Содержание недвижимости на Мальте: расходы и особенности

Недвижимость на Мальте
Недвижимость на Мальте

Недвижимость на Мальте — отличная инвестиция, которая позволит получить гражданство страны и возможность жить в любой стране Евросоюза. На острове действует инвестиционная программа гражданства за инвестиции. Покупка или аренда недвижимости — обязательное условие для участия в программе.

Зачем покупают недвижимость на Мальте

Покупателей привлекает возможность получить ВНЖ, ПМЖ или гражданство страны, получить доход от сдачи в аренду, а также высокое качество жизни в развитой стране с мягким климатом.

Инвестирование в доходные активы. Рынок недвижимости Мальты стабильно растет. Среднегодовой прирост стоимости готового жилья составляет 5—10%, а в некоторых случаях и 15—20%. Средняя доходность при сдаче жилья в аренду — 5—10% годовых. А в топовых направлениях Мальты стоимость аренды может вырасти до 10—14% в год.

Гражданство Мальты для экономической свободы
Александр — предприниматель, его супруга Анна занимается благотворительностью, а дочь Екатерина учится в Лондоне. У Александра международный бизнес, по которому сильно ударили антироссийские санкции: многие потенциальные партнеры отказывались от сделок, а банки не хотели открывать счет.

Спонсоры проектов Анны также стали отказывать в поддержке ее благотворительных мероприятий. Хуже всего, что Кате стали поступать угрозы. Александр нанял телохранителей, но хотел, чтобы дочь чувствовала себя свободной и была в безопасности.

Гражданство Мальты за инвестиции стало решением всех проблем семьи. Они купили дом на острове. Через 4 месяца семья получила одобрение заявки, а через 13 — паспорта Мальты. Теперь Александр и Анна смогли работать с европейскими партнерами на равных, а Екатерина поступила в художественный вуз на Мальте.

Кейс: гражданство Мальты для семьи

Низкие налоговые ставки. Налог на недвижимость надо уплатить лишь один раз при подписании договора купли-продажи. Он составляет 5% от стоимости жилья. Ежегодных налогов на недвижимость, как в США, нет.

Путешествия по Евросоюзу. Владелец недвижимости на Мальте может получить долгосрочную визу, ВНЖ, ПМЖ или гражданство Мальты. С этими документами можно находиться не только на острове, но и посещать другие страны Евросоюза и Шенгена.

Программа получения ПМЖ на Мальте предусматривает вложения в ценные бумаги от 250 000 €, покупку жилья от 350 000 € или аренду от 10 000—12 000 € в год.

На гражданство за инвестиции можно подать заявку при комбинированных вложениях от 610 000 €, с условием покупки жилья от 700 000 € или аренды от 16 000 € в год сроком на 5 лет.

Высокий уровень жизни. В стране развитая экономика, системы образования, медицины и банковского обслуживания, мягкий средиземноморский климат и много жилых комплексов повышенной комфортности.

Покупка недвижимость на Мальте
Мальта — страна домовладельцев. Сами жители активно покупают и инвестируют в недвижимость. Доля владельцев жилья составляет 80%. В последнее десятилетие спрос на квартиры ― как для проживания, так и в качестве инвестиций в аренду — резко возрос

Ограничения на покупку недвижимости иностранцами

На Мальте действуют ограничения на покупку недвижимости иностранцами:

  1. Граждане других стран, в том числе Европейского союза, чаще всего могут купить только один объект недвижимости. В исключение попадают только граждане Евросоюза, постоянно проживающие на Мальте в течение как минимум 5 лет до даты покупки.
  2. Для покупки понадобится получить разрешение — AIP Permit. Его выдает Министерство финансов, оформление обычно занимает 6—8 недель.
  3. Сдать в аренду можно только жилую недвижимость.

Из этих требований есть исключение — комплексы повышенной комфортности со своей инфраструктурой (Special Designated Areas, SDA): закрытым двором, бассейном, спортзалом, охраной, иногда садом.

