Как открыть счет в ОАЭ

Открыть счет могут клиенты старше 18 лет или 21 года в зависимости от банка и банковского продукта. Счета открывают в дирхамах ОАЭ или иностранной валюте — долларах, евро, фунтах. Курс дирхама привязан к американскому доллару: 1 $ = 3,67 AED.

Некоторым банкам важно подтверждение дохода: подойдет выписка из другого банка, справка о зарплате или из налоговой.

На практике открыть счет в ОАЭ нерезиденту сложно. Банки опасаются нарушить закон о борьбе с отмыванием денег. Клиентам без резидентской визы банки либо отказывают, либо ставят дополнительные условия: повышенную минимальную сумму на счете, открытие дополнительного инвестиционного счета или депозита на несколько лет.

Расчетный счет для бизнеса открывают и местным, и иностранным компаниям, зарегистрированным в стране.

В ОАЭ организованы свободные экономические зоны с особым налоговым и таможенным режимами — СЭЗ, или фри-зоны. Иностранцы могут вести в них бизнес без участия местного партнера. При этом нерезидентские компании работают только в пределах СЭЗ или за границей. Для резидентских компаний такие ограничения не действуют.

Среди преимуществ СЭЗ — отсутствие НДС, таможенных пошлин, корпоративного налога на срок до 50 лет после регистрации бизнеса. Большинство фри-зон расположено в Дубае.

Для открытия расчетного счета компании понадобятся:

1. Резидентская виза и электронное удостоверение жителя ОАЭ всех учредителей и директора с правом подписи.

2. Учредительные документы компании: устав, учредительный договор, свидетельство о регистрации, лицензия.

3. Подтверждение полномочий на открытие счета: доверенность или решение общего собрания учредителей о назначении директора.

4. Подтверждение юридического адреса компании.

5. Выписка по счету компании. Для новой компании — выписка по счету учредителей.

В интернете встречаются запутанные списки банковских счетов: личный сберегательный счет для резидентов ОАЭ, личный текущий счет для резидентов ОАЭ, личный счет до востребования для нерезидентов, личный депозитный счет для нерезидентов, корпоративный счет для компании во фри-зоне ОАЭ, корпоративный счет для компании LLC в ОАЭ.

В реальности в ОАЭ открывают два типа счетов: текущие и сберегательные. К текущему можно выпустить чековую книжку, а на сберегательном — получать проценты на остаток.

Иностранцам без резидентской визы открывают только сберегательные счета.

Чековая книжка понадобится для аренды жилой недвижимости. В ОАЭ принято подписывать договор минимум на год. Арендатор выписывает чеки на весь период и указывает в них даты платежа. Плату вносят банковскими чеками ежеквартально или ежемесячно.

Условия открытия счета зависят от банка и конкретного продукта. В ряде случаев клиенты подтверждают ежемесячный доход от 5000 AED (1362 $) или наличие другого счета в этом банке.

Обслуживание счета в ОАЭ обычно бесплатное, если среднемесячный баланс или размер зарплаты, зачисляемой на счет, больше минимального — от 3000 до 5000 AED (от 817 до 1362 $). В ином случае берут комиссию от 20 до 30 AED.

К счету можно бесплатно выпустить международную дебетовую или кредитную карту. На снятие наличных и покупки обычно действует ограничение: от 10 000 до 100 000 AED в день (от 2724 до 272 400 $).

Закрыть счет получится не раньше чем через год после открытия. Услуга в среднем обойдется в 100 AED (27 $).

Счета для несовершеннолетних детей

Открыть сберегательный счет в банке ОАЭ на имя ребенка младше 18 лет может его отец или официальный опекун мужского пола. Для участия матери потребуется доверенность.

Родители не имеют права снимать деньги несовершеннолетнего ребенка, а он сам получает полный доступ к счету в 18 лет. Некоторые банки выдают дебетовую банковскую карту с 15 лет.

Международные операции без валютного контроля. Банки ОАЭ поддерживают систему IBAN, поэтому их клиентам доступны платежи из Европы. В ОАЭ отсутствует валютный контроль, нет законодательных ограничений на вывод денег за границу.

