Bankwesen in Griechenland: Wie eröffnet man ein Bankkonto als Ausländer?

Das Verfahren zur Beantragung eines Kontos bei einer griechischen Bank beginnt mit dem Sammeln von Dokumenten. Kunden sollten ihre Identität, Einkommensquelle und ihren Wohnort bestätigen.

Die Informationen über den Kunden, die die Bank zur Kontoeröffnung sammelt, sind im Gesetz der Griechischen Republik Nr. 4557/07/30/2018 und im Beschluss der Griechischen Zentralbank Nr. 281/17.03.2009 festgelegt.

Der Antragsteller legt je nach den Anforderungen der Bank einige der folgenden Dokumente vor:

• einen Personalausweis eines Bewohners der Europäischen Union oder einen Reisepass;

• AFM — Arithmo Forologiko Mitro, oder eine nicht-griechische TIN, wenn das Land am System des automatischen Austauschs von Steuerinformationen teilnimmt;

• Einkommensnachweis vom Finanzamt oder einen Kontoauszug;

• eine aktuelle Stromrechnung mit Adresse und Namen, Steuerbescheid mit Adresse und Namen oder einen Mietvertrag;

• Bescheinigung des Arbeitsplatzes oder Gehaltsabrechnung;

• Bescheinigung über Abzüge der Sozialversicherungsanstalt.

Für Ausländer ohne Aufenthaltserlaubnis ist es schwieriger, die Due-Diligence-Prüfung zu bestehen als für Einwohner des Landes. Das Ergebnis der Prüfung kann vom Land der ersten Staatsbürgerschaft abhängen. Zum Beispiel sind Banken Inhabern eines karibischen Reisepasses gegenüber loyaler als Bürgern afrikanischer Länder.

Die Bank kann einem Ausländer ohne EU-Aufenthaltserlaubnis die Dienstleistung verweigern und den Grund dafür nicht nennen. Sie können eine Aufenthaltserlaubnis in Griechenland durch Investition erhalten.

Ein Ausländer ohne Aufenthaltserlaubnis im Land muss persönlich eine Bankfiliale aufsuchen, um ein Konto zu eröffnen. Einwohner Griechenlands können ein Konto online eröffnen.

Wenn ein ausländischer Kunde eine TIN aus einem Land hat, das nicht am Austauschsystem teilnimmt, muss er eine griechische AFM erhalten. Dazu benötigen Sie einen Steuervertreter – einen griechischen Staatsbürger oder Einwohner. Ein Ausländer reicht zusammen mit einem Vertreter einen Antrag beim Finanzamt ein. Die AFM wird in etwa einer halben Stunde kostenlos ausgestellt.

Der Prozess erfordert die Einreichung eines Antrags mit unterstützenden Dokumenten und in einigen Fällen die Zahlung einer Mindesteinlage auf das Konto.

Viele Banken ermöglichen es Ihnen, den Antragsprozess online zu starten oder jemandem vor Ort eine Vollmacht zu erteilen. In jedem Fall müssen Sie jedoch, bevor Ihr Konto vollständig aktiviert ist, die Bank persönlich aufsuchen. Dies kann den Prozess verlängern, da Sie in der Regel einen Termin benötigen. Überprüfen Sie die spezifischen Anforderungen Ihrer Bankfiliale, bevor Sie diese besuchen.

Um ein Konto bei einer griechischen Bank zu eröffnen, sollten folgende Schritte abgeschlossen werden:

1. AFM beantragen. Der Kunde legt die TIN Griechenlands oder des Landes seines Wohnsitzes vor, sofern es am automatischen Austausch von Steuerinformationen teilnimmt. Die aktuelle Liste der am Austauschsystem teilnehmenden Länder ist auf der Website der Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung verfügbar.

2. Eine Bankfiliale auswählen und die erforderlichen Dokumente sammeln. Die endgültige Liste der Dokumente hängt von der Bankfiliale und der Identität des Antragstellers ab.

3. Antrag auf Kontoeröffnung stellen. Bürger und Einwohner Griechenlands haben das Recht, sich auf der Website der Bank zu bewerben.