SDA чаще всего выбирают инвесторы — это самый простой вариант для покупки:

  • нет ограничений на количество покупок и сдачу в аренду;
  • не нужно государственное разрешение на покупку (​AIP Permit);
  • можно купить любое количество объектов и сдавать в аренду без ограничений;
  • можно оформить не только на физлицо, но и на компанию, что сложно сделать c другими типами недвижимости.
SDA — это элитные комплексы со специальными условиями покупки и сдачи в аренду для иностранцев. Они строятся в специально отведенных местах, одобренных государством. Качество такой застройки, как правило, выше

В SDA выгоднее инвестировать, чем в обычные дома. Спрос на них постоянно растет, они дорожают еще на этапе строительства, а сделка проходит быстрее — процесс занимает около двух месяцев вместо четырех-шести. Иностранный инвестор может купить сразу несколько квартир

Коммунальные расходы на Мальте

Электричество и вода оплачиваются по счетчику. Есть несколько тарифов учета, которые зависят от количества зарегистрированных в жилье людей. Чем больше человек зарегистрировано, тем ниже коммунальные расходы. Так, семья из трех человек может заплатить почти в два раза меньше, чем один жилец, потративший столько же воды и электричества.

Также есть ежемесячные квоты. Если их превысить, тарифы возрастают в несколько раз. Еще сильно различаются тарифы в жилых домах и в коммерческой недвижимости — последние почти вдвое выше.

Счетчики находятся вне квартир, обычно в отдельном помещении на первом этаже. Их показания снимают специальные проверяющие.
Средние расходы на электричество и воду в квартире составляют 100—120 € в месяц, небольшого дома или виллы — от 200 € в месяц.

Рассчитать стоимость электричества и воды можно в специальном калькуляторе

Центрального отопления и горячей воды нет. Вместо них для обогрева используют кондиционеры и обогреватели, а для воды — водонагреватели. У каждой квартиры есть собственный бак воды на крыше. Вода из водопровода попадает сначала в бак, нагревается там и только после этого попадает в квартиру.

Сети бытового газа нет — его можно купить только в баллонах. Газ можно использовать для отопления и приготовления пищи. 15-килограммовый газовый баллон стоит 19,5 €, его хватит на 2—3 месяца готовки для двух человек. Большинство семей пользуются электроплитами.

Содержание дома и участка — лифт, уборка, ремонт, охрана, бассейн — оплачивается раз в год. Для небольших домов сумму определяют на общем собрании жильцов (жилищном комитете), для крупных жилых комплексов ее назначает управляющая компания. Конкретная сумма зависит от региона, типа недвижимости и ее площади, наличия бассейна и сада. В среднем это 100—150 € в год, а для элитных объектов — 500—1000 €.

Мусор вывозится за счет государства. Все отходы надо рассортировать по категориям: бумага, пластик, стекло и металл. Предметы для переработки должны быть чистыми, сухими и без остатков пищи. Главная мусороперерабатывающая компания острова — Waste Serve Malta.

Чаще всего мусор забирают раз в неделю, а стекло — раз в месяц. Мешки просто оставляют на дороге перед домом.

Интернет, телевидение и телефон. Основные провайдеры Мальты — Melita, GO и Vodafone. Все трое предлагают пакетные предложения, включающие в себя домашний интернет, телевидение, безлимитные звонки и мобильный трафик. Самые дешевые тарифы связи стоят 20 € в месяц, пакетные предложения для всей семьи — от 50 € до 100 €.

Если на жилплощади никто не живет, владельцы могут написать заявление об этом. Тогда показания счетчиков будут записываться раз в год и не нужно будет оплачивать счета каждые два месяца.

Примеры расходов. Цены на коммунальные услуги зависят от района, площади и типа недвижимости. Разница в стоимости счетов для небольшой квартиры в разных регионах Мальты составляет несколько десятков евро, для дома — несколько сотен. Например, стоимость коммунальных услуг для квартиры площадью 85—150 м² в Слиме или Сент-Джулиансе составит 80—150 €, апартаментов в SDA — от 450 €, а виллы или дома — от 500—1000 €.

Как оплачивать счета

Все коммунальные счета на Мальте обслуживаются компанией Automated Revenue Management Services (автоматизированной службой управления доходами, ARMS), принадлежащей Enemalta и WSC.