Граждане России сообщают об открытии счета в налоговую и ежегодно подают отчет о движении денег по зарубежным счетам.

Высокая надежность банков подтверждена рейтингами международных агентств. Суверенный рейтинг ОАЭ по версии агентства Fitch — AA− с прогнозом «стабильный». Это на три ступени меньше максимального значения.

Центробанк ОАЭ стабилизирует финансовую систему: не выдает новые банковские лицензии, чтобы объем предложений соответствовал потребностям рынка.

Бесплатное обслуживание счета при поддержании минимального ежемесячного баланса или регулярных пополнений. В европейских банках обслуживание счета чаще всего платное.

Проценты по вкладам выше инфляции: до 2% годовых при инфляции менее 1%. Среднегодовая инфляция в ОАЭ за последние пять лет отрицательная: в диапазоне от −2 до 2%.

Отсутствие подоходного налога и налога у источника. Резиденты ОАЭ освобождены от уплаты многих налогов, в том числе на прирост капитала, проценты, дивиденды, роялти, роскошь, наследство и дарение. Чтобы стать налоговыми резидентами ОАЭ, космополиты получают резидентскую визу.

Банки ОАЭ делятся на иностранные и национальные: обычные и исламские.

Обычные национальные и иностранные банки предоставляют привычные банковские услуги: вклады, кредиты, инвестиционные счета.

Национальные исламские банки в своей деятельности строго придерживаются законов шариата. Принципы исламского банкинга:

• нельзя давать деньги в долг под проценты, поэтому в исламских банках не выдают кредиты и не принимают вклады под проценты;

• нельзя спекулировать ценными бумагами — игра на бирже приравнивается к азартным играм;

• нельзя инвестировать в греховное: табак, алкоголь, производство нехаляльного мяса, азартные игры.

Вместо потребительских кредитов исламские банки выдают беспроцентные ссуды, а вместо бизнес-кредитов становятся партнерами-инвесторами.

Центральный банк ОАЭ выдает лицензии и регулирует сферу финансов: банки, инвестиционные фонды, страховые компании. Чтобы поддерживать баланс между спросом и предложением, он перестал выдавать новые лицензии и ограничил количество отделений для иностранных банков до восьми.

В ОАЭ работают 13 национальных коммерческих банков и 28 иностранных. Крупнейшие по размерам активов и числу отделений — First Abu Dhabi Bank FADB, Emirates NBD, Abu Dhabi Commercial Bank ADCB.

График работы зависит от конкретного отделения. Банки открыты с понедельника по субботу, в пятницу — короткий день, а в воскресенье — выходной. Отделения открываются в 7 или 8 утра и работают до 12, реже — до 19 или 21. По пятницам время работы укорачивается или смещается на вторую половину дня.

В 2021 году Global Finance и Forbes выпустили рейтинги лучших банков ОАЭ с точки зрения финансовых показателей, маркетинга, заботы о пользователях, реакции на пандемию. Global Finance оценили ориентацию на глобальный рынок и удобство для международных клиентов, а Forbes — качество сервиса. О том какие рейтинги помогут выбрать банк за рубежом мы писали в статье «Рейтинг банков по надежности».

Инвесторы получают резидентскую визу в ОАЭ за покупку недвижимости. Ее срок действия зависит от размера инвестиций:

• 2 года — от 750 000 AED (204 000 $);

• 10 лет — от 2 000 000 AED (545 000 $).

Резидентскую визу получают в срок от 2 до 3 месяцев. В заявку можно включить супруга и детей младше 18, незамужних дочерей любого возраста и сыновей до 25 лет.

Сопутствующие расходы на получение резидентской визы в ОАЭ для супругов с двумя несовершеннолетними детьми составят от 229 000 $.

Резидентская виза в ОАЭ позволяет открыть счет в банке и пользоваться страховой медициной. Дети инвесторов учатся в международных школах страны. Доход от аренды купленной недвижимости составляет от 5 до 8% годовых.

Иммигрант Инвест — лицензированный агент государственных программ стран Евросоюза и Карибского бассейна.