Инвестиции в ОАЭ: бизнес, депозиты, ценные бумаги, фонды, недвижимость

Иностранные инвестиции в ОАЭ регулируются Федеральным законом № 19 от 2018 года «О прямых иностранных инвестициях». Он позволяет иностранным инвесторам владеть до 100% бизнеса.

Закон разрешает инвесторам создать бизнес на материковой части ОАЭ, если он соответствует критериям минимального уставного капитала. Величина капитала зависит от вида деятельности будущей компании.

Если компания создается в особой экономической зоне и имеет форму общества с ограниченной ответственностью, на нее не распространяется требование к минимальному размеру уставного капитала. При этом размер капитала указывается в учредительных документах.

Чтобы создать компанию, бизнесмены также должны:

• использовать современные технологии;

• приносить высокую добавленную стоимость со своего продукта;

• внести вклад в исследования и разработки на территории страны;

• соответствовать требованиям лицензирующих органов в ОАЭ.

В 2020 году Кабинет министров ОАЭ издал Постановление № 16 от 2020 года «Об определении положительного перечня секторов экономики и видов деятельности, имеющих право на прямые иностранные инвестиции, и доли их владения». В нем перечислены 122 вида экономической деятельности, для осуществления которой иностранцы могут создать бизнес в ОАЭ. Все они включены в три основные категории:

• сельскохозяйственный сектор;

• производственный сектор;

• сектор услуг.

Если инвестор создаст компанию, деятельность которой будет распространяться на другой экономический сектор, то он сможет владеть только 49% акций бизнеса.

Покупка работающей компании или доли в ней позволяет не тратить время и силы на открытие бизнеса для того, чтобы получить резидентскую визу в ОАЭ.

Работающая компания, которую планирует купить иностранный инвестор, должна соответствовать тем же требованиям, что и новый бизнес. Ограничения на долю в бизнесе, перечисленные в законе № 19, также сохраняются.

При покупке компании необходимо проверить не только ее финансовое положение. Важно провести экспертизу договоров с клиентами, трудовых договоров с персоналом, уставных документов, проверить сроки действия лицензий и условия аренды помещения, визы владельцев-продавцов. К проверке рекомендуем привлечь профессиональных юристов в области международного права.

В среднем проверка занимает около месяца, еще 2—3 недели уходят на оформление сделки.

Если инвестор становится единственным владельцем компании, лучше закрыть старый счет компании и открыть новый. Дело в том, что в ОАЭ могут рассчитываться с контрагентами чеками. Чек может быть выписан в самый последний момент перед подписанием договора о купле-продаже бизнеса. Так у нового владельца может появиться внеплановое и существенное финансовое обязательство.

Сберегательный счет в ОАЭ — банковский счет, на который инвестор может перевести свои сбережения и получать процент. В ОАЭ не предусмотрено единой фиксированной ставки для сберегательных счетов: каждый банк предлагает свои условия. Средняя процентная ставка по стране составляет около 1% годовых и зависит от суммы вклада.

Открыть сберегательный счет в ОАЭ может любой человек, в том числе и иностранец. Условия открытия счетов для резидентов и нерезидентов Эмиратов могут различаться в зависимости от банка. Например, открыть сберегательный счет в Emirates Islamic Bank разрешается гражданам, резидентам и нерезидентам.

Emirates Islamic Bank предлагает пользователям несколько видов сберегательных счетов. Условия открытия и содержания счетов могут изменяться. Например, в августе 2022 года инвесторы могут открыть сберегательный счет Wakala. Минимальный остаток на счете не установлен. Если счет открыт в дирхамах, то годовая доходность составит 1%, если в долларах — до 0,6%.

Инвесторы — резиденты и нерезиденты страны — могут участвовать в торгах на фондовых биржах ОАЭ через брокеров. Для этого нужно получить идентификационный номер для торгов — Investor Number — и открыть торговый счет у брокера, который зарегистрирован на одной из трех фондовых бирж ОАЭ:

• Dubai Financial Market (DFM);

• Abu Dhabi Securities Exchange (ADX);

• NASDAQ Dubai.

Еще один вариант инвестирования в ОАЭ — вложения в торговые фонды, или ETF. Это современный пример популярных пассивных инвестиций. Если инвестор покупает акцию ETF, он получает несколько акций и облигаций на рынках по всему миру.

ETF привлекает инвесторов за счет относительно невысокого уровня риска по сравнению с другими вариантами. Инвестиции в ETF более прозрачны, чем взаимные фонды, и дешевле индексных фондов. А их покупка и продажа действительна в течение дня — в отличие от индексных фондов, которые можно получить на закрытии рынка.

Купить акции ETF можно самостоятельно, также можно обратиться к профессиональному консультанту.

Инвестиционные фонды в ОАЭ работают на тех же принципах, что и в Европе. Правила, регулирующие деятельность фондов, прописаны на официальном сайте Управления по ценным бумагам и сырьевым товарам ОАЭ.

Инвестфонды можно разделить на две категории:

1. Местные. Инвестируют в местные ценные бумаги, которые продаются на эмиратских биржах DFM, ADX или NASDAQ Dubai. Список местных взаимных фондов опубликован на официальном сайте Управления по ценным бумагам и сырьевым товарам, или SCA.

2. Международные. Инвестируют в ценные бумаги на международных биржах, например NYSE и NASDAQ.

Покупка недвижимости — один из самых популярных вариантов инвестиций в Арабские Эмираты. Считается, что такой актив стабилен и подвержен наименьшему риску дефолта.

Купить недвижимость в ОАЭ могут граждане, резиденты страны и иностранцы. В Арабских Эмиратах существует две формы собственности на недвижимость:

• владение на правах аренды — собственник владеет зданием, но не землей под ним;

• полное владение — у владельца есть право собственности на строение и землю под ним.