Большинство показаний счетчиков воды и электричества считываются дважды в год, но счета обычно приходят каждые два месяца. Клиенты могут запросить счет в любое время, проверить историю выставления счетов или оплатить счет на сайте ARMS. Плата за воду и электричество вносится в единый счет.

Оплатить счета можно банковской картой, чеком по почте, в офисах поставщиков или через банкоматы. Срок оплаты — 15 дней с даты выставления счета. Но оплатить без штрафа и пеней можно в течение 45 дней. В случае неуплаты штраф составит 35 €, пени — 6% годовых.

Если вы не собираетесь жить в купленной недвижимости, можно заключить договор с управляющей компанией, которая будет следить за ней, оплачивать счета или сдавать в аренду.

Enemalta Corporation поставляет электроэнергию и газ в баллонах, Water Services Corporation (WSC) — всю воду Мальты и утилизирует сточные воды, а Liquigas и Multigas — газ.

Гражданство Мальты для бизнес-леди
Оксана — бизнес-леди, развивающая несколько направлений сразу. Она хотела передвигаться по миру без ограничений, чтобы расширять бизнес и открыть новую компанию в Европе.

Изначально выбирая между программами ПМЖ в Португалии и на Мальте, Оксана в итоге выбрала программу гражданства Мальты за инвестиции. Уже через 6 месяцев после подачи заявки она получила паспорт страны.

Теперь она без задержек и лишнего оформления путешествует по Европе, развивает бизнес в Евросоюзе и благодаря новому статусу заключила несколько выгодных сделок. Гражданство Мальты помогло делам Оксаны выйти на новый финансовый и репутационный уровень.

Кейс: как гражданство Мальты помогло расширить бизнес

Налоги, которые платит владелец недвижимости на Мальте

Владелец должен заплатить налоги при покупке и продаже объекта недвижимости, а также ежегодный налог на землю, на которой он находится. Если сдавать жилье, необходимо также уплатить налог с дохода от аренды.

При покупке недвижимости нужно заплатить:

  1. Гербовый сбор: 5% от стоимости недвижимости (2% в Гоцо).
  2. Нотариальный сбор: от 1 до 2% (+18% НДС) от стоимости недвижимости.
  3. Агентский сбор: 1% + 18% от этой суммы в виде НДС. Эту комиссию надо заплатить частному агенту, если он помог найти недвижимость. Если жилье вы нашли с помощью зарегистрированного агентства, скорее всего, сбор уплатит продавец.
  4. Разрешение AIP (если оно нужно) — 233 €.

Уплаты гербового сбора могут избежать действующие и бывшие супруги, а также вдовцы и наследники умершего супруга.

До конца 2021 года действуют новые ставки гербового сбора: 1,5% с 400 000 € от цены недвижимости и 5% — с остальной суммы. Это часть мер по стимулированию экономики во время пандемии коронавируса.

Ежегодного налога на недвижимость на Мальте нет.

Налог за землю, на которой находится недвижимость, (Ground Rent) — аналог ежегодного налога на недвижимость. Его надо платить не за всю недвижимость, а только за ту, где земля в долгосрочной аренде. Налог составляет в среднем 40—250 € в год. При покупке дома и оформлении земли в собственность нужно единоразово заплатить Ground Rent в 20-кратном размере. Часто владелец дома уже выкупил землю и заплатил налог. Тогда покупатель должен выкупить у него землю, заплатив ему ренту.

Налогов на дарение и наследование недвижимости на Мальте нет.

Налог с дохода от аренды — 15% от суммы арендной платы.

При продаже недвижимости необходимо заплатить налог на прирост капитала — 8% от цены продажи или рыночной стоимости в зависимости от того, какая сумма окажется выше. До марта 2021 года действует сниженная ставка — 5% при условии, что недвижимость была в собственности не менее 5 лет.

В некоторых случаях ставка налога на прирост капитала другая. Например, если вы купили недвижимость в Валлетте до 31 декабря 2018 года и отреставрировали ее — ставка 5%, продаете единственное жилье до истечения 5 лет после его покупки — 5%, а если менее 3 лет, то 2%.

Иногда налог на прирост капитала платить не надо. Например, если вы:
  • передаете квартиру супругу, детям или внукам;
  • жертвуете ее благотворительной организации;
  • перепродаете своей же компании и еще в ряде случаев.

