القطاع المصرفي في سانت لوسيا: أفضل البنوك وكيفية فتح حسابك

الأفراد يمكنهم فتح حسابات شخصية للمدفوعات والتحويلات اليومية، والمدخرات والودائع ذات الفوائد، بالإضافة إلى الحسابات بالعملات الأجنبية والحسابات الجارية. وتوفر البنوك الكبرى أيضاً خدمات إدارة الثروات.

الكيانات القانونية يمكنها فتح حسابات تسوية، بما في ذلك حسابات التسوية بالعملات الأجنبية. كما تقدم بعض البنوك خدمات إدارة رواتب الموظفين للشركات العميلة.

يمكن لمواطني سانت لوسيا والمقيمين فيها استخدام أي من خدمات البنوك المحلية، بدءاً من حفظ المدخرات وحتى دفع فواتير المرافق. بالنسبة للأجانب، قد تكون قائمة الخدمات المتاحة محدودة بناءً على ترخيص وسياسة كل بنك.

لفتح حساب أو استخدام خدمات مالية أخرى في سانت لوسيا، يجب تقديم طلب إلى البنك المختار.

يجب على الأفراد تزويد البنك بالوثائق التالية:

1. وثيقة إثبات الهوية: جواز سفر، أو بطاقة هوية، أو بطاقة إقامة، أو رخصة قيادة.

2. وثيقة تؤكد عنوان إقامتهم المسجل: فاتورة مرافق باسم مقدم الطلب، أو خطاب من رب العمل تؤكد عنوان الإقامة المسجل لمقدم الطلب، وكشف حساب من مؤسسة مالية أخرى باسم وعنوان مقدم الطلب.

3. معلومات الدخل: كشف حساب مصرفي أو شهادة من مكان عمل مقدم الطلب توضح المسمى الوظيفي، ومدة الخدمة، والراتب.

4. الرقم التعريفي الضريبي (TIN) أو معلومات ضريبية أخرى.

قد يطلب البنك أيضاً خطاب توصية من محامٍ، أو محاسب قانوني معتمد، أو مؤسسة مالية.

يجب على الكيانات القانونية تقديم المعلومات التالية عن الشركة:

• النظام الأساسي أو عقد التأسيس؛

• شهادة تسجيل الشركة؛

• شهادة تعيين المديرين والسكرتير التنفيذي؛

• توكيل رسمي أو محضر بشأن تعيين شخص مسؤول يمتلك الصلاحية لفتح الحسابات وإدارتها نيابة عن الشركة؛

• سجل المساهمين؛

• سجل وقرار إصدار أسهم الشركة؛

• شهادة ممارسة النشاط بحسن نية (Certificate of Good Standing) وعدم وجود ديون؛

• نسخ من جوازات سفر المديرين والمسؤولين عن الحسابات المصرفية للشركة.

في حال تقديم نسخ من الوثائق، يجب ترجمتها إلى اللغة الإنجليزية، وتوثيقها لدى الموثق العدلي، وتصديقها بالأبوستيل.

قد تختلف قائمة الوثائق وفقاً لمتطلبات بنك معين.

1. إعداد الوثائق وتقديم الطلب إلى البنك. يمكنك التقدم بطلب لفتح حساب عند زيارة فرع البنك، أو عبر البريد، أو أونلاين عبر الموقع الإلكتروني، أو من خلال تطبيق البنك على الهاتف المحمول. كما يمكن تقديم الطلب بواسطة ممثل مفوض.

2. العناية الواجبة للعملاء قد تستغرق من بضع ساعات إلى أسبوعين لاكتمالها. وكقاعدة عامة، تستغرق إجراءات العناية الواجبة للكيانات القانونية وقتاً أطول. وفي فحص العناية الواجبة، يؤكد مقدم الطلب شرعية دخله، وعدم وجود ديون، وعدم وجود سوابق جنائية لديه.

3. الموافقة وتحويل الأموال إلى الحساب. إذا اجتاز مقدم الطلب فحص العناية الواجبة من البنك، فيتلقى إشعاراً بأنه يمكنه فتح الحساب. إن فتح الحساب نفسه مجاني، لكن بعض البنوك تتطلب تحويل الأموال إليه فوراً. على سبيل المثال، لتفعيل حساب في Hermes Bank، يجب تحويل 1,000 يورو على الأقل إلى الحساب فوراً.

