Sistema bancário na Grécia: como estrangeiros podem abrir contas com facilidade

O procedimento de solicitação de conta em um banco grego começa com a coleta de documentos. Os clientes devem comprovar sua identidade, origem dos recursos e local de residência.

As informações sobre o cliente coletadas pelo banco para a abertura de conta são estabelecidas pela Lei da República Helênica nº 4557/30.07.2018 e pela decisão do Banco Central da Grécia nº 281/17.03.2009.

O solicitante apresenta alguns dos seguintes documentos, dependendo das exigências do banco:

• documento de identidade de residente da União Europeia ou passaporte estrangeiro;

• AFM — Arithmo Forologiko Mitro, ou número de identificação fiscal estrangeiro caso o país participe do sistema de troca automática de informações fiscais;

• declaração de imposto de renda emitida pelo fisco ou extrato bancário;

• conta recente de consumo demonstrando endereço e nome, notificação fiscal com endereço e nome ou contrato de locação;

• comprovante de trabalho ou comprovante de rendimentos;

• comprovante de recolhimento da Previdência Social.

Para estrangeiros sem autorização de residência, passar pela Due Diligence é mais difícil do que para os residentes do país. O resultado da verificação pode depender do país de primeira cidadania. Por exemplo, os bancos costumam ser mais flexíveis com titulares de um passaporte caribenho do que com cidadãos de países africanos.

O banco pode se recusar a atender um estrangeiro sem autorização de residência na UE e não explicar o motivo. Você pode obter uma autorização de residência na Grécia por investimento.

Um estrangeiro sem autorização de residência no país deve comparecer pessoalmente a uma agência bancária para solicitar a abertura de conta. Residentes na Grécia podem abrir uma conta on-line.

Se o cliente estrangeiro possuir um número de identificação fiscal de um país que não participa do sistema de troca, ele deverá obter um AFM grego. Para isso, é necessário um representante fiscal — um cidadão ou residente grego. O estrangeiro, juntamente com o representante, envia a solicitação à Repartição Fiscal. O AFM é emitido gratuitamente em cerca de meia hora.

O processo exige o envio de uma solicitação com documentos de apoio e, em alguns casos, o depósito do valor mínimo na conta.

Muitos bancos permitem iniciar o processo de solicitação on-line ou outorgando uma procuração a uma pessoa local para agir em seu nome. Contudo, em todos os casos, antes que sua conta seja totalmente ativada, você precisará visitar o banco pessoalmente. Isso pode prolongar o processo, pois geralmente é necessário agendar um atendimento. Verifique os requisitos específicos da sua agência bancária antes da visita.

Para abrir uma conta em um banco grego, é necessário seguir os seguintes passos:

1. Obter um AFM. O cliente fornece o número de identificação fiscal da Grécia ou do seu país de residência, caso este participe da troca automática de informações fiscais. A lista atualizada dos países participantes do sistema de troca está disponível no site da Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico.
2. Escolher uma agência do banco e reunir os documentos necessários. A lista final de documentos depende da agência bancária e da identidade do solicitante.
3. Solicitar a abertura de conta. Cidadãos e residentes da Grécia têm o direito de solicitar a abertura pelo site do banco.
4. Passar pela Due Diligence bancária de acordo com os princípios de KYC (Know Your Client) para cumprir as exigências da legislação de combate à lavagem de dinheiro (AML). O cliente pode ser solicitado a apresentar documentos adicionais para justificar a finalidade da abertura da conta e comprovar a origem dos recursos. A verificação do cliente pode levar uma semana.
5. Realizar o depósito inicial na conta. Ao abrir uma conta de poupança ou depósito a prazo, também é necessário preparar o valor a ser depositado. O valor mínimo é determinado por cada banco de forma independente.

A Immigrant Invest auxilia estrangeiros na abertura de contas bancárias na Grécia, garantindo um processo rápido, ágil e sem complicações desnecessárias.

Quatro bancos nacionais gregos representam 85% dos ativos bancários do país. Em cinco anos, seus ativos cresceram, em média, uma vez e meia. Os bancos gregos são voltados para o mercado local e raramente abrem agências internacionais.

Piraeus Bank é o maior banco da Grécia em termos de ativos, número de agências e funcionários. Opera desde 1916, com sede em Atenas. Quatrocentas e quatorze divisões operam na Grécia e uma na Alemanha. O lucro líquido aumentou 100 vezes em cinco anos, de 2017 a 2021.