Налоги за мальтийскую недвижимость в России надо платить только налоговым резидентам РФ — тем, кто живет в стране более 183 календарных дней в течение 12 месяцев подряд. С дохода от продажи недвижимости и от сдачи в аренду надо заплатить НДФЛ 13%. Если владели недвижимостью дольше 5 лет (в отдельных случаях 3 лет), при продаже платить НДФЛ не нужно. К налогу можно применить имущественный вычет в 1 млн рублей или уплатить налог с разницы между ценой продажи и покупки.

Между Мальтой и Россией заключено соглашение об избежании двойного налогообложения. Это значит, что налоги, уплаченные за границей, можно учесть в России — и избежать двойной уплаты.

Страхование недвижимости на Мальте

Расходы на страховку зависят от типа и размера недвижимости, а также от стоимости имущества. В среднем это 100—200 € в год за квартиру с несколькими спальнями, от 500 € — за дом.

Страхование недвижимости на Мальте

Расходы на страховку зависят от типа и размера недвижимости, а также от стоимости имущества. В среднем это 100—200 € в год за квартиру с несколькими спальнями, от 500 € — за дом.

Застраховать собственность можно от ограбления и любого несчастного случая: например, пожара, наводнения, землетрясения или прорыва водопровода.

Страховая сумма должна отражать стоимость всего движимого имущества в застрахованной квартире или доме, а не рыночную цену недвижимости. То есть суммы страховки должно хватить на новую мебель, технику, двери и окна, солнечные нагреватели, кондиционеры, сигнализацию и пр.

ПМЖ на Мальте для пожилой пары
Владислав и Наталья — состоятельные российские пенсионеры. Они часто путешествуют, у них есть недвижимость в Германии, и они регулярно лечатся в немецких и швейцарских клиниках. Владислав — ученый, и его часто приглашают на научные встречи в Европе.

Супругам важно не нарушать сроки поездок и иметь возможность свободно ездить по Евросоюзу. Поэтому они оформили ПМЖ на Мальте в обмен за инвестиции.

Супруги вложили на 5 лет 250 000 € в ценные бумаги страны и купили недвижимость дороже 350 000 €. Это позволило им получить статус ПМЖ в Евросоюзе и больше не зависеть от виз. Владислав также наладил сотрудничество с коллегами из Университета Мальты и получил дополнительный заработок. Жить на Мальте не обязательно — большую часть времени супруги проводят в Германии.

Кейс: ПМЖ на Мальте, чтобы путешествовать по Европе

Расчет расходов на содержание объектов

Для примера подсчитаем стоимость содержания апартаментов в Валлетте и прибрежной виллы при условии, что собственник сам живет там.

Расходы на содержание апартаментов и виллы

Статья расходов Апартаменты в Валлетте Прибрежная вилла
Коммунальные услуги (электричество и вода) 120 € в месяц 200 €
Содержание дома 100 € в год 600 €
Интернет, телевидение и телефон 50 € в месяц 50 € в месяц
Ежегодные налоги за землю 50 € в год 200 € в год
Ежегодное страхование 50 € в год 500 € в год
Итого за год 2240 € От 4300 €

Сдача недвижимости на Мальте в аренду

Большинство мальтийцев живут в собственных квартирах и домах. Арендуют жилье в основном иностранцы и молодые пары. Виллы и дома чаще всего покупают: снимать их невыгодно. Аренда виллы с несколькими спальнями обойдется в 8000—10 000 € в месяц, покупка — от 500 000 € и выше.

Мальта делится на 5 административных регионов — Гоцо, Северный, Центральный, Юго-Восточный и Южный — и столицу Валлетту.

Регионы Мальты. Восточное побережье Центрального региона (регион внутренней гавани), включая Сент-Джулианс, Слиму и Мсиду, наиболее популярно среди тех, кто хочет работать на Мальте. Тем, кто предпочитает держаться подальше от суеты городской жизни, больше подойдут внутренняя, западная и южная Мальта. Здесь более спокойный образ жизни и аутентичное ощущение острова. Гоцо особенно популярен для отдыха и пенсии

Самые популярные регионы — Центральный и Северный. Чаще всего иностранцы покупают жилье в центре острова — в Слиме и Сент-Джулиансе. Здесь же расположены большинство SDA-комплексов. Но и цены на недвижимость здесь самые высокие: аренда апартаментов стоит от 600 до 2000 €. В районах подешевле, например в Сент-Полс-Бей, Буджиббе, Марсаскале, Бирзеббудже, аренда начинается от 500 €.