يخضع النظام المصرفي في سانت لوسيا لتنظيم وحدة الإشراف على القطاع المالي. وتتبع البنوك المحلية للبنك المركزي لدول شرق الكاريبي، وهو المؤسسة المالية الرئيسية في المنطقة.

يُعد بنك سانت لوسيا (Bank of St Lucia) أكبر بنك تجاري في البلاد. وهو يقدم الخدمات للأفراد والشركات، بالإضافة إلى التأمين وإدارة الثروات الخاصة.

بالإضافة إلى البنوك الوطنية، تعمل في سانت لوسيا أيضاً فروع لمؤسسات مالية دولية: البنك البريطاني Berkeley Bank & Trust، وبنك Nova Scotia، وبنك Royal Bank of Canada.

يمكن العثور على القائمة الكاملة للبنوك المعتمدة في سانت لوسيا على الموقع الإلكتروني لجمعية البنوك الكاريبية.

العملة الرئيسية في سانت لوسيا هي دولار شرق الكاريبي. كما يمكنك فتح حساب وإجراء المدفوعات بالدولار الأمريكي، واليورو، والجنيه الاسترليني، والدولار الكندي.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مجانية ومتاحة في جميع البنوك الرئيسية في البلاد. يمكنك مراقبة رصيد حسابك، وتحويل الأموال، ودفع الفواتير من حسابك الشخصي على الموقع الإلكتروني للبنك أو في تطبيق الهاتف المحمول.

تتراوح تكلفة صيانة الحساب من 5 إلى 15 دولار شهرياً. وكقاعدة عامة، تكون تكاليف خدمة حسابات الكيانات القانونية أعلى.

تُفرض عمولات على التحويلات الدولية والتحويلات إلى البنوك الأخرى. كما قد تُفرض رسوم على المعاملات التي تُجرى في أجهزة الصراف الآلي التابعة لبنك آخر في سانت لوسيا أو في دولة أخرى.

على الرغم من أنه يمكنك الحصول على جواز سفر سانت لوسيا بعد العيش في البلاد لعدة سنوات أو عن طريق الزواج من مواطن، فإن أسرع طريقة لتصبح مواطناً هي من خلال المشاركة في برنامج الجنسية عن طريق الاستثمار.

يمكن للمتقدمين البالغين الذين ليس لديهم سوابق جنائية المشاركة في برنامج الجنسية. كما يمكن تضمين أبنائهم دون سن 30 عاماً، والوالدين فوق سن 55 عاماً، والأشقاء القصر في الطلب.

الخيارات الاستثمارية المعروضة بموجب برنامج الجنسية في سانت لوسيا

• 240,000 دولار — مساهمة في الصندوق الاقتصادي الوطني
• 300,000 دولار — شراء عقارات
• 300,000 دولار — شراء سندات حكومية
• 1,000,000 دولار — استثمار تجاري

يدفع المستثمر أيضاً تكاليف فحص العناية الواجبة الذي تجريه الإدارة الحكومية المسؤولة عن برنامج الجنسية عن طريق الاستثمار، والرسوم الحكومية والرسوم الإدارية. وتزداد التكاليف المتعلقة بالحصول على الجنسية عند تضمين أفراد الأسرة المؤهلين في الطلب.

يمكن لمواطني سانت لوسيا السفر دون تأشيرة إلى 138 دولة، بما في ذلك منطقة شنغن، وسنغافورة، وهونغ كونغ. كما يمكن لحاملي جواز سفر سانت لوسيا التقدم بطلب للحصول على تأشيرة السياحة الأمريكية B‑1/B‑2 لمدة 10 سنوات على الفور.

يمكن لأصحاب الأعمال الدولية تسجيل شركات في سانت لوسيا لتسهيل التسويات مع العملاء الأجانب وتقليل التزاماتهم الضريبية بشكل قانوني.

ناقشنا جميع مزايا جواز سفر سانت لوسيا في دليلنا للمستثمرين.