Due Diligence: зачем нужна проверка на благонадежность

Due Diligence — это комплексная проверка на благонадежность. Ее проводят перед финансовыми или юридическими операциями, например при открытии счета в банке, покупке недвижимости или подаче заявления на второе гражданство или ВНЖ за инвестиции.

Проверка помогает выявить схемы отмывания денег и уклонения от уплаты налогов, а также предотвратить финансирование терроризма. Критерии проверки устанавливает группа FATF, Financial Action Task Force[1], и Директива Евросоюза по противодействию отмыванию денег № 2024/1640[2].

Due Diligence для гражданства или ВНЖ за инвестиции

Процедура Due Diligence для тех, кто получает второй паспорт или ВНЖ, сложнее стандартной проверки. Это многоуровневая оценка всей биографии, в ходе которой проверяют:

• происхождение и законность капитала;
• предпринимательскую деятельность;
• регулярность уплаты налогов;
• публичную репутацию;
• поведение в частной жизни.

Обычно проверка одновременно охватывает финансовые, юридические, налоговые и репутационные факторы.

Такую проверку проходят все заявители старше определенного возраста. Например, на Мальте проверка Due Diligence проводится для заявителей в возрасте от 12 лет, а в большинстве карибских стран проверке подлежат заявители от 16 лет.

Строгость и длительность процедуры значительно различаются в зависимости от юрисдикции — от нескольких дней в Вануату до 6—8 месяцев на Мальте.

Усиленная проверка Due Diligence

Усиленную проверку — Enhanced Due Diligence, или EDD — проводят при повышенных рисках. Такая проверка глубже обычной процедуры Due Diligence: проверяющие также изучают дополнительные источники и документы.

EDD проводят, если в деле есть факторы риска:

• связь с PEP, политически значимым лицом — или таким лицом является сам заявитель;
• сложная структура владения активами;
• активы находятся в нескольких юрисдикциях;
• проживание или бизнес в высокорисковых странах;
• заметные негативные упоминания в СМИ;
• неурегулированные судебные споры;
• предыдущие отказы в ВНЖ, визах или гражданстве.

PEP — Politically Exposed Person — это действующие и бывшие государственные служащие, парламентарии и руководители государственных компаний. Проверку также проходят близкие родственники, дети, супруги и деловые партнеры заявителя со статусом PEP.

Статус политически значимого лица может сохраняться от одного года до нескольких лет после того, как заявитель покинул пост на государственной службе.

Сам статус PEP не означает автоматический отказ. Но проверка становится строже: проверяющее ведомство запрашивает больше подтверждающих документов, а срок проверки увеличивается.

Усиленная проверка выходит за рамки стандартной процедуры Know Your Customer, или KYC. Обычно она включает:

• анализ публикаций о заявителе в СМИ;
• проверку корпоративных реестров;
• анализ судебных и регуляторных источников;
• выявление бенефициарных владельцев и связанных лиц;
• подтверждение источника капитала;
• получение рекомендаций от работодателей или партнеров;
• очное интервью в отдельных случаях.

Проверяющие также изучают историю благосостояния: отслеживают, как активы накапливались со временем и устанавливают связь прошлых доходов с текущими активами.

В ходе проверки заявитель предоставляет подтверждающие документы: банковские выписки и налоговые декларации, а также выписки из корпоративных реестров и заверенные письменные заявления — аффидевиты.

Чем лучше инвестор готов к проверке, тем быстрее она пройдет. При подготовке рекомендуем придерживаться шагов, описанных ниже.

1. Выбрать лицензированного агента с экспертизой в комплаенсе

Не все агенты одинаково серьезно подходят к процедуре Due Diligence. Следует выбрать компанию, у которой есть собственный комплаенс-отдел и практический опыт проведения предварительных проверок на благонадежность.

Опытный агент проводит предварительную проверку Due Diligence еще до того, как клиент принимает решение о сотрудничестве. Это позволяет выявить риски, которые могут привести к отказу, и получить честную оценку перспектив.

Подписание договора до проверки Due Diligence несет риски: заявитель оплачивает услугу заранее, но итог проверки еще не известен.