• Ativos — 1º lugar, 80 bilhões de euros

• Depósitos — 1º lugar, 55,6 bilhões de euros

• Receita — 1º lugar, 2,4 bilhões de euros

• Lucro — 3º lugar, 0,4 bilhão de euros

• Classificação de crédito — 4º lugar, B− "positivo"

The National Bank of Greece é o banco grego mais antigo, em atividade desde 1841. Tinha o direito de emitir a moeda nacional até a criação do Banco Central em 1928. O NBG ocupa o primeiro lugar em rentabilidade no país. Os clientes são atendidos por 339 agências na Grécia, 11 agências no Egito e uma agência no Chipre e outra no Reino Unido.

• Ativos — 2º lugar, 78 bilhões de euros

• Depósitos — 2º lugar, 52 bilhões de euros

• Receita — 2º lugar, 1,7 bilhão de euros

• Lucro — 1º lugar, 0,7 bilhão de euros

• Classificação de crédito — 1º-2º lugar, B+ "estável"

Alpha Bank foi fundado em 1879. O banco enfrentou a crise financeira dos anos 2010 de forma mais amena do que outros bancos gregos: após a crise, o lucro do Alpha Bank foi de 5 a 10 vezes maior do que o dos seus maiores concorrentes. Em cinco anos, o lucro do banco aumentou 2,5 vezes. O banco possui 299 agências na Grécia e uma em Luxemburgo.

• Ativos — 3º lugar, 67 bilhões de euros

• Depósitos — 3º lugar, 43 bilhões de euros

• Receita — 4º lugar, 1,1 bilhão de euros

• Lucro — 4º lugar, 0,1 bilhão de euros

• Classificação de crédito — 3º lugar, B "estável"

Eurobank é o mais jovem entre os principais bancos, atuando desde 1990. Existem 299 agências bancárias na Grécia, assim como o Alpha Bank. O banco não possui agências em outros países. A sede do Eurobank fica em Atenas.

• Ativos — 4º lugar, 61 bilhões de euros

• Depósitos — 4º lugar, 37 bilhões de euros

• Receita — 3º lugar, 1,5 bilhão de euros

• Lucro — 3º lugar, 0,5 bilhão de euros

• Classificação de crédito — 1º-2º lugar, B+ "estável"

O Eurobank foi eleito o melhor banco da Grécia em 2022, segundo a revista financeira internacional Global Finance. Os bancos foram classificados com base no desempenho financeiro, classificação internacional de crédito, conveniência para o cliente e opinião de especialistas.

A vantagem na classificação foi concedida aos bancos focados no atendimento a pessoas físicas estrangeiras e empresas internacionais. Apesar da vitória do Eurobank como um banco para clientes do mundo todo, as informações sobre os serviços estão disponíveis no site apenas em grego. Ao mudar para o inglês, o cliente entra na seção para clientes estrangeiros com informações gerais sobre o banco e um formulário de contato.

A classificação de crédito dos bancos gregos é baixa, 4 a 6 níveis abaixo do limite de confiabilidade e 2 a 3 níveis do estado prévio ao calote. O motivo é a baixa classificação da economia grega: a classificação de um banco não pode ser superior à do país soberano. Para comparação: a classificação do banco português Banco Santander Totta — o melhor segundo a Global Finance — está dois níveis acima do limite de confiabilidade.

O dinheiro depositado em contas na Grécia é segurado. O depositante pode recuperar até € 100.000 no total acumulado em todas as contas bancárias em caso de inadimplência do banco. Se o cliente mantiver contas de € 100.000 em vários bancos, o dinheiro estará totalmente protegido.

O dinheiro em contas de agências gregas de bancos da UE é segurado no país em que o banco está registrado. Bancos nacionais e bancos estrangeiros fora da UE participam do sistema de garantia de depósitos da Grécia.

Os bancos na Grécia geralmente funcionam até o início da tarde — das 8h às 14h, e apenas de segunda a sexta-feira. Alguns bancos possuem agências com horário de atendimento estendido: nos dias úteis, das 9h às 20h30; aos sábados, das 10h às 17h. Pagamentos e transferências podem ser realizados 24 horas por dia, em qualquer dia, por meio de caixas eletrônicos, aplicativos móveis ou site do banco. Todos os principais bancos gregos oferecem internet banking e aplicativos bancários móveis.

A lista de bancos é publicada pelo Banco Central da Grécia, que controla a atuação das organizações financeiras: bancos, empresas de investimento e seguradoras. Além disso, o banco executa a política monetária do Banco Central Europeu e garante a estabilidade do sistema financeiro do país.

Fonte: Bank of Greece

Os clientes abrem contas correntes e de poupança em bancos gregos. Os titulares de contas correntes podem obter um talão de cheques e utilizar o cheque especial, enquanto os titulares de contas de poupança podem receber juros sobre o saldo. Todas as contas permitem a emissão de cartão bancário, saque de dinheiro, transferência de valores e pagamento de serviços. Depósitos a prazo também estão disponíveis para os clientes dos bancos.