4. Eine bankinterne Due-Diligence-Prüfung bestehen gemäß den KYC-Prinzipien — Know Your Client — um die Anforderungen des Gesetzes zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) zu erfüllen. Der Kunde kann um zusätzliche Dokumente gebeten werden, um den Zweck der Kontoeröffnung zu begründen und die Herkunft des Geldes zu bestätigen. Die Überprüfung eines Kunden kann eine Woche dauern.

5. Das Konto auffüllen. Bei der Eröffnung eines Sparkontos oder einer Einlage müssen Sie auch das Geld vorbereiten, das auf das Konto eingezahlt werden soll. Der Mindestbetrag wird von jeder Bank eigenständig festgelegt.

Vier griechische Nationalbanken halten 85 % der Bankaktiva des Landes. Innerhalb von fünf Jahren sind ihre Aktiva im Durchschnitt um das Anderthalbfache gewachsen. Griechische Banken sind auf den lokalen Markt ausgerichtet und eröffnen selten internationale Filialen.

Die Piraeus Bank ist die größte Bank Griechenlands in Bezug auf Aktiva, Anzahl der Filialen und Mitarbeiter. Sie ist seit 1916 tätig und hat ihren Hauptsitz in Athen. Vierhundertvierzehn Niederlassungen sind in Griechenland und eine in Deutschland tätig. Der Nettogewinn stieg in fünf Jahren von 2017 bis 2021 um das Hundertfache.

• Aktiva — 1. Platz, 80 Milliarden Euro

• Einlagen — 1. Platz, 55,6 Milliarden Euro

• Umsatz — 1. Platz, 2,4 Milliarden Euro

• Gewinn — 3. Platz, 0,4 Milliarden Euro

• Kreditrating — 4. Platz, B− „positiv“

Die National Bank of Greece ist die älteste griechische Bank, die seit 1841 tätig ist. Sie hatte das Recht, die nationale Währung zu drucken, bis zur Eröffnung der Zentralbank im Jahr 1928. Die NBG belegt den ersten Platz in Bezug auf die Rentabilität im Land. Kunden werden von 339 Filialen in Griechenland, 11 Filialen in Ägypten und jeweils einer Filiale in Zypern und Großbritannien betreut.

• Aktiva — 2. Platz, 78 Milliarden Euro

• Einlagen — 2. Platz, 52 Milliarden Euro

• Umsatz — 2. Platz, 1,7 Milliarden Euro

• Gewinn — 1. Platz, 0,7 Milliarden Euro

• Kreditrating — 1.—2. Platz, B+ „stabil“

Die Alpha Bank wurde 1879 gegründet. Die Bank überstand die Finanzkrise der 2010er Jahre leichter als andere griechische Banken: Nach der Krise war der Gewinn der Alpha Bank 5—10 Mal höher als der ihrer größten Konkurrenten. Innerhalb von fünf Jahren stieg der Gewinn der Bank um das 2,5-fache. Die Bank hat 299 Filialen in Griechenland und eine in Luxemburg.

• Aktiva — 3. Platz, 67 Milliarden Euro

• Einlagen — 3. Platz, 43 Milliarden Euro

• Umsatz — 4. Platz, 1,1 Milliarden Euro

• Gewinn — 4. Platz, 0,1 Milliarden Euro

• Kreditrating — 3. Platz, B „stabil“

Die Eurobank ist die jüngste der wichtigsten Banken, die seit 1990 tätig ist. Es gibt 299 Bankfilialen in Griechenland, genau wie bei der Alpha Bank. Die Bank hat keine Filialen in anderen Ländern. Der Hauptsitz der Eurobank ist in Athen.

• Aktiva — 4. Platz, 61 Milliarden Euro

• Einlagen — 4. Platz, 37 Milliarden Euro

• Umsatz — 3. Platz, 1,5 Milliarden Euro

• Gewinn — 3. Platz, 0,5 Milliarden Euro

• Kreditrating — 1.—2. Platz, B+ „stabil“

Die Eurobank wurde 2022 vom internationalen Finanzmagazin Global Finance zur besten Bank Griechenlands gekürt, nach Angaben des internationalen Finanzmagazins Global Finance. Die Banken wurden nach Finanzleistung, internationalem Kreditrating, Kundenfreundlichkeit und Expertenmeinung bewertet.

