Бизнес и налоги
9 апреля 2024 г.
Время чтения: 7 мин

Как открыть счет в ОАЭ

Иностранцам с резидентской визой — аналогом ВНЖ — открывают любой счет: достаточно заполнить заявку в приложении или на сайте банка.

Нерезидентам ОАЭ потребуется лично прийти в отделение, предоставить больше документов и подтвердить соответствие жестким требованиям законодательства о борьбе с отмыванием денег.

Злата Эрлах
Злата Эрлах

Рассказала, как открыть счет в банке ОАЭ

Банки ОАЭ. Как открыть счет в Дубае

Как открыть счет в ОАЭ

Какие документы нужны иностранцу для открытия счета в ОАЭ

Открыть счет могут клиенты старше 18 лет или 21 года в зависимости от банка и банковского продукта. Счета открывают в дирхамах ОАЭ или иностранной валюте — долларах, евро, фунтах. Курс дирхама привязан к американскому доллару: 1 $ = 3,67 AED.

Перечень документов для открытия счета в ОАЭ

С резидентской визой

Без резидентской визы

Загранпаспорт с вклеенной резидентской визой

Загранпаспорт

Электронное удостоверение жителя ОАЭ
Или копия заявления на выдачу удостоверения

Выписка со счета банка страны проживания
За 2 последних месяца

Подтверждение адреса проживания
Счета на оплату коммунальных услуг за 2—3 последних месяца с указанием плательщика и адреса.

Письменное обоснование цели открытия счета

Некоторым банкам важно подтверждение дохода: подойдет выписка из другого банка, справка о зарплате или из налоговой.

На практике открыть счет в ОАЭ нерезиденту сложно. Банки опасаются нарушить закон о борьбе с отмыванием денег. Клиентам без резидентской визы банки либо отказывают, либо ставят дополнительные условия: повышенную минимальную сумму на счете, открытие дополнительного инвестиционного счета или депозита на несколько лет.

Как открыть расчетный счет для бизнеса в ОАЭ

Расчетный счет для бизнеса открывают и местным, и иностранным компаниям, зарегистрированным в стране.

В ОАЭ организованы свободные экономические зоны с особым налоговым и таможенным режимами — СЭЗ, или фри-зоны. Иностранцы могут вести в них бизнес без участия местного партнера. При этом нерезидентские компании работают только в пределах СЭЗ или за границей. Для резидентских компаний такие ограничения не действуют.

Среди преимуществ СЭЗ — отсутствие НДС, таможенных пошлин, корпоративного налога на срок до 50 лет после регистрации бизнеса. Большинство фри-зон расположено в Дубае.

Для открытия расчетного счета компании понадобятся:

  1. Резидентская виза и электронное удостоверение жителя ОАЭ всех учредителей и директора с правом подписи.

  2. Учредительные документы компании: устав, учредительный договор, свидетельство о регистрации, лицензия.

  3. Подтверждение полномочий на открытие счета: доверенность или решение общего собрания учредителей о назначении директора.

  4. Подтверждение юридического адреса компании.

  5. Выписка по счету компании. Для новой компании — выписка по счету учредителей.

Какие счета и карты предлагают банки в ОАЭ

В интернете встречаются запутанные списки банковских счетов: личный сберегательный счет для резидентов ОАЭ, личный текущий счет для резидентов ОАЭ, личный счет до востребования для нерезидентов, личный депозитный счет для нерезидентов, корпоративный счет для компании во фри-зоне ОАЭ, корпоративный счет для компании LLC в ОАЭ.

В реальности в ОАЭ открывают два типа счетов: текущие и сберегательные. К текущему можно выпустить чековую книжку, а на сберегательном — получать проценты на остаток.

Иностранцам без резидентской визы открывают только сберегательные счета.

