Сент-Джулианс, Мальта
Dragonara Business Centre, Office 506, Dragonara Road,
Paceville, St Julian’s, STJ 3141 Malta
+356 (277) 811-04
Вена, Австрия
Doblhoffgasse 9, 1010
+43 (650) 540-49-79
Все офисы
Рейтинги

Какой рейтинг поможет выбрать банк за рубежом

Критериев для выбора банков может быть несколько, поэтому и существует множество различных рейтингов. Бывают кредитные рейтинги, рейтинги лучших банков по версии влиятельных финансовых изданий, рейтинги по активам или по вкладам.

Рейтинг кредитоспособности характеризует надежность банков, а рейтинг финансовых изданий учитывает удобство пользования их услугами.

Рейтинг надежности банков. Как выбрать зарубежный банк

Расскажем, на какие критерии ориентироваться и каким рейтингам можно доверять перед выбором банка для хранения инвестиций. Это поможет разобраться, на какой рейтинг ориентироваться в той или иной ситуации.

Какие бывают рейтинги банков и на что они влияют

Кто выпускает рейтингДля кого рейтинг
Рейтинговые агентстваДля инвесторов и других банков

Международные 🌐

Moody’s

Fitch

Standard & Poor's

Российские

«Эксперт РА»

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство

Национальное рейтинговое агентство

«Национальные кредитные рейтинги»

Для тех, кто инвестирует в банк как компанию — покупает его акции или облигации — или выдает межбанковские кредиты

Банкам ставят оценку по шкале от ААА до D, например «АА+ с прогнозом „негативный“» или «ВВ− с прогнозом „позитивный“».

Банки не расставляют по местам.

Рейтинг влияет на стоимость акций банка и возможность привлечь деньги на международном рынке: выпустить облигации или взять кредит.

Рейтинг не учитывает качество обслуживания, количество отделений, маркетинг, субъективные оценки экспертов рынка.

Издания о финансах 💰

Global Finance

Forbes

Для клиентов банка
Для тех, кто выбирает, где открыть расчетный счет — личный или корпоративный — или положить деньги на депозит

Банки расставляют по местам и называют победителя рейтинга.

Рейтинг не влияет на стоимость акций банка и возможность привлечь деньги на международном рынке.

Рейтинг учитывает клиентский сервис и субъективные оценки экспертов.

Рейтинг кредитоспособности банков — для инвесторов 

Рейтинг кредитоспособности, или кредитный рейтинг, — инструмент инвестора, который покупает ценные бумаги банка — акции или облигации, а не размещает средства на депозите. Инвестором может быть человек, другой банк, фонд — инвестиционный или пенсионный. 

Рейтинг может влиять на стоимость акций банка, на основе рейтинга выдают межбанковские кредиты. Высокий кредитный рейтинг говорит о надежности банка.

Рейтинг характеризует вероятность дефолта: того, что банк не сможет выполнить обязательства перед клиентами. Например, хватит ли у банка денег, если вкладчики разом решат забрать средства со счетов. 

Рейтинг банков определяют по шкале от наилучшего ААА до наихудшего — уровня дефолта D. К рейтингу добавляют прогноз его изменения: стабильный, позитивный или негативный.

Примеры кредитных рейтингов

РейтингПрогноз
🟢 АА+
На одну ступень меньше максимального
➡️ Стабильный
Рейтинг не изменится
🟡 ВВВ−
Минимальное значение для надежного банка
⬇️ Негативный
Рейтинг понизится

Составляют рейтинги независимые компании — рейтинговые агентства. Крупнейшие международные агентства зарегистрированы в США. Это «большая тройка»: Moody’s, Fitch, Standard & Poor’s (S&P). Агентства формируют суверенные кредитные рейтинги стран, рейтинги кредитоспособности банков и компаний по всему миру.

При расчете рейтинга банков учитывают только финансовые показатели работы организации и структуру ее капитала. На рейтинг напрямую не влияют качество обслуживания клиентов, количество отделений, маркетинг и реклама. Международный рейтинг банка не может быть выше суверенного рейтинга страны, в которой он работает.

Рейтинг банков по надежности. Международный и национальный кредитные рейтинги
Российские агентства дают оценку кредитоспособности, которая не зависит от международных рейтингов банков. В реестре ЦБ РФ зарегистрированы четыре национальных агентства: «Эксперт РА», Аналитическое кредитное рейтинговое агентство, Национальное рейтинговое агентство, «Национальные кредитные рейтинги». Национальный рейтинг крупнейших российских банков выше международного

Рейтинги банков по версии финансовых изданий — для клиентов

Рейтинг банков по версии влиятельного издания — инструмент клиента, который хочет открыть счет или депозит. Рейтинги банков мира ежегодно публикуют Global Finance и Forbes. Рейтинг финансовых изданий не влияет на стоимость акций, но помогает сориентироваться клиенту.

Материалы для расчета рейтинга редакциями изданий:

  • международные кредитные рейтинги;
  • финансовая отчетность банков;
  • оценки качества клиентского сервиса;
  • оценки маркетинга, линейки продуктов, инновационности;
  • оценки экспертов рынка.

