Guia de seguros em Chipre: tipos de cobertura, benefícios e panorama completo

Chipre conta com um setor de seguros bem desenvolvido, com 32 seguradoras locais e 465 europeias operando no país. Seguros de saúde, viagem, vida e diversos outros tipos estão disponíveis tanto para cidadãos cipriotas quanto para visitantes.

Como Chipre é membro da União Europeia, as apólices contratadas em qualquer outro estado-membro da UE normalmente são válidas no país. O custo do seguro em Chipre costuma ser inferior ao da maioria dos países europeus devido à baixa taxa de criminalidade e à elevada expectativa de vida, atualmente em 81,5 anos.

O seguro de vida representa a maior parcela do mercado de seguros em Chipre — 47%. O seguro automotivo responde por 20%, seguido pelos seguros de acidentes e de saúde — 14% do mercado.

Chipre possui um sistema público de saúde que é acessível, mas não totalmente gratuito. O país também oferece seguro social a todos os trabalhadores, o que inclui auxílios, subsídios e aposentadorias.

Estrangeiros têm direito à assistência médica pública e ao seguro social se estiverem empregados formalmente ou possuírem autorização de residência permanente. Você pode obter residência permanente em Chipre investindo pelo menos € 300.000.

Seguro de saúde público. O serviço nacional de saúde em Chipre é chamado de Sistema Geral de Saúde (GHS), comumente denominado GESY. Ele oferece todos os tipos de serviços médicos para cidadãos e residentes de Chipre — desde médicos de família e especialistas ambulatoriais até atendimento hospitalar e de reabilitação.

4 categorias de pessoas têm direito ao seguro de saúde público em Chipre:

1. Cidadãos de Chipre.

2. Trabalhadores de outro país da UE.

3. Trabalhadores de fora da UE com autorização de residência permanente em Chipre.

4. Familiares dos beneficiários das categorias acima.

Cada beneficiário do GHS é cadastrado com um médico de família a quem pode recorrer gratuitamente para cuidados primários de saúde. Se o paciente precisar consultar um médico especialista, o médico de família emitirá um encaminhamento. A consulta com especialista com encaminhamento custa € 6; sem encaminhamento — € 25.

Não há cobrança para mulheres consultarem especialistas ambulatoriais em ginecologia ou obstetrícia, nem para pessoas em serviço militar obrigatório com encaminhamento de um médico do exército.

Atendimentos de emergência e outros serviços médicos em Chipre podem exigir copagamento — um valor fixo pago diretamente aos prestadores de serviços de saúde. Normalmente, não ultrapassa € 10.

Durante a permanência em Chipre, cidadãos da UE e do Reino Unido podem usar o Cartão Europeu de Seguro de Doença (EHIC) ou o Cartão Global de Seguro de Saúde (GHIC) para acessar atendimento médico de emergência nas mesmas condições dos cidadãos cipriotas. Os titulares do cartão pagam € 3 por consulta com um clínico geral e podem receber tratamento urgente relacionado a gravidez, parto ou doenças crônicas.

Seguro de saúde privado proporciona acesso mais rápido a diversas instalações e serviços médicos. Está disponível tanto para cidadãos cipriotas quanto para estrangeiros. O seguro de saúde privado é obrigatório para solicitar residência permanente em Chipre.

O custo do seguro de saúde privado varia consideravelmente e depende do plano selecionado, da idade do segurado, de seu histórico médico, estilo de vida, hábitos de fumante, entre outros fatores.

Você pode escolher um seguro de saúde privado de uma empresa local ou de uma seguradora internacional que opere em Chipre.

O seguro médico privado internacional pode ser até 250% mais caro em comparação com o de uma seguradora local, pois geralmente oferece cobertura para múltiplos países. Os provedores internacionais também oferecem limites de cobertura anual mais elevados — de € 300.000 a € 6.000.000. Alguns dos provedores internacionais de seguro de saúde mais populares são Allianz International, Cigna Global, Bupa Global e Foyer Global.

O seguro médico privado local oferece prêmios mais baratos, mas é válido apenas em Chipre. O limite médio das seguradoras locais varia de € 100.000 a € 2.000.000. As despesas costumam ser pagas antecipadamente e reembolsadas posteriormente.