Der Vorteil in der Bewertung wurde Banken zugesprochen, die sich auf die Zusammenarbeit mit ausländischen Privatpersonen und internationalen Unternehmen konzentrieren. Trotz des Sieges der Eurobank als Bank für Kunden weltweit sind Informationen über die Dienstleistungen auf der Website nur auf Griechisch verfügbar. Beim Wechsel zu Englisch gelangt ein Kunde in den Bereich für ausländische Kunden mit allgemeinen Informationen über die Bank und einem Kontaktformular.

Das Kreditrating griechischer Banken ist niedrig, 4—6 Stufen unterhalb der Zuverlässigkeitsschwelle und 2—3 Stufen vom Vor-Ausfall-Zustand entfernt. Der Grund dafür ist die niedrige Bewertung der griechischen Wirtschaft: Das Rating einer Bank kann nicht höher sein als das des Staates. Zum Vergleich: Das Rating der portugiesischen Bank Banco Santander Totta — die beste laut Global Finance — liegt zwei Stufen über der Zuverlässigkeitsschwelle.

Geld auf Konten in Griechenland ist versichert. Der Einleger kann im Falle eines Ausfalls insgesamt bis zu 100.000 € auf allen Bankkonten zurückerhalten. Wenn ein Kunde Konten von 100.000 € bei mehreren Banken hat, ist das Geld vollständig geschützt.

Gelder auf den Konten der griechischen Zweigstellen von EU-Banken sind in dem Land versichert, in dem die Bank registriert ist. Nationalbanken und ausländische Nicht-EU-Banken nehmen am griechischen Einlagensicherungssystem teil.

Banken in Griechenland sind in der Regel bis mittags geöffnet — von 8 Uhr bis 14 Uhr, und nur von Montag bis Freitag. Einige Banken haben Filialen mit erweiterten Öffnungszeiten: an Wochentagen — von 9 Uhr bis 20.30 Uhr, samstags — von 10 Uhr bis 17 Uhr. Zahlungen und Überweisungen können rund um die Uhr an jedem Tag über Geldautomaten, mobile Anwendungen oder die Website der Bank getätigt werden. Alle großen griechischen Banken verfügen über Online-Banking und mobile Banking-Apps.

Die Liste der Banken wird von der Griechischen Zentralbank veröffentlicht, die die Arbeit von Finanzorganisationen kontrolliert: Banken, Investment- und Versicherungsgesellschaften. Darüber hinaus setzt die Bank die Geldpolitik der Europäischen Zentralbank um und gewährleistet die Stabilität des Finanzsystems des Landes.

Quelle: Bank of Greece

Kunden eröffnen Giro- und Sparkonten bei griechischen Banken. Inhaber von Girokonten können ein Scheckbuch erhalten und einen Überziehungskredit nutzen, und Inhaber von Sparkonten können Zinsen auf den Saldo erhalten. Alle Konten ermöglichen die Ausstellung einer Bankkarte, das Abheben von Bargeld, das Überweisen von Geld und das Bezahlen von Dienstleistungen. Festgeldkonten stehen den Bankkunden ebenfalls zur Verfügung.

Die Kontoführung ist in der Regel kostenlos, aber Sparkonten erfordern oft einen Mindestbetrag für die Eröffnung: von mehreren Dutzend Euro bis zu mehreren Tausend. Bei der Alpha Bank müssen Sie beispielsweise 300 € auf ein Sparkonto und 5.000 € auf ein Festgeldkonto einzahlen. Bei der Nationalbank betragen die Mindestbeträge 0 € für ein Sparkonto und 3.000 € für ein Festgeldkonto.

Dank des SEPA-Zahlungssystems können Sie von einem griechischen Bankkonto aus Dienstleistungen in anderen EU-Ländern bezahlen. Für Zahlungen und Überweisungen können Gebühren anfallen.

Die Zinsen auf Sparkonten und Einlagen in Griechenland liegen bei etwa 0,1 % pro Jahr, wie in anderen Ländern der Eurozone. Der Zinssatz hängt vom Bankprodukt und dem Kontostand ab. Banken bieten Boni oder erhöhte Zinsen auf den Saldo an, wenn der Kunde ein Gehalt oder eine Rente auf dem Konto erhält.

Banken bieten die maximalen Zinsen auf Gehalts- und Rentenkonten für einen Saldo von bis zu 1.000 €.

Der Grund für die nahezu Nullzinsen ist die geringe Inflation: In Griechenland sind die Preise in zehn Jahren um 1,5 % gesunken.