Трехкомнатная квартира у моря в Слиме стоимостью 300 000 € принесет доходность около 7% годовых. Аналогичные квартиры в Гзире или Сент-Полс-Бей стоимостью 200 000 € гарантируют минимальную годовую доходность в размере 5%. Но ту же доходность можно получить, купив двухкомнатную квартиру в городе Сан-Гванн стоимостью 110 000 €. Апартаменты в Марсаскале за 150 000—180 000 € принесут около 4% годовых.

Особенности договора и процесса сдачи в аренду. Договоры аренды на Мальте заключаются обязательно.

Наниматель также вносит депозит, равный месячному платежу, на случай непредвиденных ситуаций и поломок и еще один депозит для оплаты коммунальных счетов. Депозиты возвращаются арендатору в день расторжения договора аренды или засчитываются в счет любых просрочек и непогашенных счетов.

Расходы при сдаче в аренду. Никаких особых дополнительных расходов, связанных со сдачей недвижимости в аренду, нет. Если сдаете жилье через агентство, придется оплатить их услуги. Обычно это половина месячной аренды и НДС 18%.

Коммунальные услуги на Мальте может оплачивать как арендодатель, так и арендатор — как договоритесь. Чаще всего при краткосрочной аренде — до 4 месяцев — их оплачивает арендодатель и их стоимость уже включена в арендную плату. При долгосрочной аренде коммунальные услуги чаще оплачивает арендатор.

Рекомендуем также застраховать недвижимость на случай непредвиденных ситуаций: например, затопления соседями или пожара.

NoAgentFees.com — популярный сайт для сдачи жилья без агентов. Он абсолютно бесплатен для арендаторов, а для арендодателей установлена только небольшая фиксированная плата
На Мальте квартиры обычно сдают полностью меблированными, с посудой, бытовой техникой и кондиционером. Поэтому перед сдачей необходимо заложить расходы на это. Фото: NoAgentFees.com

Налог с дохода от аренды — 15% от суммы арендной платы. Ставка одинакова как для резидентов, так и для нерезидентов Мальты, для жилых и нежилых помещений, а также физлиц и компаний. Вычета за этот налог нет. Если сдаете в аренду больше одного помещения, заплатить 15% надо с общего дохода от всех объектов.

Сертификат энергетической эффективности. При всех сделках с недвижимостью, в том числе аренде, необходим сертификат энергетической эффективности (Energy Performance Certificate, EPC). Обязанность его получения лежит на владельце недвижимости.

В сертификате указана оценка эффективности использования энергии в помещении или здании, а также рекомендации по ее повышению. Сертификат обновляется каждые 10 лет.

Сертификат выдает лицензированный оценщик. Стоимость ЕРС — 200—300 € за квартиру и от 500 € за дом. Штраф за отсутствие сертификата при сдаче недвижимости в аренду или ее продаже — от 500 до 5000 €.

Сертификат не нужен нежилым помещениям, строящимся и аварийным зданиям, отдельным домам площадью менее 50 м² и домам, признанным объектами культурного наследия.

Гражданство Мальты: безвизовый Шенген, Великобритания и США
Виктор и Вера — семейная пара. Виктор — директор российского представительства крупной французской компании. У пары двое детей: сын оканчивает вуз в Великобритании, дочь учится в школе в Швейцарии.

У семьи есть дом во Франции, они хотят переехать туда на ПМЖ. Сын планирует работать в Евросоюзе, поэтому ему нужно получить право на трудоустройство. Супругам нужен безвизовый въезд в страны Шенгена, Великобритании и США, но переехать туда они не готовы.

Гражданство Великобритании для инвестора стоило от 2 млн фунтов, гостевая виза в страну не подходила из-за слишком высоких налогов. ПМЖ в Венгрии подходило по расходам, но не позволяло свободно перемещаться за пределами Шенгена.