2. Предоставить только точные и достоверные данные

Результат проверки зависит от того, насколько полной и точной информацией располагает агент. Заявитель передает данные:

• о фактах биографии;
• членах семьи, включенных в заявку;
• источниках дохода и капитала;
• деловых партнерах — при необходимости, особенно при участии политически значимых лиц.

Если в биографии заявителя были негативные публикации в СМИ или судимости, агенту важно знать об этом до подачи заявки. Это позволяет учесть риски и заранее подготовить корректные пояснения и документы.

Сокрытие важных деталей не повысит шансы на одобрение. Наоборот, возникнут пробелы, которые государственные службы проверят самостоятельно. Это снижает доверие к заявке и увеличивает риск отказа.

3. Собрать нужные документы

На основе информации от заявителя юристы составляют индивидуальный список документов. В него могут входить:

• паспорта;
• свидетельства о браке и рождении;
• регистрационные данные;
• банковские выписки;
• другие личные и финансовые документы, связанные с выбранным гражданством или ВНЖ.

Если требуется дополнительное пояснение, юристы готовят аффидевиты, которые подаются вместе с основным пакетом документов.

Распространенные ошибки при подготовке к Due Diligence

Нет связи между доходами и текущими активами. Проверяющие анализируют, как формировался капитал, поэтому финансовая история должна быть стабильной и понятной. 

Важно показать, как доходы в прошлом связаны с текущими активами. Для этого используют банковские выписки за прошлые периоды, контракты и налоговые декларации.

Неоднозначные поступления или переводы. Любые деньги с неясным происхождением вызывают вопросы. Если источник невозможно подтвердить, его нужно либо исключить из истории или предоставить пояснения.

Несоответствие дат и сумм. Контракты, банковские выписки и налоговые декларации должны согласовываться между собой. Если есть расхождения, их выявляют до подачи заявки. Все несоответствия нужно объяснить и отразить в комментариях.

Сокрытие отказов и расследований. Ранее полученные отказы в визах или гражданстве, а также участие в проверках или судебных разбирательствах обязательно указываются в заявке. Государственные службы всегда выявляют такие случаи. 

Сокрытие информации несет более серьезные последствия, чем сами факты. Поэтому важно заранее предоставить официальные решения и поясняющие комментарии.

Нет заверенных копий и переводов. Большинство стран требуют нотариально заверенные копии документов. Если документ не на английском языке, нужен заверенный перевод. Требования зависят от юрисдикции, но в каждом случае должны соблюдаться.

Неподтвержденные операции с криптовалютой или валютой. Любые транзакции с криптовалютой или валютный обмен сопровождаются документами KYC. При этом подтверждаются этапы ввода и вывода денег, контрагенты и стоимость активов на момент операции.

Круговое движение денег. Если деньги возвращались к исходному владельцу перед инвестированием, это вызовет подозрения. Проверяющие запросят объяснение происхождения капитала. Если объяснения нет, нужно демонстрировать только операции с прозрачной историей.

В ходе процедуры Due Diligence проверяют личную и деловую биографию заявителя. Полное и точное раскрытие информации лицензированному агенту позволяет юристам подготовить корректный пакет документов и снизить риск отказа.

Общие сведения

Заявитель передает информацию:

• об источниках дохода, предпринимательской деятельности и структуре владения активами;
• текущем финансовом положении;
• наличии судимостей или фактах уголовного преследования — прошлого или текущего;
• отказах в визе, виде на жительство или гражданстве в других странах;
• обстоятельствах, которые могут повлиять на личную или деловую репутацию;
• любых связях с политической деятельностью — прямых или через членов семьи.

Иммигрант Инвест рассматривает всю информацию, полученную от клиента, как строго конфиденциальную. Эти сведения передаются только государственным службам и используются исключительно в рамках официальной процедуры проверки.

На основе предоставленных данных юристы составляют полный перечень документов для подачи заявления.

Факторы риска, влияющие на результаты Due Diligence

Некоторые аспекты биографии заявителя могут вызвать дополнительные вопросы при проверке. В отдельных случаях они становятся причиной отказа. Понимание возможных рисков заранее помогает их проработать.