Условие

Кто может открыть

Текущий

Граждане ОАЭ и стран Персидского залива


Иностранцы с резидентской визой

Сберегательный

Граждане ОАЭ и стран Персидского залива


Иностранцы с резидентской визой


Иностранцы без резидентской визы

Условие

Чековая книжка
Распространенное в ОАЭ платежное средство

Текущий

✅ Можно выпустить

Сберегательный

❌ Нельзя выпустить

Условие

Проценты на остаток

Текущий

❌Нет процентов на остаток

Сберегательный

✅ 0,1—2% годовых на остаток

Условие

Количество операций по счету в месяц
Число автоплатежей, пополнений, снятий наличных в банкоматах, операций в отделении банка

Текущий

✅ Не ограничено

Сберегательный

⚠ Бывают ограничения

Условие

Овердрафт

Текущий

✅ Есть

Сберегательный

❌ Нет

Чековая книжка понадобится для аренды жилой недвижимости. В ОАЭ принято подписывать договор минимум на год. Арендатор выписывает чеки на весь период и указывает в них даты платежа. Плату вносят банковскими чеками ежеквартально или ежемесячно.

Условия открытия счета зависят от банка и конкретного продукта. В ряде случаев клиенты подтверждают ежемесячный доход от 5000 AED (1362 $) или наличие другого счета в этом банке.

Обслуживание счета в ОАЭ обычно бесплатное, если среднемесячный баланс или размер зарплаты, зачисляемой на счет, больше минимального — от 3000 до 5000 AED (от 817 до 1362 $). В ином случае берут комиссию от 20 до 30 AED.

К счету можно бесплатно выпустить международную дебетовую или кредитную карту. На снятие наличных и покупки обычно действует ограничение: от 10 000 до 100 000 AED в день (от 2724 до 272 400 $).

Закрыть счет получится не раньше чем через год после открытия. Услуга в среднем обойдется в 100 AED (27 $).

Счета для несовершеннолетних детей

Открыть сберегательный счет в банке ОАЭ на имя ребенка младше 18 лет может его отец или официальный опекун мужского пола. Для участия матери потребуется доверенность.

Родители не имеют права снимать деньги несовершеннолетнего ребенка, а он сам получает полный доступ к счету в 18 лет. Некоторые банки выдают дебетовую банковскую карту с 15 лет.

Преимущества счета в ОАЭ

Международные операции без валютного контроля. Банки ОАЭ поддерживают систему IBAN, поэтому их клиентам доступны платежи из Европы. В ОАЭ отсутствует валютный контроль, нет законодательных ограничений на вывод денег за границу.

Граждане России сообщают об открытии счета в налоговую и ежегодно подают отчет о движении денег по зарубежным счетам.

Высокая надежность банков подтверждена рейтингами международных агентств. Суверенный рейтинг ОАЭ по версии агентства Fitch — AA− с прогнозом «стабильный». Это на три ступени меньше максимального значения.

Центробанк ОАЭ стабилизирует финансовую систему: не выдает новые банковские лицензии, чтобы объем предложений соответствовал потребностям рынка.

Бесплатное обслуживание счета при поддержании минимального ежемесячного баланса или регулярных пополнений. В европейских банках обслуживание счета чаще всего платное.

Проценты по вкладам выше инфляции: до 2% годовых при инфляции менее 1%. Среднегодовая инфляция в ОАЭ за последние пять лет отрицательная: в диапазоне от −2 до 2%.

Отсутствие подоходного налога и налога у источника. Резиденты ОАЭ освобождены от уплаты многих налогов, в том числе на прирост капитала, проценты, дивиденды, роялти, роскошь, наследство и дарение. Чтобы стать налоговыми резидентами ОАЭ, космополиты получают резидентскую визу.

Индивидуальный расчет стоимости золотой визы ОАЭ

Индивидуальный расчет стоимости золотой визы ОАЭ

Какие банки работают в Объединенных Арабских Эмиратах

Банки ОАЭ делятся на иностранные и национальные: обычные и исламские.

Обычные национальные и иностранные банки предоставляют привычные банковские услуги: вклады, кредиты, инвестиционные счета.

Национальные исламские банки в своей деятельности строго придерживаются законов шариата. Принципы исламского банкинга:

  • нельзя давать деньги в долг под проценты, поэтому в исламских банках не выдают кредиты и не принимают вклады под проценты;

  • нельзя спекулировать ценными бумагами — игра на бирже приравнивается к азартным играм;

  • нельзя инвестировать в греховное: табак, алкоголь, производство нехаляльного мяса, азартные игры.