Alguns planos de seguro de saúde exigem que o segurado pague a franquia — um valor que o indivíduo deve pagar do próprio bolso antes que a seguradora passe a cobrir o restante das despesas.

Os prêmios pagos por seguro de saúde privado em Chipre são dedutíveis do imposto de renda. Isso significa que a pessoa pode subtraí-los do valor total do rendimento e pagar menos imposto de renda.

O seguro de viagem cobre imprevistos durante uma viagem a Chipre, como cancelamento de viagem, bagagem perdida ou atrasada, pertences roubados, partidas atrasadas ou perdidas, despesas médicas imprevistas e até morte acidental.

O seguro de viagem é obrigatório caso você visite a ilha com um Visto Schengen ou visto de turista. O seguro deve cobrir pelo menos € 30.000 para despesas médicas e repatriação por motivos médicos.

Se você for cidadão da UE visitando Chipre, o seguro de viagem é opcional, porém altamente recomendável. Sem seguro, os custos médicos para estrangeiros são visivelmente mais altos.

Aqui estão os 5 principais tipos de apólices de seguro de viagem:

1. Seguro de Viagem Médico costuma ser limitado à cobertura de lesões ou doenças enquanto você estiver em Chipre.

2. Seguro de Cancelamento de Viagem cobre despesas não reembolsáveis quando você precisa cancelar seu voo ou reserva de hotel.

3. Cancelamento por Qualquer Motivo permite obter reembolso parcial caso mude de ideia sobre fazer a viagem.

4. Seguro de Bagagem cobre despesas com bagagens e pertences pessoais perdidos, roubados ou danificados durante a viagem.

5. Seguro de Responsabilidade Civil Pessoal oferece cobertura para despesas de defesa jurídica e custos de indenização caso o viajante cause danos ou lesões a terceiros durante a viagem.

Para visitar Chipre como turista, você deve adquirir um seguro de viagem de provedores internacionais como Insured Nomads, Travel Guard da AIG, SafetyWing ou World Nomads. A maioria das seguradoras oferece diversos planos abrangentes à sua escolha. Planos de cobertura básica de um provedor internacional custam em média de € 45 a € 72 por mês para um viajante individual.

O preço médio do seguro de viagem varia geralmente de 4% a 8% do custo da viagem. Os fatores que afetam o preço incluem a duração da viagem, o custo dos cuidados médicos locais, o plano de seguro, a idade e a saúde do viajante.

O custo do seguro de viagem em Chipre contratado com um provedor local pode variar de € 20 a € 250. O preço médio para uma viagem de sete dias é de cerca de € 45 por pessoa.

Ao escolher um plano de seguro de viagem, é fundamental saber o que ele inclui e o que não inclui. Em Chipre, ele normalmente não cobre:

• tratamento médico para condições pré-existentes não declaradas;

• tratamento médico para acidentes e lesões ocorridos sob o efeito de drogas ou álcool;

• danos e acidentes causados por esportes radicais e de inverno não cobertos por sua apólice;

• desastres naturais, distúrbios civis e incidentes relacionados a terrorismo;

• pertences perdidos deixados sem vigilância.

O Cartão Europeu de Seguro de Doença e o Cartão Global de Seguro de Saúde do Reino Unido não substituem o seguro de viagem, pois cobrem apenas despesas médicas de emergência.

O seguro de vida está disponível para qualquer residente de Chipre, seja permanente ou temporário. Ele pode ser necessário para pessoas cujos familiares dependem de sua renda.

Esse tipo de seguro oferece proteção em caso de doença grave, incapacidade permanente total ou morte do titular da apólice. O seguro de vida também pode cobrir hipotecas, despesas com funeral, contas médicas e outros gastos. Algumas apólices oferecem benefícios adicionais em caso de perda repentina de emprego.

As apólices de seguro de vida dividem-se em 3 tipos principais:

1. Planos de proteção oferecem cobertura em caso de um evento específico, como morte. Um tipo comum dessa apólice é o seguro temporário.

2. Planos de investimento ajudam a acumular o capital necessário por meio do investimento sistemático em determinados fundos vinculados à seguradora.

3. Planos de aposentadoria concedem pagamentos mensais após o titular da apólice atingir a idade de aposentadoria.

O seguro de vida temporário tende a ser mais barato por ser contratado por um período específico, mas também é possível contratar um seguro de vida vitalício em Chipre.

