Wie man als Ausländer ein Bankkonto in den VAE eröffnet: aktualisierter Prozess

Internationale Transaktionen ohne Devisenkontrolle. Banken in den VAE unterstützen das IBAN-System – das bedeutet, dass ihre Kunden Zahlungen aus Europa frei empfangen können. Abgesehen davon gibt es in den VAE keine gesetzlichen Beschränkungen für Geldabhebungen im Ausland.

Die hohe Sicherheit der Banken wird von internationalen Ratingagenturen bestätigt. Das Fitch-Länderrating für die VAE liegt bei AA- mit stabilem Ausblick, was das drittbeste Ergebnis ist.

Die Zentralbank der VAE stabilisiert das Finanzsystem: Sie vergibt keine neuen Banklizenzen, damit das Volumen der Angebote den Bedürfnissen des Marktes entspricht.

Kostenlose Kontoführung für Konten, die die Anforderungen an Mindestguthaben oder regelmäßige Einzahlungen erfüllen. Bei europäischen Banken ist die Kontoführung in der Regel kostenpflichtig.

Zinsen auf Einlagen sind höher als die Inflation — Zinsen können bis zu 2% betragen, bei einer Inflation von weniger als 1%. Die durchschnittliche jährliche Inflation in den VAE war in den letzten fünf Jahren negativ — im Bereich von -2 bis 2%.

Keine Einkommensteuer oder Quellensteuer. Einwohner des Landes sind von vielen Steuern befreit. Zum Beispiel zahlen sie keine Steuern auf Kapitalerträge, Zinsen, Dividenden, Lizenzgebühren, Luxusgüter, Erbschaften und Schenkungen. Um Steuerinländer der VAE zu werden, muss man zunächst eine Aufenthaltserlaubnis erhalten.

Je nach Bank und Kontotyp ist der Service für Kunden ab 18 oder 21 Jahren verfügbar. Es ist möglich, ein Konto in VAE-Dirham oder Fremdwährungen zu eröffnen: Dollar, Euro und Pfund. Der Dirham ist an den US-Dollar gekoppelt: $1 = AED 3,67.

Es gibt zwei Arten von Konten in den VAE: Girokonten und Sparkonten. Ein Girokonto ermöglicht Ihnen die Ausstellung eines Scheckbuchs. Sparkonten verzinsen das Guthaben.

Nicht-Residenten können nur Sparkonten eröffnen.

Ein Scheckbuch ist nützlich beim Mieten von Immobilien. Im Allgemeinen werden Mietverträge in den VAE für ein Jahr abgeschlossen: Der Mieter schreibt Schecks für den gesamten Zeitraum und gibt das Zahlungsdatum für jeden Monat oder jedes Quartal an, je nach Vereinbarung.

Die Bedingungen für die Kontoeröffnung hängen von den spezifischen Banken und Produkten ab. In einigen Fällen müssen potenzielle Kunden ein monatliches Einkommen von mindestens AED 5.000 ($1.362) nachweisen oder ein anderes Konto bei derselben Bank haben.

Die Kontoführung ist in der Regel kostenlos für Konten mit einem monatlichen Guthaben oder Gehaltseingängen von mehr als einem Minimum von AED 3.000—5.000 ($812—1.362). Andernfalls beträgt die Kontoführungsgebühr etwa AED 20—30 monatlich.

Es ist möglich, eine internationale Debit- oder Kreditkarte kostenlos auszustellen. Bargeldabhebungen und Einkäufe sind in der Regel auf AED 10.000 bis 100.000 pro Tag ($2.724—272.400) begrenzt.

In den VAE registrierte Unternehmen, sowohl lokale als auch internationale, können Firmenkonten eröffnen.

Die Arabischen Emirate verfügen über mehrere Freihandelszonen mit speziellen Steuer- und Zollregelungen. Ausländer können hier ohne Beteiligung eines lokalen Partners Geschäfte tätigen. Nicht-ansässige Unternehmen können nur innerhalb der Freihandelszonen oder im Ausland tätig sein. Für ansässige Unternehmen gelten diese Beschränkungen nicht.

Freihandelszonen bieten Unternehmen mehrere Vorteile, darunter mehrwertsteuer- und zollfreie Regelungen sowie eine Befreiung von der Körperschaftsteuer für 50 Jahre nach der Unternehmensregistrierung. Die meisten Freihandelszonen befinden sich in Dubai.

Hier ist eine Liste der Dokumente, die man zur Eröffnung eines Firmenkontos vorlegen muss:

1. Aufenthaltserlaubnisse oder Emirates IDs aller Gründer und des CEOs des Unternehmens.

2. Gründungsdokumente des Unternehmens: Satzung, Gesellschaftsvertrag, Registrierungsbescheinigung und eine Lizenz.

3. Bestätigung der Berechtigung zur Kontoeröffnung: eine Vollmacht oder der Beschluss der Gründer zur Ernennung eines Direktors.

