ديون أو سوابق جنائية، وكان يدفع الضرائب في الوقت المحدد. وكان هذا يعني أن المستثمر سيحصل على تصريح إقامة في البرتغال بنسبة احتمال 99٫9٪.

2. اختيار الصندوق. ساعد محامو ايمجرنت انفيست جوزيف في اختيار صندوق للإقامة الذهبية في البرتغال. يمكن لمقدم الطلب الاستثمار في الصناديق التي تلبي جميع متطلبات برنامج تصريح الإقامة في البرتغال:

• التسجيل لدى هيئة سوق المال البرتغالية؛

• استثمار ٪60 على الأقل من رأس مال الصندوق في الشركات والعقارات البرتغالية؛

• فترة استحقاق الأسهم تبدأ من 5 سنوات فأكثر.

كان من المهم لجوزيف أن يستثمر الصندوق في العقارات؛ حيث إن هذا سوق محافظ بأقل قدر من المخاطر. قدم محامو ايمجرنت انفيست أربعة صناديق للمستثمر.

درس جوزيف مؤشرات الصناديق الأخرى:

• خبرة الإدارة؛

• مدة الانسحاب من الصندوق؛

• العائد على الاستثمار؛

• رسوم الإدارة.

اختار جوزيف صندوق EQTY Global Growth Fund. تتكون محفظة أصول الصندوق بنسبة ٪70 من عقارات في الأجزاء الوسطى والساحلية من البرتغال، و٪30 من عقارات وصناديق أسهم خاصة من الاتحاد الأوروبي والولايات المتحدة الأمريكية.

الحجم المتوقع لرأس مال الصندوق هو 40 مليون يورو. والربح السنوي للصندوق هو ٪3. يعمل الصندوق منذ ثماني سنوات. وبعد هذه الفترة، سيحصل المستثمر على ٪20 من المبلغ المستثمر كأرباح.

361,523 يورو — مصاريف جوزيف للحصول على الإقامة الذهبية في البرتغال عبر صندوق استثماري

• 350,000 يورو — شراء وحدات صندوق استثماري

• 5,250 يورو — عمولة الصندوق

• 533 يورو — رسوم تقديم الطلب

• 400 يورو — التأمين الصحي

• 5,340 يورو — رسوم بطاقة الإقامة

3. الحصول على رقم ضريبي في البرتغال. يلزم الرقم الضريبي Número de Identificação Fiscal (NIF) لإجراء المدفوعات في البرتغال.

يمكنك الحصول على رقم ضريبي عن بُعد — من خلال ممثل ضريبي في البرتغال. حصل محامو ايمجرنت انفيست على رقم NIF لجوزيف في غضون أسبوع.

الوثائق المطلوبة للحصول على NIF:

• طلب مكتمل لتسجيل رقم المكلف بالضريبة؛

• نسخة من جواز سفر مقدم الطلب؛

• رقم ضريبي من دولة أخرى؛

• كشف حساب مصرفي لتأكيد قانونية دخل المستثمر.

بعد أسبوع، تم قبول طلب جوزيف. وحصل المستثمر على حساب شخصي على موقع مصلحة الضرائب البرتغالية.

4. فتح حساب مصرفي في البرتغال. يطلب البرنامج إجراء جميع المدفوعات من حساب مصرفي برتغالي. ساعد محامو ايمجرنت انفيست جوزيف في اختيار بنك يمكنه فتح حساب فيه عن بُعد بموجب توكيل رسمي عبر محامٍ في البرتغال.

قدمنا بيانات جواز سفر المستثمر، والرقم الضريبي NIF والوثائق التي تؤكد قانونية دخل المستثمر إلى البنك.

عندما وافق البنك على فتح الحساب، قام جوزيف بتحويل المبلغ اللازم للمشاركة في البرنامج — 361,523 يورو.

5. شراء وحدات صندوق استثماري. قبل الاتفاق مع المستثمر، يتحقق الصندوق من موثوقيته. لذا ترغب إدارة صندوق الإقامة الذهبية في البرتغال في التأكد من الحصول على أموال الاستثمار بطريقة قانونية.

وثائق جوزيف المقدمة إلى صندوق EQTY Global Growth Fund

• الإقرار الضريبي؛

• كشف حساب المستثمر في بنك في بلد الإقامة للشهور الثلاثة الأخيرة؛

• نسخة مصدقة من جواز السفر؛

• الرقم الضريبي NIF؛

• التفاصيل المصرفية لحساب مصرفي برتغالي.

بعد خمسة أيام، تلقى جوزيف تأكيداً كتابياً من الصندوق بالموافقة على تحويل الاستثمار. قام رائد الأعمال بتحويل 355,250 يورو إلى حساب صندوق EQTY Global Growth Fund باستخدام التفاصيل المصرفية.

6. إرسال الوثائق. جمع محامو ايمجرنت انفيست جميع الوثائق المطلوبة وقاموا برفعها إلى منصة دائرة الهجرة البرتغالية.

قامت الدائرة بفحص المستثمر لمدة شهرين. وأرسلت الإدارة الموافقة على مشاركة جوزيف في البرنامج إلى ايمجرنت انفيست عبر البريد الإلكتروني.

7. تسجيل البيانات البيومترية . بعد شهر من استلام الموافقة، قضى المستثمر فترة راحة في إيطاليا بموجب تأشيرة شنغن سارية. وبعد العطلة، سافر جوزيف إلى البرتغال لتقديم البصمات.

رافق محامو ايمجرنت انفيست جوزيف من المطار إلى مكتب دائرة الهجرة.

8. الحصول على بطاقات الإقامة. جاءت الموافقة من دائرة الهجرة بعد أربعة أشهر ونصف. وبمجرد ورود الموافقة، دفع جوزيف رسماً لبطاقة الإقامة — 5,340 يورو.

Hصل جوزيف على بطاقة الإقامة في البرتغال بعد ستة أشهر ونصف من التقدم بطلب إلى ايمجرنت انفيست.

استخدم جوزيف بطاقة الإقامة بالفعل. وقضى رائد الأعمال شتاء 2021–2022 في منتجعات التزلج في أوروبا.

وهو يسافر بحرية داخل منطقة شنغن ويخطط للانتقال إلى البرتغال للعيش بالقرب من أصدقائه. وفي غضون خمس سنوات، سيتقدم بطلب للحصول على الجنسية البرتغالية، وهو يتعلم اللغة في الوقت الحالي. وفي الوقت نفسه، تنعدم تقريباً مخاطر خسارة الاستثمارات، والربح المخطط له يعادل عائد الإيجار.

ايمجرنت انفيست هي وكيل معتمد للبرامج الحكومية في الاتحاد الأوروبي ودول الكاريبي.