Факторы риска оцениваются по нескольким направлениям: страна гражданства, проживания и ведения бизнеса; правовая и финансовая история; характер предпринимательской деятельности; структура и регистрация компаний; статус политически значимого лица; публичная репутация заявителя.

Каждая категория оценивается отдельно. Все они входят в процедуру Due Diligence и формируют общую картину комплаенс-анализа.

Чем больше факторов риска, тем сложнее проверка. Но если заранее выявить такие обстоятельства и подготовить подтверждающие документы, шансы на успешное прохождение проверки увеличиваются. Это помогает реалистично оценить перспективы и правильно выстроить стратегию.

Если в заявке есть факты, которые требуют профессиональной оценки до начала процедуры Due Diligence, специалисты Иммигрант Инвест готовят экспертное заключение. Документ прилагается к заявке в письменной форме.

Окончательное решение по заявке принимают в стране будущего гражданства или ВНЖ. Правильно подготовленные документы и сопровождение опытного лицензированного агента позволяют повысить шанс на одобрение.

Одобрение

Заявка успешно проходит все проверки. Инвестор переходит к следующему этапу — выполнению инвестиционных условий и подготовке документов в соответствии с требованиями программы.

Запрос дополнительной информации

Ведомство может направить запрос на уточнение данных. Это происходит, если необходимо:

• подтвердить связь между историческими доходами и текущими активами;
• уточнить даты или суммы в документах;
• проверить контрагентов.

Ответ должен быть структурированным и полным. Каждый пункт следует подтверждать датированными документами и ссылками на уже поданные материалы.

Предварительное уведомление об отказе

Некоторые страны направляют официальное уведомление о намерении отказать в гражданстве или ВНЖ. Заявителю предоставляется срок для ответа. При этом ожидаемый ответ должен содержать новые и проверяемые сведения. Повтор той же информации, что уже подана, не принимается.

Заявителя также могут пригласить на собеседование до принятия окончательного решения.

Отказ

Проверка завершена отказом. Повторная подача заявки возможна при выполнении двух условий:

• изменились сведения о заявителе;
• истек установленный срок ожидания.

Условия повторной проверки различаются в зависимости от юрисдикции.

Отказ в одной стране может повлиять на другие заявки. Например, в карибских странах используется общая база данных заявителей, которые получали отказ.

В Иммигрант Инвест процедура Due Diligence — не формальность, а основа каждой заявки, с которой мы работаем.

Каждый случай анализируется индивидуально: мы готовим полный пакет подтверждающих документов и проводим собственную предварительную проверку еще до того, как документы будут переданы в государственное ведомство.

Наши комплаенс-процедуры выстроены по строгой системе. В работе используются международные базы данных World-Check и Dow Jones, которые включают сведения из систем Интерпола и Европола.

Иммигрант Инвест работает в отрасли с 2006 года. За это время мы заслужили репутацию надежного партнера как среди государственных служб, так и среди клиентов.

Мы — лицензированный агент

Иммигрант Инвест получил официальные лицензии на консультирование и представление интересов клиентов в программах гражданства и вида на жительство за инвестиции. Лицензии выдаются государствами в каждой юрисдикции: странах Европейского союза, Карибского бассейна, Океании и Африки.

В сфере инвестиционной миграции лицензия — это не просто формальность. Чтобы ее получить, компания должна подтвердить соблюдение стандартов комплаенса, прозрачность работы и высокий уровень профессионализма.

В большинстве стран подать заявление можно только через лицензированного агента. Поэтому выбор консультанта — единственно возможный способ участия в программе гражданства или ВНЖ.

Мы защищаем ваши данные

Каждое заявление рассматривается в режиме строгой конфиденциальности. Личная и финансовая информация передается только компетентным государственным службам и аккредитованным агентствам, участвующим в процедуре Due Diligence, — и только в объеме, необходимом для рассмотрения заявки.