Вместо потребительских кредитов исламские банки выдают беспроцентные ссуды, а вместо бизнес-кредитов становятся партнерами-инвесторами.

Центральный банк ОАЭ выдает лицензии и регулирует сферу финансов: банки, инвестиционные фонды, страховые компании. Чтобы поддерживать баланс между спросом и предложением, он перестал выдавать новые лицензии и ограничил количество отделений для иностранных банков до восьми.

В ОАЭ работают 13 национальных коммерческих банков и 28 иностранных. Крупнейшие по размерам активов и числу отделений — First Abu Dhabi Bank FADB, Emirates NBD, Abu Dhabi Commercial Bank ADCB.

График работы зависит от конкретного отделения. Банки открыты с понедельника по субботу, в пятницу — короткий день, а в воскресенье — выходной. Отделения открываются в 7 или 8 утра и работают до 12, реже — до 19 или 21. По пятницам время работы укорачивается или смещается на вторую половину дня.

Список банков ОАЭ

Название

Abu Dhabi Commercial Bank
Абу-Даби

Сайт

Контакты

Abu Dhabi Commercial Bank Building, Shk Zayed street.

PO Box: 939, Abu Dhabi United Arab Emirates Tel: +971 2 696 2222

Название

Arab Bank For Investment and Foreign Trade
Абу-Даби

Сайт

Контакты

Abu Dhabi, Hamdan Bin Mohammed Street

Tel: +971 600 52 99 99

Название

Bank of Sharjah
Шарджа

Сайт

Контакты

Bank of Sharjah Building Al Khan Street

PO Box: 1394, Sharjah
Tel: +971 6 569 4411

Название

Commercial Bank International
Дубай

Сайт

Контакты

Al Riqqa Street, CBI BUILDING

Tel: +971 4 503 9000

Название

Commercial Bank of Dubai
Дубай

Сайт

Контакты

Al Ittihad Street, PO Box: 2668, Dubai
Tel: +971 4 211 2848

Название

Emirates NBD
Дубай

Сайт

Контакты

Emirates NBD Bank PO Box: 777, Deira Dubai
Tel: +971 600 54 0000

Название

First Abu Dhabi Bank
Абу-Даби

Сайт

Контакты

Название

Invest Bank
Шарджа

Сайт

Контакты

Al Zahra’s Street No.105, King Abdul Aziz Road, Al‑Qasimiya, PO Box: 1885 Sharjah
Tel : +971 6 598 0555

Название

Mashreq
Дубай

Сайт

Контакты

Near Ramada Al Nahda street
Sharjah, UAE Tel: +971 4 424 4444

Название

National Bank of Fujairah
Фуджейра

Сайт

Контакты

Название

National Bank of Umm Al Qaiwain
Умм-эль-Кувейн

Сайт

Контакты

NBQ Building, King Faisal Street,
Umm Al Qaiwain Tel: 600565656

Название

RAK Bank
Рас-эль-Хайма

Сайт

Контакты

RAK Operations Centre, Emirates Road, Ras Al Khaimah, PO Box: 5300
Tel: 600 54 4049