O seguro vitalício possui indenizações por morte, investimentos e resgates ajustáveis. Algumas apólices permitem investir parte do pagamento do prêmio e resgatá-la durante a vida, se necessário.

O custo do seguro de vida em Chipre é consideravelmente mais barato do que em outros países europeus devido à sua alta expectativa de vida e boa qualidade de vida. O custo é afetado pelo plano de seguro escolhido, idade, gênero, saúde e estilo de vida do segurado.

Em 2020, o pagamento anual médio para um seguro de vida em Chipre foi de cerca de € 440. A média europeia para o mesmo ano foi o dobro — € 1.106 por pessoa.

As maiores seguradoras de vida de Chipre são EuroLife, CNP Cyprialife e Universal Life. Juntas, essas empresas responderam por 65% de todos os prêmios de seguro de vida.

O seguro automotivo é obrigatório na União Europeia. Se você possui um veículo registrado em qualquer outro país da UE, a apólice de seguro emitida nesse país continuará válida em Chipre. Caso seu carro esteja registrado em Chipre, você deve obter um seguro de automóvel com uma seguradora local licenciada.

Os 3 principais tipos de seguro automotivo em Chipre são:

• responsabilidade civil contra terceiros;

• terceiros, incêndio e roubo;

• seguro compreensivo (total).

A responsabilidade civil contra terceiros é obrigatória para qualquer proprietário de veículo. Ela cobre sua responsabilidade legal perante terceiros envolvidos em um acidente de sua responsabilidade. A seguradora indenizará outros motoristas, passageiros, pedestres ou proprietários por danos materiais, lesões e morte. Essa apólice não cobrirá os seus próprios danos.

O plano de responsabilidade civil contra terceiros também oferece cobertura quando você dirige o veículo de outra pessoa do mesmo tipo ou quando outras pessoas dirigem o seu carro. Se você utilizar seu veículo para serviços comerciais ou para rebocar um reboque, a apólice protegerá sua carga em caso de acidente.

Esse tipo de seguro também cobre danos ao para-brisa. O valor da indenização varia de € 300 a € 600.

Terceiros, incêndio e roubo amplia a cobertura básica para as despesas de danos do seu próprio carro. Aplica-se aos casos em que o veículo pegar fogo ou for roubado.

Esse seguro é recomendado para quem possui um carro em Chipre, mas costuma permanecer no exterior. Ele é cerca de 15% mais caro que o seguro de terceiros padrão.

Observe que a apólice de terceiros, incêndio e roubo não permite a utilização do veículo para serviços comerciais.

O seguro compreensivo combina os dois tipos anteriores e adiciona cobertura para danos causados por desastres naturais e provocados pelo homem, como inundações, tempestades, terremotos, granizo, furacões e distúrbios civis. Este é o único plano de apólice que cobre danos ao veículo segurado, independentemente de quem seja a culpa.

O seguro compreensivo paga de € 20 a € 30 em diárias de compensação para cada dia em que você ficar sem acesso ao seu veículo devido a danos. Enquanto seu veículo estiver em reparo, a seguradora pagará um carro alugado ou fornecerá outro veículo.

A seguradora pagará o valor de mercado do carro caso o veículo seja roubado ou não possa ser reparado. Alguns provedores podem substituir seu carro por outro idêntico.

A cobertura para danos no para-brisa é maior do que nos planos anteriores e varia geralmente de € 700 a € 900. A apólice de seguro compreensivo reembolsa até € 350 se pertences pessoais forem danificados ou roubados.

O seguro compreensivo é recomendado para proprietários de carros novos e residentes de Limassol, pois essa cidade possui a maior taxa de sinistros de trânsito em Chipre.

O custo do seguro automotivo para cada tipo é individual, mas é geralmente afetado pelos seguintes fatores:

• características do veículo, como tipo, valor, peso bruto, uso, marca, modelo e ano;

• nível de experiência e histórico do motorista;

• número de motoristas que utilizarão o veículo;

• histórico de sinistros de seguros passados e presentes.

A tabela abaixo mostra o custo mínimo do seguro em Chipre. Os números são da Pitsas Insurances, que calculou os custos para um motorista do sexo masculino de meia-idade, com um carro sedan padrão e histórico de direção limpo nos últimos cinco anos.