С 2021 года добавили оценку реакции банков на пандемию: насколько хорошо они помогли клиентам справиться с ее последствиями. Методику подсчета баллов рейтинга издания не раскрывают: это их ноу-хау.

Global Finance отдает преимущество в рейтинге частным и международным банкам перед государственными и региональными. Один из приоритетов для Global Finance — ориентированность банка на глобальный рынок и удобство для международных компаний и космополитов. Банки расставляют по местам в мире, в географических регионах и внутри стран.

Ключевой фактор для Forbes — удовлетворенность клиентов банка вместе с надежностью и прибыльностью. Forbes не учитывает в расчете представленность на мировых рынках и категорию собственника банка. Для оценки удовлетворенности опросили 45 тысяч человек по всему миру. 

Forbes расставил банки по местам внутри стран — единого мирового рейтинга банков у Forbes нет. В список попали не все страны из-за особенностей методики его составления.

Иностранцу без ВНЖ сложно открыть счет за рубежом. Часто инвестиции — самый простой способ получить официальный статус за границей. Поэтому далее мы собрали победителей рейтинга лучших банков в странах с ВНЖ или гражданством за инвестиции.

Победители рейтинга банков Австрии

По версии Global Finance
Кредитный рейтинг Fitch
BAWAG Group
А− стабильный
По версии Forbes1. Raiffeisen-Bankegruppe Steiermark
2. N26
3. Sparkasse Oberosterreich

Банк BAWAG — четвертый банк Австрии по размеру капитала. Специализируется на обслуживании частных клиентов, компаний среднего и малого бизнеса. Ставки по депозитам — около 0%. С владельцев крупных счетов могут взимать плату за обслуживание счета: не банк платит процент по вкладу, а вкладчик платит банку за хранение денег.

В Австрии 26 типов ВНЖ: с правом работать и вести бизнес или без, с продлением или на фиксированный срок. 

Один из способов получить ВНЖ и переехать в Австрию — вид на жительство для финансово независимых лиц. Этот тип ВНЖ позволяет жить в Австрии за счет доходов из-за пределов страны. Инвестор вместе с женой и несовершеннолетними детьми может получить ВНЖ, если положит на счет в австрийском банке не меньше 100 000 €.

Победители рейтинга банков Греции

По версии Global Finance
Кредитный рейтинг Fitch
Eurobank
В+ стабильный
По версии Forbes

Банк Eurobank занимает четвертое место в Греции по размеру капитала. Штаб‑квартира расположена в Афинах, столице Греции. Ставки по вкладам в греческих банках — около 0%. 

Нулевые ставки нормальны для Европы: из-за нулевой или отрицательной ключевой ставки банкам выгоднее брать деньги в долг у Центробанка, чем привлекать через вклады.

ВНЖ в Греции можно получить за инвестиции от 250 000 € — за покупку недвижимости, долгосрочную аренду отеля или туристического жилья, вклад в банке или покупку акций.

Победители рейтинга банков Испании

По версии Global Finance
Кредитный рейтинг Fitch
CaixaBank 🏆Лучший банк Западной Европы
А− стабильный
По версии Forbes1. N26
2. Revolut
3. Imagin bank

Банк CaixaBank занимает третье место среди банков Испании по рыночной стоимости. Акции CaixaBank участвуют в расчете испанского биржевого индекса IBEX 35, что говорит о размере компании и ее важности для экономики страны. Банк принадлежит некоммерческому фонду La Caixa.

ВНЖ в Испании инвестор может получить за два или три месяца при инвестициях от 500 000 €. Инвестор выбирает одну из шести опций: покупает недвижимость, акции испанских компаний или паи инвестиционного фонда, гособлигации, открывает вклад в испанском банке или инвестирует в бизнес.

🌎 Победители рейтинга банков Карибов

По версии Global Finance
Кредитный рейтинг Fitch
Banreservas
ВВ− стабильный
По версии Forbes

Банк-победитель Banreservas расположен в Доминиканской Республике — в стране нет программы гражданства или ВНЖ за инвестиции. В статье «Банки на Карибах» мы писали о лучших банках карибских стран с программами гражданства за инвестиции.

1
Гражданство от 150 000 €
2
Гражданство от 150 000 €
3
Гражданство от 100 000 €
4
Гражданство от 100 000 €
5
Гражданство от 100 000 €

Победители рейтинга банков Кипра

По версии Global Finance
Кредитный рейтинг Fitch
Hellenic Bank
В+ позитивный
По версии Forbes

Hellenic Bank — один из двух крупнейших банков Кипра. Шестая часть акционерного капитала принадлежит лучшему банку Греции по версии Global Finance — Eurobank.

ПМЖ на Кипре можно получить за покупку недвижимости, акций кипрских компаний, паев инвестиционных фондов. Вместе с инвестором постоянный вид на жительство могут получить члены его семьи: супруга или супруг, дети до 25 лет, родители инвестора и супруги.