4. Nachweis der Geschäftsadresse des Unternehmens.

5. Kontoauszüge des Unternehmens oder Bankauszüge von den Gründerkonten für neu registrierte Unternehmen.

Für Kinder unter 18 Jahren können ihre Väter oder männliche gesetzliche Vormünder Bankkonten in den VAE eröffnen. Mütter können Konten für ihre Kinder nur mit einer Vollmacht eröffnen.

Eltern können kein Geld von den Konten ihrer Kinder abheben. Der Kontoinhaber erhält Zugang dazu, sobald er 18 Jahre alt wird. Einige Banken können Debitkarten für 15-Jährige ausstellen.

Einige Banken verlangen einen Einkommensnachweis. Dies kann ein Kontoauszug einer anderen Bank, eine Gehaltsbescheinigung oder eine Steuergutschriftbescheinigung sein.

In der Praxis ist es für Nicht-Residenten schwierig, ein Konto in den VAE zu eröffnen. Banken sind aufgrund der Geldwäschegesetze vorsichtig. In vielen Fällen können sie Ausländer entweder ablehnen oder zusätzliche Bedingungen festlegen. Zum Beispiel können sie den Mindestbetrag auf dem Konto erhöhen oder verlangen, zusätzlich zum Hauptkonto ein Anlage- oder Einlagenkonto für einige Jahre zu eröffnen.

Gebühren und Entgelte hängen von der jeweiligen Bank, dem Kontotyp und der Prioritätsstufe des Kontos ab. Hochrangige Kunden, die ein durchschnittliches monatliches Guthaben von AED 50.000 und mehr halten, zahlen in der Regel weniger Gebühren für Transaktionen, die Ausstellung von Scheckbüchern usw.

Hier sehen Sie, wie die Gebührenordnung für ein Konto mittlerer Priorität mit einem durchschnittlichen monatlichen Guthaben von AED 5.000 aussehen kann.

Man kann seine Finanzen persönlich in den Filialen der VAE-Bank oder online verwalten.

Der persönliche Besuch einer Bankfiliale kann für bestimmte Transaktionen bequemer sein als Online-Banking. Einige Banken in den VAE bieten ihren Kunden einfachen Zugang zu Serviceschaltern und Filialen, indem sie diese in beliebten Gegenden und Komplexen ansiedeln. Ein Termin ist in der Regel nicht erforderlich.

Online- und Mobile Banking ist ebenfalls verfügbar. Kunden erhalten rund um die Uhr Zugang zu ihren Finanzen und können einen Kredit oder einen anderen Service erhalten, ohne eine Bankfiliale aufsuchen zu müssen. Einige Banken bieten auch reine Mobile-Dienste an und eröffnen keine physischen Filialen.

Die meisten Banken in den VAE bieten ihren Kunden bequemes Mobile Banking über mobile Apps und SMS an. Ein Kunde kann diese Dienste nutzen, um den Kontostand zu überprüfen, Geld zu überweisen, Rechnungen zu bezahlen und eine neue Karte oder einen anderen Dienst zu beantragen.

Einige Banken sind noch weiter gegangen: Sie ermöglichen es Einwohnern der VAE, Konten online zu eröffnen. Ein Kunde lädt eine App herunter und scannt seine Emirates ID, um dies zu tun. Dann kann er Geld auf sein neues Konto überweisen und eine Debitkarte mit Lieferung erhalten.

Emiratische Banken bieten ihren Kunden eine breite Palette von Dienstleistungen an, von der Eröffnung eines persönlichen Bankkontos für Ersparnisse und Transaktionen bis hin zu Krediten.

Internationale Transaktionen sind für Residenten mit Bankkonten in den VAE verfügbar. Internationale Geldüberweisungen können über die mobile App einer Bank oder den Online-Banking-Dienst vorgenommen werden. Auch Überweisungen in einige Länder können kostenlos sein.

Eine Alternative zu Banktransaktionen ist die Nutzung eines der internationalen Geldtransferdienste, wie CurrencyFair oder Moneycorp.

Kreditkarten sind in der Regel für Einwohner der VAE mit einem monatlichen Gehalt von AED 5.000 oder mehr erhältlich, abhängig von der Bank und der Karte. Die Jahresgebühren liegen in der Regel zwischen 0 und AED 2.000. Einige Banken bieten Karteninhabern zusätzliche Vorteile, wie z. B. Cashback von bis zu 20%, Prämienpunkte oder Flugmeilen.

Kredite sind für Einwohner der VAE und Ausländer erhältlich. Persönliche Kredite haben relativ niedrige Zinssätze: Man kann ein Angebot mit einem Satz von 2—6% finden. Es gibt auch Anforderungen an das Einkommen des Antragstellers, und die meisten Banken verlangen eine Bearbeitungsgebühr von 1% des Kreditbetrags.