A manutenção da conta geralmente é gratuita, mas as contas de poupança costumam ter um valor mínimo para abertura: de algumas dezenas a alguns milhares de euros. Por exemplo, no Alpha Bank, é necessário depositar € 300 em uma conta de poupança e € 5.000 em um depósito a prazo. No National Bank, os valores mínimos são € 0 para conta de poupança e € 3.000 para depósito a prazo.

É possível pagar por serviços em outros países da UE a partir de uma conta bancária na Grécia graças ao sistema de pagamento SEPA. Tarifas podem ser cobradas sobre pagamentos e transferências.

Os juros sobre contas de poupança e depósitos na Grécia são de cerca de 0,1% ao ano, como em outros países da Zona do Euro. A taxa depende do produto bancário e do saldo da conta. Os bancos oferecem bônus ou juros maiores sobre o saldo se o cliente receber seu salário ou aposentadoria na conta.

Os bancos concedem os juros máximos para contas de salário e aposentadoria para saldos de até € 1.000.

O motivo das taxas próximas de zero é a baixa inflação: na Grécia, os preços caíram 1,5% ao longo de dez anos.

Não é fácil encontrar informações sobre os termos de serviço nos sites dos bancos. Esteja preparado para consultar os detalhes diretamente no banco: na agência ou por e-mail. As taxas de juros sobre depósitos e empréstimos não são indicadas na página do produto, mas em um arquivo separado: por exemplo, as taxas de juros para contas e empréstimos do National Bank of Greece.

Taxas de empréstimo no sistema bancário da Grécia. Os empréstimos imobiliários são concedidos por prazos de até 30 anos a taxas de 3 a 4% ao ano, dependendo do valor e do prazo. Além do financiamento imobiliário, você pode obter um empréstimo para reforma ou melhoria da eficiência energética, como isolamento térmico. A taxa de juros para empréstimos pessoais é de cerca de 10% ao ano, e para cartões de crédito varia de 12 a 22%, dependendo do tipo de cartão.

Os bancos na Grécia não oferecem empréstimos para financiamento de veículos. As concessionárias oferecem crédito para carros novos ou usados em cooperação com bancos parceiros.

A autorização de residência na Grécia pode ser obtida por meio de um investimento a partir de € 250.000. Ela permite morar na Grécia e entrar nos países do Espaço Schengen sem visto por até 90 dias a cada período de 180 dias.

O programa de residência por investimento oferece seis opções:

1. Comprar um imóvel por no mínimo € 250.000. Sobre quanto custa um imóvel na Grécia e o que observar ao comprar, abordamos no guia para investidores “Imóveis na Grécia”.

2. Alugar um hotel ou imóvel turístico por 10 anos a partir de € 250.000.

3. Comprar terreno para construção ou agricultura a partir de € 250.000.

4. Alugar um imóvel no sistema de multipropriedade (timeshare) por 10 anos a partir de € 250.000.

5. Receber um imóvel por herança ou contrato de doação a partir de € 250.000.

6. Comprar títulos ou abrir um depósito em banco no valor de € 400.000.

Cônjuges, filhos e pais de qualquer idade podem obter a autorização de residência juntamente com os investidores. Não é necessário realizar exame de idioma ou história da Grécia.

A autorização de residência é concedida por cinco anos com direito a renovação, sendo opcional morar na Grécia para renovar a autorização no futuro. Após cinco anos, é possível obter a residência permanente se você morar no país. Para isso, é necessário estar presente na Grécia por pelo menos seis meses a cada ano e ausentar-se por menos de dez meses no total ao longo de cinco anos.

A residência permanente é um status vitalício. E, após sete anos morando no país, você pode solicitar a cidadania grega. Não é exigida a renúncia da primeira cidadania.

O sistema bancário da Grécia está em processo de recuperação após a crise. Residentes locais e estrangeiros podem optar por um banco confiável para abrir contas de poupança e contas correntes, além de obter empréstimos.

A verificação de Due Diligence bancária é uma etapa essencial do processo de solicitação. O cliente pode ser solicitado a comprovar a origem dos recursos. A verificação do cliente pode levar cerca de uma semana.

Clientes internacionais podem obter um cartão mais rapidamente se possuírem uma autorização de residência na Grécia.

O estrangeiro sem autorização de residência no país deve comparecer pessoalmente a uma agência bancária para abrir uma conta. Residentes e cidadãos podem utilizar os serviços de banking online para solicitar cartões de débito ou crédito.