Как мы защищаем данные клиентов:

• все документы хранятся в зашифрованных хранилищах с ограниченным доступом и журналами операций;
• доступ предоставляется строго по принципу минимальной необходимости: каждый сотрудник видит только ту информацию, которая нужна для его задач;
• сторонние подрядчики действуют на основании соглашений о неразглашении и используют данные только по назначению;
• мы работаем только с прозрачными активами, которые принадлежат заявителю. 

Финансирование от третьих лиц не допускается. Оригиналы и заверенные копии проходят по документированной цепочке передачи. Мы не сотрудничаем с неформальными посредниками и косвенными контрагентами — это противоречит стандартам комплаенса и создает риски для клиента.

В Иммигрант Инвест над каждой заявкой работают сертифицированные комплаенс-специалисты. Они проводят предварительные проверки и сопровождают подготовку документов на всех этапах.

Во всех странах процедура Due Diligence включает одни и те же ключевые элементы. Проверяют:

• наличие судимости у инвестора и членов его семьи;
• санкционный статус;
• предыдущие отказы в визах, ВНЖ или гражданстве в других странах;
• законность происхождения доходов и капитала.

Эти аспекты составляют основу проверки и применяются во всех юрисдикциях.

Различия касаются практических деталей — сроков проведения проверки, размеров сборов, взимаемых на каждом этапе.

Цель проверки Due Diligence проста: убедиться, что заявитель соответствует требованиям программы. Государственные службы хотят быть уверены, что ни инвестор, ни члены его семьи, включенные в заявку, не имеют судимостей, а деньги для инвестиции получены законным путем.

Процедура становится строже, потому что страны стремятся сохранить свою репутацию. Чем серьезнее проверка, тем надежнее статус, который получает инвестор.

Критика гражданства и ВНЖ за инвестиции

Евросоюз и международные организации гражданского общества в течение многих лет критикуют страны, которые, по их мнению, «продают» гражданство и ВНЖ.

Главная обеспокоенность Евросоюза — качество проверок на благонадежность. Существует риск, что через вторые паспорта доступ в страны региона получат лица, причастные к преступной деятельности, уклонению от уплаты налогов и финансированию терроризма.

В ответ на требования международных служб страны усилили проверки. Процедуры и требования к заявителям стали строже.

На Мальте проверяют не только инвестора и членов его семьи, но и деловых партнеров и связанных с заявителем лиц. Такой подход повышает надежность и снижает риски для Мальты.

Некоторые страны пошли дальше и начали пересматривать заявки, одобренные в предыдущие годы.

Правительство Кипра привлекло три независимые компании для повторной проверки всех заявлений, одобренных до 2018 года. В результате в 2019 году было аннулировано гражданство 26 инвесторов[4]. При этом в 2026 году суд снял обвинения в коррупции и мошенничестве с должностных лиц, отвечавших за реализацию программы гражданства[5].

Вануату объявило о ретроспективной проверке всех гражданств, выданных с 2015 года. Одновременно была усилена процедура Due Diligence с участием британского агентства FACT UK. Это решение стало прямым ответом на давление со стороны Евросоюза.

Граждане Вануату утратили безвизовый доступ в Шенгенскую зону с марта 2022 года, если получили паспорт за инвестиции позже 25 мая 2015 года[6]. В ноябре 2022 года безвизовый въезд в страны Шенгена приостановили для всех граждан Вануату[7], а в декабре 2024 года отменили окончательно[8].

В 2025 году Вануату продолжило реформу. Были усилены проверки со стороны подразделения финансового надзора[9] и обновлен порядок оплаты — все сборы стали поступать напрямую в государственное казначейство.

По словам правительства Вануату, меры позволили «закрыть пробелы, которые могли способствовать коррупции и злоупотреблениям на протяжении многих лет и подрывать доверие к государственным программам гражданства за инвестиции»[10].

Карибские страны также попали под давление со стороны Евросоюза после отмены безвизового режима для Вануату. В 2023 и 2024 годах Евросоюз вел прямые переговоры с Антигуа и Барбудой, Сент-Китс и Невис, Доминикой, Гренадой и Сент-Люсией. Странам пригрозили ограничением или приостановкой безвизового доступа в Шенгенскую зону, если они не повысят стандарты Due Diligence[11].