Покупать недвижимость в полное владение в любом эмирате разрешается только гражданам ОАЭ и стран Персидского залива: Бахрейна, Катара, Кувейта, Омана и Саудовской Аравии.

Иностранец вправе купить недвижимость в полное владение только в специальных районах — Freehold Zones. Они располагаются в Дубае и Абу‑Даби. За покупку недвижимость в полное владение инвестор может получить золотую визу в ОАЭ.

Как получить золотую визу в ОАЭ

Недвижимость в Дубае — ликвидный актив. Например, стоимость элитного жилья выросла на 44% по итогу 2021 года. Рост цен продолжается и в 2022. Инвесторы могут продать актив по более высокой цене и заработать на разнице в стоимости.

Самые популярные районы Дубая для инвестиций в недвижимость — Бизнес Бэй, Дубай Марина, Даунтаун Дубай, Дубай Джумейра и Дубай Крик Харбор. Около трети продаж объектов приходится на эти районы.

REITs, или инвестиционные трасты недвижимости, — еще один вид инвестиций в недвижимость ОАЭ. REITs — это компания, которая владеет объектами недвижимости и в большинстве случаев управляет ими. REITs чаще всего владеют коммерческими видами недвижимости: от офисов и апартаментов до торговых центров и гостиниц.

Инвесторы покупают акции в REITs, а трасты выплачивают им дивиденды в зависимости от условий договора.

Сдача объекта в аренду также дает инвесторам заработать на недвижимости ОАЭ. Доходность от сдачи объектов в аренду в среднем составляет 8% годовых и не облагается налогом.

В Дубае спрос на аренду недвижимости вырос на 40% в первом квартале 2022 года, по данным компании Betterhomes. Цены на аренду вилл увеличились на 64%, квартир — на 33%, таунхаусов — на 25%.

Недвижимость ОАЭ пользуется спросом у туристов, бизнесменов и специалистов, которые живут в стране. Сдавать недвижимость в аренду можно самостоятельно или через компании по управлению зарубежной недвижимостью.

ОАЭ разрешают инвесторам покупать квартиры, дома, виллы, таунхаусы, гостиничные апартаменты и земельные участки. Можно купить готовую недвижимость или объект на стадии котлована.

Инвесторы вправе заплатить за объект сразу или взять его в ипотеку. Если иностранец хочет получить золотую визу, то первоначальный взнос по ипотеке должен составлять не менее 50%.

Примеры инвестиционной недвижимости в Дубае

ОАЭ, Дубай

2 002 000 $ — 5 600 000 $

Апартаменты и особняки в новом проекте от сети отелей класса "люкс" The Ritz-Carlton

140 м² — 357 м²

1—3

1—3

ОАЭ, Дубай

330 000 $ — 2 255 000 $

Долевое и полное владение апартаментами в премиальном отельном комплексе

1—2

1—2

ОАЭ, Дубай

6 055 000 $ — 33 188 000 $

Уникальные апартаменты с бассейном в роскошном жилом комплексе

376 м² — 2 437 м²

3—6

3—6

ОАЭ предлагают иностранцам за инвестиции в недвижимость резидентские и золотые визы. Это аналог вида на жительство в Арабских Эмиратах.

7 способов получить резидентскую визу в ОАЭ

Чтобы стать резидентом ОАЭ, инвестор покупает недвижимость в одном из двух эмиратов — Дубае или Абу-Даби — стоимостью от 750 000 AED, или 205 000 $. В качестве объекта инвестиций подойдет жилая и коммерческая недвижимость.

Инвесторы могут приобрести готовый или строящийся объект у аккредитованного застройщика и оформить на него ипотеку. Если инвестор покупает недвижимость в ипотеку, то первоначальный взнос должен составлять не менее 50% от стоимости объекта.

Длительность ВНЖ в ОАЭ в зависимости от суммы инвестиций. Карта резидента выдается:

• на 2 года — если купить готовую недвижимость стоимостью от 750 000 AED (≈ 205 000 $);

• 10 лет — если приобрести готовый или строящийся объект на сумму от 2 000 000 AED (≈ 544 500 $).

«Запасной аэродром» в ОАЭ. Как резидент, инвестор может переехать в ОАЭ — одну из самых богатых и развитых стран мира. Вместе с ним жить в Эмиратах могут и члены его семьи. Но жить в стране не обязательно: достаточно приезжать 1—2 раза в год, чтобы поддерживать статус.

Оптимизация налогов. В Арабских Эмиратах нет налогов на доход, прирост капитала, наследство, недвижимость и дарение. Компании также освобождены от уплаты налога на прибыль, но с 2023 года он составит 9%. Эта ставка ниже, чем во многих других странах мира: например, в США она достигает 37%.

Открытие счета в банках ОАЭ. Инвестор сможет открывать счета в любом банке любого эмирата в дирхамах, долларах, евро и других валютах. На счете можно хранить сбережения под процент или использовать его для переводов и платежей в другие страны.

Доступ к медицине и образованию ОАЭ. Резиденты страны могут лечиться в местных клиниках. Услуги в большинстве больниц платные, но граждане и резиденты оформляют медстраховку.

Дети инвесторов могут учиться в школах и вузах ОАЭ: государственные сады и школы бесплатны для детей, а для студентов есть стипендии. В стране также работают международные школы и вузы.

Возможность получить гражданство ОАЭ. Инвесторы могут получить гражданство Арабских Эмиратов по натурализации через 30 лет проживания в стране. Раньше получить гражданство ОАЭ можно было только за исключительные заслуги.

Паспорт ОАЭ позволяет посещать без виз 178 стран мира, в том числе государства Шенгенского соглашения, Великобританию, Канаду и Китай.