Observe que algumas categorias de motoristas tendem a pagar mais pelo seguro. Entre eles estão motoristas sem experiência em países com mão de direção à direita ou com menos de dois anos de experiência de direção em Chipre.

Proprietários de carros com direção no lado esquerdo, motocicletas, veículos de alta potência e carros de luxo com valor superior a € 100.000 também podem esperar prêmios mais altos. As seguradoras costumam ter planos dedicados para proprietários de carros de luxo e motocicletas.

Comprar um imóvel residencial ou comercial por pelo menos € 300.000 é a opção de investimento mais popular para obter residência permanente em Chipre. Para se proteger de despesas imprevistas, você pode contratar um seguro imobiliário.

O seguro residencial protege seu imóvel e pertences pessoais contra danos, perdas e desastres naturais. Ele pode cobrir despesas de reparo, substituir pertences ou até mesmo reconstruir sua casa do zero. Incêndio, vazamento de água, terremotos, inundações e roubo são os danos comuns cobertos pela apólice.

O seguro residencial não é obrigatório, mas costuma ser exigido por credores hipotecários. Ele pode ser contratado apenas por proprietários que residam no imóvel e não o aluguem.

Planos mais abrangentes cobrem a responsabilidade civil em relação a pessoas que visitam ou trabalham em sua casa, como empregadas domésticas ou babás. A apólice cobrirá despesas médicas caso elas se machuquem.

O seguro de residência de férias oferece cobertura para imóveis que não são usados como residência principal ou permanente, o que geralmente inclui vilas, apartamentos, maisonettes e casas. Além do seguro residencial padrão, ele inclui cobertura para perda de aluguel ou renda.

Esse tipo de seguro é projetado para proteger casas que permanecem desocupadas por até 12 meses ou que são alugadas com frequência. O seguro residencial padrão costuma cobrir uma casa vazia por apenas 30 dias consecutivos.

Como não são utilizadas diariamente, as apólices de seguro de residência de férias em Chipre são de 10% a 15% mais baratas do que o seguro residencial padrão.

O seguro imobiliário para proprietários locadores é indicado para quem aluga imóveis a longo prazo. Ele pode compensar a perda de renda se o seu imóvel de aluguel se tornar inabitável devido a condições meteorológicas extremas ou desastre natural.

Algumas apólices de seguro imobiliário para locadores incluem cobertura de responsabilidade civil para custas médicas e jurídicas caso um inquilino se machuque por culpa do proprietário.

O seguro protege os pertences do proprietário utilizados na manutenção do imóvel alugado, como um cortador de grama. No entanto, geralmente não cobre reparos em eletrodomésticos.

O seguro do proprietário locador também não cobre os pertences do inquilino se, por exemplo, forem destruídos em um incêndio. Nesses casos, o inquilino precisa de um seguro para locatários.

O seguro de bens do locatário protege os inquilinos e seus pertences. Ele cobre despesas caso o imóvel seja danificado e os pertences sejam roubados.

O pacote da apólice costuma incluir seguro de responsabilidade civil para locatários para pagar por reparos ou custas jurídicas, além de cobertura para perda de uso para arcar com acomodação temporária caso o local se torne inabitável.

O seguro imobiliário comercial, também conhecido como seguro de patrimônio empresarial, protege o edifício de sua propriedade, seu conteúdo e exterior. A apólice cobre roubo, explosões, vandalismo, incêndio, rompimento de tubulações e tempestades.

As opções cobertas normalmente incluem:

• eletrônicos, computadores e documentos;

• móveis e decoração;

• sinalização externa, cercas e paisagismo;

• bens pessoais de terceiros.

O custo do seguro imobiliário em Chipre depende do valor do imóvel, área total, ano de construção e outros fatores. Para apólices de seguro de residência de férias e de locadores, os fatores críticos que afetam o custo são a renda mensal de aluguel e o período de locação.

O custo médio anual do seguro de patrimônio pessoal fica entre € 250 e € 320. Os custos do seguro imobiliário comercial variam mais — de € 210 a € 420.

Encontrar a seguradora certa em Chipre pode ser desafiador. É necessário fazer uma pesquisa detalhada e analisar todas as opções.