Название

United Arab Bank
Шарджа

Сайт

Контакты

Tel: +971 6 5075222

Название

Abu Dhabi Islamic Bank
Абу-Даби

Сайт

Контакты

Tel: +971 2 6100600

Название

Ajman Bank
Аджман

Сайт

Контакты

Название

Al Hilal Bank
Абу-Даби

Сайт

Контакты

Tel: +971 6 00522229

Название

Dubai Islamic Bank
Дубай

Сайт

Контакты

Название

Emirates Islamic Bank
Дубай

Сайт

Контакты

Название

Sharjah Islamic Bank
Шарджа

Сайт

Контакты

Al Khan Area, Near Al Qasba Canal,
Sharjah Islamic Bank Tower Tel: 06 5 999 999

Название

Al Ahli Bank of Kuwait
Дубай

Сайт

Контакты

Название

AL Khaliji — France S.A
Дубай

Сайт

Контакты

Название

Arab African International Bank
Дубай

Сайт

Контакты

Название

Arab Bank
Дубай

Сайт

Контакты

Название

Bank Melli Iran
Дубай

Сайт

Контакты

Название

Bank of Baroda
Дубай

Сайт

Контакты

Название

Bank of China
Абу-Даби

Сайт

Контакты

Название

Bank Saderat Iran
Дубай

Сайт

Контакты

Название

Banque Misr
Абу-Даби

Сайт

Контакты

Название

Barclays Bank
Абу-Даби

Сайт

Контакты

Название

BLOM Bank France
Дубай

Сайт

Контакты

Название

BNP Paribas Head Office
Абу-Даби

Сайт

Контакты

Название

BOK International
Абу-Даби

Сайт

Контакты

Название

Citi Bank
Дубай

Сайт

Контакты

Название

Credit Agricole Corporate and Investment Bank
Дубай

Сайт

Контакты

Название

Deutsche Bank
Дубай

Сайт

Контакты

Название

Doha Bank
Дубай

Сайт

Контакты

Название

Gulf International Bank
Абу-Даби

Сайт

Контакты

Название

Habib Bank AG Zurich
Дубай

Сайт

Контакты

Название

Habib Bank Limited
Дубай

Сайт

Контакты

Название

HSBC
Дубай

Сайт

Контакты

Название

Industrial and Commercial Bank of China
Абу-Даби

Сайт

Контакты

Название

National Bank of Bahrain
Абу-Даби

Сайт

Контакты

Название

National Bank of Kuwait
Дубай

Сайт

Контакты

Название

Nilein Bank
Абу-Даби

Сайт

Контакты

Название

Samba Financial Group
Дубай

Сайт

Контакты

Название

Standard Chartered Bank
Дубай

Сайт

Контакты

Название

United Bank Limited
Дубай

Сайт

Контакты

Лучшие банки ОАЭ

В 2021 году Global Finance и Forbes выпустили рейтинги лучших банков ОАЭ с точки зрения финансовых показателей, маркетинга, заботы о пользователях, реакции на пандемию. Global Finance оценили ориентацию на глобальный рынок и удобство для международных клиентов, а Forbes — качество сервиса. О том какие рейтинги помогут выбрать банк за рубежом мы писали в статье «Рейтинг банков по надежности».

Победители рейтингов в ОАЭ

По версии Global Finance

По версии Global Finance

Mashreq
1-е место по количеству клиентов, 5-е место по активам, 5—6-е место по числу отделений

Mashreq
1-е место по количеству клиентов, 5-е место по активам, 5—6-е место по числу отделений

По версии Global Finance

По версии Forbes

Mashreq
1-е место по количеству клиентов, 5-е место по активам, 5—6-е место по числу отделений

1. CBD — Commercial Bank Dubai
7-е место по активам, 5—6-е место по числу отделений


2. ADCB — Abu Dhabi Commercial Bank
3-е место по активам, 3-е место по числу отделений


3. ENBD — Emirates NBD
2-е место по активам, 1-е место по числу отделений

Как получить резидентскую визу в ОАЭ, чтобы открыть счет

Инвесторы получают резидентскую визу в ОАЭ за покупку недвижимости. Ее срок действия зависит от размера инвестиций:

  • 2 года — от 750 000 AED (204 000 $);

  • 10 лет — от 2 000 000 AED (545 000 $).

Процедура получения резидентской визы

1

1 день

Предварительная проверка на благонадежность Due Diligence

2

До 7 недель

Покупка недвижимости, подготовка документов для визы

3

До 5 дней

Поездка в ОАЭ, медобследование в аккредитованной клинике

4

До 30 дней

Правительственная проверка на благонадежность Due Diligence

5

1 день

Получение резидентской визы и электронного удостоверения жителя ОАЭ

Резидентскую визу получают в срок от 2 до 3 месяцев. В заявку можно включить супруга и детей младше 18, незамужних дочерей любого возраста и сыновей до 25 лет.

Сопутствующие расходы на получение резидентской визы в ОАЭ для супругов с двумя несовершеннолетними детьми составят от 229 000 $.

Резидентская виза в ОАЭ позволяет открыть счет в банке и пользоваться страховой медициной. Дети инвесторов учатся в международных школах страны. Доход от аренды купленной недвижимости составляет от 5 до 8% годовых.