Оптимальным решением стало гражданство Мальты за инвестиции. Вся семья получила паспорта Мальты. Супруги смогли свободно жить во Франции, навещать детей, сын нашел работу в престижной компании, а стоимость учебы дочери снизилась.

Кейс: гражданство Мальты для поездок по миру

Недвижимость на Мальте: выгодная инвестиция и комфортное жилье для всей семьи

Недвижимость в собственности на Мальте — выгодное вложение. Среднегодовой прирост стоимости — 5—10%, доход от сдачи в аренду — еще столько же.

Жилье на Мальте — это не только выгодная инвестиция. Владелец недвижимости на Мальте может получить ВНЖ, ПМЖ или гражданство страны. С гражданством Мальты можно жить и работать в любой стране Евросоюза, а с ВНЖ и ПМЖ — путешествовать без виз.

Гражданство за инвестиции можно получить при вложениях в экономику страны от 800 000 €. Обязательное условие — покупка жилья от 700 000 € или аренда от 18 000 € в год сроком на 5 лет. Гражданство можно получить для всей семьи и передать детям и внукам.

Владеть недвижимостью на Мальте и содержать ее недорого. Коммунальные услуги за апартаменты обойдутся в 100—150 € в месяц, за дом или виллу — в 400—500 €. Ежегодных налогов нет, необходимо лишь уплатить налог на землю — от 40 до 250 € в год. Страховка обойдется еще в 40—200 € в год. Арендодатели должны будут еще уплатить 15% от суммы арендной платы.

Часто задаваемые вопросы

Средняя доходность сдачи в аренду — 5—10% годовых, в топовых направлениях — до 10—15%. Прирост стоимости составляет 5—10% для готового жилья и до 50% — для строящегося.

Рассказываем, как арендовать или купить недвижимость на Мальте

При покупке недвижимости расходы покупателя составят от 5 до 7% от стоимости недвижимости. В эту сумму входят гербовый, нотариальный и агентский сборы.

При продаже надо заплатить налог на прирост капитала — 8% от стоимости недвижимости. В некоторых случаях ставка составляет от 2 до 10%.

Резиденты России также платят НДФЛ в 13% с дохода с продажи недвижимости за границей и сдачи ее в аренду. Между Россией и Мальтой действует соглашение об избежании двойного налогообложения. Поэтому в России можно учесть налоги, уплаченные за границей, чтобы избежать двойного налогообложения.

Недвижимость в Европе: цены, налоги и стоимость содержания

Недвижимость на Мальте с бассейном обычно стоит от 500 000 € и выше.

Самые престижная и удобная недвижимость для иностранцев — Special Designated Areas (SDA). Это комплексы повышенной комфортности со своей инфраструктурой: огороженной территорией, бассейном, спортзалом, охраной и пр.

Иностранцы могут покупать и сдавать SDA-комплексы без ограничений. В остальных случаях перед покупкой придется получить разрешение.

Самые популярные регионы — Центральный и Северный, города Слима и Сент-Джулианс, Сент-Полс-Бей, Буджибба, Марсаскала и Бирзеббуджа.

Иммигрант Инвест – лицензированный агент государственной программы Мальты № IIP168.

Подробное руководство с особенностями и нюансами получения гражданства Мальты за инвестиции

Второе гражданство за инвестиции

Получайте экспертные материалы от нашей команды 1 раз в неделю. Сравнения, примеры из практики, особенности и нюансы инвестиционных программ 👇

Хотите получить индивидуальное решение для своей семьи?

Разработаем индивидуальное решение, подберем страну и статус, которые решат ваши задачи, сопроводим весь процесс.

Предпочитаете мессенджеры?

Как пройти проверку на благонадежность при получении гражданства?

Подписаться на обновления в Telegram

Изменения в программах, новости и комментарии экспертов

Подписаться на обновления

Программы

Ресурсы

Компания

Головной офис

Вена, Австрия

Doblhoffgasse 9, 1010

По назначению

Для путешествий

Запасной аэродром

Для детей

Изменения в программах

По назначению

Для путешествий

Запасной аэродром

Для детей

Изменения в программах

Гражданство

Вид на жительство