Confira 5 dicas sobre o que priorizar:

1. Compare as seguradoras que oferecem a apólice desejada. Verifique as avaliações gerais do setor e os relatórios de clientes. Preste atenção à solidez financeira da provedora para confirmar se a empresa possui recursos suficientes para pagar sua indenização.

2. Descubra há quanto tempo a empresa atua no mercado e se é especializada no tipo de seguro de que você precisa. Normalmente, quanto mais nova a empresa, maior o risco.

3. Certifique-se de que a cobertura seja adequada às suas necessidades. Lembre-se de verificar a lista de exclusões que a apólice não cobre.

4. Analise o custo em detalhes: quais fatores o afetam, qual é o valor do prêmio e se há franquias que você precisará pagar do próprio bolso. Planos com franquias mais altas geralmente possuem prêmios menores.

5. Informe-se sobre os descontos disponíveis. Muitas seguradoras oferecem pacotes e planos familiares a custos reduzidos. Você também pode economizar ao optar pelo pagamento de prêmios anuais.

Cidadãos não pertencentes à UE podem obter a residência permanente em Chipre ao investir pelo menos € 300.000 em imóveis, ações de empresas cipriotas ou cotas de fundos de investimento locais. O status permite que investidores, seus cônjuges e filhos menores de 25 anos visitem o país a qualquer momento e permaneçam pelo tempo que desejarem. O processo de solicitação leva cerca de 3 meses e pode ser realizado remotamente.

A residência permanente em Chipre oferece 4 benefícios significativos:

1. Residência vitalícia. A residência permanente em Chipre é concedida para toda a vida. Para manter o status, é necessário visitar a ilha pelo menos uma vez a cada 2 anos.

2. Incentivos fiscais. Não há imposto sobre herança de renda estrangeira, os impostos sobre propriedade e renda são baixos e a alíquota do imposto de renda corporativo é uma das mais baixas da Europa: 12,5%.

3. Possibilidade de obter a cidadania de Chipre em 5 anos. O titular de um passaporte de Chipre torna-se um cidadão de pleno direito da União Europeia, com a oportunidade de morar e trabalhar em qualquer estado da UE. Com o passaporte cipriota, também é possível viajar sem visto para mais de 170 países.

4. Alto padrão de vida. Chipre ocupa a 35ª posição no índice Quality of Life de meados de 2023, superando Itália, Grécia e Coreia do Sul. Os investidores têm acesso integral ao sistema educacional cipriota e a cuidados de saúde de qualidade.

Para solicitar a residência permanente em Chipre, o investidor deve ser maior de 18 anos, ter reputação ilibada, sem antecedentes criminais e renda anual lícita de € 50.000. O requerente não pode estar sob sanções. Além disso, o solicitante principal deve possuir ou alugar uma acomodação em Chipre e ter seguro de saúde privado.

1. O seguro de viagem em Chipre é obrigatório se você visitar o país com visto Schengen ou de turista. Ele deve cobrir suas despesas médicas em pelo menos € 30.000. Cidadãos da UE não precisam de seguro de viagem.
2. O seguro de vida é necessário se houver familiares dependentes da sua renda. Seu custo anual em Chipre é de cerca de € 440, mas varia conforme o período de validade, idade, gênero e saúde.
3. O seguro de saúde privado cobre despesas médicas e é exigido para solicitar residência permanente em Chipre.
4. O sistema público de saúde está disponível para estrangeiros com autorização de residência permanente ou cidadãos da UE segurados em outro país da UE. Ele permite consultar um médico de família gratuitamente e pagar menos pela maioria dos serviços médicos.
5. Os prêmios dos seguros de vida e médico privado são dedutíveis do imposto de renda: você pode pagar menos imposto subtraindo o valor pago do seu rendimento tributável total.
6. Os proprietários de veículos em Chipre devem possuir seguro automotivo de responsabilidade civil contra terceiros. O custo médio em uma seguradora média de Chipre é de cerca de € 180 por mês.
7. O seguro residencial em Chipre não é obrigatório, mas pode ser exigido por credores hipotecários. A compra de um imóvel por pelo menos € 300.000 é uma das opções de investimento para obter residência permanente em Chipre; portanto, contratar um seguro residencial pode ser uma atitude sensata para proteger o patrimônio em caso de danos ou roubo.