Ответ карибских стран:

• увеличены минимальные суммы инвестиций;
• повышены сборы за подачу заявлений;
• ужесточены требования к документам;
• утвержден международный обмен информацией об инвесторах.

Эти шаги направлены на сохранение доверия со стороны Евросоюза и устойчивость программ в долгосрочной перспективе.

Юридический контекст

Ужесточение требований в рамках процедур Due Diligence отражает глобальную тенденцию к усилению контроля за отмыванием денег и уклонением от уплаты налогов. Особенно активно регулирование развивалось в 2022—2025 годах, когда нормативная база значительно усилилась.

Пакет противодействия отмыванию денег. В мае 2024 года Европейский парламент утвердил масштабный законодательный пакет по борьбе с отмыванием денег. Он вступил в силу в июле 2024 года. В пакет вошли три ключевых документа:

• Регламент Евросоюза по борьбе с отмыванием денег (EU) 2024/1624[12];
• Директива Евросоюза по противодействию отмыванию денег (EU) 2024/1640[2];
• Регламент о создании Европейской службы по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма — AMLA[13].

Основные положения Регламента (EU) 2024/1624:

1. Регламент действует напрямую во всех странах Евросоюза. Он устраняет различия в национальном регулировании и вводит общие правила для всех участников рынка.
2. Расширенный список обязанных субъектов. Помимо банков и финансовых организаций, требования теперь распространяются на управляющих капиталом и семейные офисы; агентов по недвижимости и участников сделок с недвижимостью поставщиков услуг, связанных с криптоактивами; компании, предоставляющие ипотечные и потребительские кредиты; краудфандинговые платформы; продавцов дорогостоящих товаров. Для инвесторов с диверсифицированными активами это означает, что проверки Due Diligence охватывают большее число операций.
3. Ужесточение стандартов проверки клиентов. Обязанные субъекты должны: проводить индивидуальную оценку рисков применять усиленную проверку Enhanced Due Diligence в случае высокорисковых юрисдикций и политически значимых лиц; осуществлять постоянный мониторинг заявителей.
4. Более строгие правила для PEP. Период усиленного контроля после ухода с должности продлен. Усиленные меры отменяются только после повторной оценки рисков, а не автоматически.
5. Прозрачность структуры владения. Финансовые учреждения обязаны активно проверять сведения о конечных бенефициарах компаний, трастов и других структур. Сложные или непрозрачные схемы владения подлежат дополнительной проверке.

AMLA — единая надзорная служба. Впервые на уровне Евросоюза создана специализированная надзорная служба по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. С 2024 года она располагается во Франкфурте. Служба обладает обязательными полномочиями в отношении финансовых учреждений.

AMLA также влияет на стандарты Due Diligence, применяемые к операциям повышенного риска, в том числе в отрасли инвестиционной миграции.

FATF обновила требования к бенефициарной собственности. В марте 2023 года FATF обновила Рекомендацию 25 и руководство по прозрачности юридических структур. В 2024 году опубликовано дополнительное руководство по риск-ориентированному подходу к ее применению[14].

Основные требования: сбор и хранение более подробной информации о реальных владельцах компаний, трастов и аналогичных структур, а также обязательная проверка таких данных уполномоченными службами. Эти изменения важны для инвесторов, которые используют трастовые и сложные корпоративные структуры.

OECD и налоговая прозрачность. С 2017 года действует стандарт Common Reporting Standard, или CRS, внедренный ОЭСР. На 2026 год более 120 юрисдикций автоматически обмениваются данными о финансовых счетах[15].

Финансовые учреждения обязаны сообщать информацию о владельцах счетов, остатках и движении денег и налоговом резидентстве клиентов.

OECD выпустила отдельные рекомендации, чтобы исключить использование программ гражданства и вида на жительство за инвестиции для обхода требований CRS[16]. Согласно этим правилам, страны обязаны раскрывать информацию налоговым службам на родине инвестора.

OECD разработала новую систему автоматического обмена данными о зарубежной недвижимости — IPI MCAA.

Что изменилось:

• налоговые службы разных стран получают доступ к информации о недвижимости, которой владеют их налоговые резиденты за рубежом;
• данные включают сведения о владельцах, стоимости объектов, истории сделок и доходах от аренды[17].