Иммигрант Инвест — лицензированный агент государственных программ стран Евросоюза и Карибского бассейна.

Как получить ВНЖ в ОАЭ?

Практическое руководство

Как получить ВНЖ в ОАЭ?

Часто задаваемые вопросы

  • Может ли нерезидент открыть счет в Дубае?

    Иностранцу без вида на жительство откроют только сберегательный счет: такое правило установил Центробанк ОАЭ. Чтобы открыть текущий счет, потребуется резидентская виза. На сберегательный счет начисляют до 2% на остаток, но действуют ограничения на количество операций в месяц.

    Открытие счета нерезидентом несет высокий риск для банков, поэтому заявителям часто отказывают без объяснения причин.

  • Можно ли оформить банковскую карту в Дубае?

    Банковскую карту в Дубае выпускают к текущему или сберегательному счету. Иностранцам с резидентской визой открывают любой счет, нерезидентам — только сберегательный.

    Резиденты могут открыть счет дистанционно через приложение или на сайте банка. Нерезиденты для открытия счета лично посещают отделение банка, предоставляют загранпаспорт, выписку со счета банка страны проживания за 2 последних месяца, счета на оплату коммунальных услуг за 2—3 последних месяца с указанием плательщика и адреса для подтверждения места проживания. Кроме этого, потребуется письменно обосновать, для чего нужен счет именно в ОАЭ.

  • Сколько стоит открыть счет в ОАЭ?

    Счет в ОАЭ обычно открывают бесплатно. Многие банки требуют подтвердить ежемесячный доход на уровне от 3000 до 5000 AED. Обслуживание чаще всего бесплатное, если среднемесячный баланс больше допустимого дохода.

  • Можно ли открыть дебетовую карту в Дубае?

    Дебетовые карты в ОАЭ выпускают к текущему или сберегательному счету. Иностранцам с резидентской визой в ОАЭ открывают текущий счет без ограничений на количество операций, нерезидентам — только сберегательный.

  • В каком банке открыть счет в Дубае?

    Global Finance и Forbes составил рейтинги банков по надежности, удобству и качеству сервиса. Победитель рейтинга Global Finance — банк Mashreq, самый популярный в ОАЭ, пятый по размеру капитала. Победители рейтинга Forbes — Commercial Bank Dubai, Abu Dhabi Commercial Bank, Emirates NBD.

    Свободно открывать счета в банках ОАЭ могут иностранцы с резидентской визой в ОАЭ и граждане стран Персидского залива.

  • Можно ли открыть счет в банке в Эмиратах?

    Иностранцы с резидентской визой в ОАЭ, аналогом ВНЖ, открывают любой счет наравне с гражданами страны. Для клиентов без резидентской визы, например туристов, доступны только сберегательные счета. На практике открыть счет без резидентской визы в ОАЭ сложно. Такие клиенты проходят строгую банковскую проверку на благонадежность.

  • Какие банки работают в Дубае?

    В ОАЭ работают национальные банки — обычные и исламские — и иностранные. Банки работают во всех эмиратах, в том числе в Дубае. Работа иностранных банков ограничена. Abu Dhabi Commercial Bank и Emirates NBD — лучшие по версии Forbes и крупнейшие по размерам активов банки ОАЭ.

  • Как открыть счет в банке в ОАЭ?

    Иностранцы с резидентской визой в ОАЭ могут открыть счет дистанционно через приложение или на сайте банка. Иностранцу без резидентской визы, туристу или инвестору, необходимо лично посетить отделение банка.

    Для открытия счета потребуются документы:

    • иностранцу с резидентской визой — загранпаспорт с вклеенной визой, электронное удостоверение жителя ОАЭ;

    • иностранцу без резидентской визы — загранпаспорт, выписка со счета банка страны проживания, счета на оплату коммунальных услуг за два или три последних месяца с указанием плательщика и адреса, письменное обоснование цели открытия счета.

    В ряде случаев потребуется подтвердить доход и происхождение денег, которые клиент планирует положить на счет.

Получайте проверенную информацию в удобном месте