Es ist nicht einfach, Informationen über die Servicebedingungen auf den Websites der Banken zu finden. Seien Sie darauf vorbereitet, die Details bei der Bank zu erfragen: in der Filiale oder per E-Mail. Zinssätze für Einlagen und Kredite sind nicht auf der Produktseite, sondern in einer separaten Datei angegeben: zum Beispiel Zinssätze für Konten und Kredite der National Bank of Greece.

Kreditzinsen im griechischen Bankensystem. Hypothekendarlehen werden für bis zu 30 Jahre zu 3—4 % pro Jahr vergeben, abhängig von Betrag und Laufzeit. Zusätzlich zu einer Hypothek können Sie ein Darlehen zur Renovierung oder zur Verbesserung der Energieeffizienz, wie z. B. Wärmedämmung, erhalten. Der Zinssatz für Verbraucherkredite beträgt etwa 10 % pro Jahr, und für Kreditkarten — von 12 bis 22 %, je nach Kartentyp.

Banken in Griechenland bieten keine Autokredite an. Autohändler bieten in Zusammenarbeit mit Partnerbanken Geld für neue oder gebrauchte Autos an.

Eine Aufenthaltserlaubnis in Griechenland kann durch eine Investition von 250.000 € oder mehr erworben werden. Sie ermöglicht es Ihnen, in Griechenland zu leben und die Schengen-Länder für 90 Tage innerhalb eines halben Jahres visumfrei zu bereisen.

Das Aufenthalt durch Investition Programm bietet sechs Optionen:

1. Eine Immobilie für mindestens 250.000 € kaufen. Wie viel griechische Immobilien kosten und worauf beim Kauf zu achten ist, erfahren Sie in dem Leitfaden für Investoren „Immobilien in Griechenland“.

2. Ein Hotel oder eine Touristenimmobilie für 10 Jahre ab 250.000 € mieten.

3. Bauland oder landwirtschaftliche Flächen ab 250.000 € kaufen.

4. Ein Timeshare für 10 Jahre ab 250.000 € mieten.

5. Immobilien als Erbschaft oder im Rahmen eines Schenkungsvertrags ab 250.000 € erhalten.

6. Wertpapiere kaufen oder eine Bankeinlage in Höhe von 400.000 € tätigen.

Ehepartner, Kinder und Eltern jeden Alters können zusammen mit den Investoren eine Aufenthaltserlaubnis erhalten. Sie müssen keine Prüfung in der Sprache oder Geschichte Griechenlands ablegen.

Eine Aufenthaltserlaubnis wird für fünf Jahre mit dem Recht auf Verlängerung ausgestellt, und es ist nicht zwingend erforderlich, in Griechenland zu leben, um die Genehmigung in Zukunft zu verlängern. Nach fünf Jahren können Sie einen Daueraufenthalt erhalten, wenn Sie im Land leben. Dazu müssen Sie jedes Jahr mindestens sechs Monate in Griechenland anwesend sein und in fünf Jahren insgesamt weniger als zehn Monate abwesend sein.

Der Daueraufenthalt ist ein lebenslanger Status. Und nach sieben Jahren Aufenthalt im Land können Sie die griechische Staatsbürgerschaft beantragen. Es ist nicht erforderlich, die erste Staatsbürgerschaft aufzugeben.

Das griechische Bankensystem befindet sich nach einer Krise auf dem Weg der Erholung. Einheimische und Ausländer können sich für eine zuverlässige Bank entscheiden, um Spar- und Girokonten zu eröffnen und Kredite aufzunehmen.

Die bankinterne Due-Diligence-Prüfung ist ein wesentlicher Bestandteil des Antragsprozesses. Ein Kunde kann gebeten werden, die Herkunft des Geldes zu bestätigen. Die Überprüfung eines Kunden kann eine Woche dauern.

Internationale Kunden können eine Karte schneller erhalten, wenn sie eine Aufenthaltserlaubnis in Griechenland besitzen.

Ein Ausländer ohne Aufenthaltserlaubnis in Griechenland muss persönlich eine Bankfiliale aufsuchen, um ein Konto zu eröffnen. Einwohner und Bürger können Online-Banking-Dienste nutzen, um Debit- oder Kreditkarten zu erhalten.