Autokredite und Hypotheken erfordern Anzahlungen. Bei Immobilien zur Erlangung einer Aufenthaltserlaubnis muss diese mindestens 50% des Immobilienpreises und nicht weniger als der erforderliche Investitionsbetrag betragen. Die Zinssätze sind in der Regel relativ niedrig, etwa 2—4%.

Ein Kontoinhaber muss eine Filiale aufsuchen und einen Antrag auf Kontoschließung stellen. Bei vielen Banken ist dies frühestens sechs Monate oder ein Jahr nach der Eröffnung möglich. Der Service kostet durchschnittlich AED 100 ($27).

Einige Banken, wie die First Abu Dhabi Bank, schließen inaktive Konten mit Nullguthaben, die länger als sechs Monate inaktiv sind. Die Banken tun dies, nachdem sie die Kontoinhaber benachrichtigt haben.

Konten mit aktiven Krediten können nicht geschlossen werden, bis eine alternative Zahlungsweise vereinbart oder der Kredit beglichen ist.

Es gibt zwei Arten von nationalen Banken in den VAE — konventionelle und islamische. Darüber hinaus sind auch internationale Banken im Land tätig.

Konventionelle nationale und internationale Banken bieten die üblichen Bankdienstleistungen an: Einlagen, Kredite, Anlagekonten usw.

Nationale islamische Banken arbeiten streng nach dem Scharia-Recht. Prinzipien des islamischen Bankwesens umfassen:

• Es ist verboten, Geld gegen Zinsen zu verleihen. Daher bieten islamische Banken keine Kredite oder Einlagen gegen Zinsen an;

• Es ist verboten, mit Wertpapieren zu spekulieren — das Spielen an der Börse ist gleichbedeutend mit Glücksspiel;

• Es ist verboten, in sündhafte Dinge zu investieren, wie Tabak, Alkohol, die Herstellung von nicht-halal-Fleisch oder Glücksspiel.

Anstelle von Konsumentenkrediten vergeben islamische Banken zinslose Kredite, und anstatt Geschäftskredite zu vergeben, investieren sie in Unternehmen und werden Parteien.

Die Zentralbank der VAE vergibt Lizenzen und reguliert das Finanzsystem — Banken, Investmentfonds und Versicherungsgesellschaften. Um Angebot und Nachfrage auszugleichen, hat die Zentralbank die Vergabe neuer Lizenzen eingestellt und die Anzahl der Filialen für ausländische Banken auf acht begrenzt.

In den VAE gibt es 13 konventionelle nationale Banken und 28 internationale. Die größten nach Größe und Anzahl der Filialen sind die First Abu Dhabi Bank FAB, Emirates NBD und die Abu Dhabi Commercial Bank ADCB.

Die Arbeitszeiten hängen von der jeweiligen Filiale ab. Banken sind von Montag bis Samstag geöffnet, mit einem kurzen Freitag. Sonntags sind die Banken geschlossen. Filialen öffnen um 7 oder 8 Uhr morgens und arbeiten bis mittags, seltener — bis 19 oder 21 Uhr. Freitags sind die Öffnungszeiten verkürzt oder auf den Nachmittag verschoben.

Im Jahr 2021 veröffentlichten Global Finance und Forbes Ratings der besten Banken in den VAE hinsichtlich Finanzleistung, Marketing, Kundenbetreuung und Reaktion auf die Pandemie. Global Finance würdigte den Fokus auf den globalen Markt und die Bequemlichkeit für internationale Kunden, während Forbes die Servicequalität hervorhob.

Investoren können eine Aufenthaltserlaubnis durch Immobilienkauf erhalten. Die Gültigkeitsdauer hängt von der Höhe der Investition ab:

• 2-Jahres-Visum bei einer Investition von mindestens AED 750.000 ($204.000);

• 10-Jahres-Visum bei einer Investition von mindestens AED 2.000.000 ($545.000).

Es dauert etwa 2—3 Monate, um eine Aufenthaltserlaubnis zu erhalten. Enge Familienmitglieder können ebenfalls in den Antrag aufgenommen werden. Dies gilt für Ehepartner und Kinder — Söhne unter 25 und Töchter jeden Alters.

Die damit verbundenen Kosten für den Erhalt einer Aufenthaltserlaubnis in den VAE für Ehepartner mit zwei Kindern betragen mindestens $229.000.

Die Aufenthaltserlaubnis der VAE ermöglicht die Eröffnung von Bankkonten und die Nutzung der lokalen Krankenversicherung. Die Kinder von Investoren können internationale Schulen besuchen.

Wenn der Investor beschließt, die Investitionseigenschaft zu vermieten, beträgt das Einkommen 5 bis 8%.

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