Незаконные схемы и скидки от недобросовестных агентов

Несмотря на ужесточение регулирования, в ряде юрисдикций продолжают появляться схемы, нарушающие правила программ гражданства. Чаще всего это:

• предложения гражданства за инвестиции ниже установленного минимума;
• скрытые инвестиции;
• неофициальные соглашения или схемы cashback.

Инвесторы, даже неосознанно участвующие в таких схемах, в итоге несут ответственность. Им могут отказать в гражданстве или аннулировать уже полученный паспорт.

Карибские страны. Программы гражданства за инвестиции в странах Карибского региона запрещают:

• несанкционированные скидки;
• «стратегии» возврата инвестиций;
• использование кредитов.

В Гренаде 8 заявок были отклонены из-за нарушений, а один инвестор с предварительным одобрением может лишиться гражданства. Агентство IMA Grenada отозвало лицензии и ввело пожизненные запреты на деятельность для агентов, нарушивших правила.

Сан-Томе и Принсипи. Через 5 месяцев после запуска программы была отозвана лицензия у агента, который предлагал гражданство за 89 000 $ при установленном пороге в 90 000 $. Государственные службы назвали этот случай прецедентом и подтвердили политику нулевой терпимости к нарушениям[18].

Румыния. В 2025 году издание Le Monde опубликовало расследование о мошенничестве при получении румынского гражданства по репатриации. Около 19 000 паспортов были выданы на основе поддельных документов, фиктивных адресов и похищенных персональных данных. Преступная схема действовала при участии чиновников, нотариусов и юристов[19].

В ответ правительство Румынии усилило процедуры проверки и ужесточило требования к заявителям.

Программы гражданства за инвестиции предполагают получение паспорта в обмен на реальные вложения в экономику страны. Но недобросовестные посредники предлагают так называемые «финансовые опции» — схемы, позволяющие формально соответствовать требованиям программы без фактических инвестиций.

Обход любых официальных требований ставит под угрозу не только результат, но и репутацию инвестора.

1. Это нарушение закона

Попытка обойти требования правительства с помощью финансовых схем нарушает законодательство страны. Все программы регулируются законом, и предоставление ложной информации рассматривается как правонарушение.

При подаче заявления инвестор официально подтверждает достоверность всех сведений. Подпись на документах нотариально заверяется — инвестор несет полную ответственность за нарушение обязательств даже спустя время.

2. Утрата гражданства

Участие в незаконных финансовых схемах или предоставление недостоверной информации в заявлении может привести к аннулированию уже полученного гражданства. Последствия для заявителя:

• лишение гражданства и паспорта;
• административное или уголовное преследование — в зависимости от юрисдикции;
• пожизненный запрет на участие в других инвестиционных программах;
• включение в базы отказов, действующие сразу в нескольких странах.

3. Финансовые последствия

Участие в незаконных схемах может повлечь серьезные финансовые потери. В их числе — утрата денег, невозможность вернуть оплату за услуги и дополнительные юридические расходы для защиты интересов.

Подобные предложения чаще всего поступают от компаний с непрозрачной структурой — офшорных организаций без лицензий и публичной отчетности. Работа с такими контрагентами исключает любые гарантии сохранности капитала.

4. Уголовное преследование

Попытки обойти условия инвестиционных программ с помощью незаконных схем могут квалифицироваться как преступления. Последствия: возбуждение уголовного дела, ограничение права на передвижение и нанесение ущерба деловой репутации.

Кто и как борется с финансовыми схемами

Государства и регуляторы активно противодействуют финансовым и серым схемам. Основное внимание уделяется повышению информированности заявителей о рисках участия в таких схемах, усилению требований к процедуре Due Diligence и укреплению международного сотрудничества и обмена информацией.

Европейский союз проводит отдельную работу по контролю за соблюдением правил в отрасли. 

По запросу Специального комитета Европейского парламента по финансовым преступлениям, уклонению от уплаты налогов и налоговым злоупотреблениям было проведено исследование программ гражданства и ВНЖ в странах Евросоюза. Итог — создание новой методологии, которая помогает учитывать интересы всех сторон и минимизировать риски.

Карибские страны также принимают меры для предотвращения нарушений. Они закреплены в соглашении о шести принципах CBI — Citizenship by Investment Secures Agreement on Six CBI Principles — и включают:

• усиление проверок Due Diligence;
• расширение регуляторного контроля;
• развитие международного сотрудничества;
• законодательные реформы;
• повышение осведомленности инвесторов;
• внедрение стратегических механизмов проверки заявителей.

Процедура Due Diligence важна не только для одобрения заявки. Успешное прохождение проверки формирует надежную основу для будущего инвестора.

Безопасность

Тщательная проверка снижает риск последующего аннулирования гражданства или ВНЖ. Это важно, потому что во всех странах есть основания для отзыва гражданства или карты резидента. Среди них — уголовные дела, включение в санкционные списки и нарушения условий программ.

Выявленные риски и способы их снизить

Профессиональная предварительная проверка позволяет обнаружить риски, о которых инвестор может не знать.

Например, в разных странах статус политически значимого лица — PEP — определяется по-разному. Инвестор может не считаться PEP в своей стране, но подпадать под это определение в юрисдикции второго паспорта. Сертифицированные специалисты по комплаенсу учитывают такие нюансы заранее.

Опыт

Due Diligence — стандартное требование в Евросоюзе при открытии банковского счета, покупке недвижимости и заключении крупных сделок. Инвестор, который проходил проверку, уже располагает пакетом документов и понимает процедуру.

Опыт прохождения одной проверки поможет быстрее справиться с последующими — если инвестор захочет получить гражданство в еще одной стране или открыть счет за рубежом. Результат проверки продолжает работать в интересах инвестора и позже.

1. Источник: Актуальные рекомендации FATF опубликованы на официальном сайте.
2. Источник: Директива Европейского парламента и Совета (EU) 2024/1640 направлена на предотвращение использования финансовой системы для отмывания денег или финансирования терроризма и вносит изменения в Директиву 2019/1937 и Директиву (EU) 2015/849.
3. Источник: Комментарий Алекса Муската о программах инвестиционной миграции опубликован в статье Times of Malta в 2021 году.
4. Источник: О процессе расследования и его результатах в 2019 году сообщало издание BBC News.
5. Источник: Решение уголовного суда в составе трех судей освещалось агентством Reuters в феврале 2026 года.
6. Источник: Решение о частичной приостановке соглашения о безвизовом режиме с Вануату из-за рисков, связанных с программами «золотых паспортов», опубликовано на официальном сайте Европейского совета.
7. Источник: Решение о полной приостановке безвизового режима с Вануату опубликовано на официальном сайте Европейского совета.
8. Источник: Решение об окончательной отмене безвизового режима для граждан Вануату опубликовано на официальном сайте Европейского совета.
9. Источник: Все положения обновленной процедуры описаны в уведомлении правительства от 14 января 2025 года.
10. Источник: Решение Комиссии по гражданству опубликовано изданием Vanuatu Daily Post в апреле 2025 года.
11. Источник: Подход Евросоюза к программам гражданства и вида на жительство за инвестиции описан в аналитическом брифе от сентября 2024 года.
12. Источник: Полный текст Регламента (EU) 2024/1624 опубликован на официальном сайте Европейского союза.
13. Источник: Дополнительная информация о службе AMLA доступна на официальном сайте агентства.
14. Источник: Руководство по бенефициарной собственности и прозрачности юридических структур опубликовано на официальном сайте FATF.
15. Источник: Полный список стран доступен на официальном сайте OECD.
16. Источник: В 2023 году OECD и FATF опубликовали совместный отчет о злоупотреблении программами гражданства и вида на жительство за инвестиции.
17. Источник: Полный текст Multilateral Competent Authority Agreement on the Exchange of Readily Available Information on Immovable Property опубликован на официальном сайте OECD.
18. Источник: Инцидент описан изданием IMI Daily.
19. Источник: Расследование Le Monde о мошенническом использовании поддельных румынских документов опубликовано в декабре 2025.