Победители рейтинга банков Мальты

По версии Global Finance
Кредитный рейтинг Fitch
HSBC Bank Malta
А+ стабильный
По версии Forbes

HSBC Bank Malta — крупнейший мальтийский банк, часть международной финансовой корпорации HSBC. Штаб‑квартира корпорации находится в Лондоне.

ПМЖ на Мальте инвестор может получить за покупку или долгосрочную аренду недвижимости. Вид на жительство позволяет без виз въезжать в страны Шенгенской зоны. Минимальная сумма инвестиций — 150 000 €.

Победители рейтинга банков ОАЭ

По версии Global Finance
Кредитный рейтинг Fitch
Mashreq
А стабильный
По версии Forbes1. Commercial Bank Dubai
2. Abu Dhabi Commercial Bank
3. Emirates NBD

Банк Mashreq базируется в Дубае и работает во всех эмиратах ОАЭ. Mashreq занимает первое место по количеству клиентов — у половины населения страны есть счета в этом банке. У банка есть представительства в США, Великобритании и Гонконге.

Золотую визу в ОАЭ — аналог вида на жительство — можно получить на пять или десять лет за покупку недвижимости, инвестиции в фонд или компанию. Активы, которые использовали для получения резидентской визы в ОАЭ, можно продать через два‑три года.

Победители рейтинга банков Португалии

По версии Global Finance
Кредитный рейтинг Fitch
Banco Santander Totta
ВВВ+ стабильный
По версии Forbes

Banco Santander Totta принадлежит испанскому Banco Santander. Банк реализует стратегию цифровой трансформации, чтобы стать удобнее для клиентов. За 2021 год количество «цифровых» клиентов увеличилось на 20% — в пять раз больше общего прироста клиентов.

Визу D7 — ВНЖ для переезда в Португалию — можно получить, если купить или арендовать жилье в стране и подтвердить доход от 8460 € в год. ВНЖ в Португалии можно получить всей семьей, включая супругов, детей до 21 года, бабушек и дедушек.

Победители рейтинга банков Турции

По версии Global Finance
Кредитный рейтинг Fitch
Akbank
В негативный
По версии Forbes

Банк Akbank — частный турецкий банк, контрольный пакет акций принадлежит влиятельной семье Сабанчи. Банк семь раз подряд признавался самым ценным банковским брендом Турции.

Гражданство Турции облегчает инвестору международные банковские операции, получение долгосрочной шенгенской визы и возможность получить бизнес‑визу E‑2 для переезда в США. Турецкий паспорт можно получить за покупку недвижимости стоимостью от 400 000 $.

Победители рейтинга банков Швейцарии

По версии Global Finance
Кредитный рейтинг Fitch
UBS
А+ стабильный
По версии Forbes1. Neon
2. Schwyzer Kantonalbank
3. Zurcher Kantonalbank

Банк UBS — Union Bank of Switzerland, международная финансовая корпорация со штаб‑квартирой в Цюрихе. UBS занимает первое место в Швейцарии по активам и первое место в мире по управлению частным капиталом. Отделения банка работают в Европе и в США.

ВНЖ для переезда в Швейцарии может получить инвестор за уплату фиксированного аккордного налога, который заменяет подоходный. Размер налога зависит от ожидаемых расходов инвестора и кантона — региона Швейцарии, в котором он планирует поселиться.

Как открыть счет в зарубежном банке и чем поможет статус ВНЖ

Открыть счет в Европе проще клиентам с европейским ВНЖ или гражданством определенных стран, например карибских: им легче пройти проверку на благонадежность Due Diligence.

Открыть банковский счет в ОАЭ для международных платежей и переводов может иностранец только с резидентской визой — аналогом ВНЖ.

Перечень документов для открытия счета зависит от страны. Обычно необходимы:

  • загранпаспорт или карта ВНЖ;
  • подтверждение происхождения денег, например справка о доходах из налоговой;
  • справка с места работы;
  • справка о регистрации по месту жительства и квитанции об оплате коммунальных счетов, на которых указан адрес.

Налоговым резидентам России необходимо уведомить ФНС об открытии счета за границей. Налоговый резидент — тот, кто живет в РФ больше 183 дней в году. Уведомить ФНС необходимо в течение 30 дней. Если этого не сделать, то наложат штраф. 

Ежегодно необходимо подавать отчет о движении денег по зарубежным счетам. Уведомить о счете и подать отчет можно через личный кабинет налогоплательщика на сайте налоговой.

Часто задаваемые вопросы

Что такое рейтинг надежности банков?

Рейтинг надежности, или кредитный рейтинг, характеризует вероятность дефолта — неспособности банка исполнять обязательства перед клиентами. Рейтинг присваивают банку рейтинговые агентства: международные или национальные.

Международные рейтинговые агентства «большой тройки» — Moody’s, Fitch, Standard & Poor’s (S&P) — присваивают рейтинги странам, банкам и компаниям. Рейтинг обозначают буквами от ААА — наивысшего до D — уровня дефолта. Рейтинг дополняют прогнозом его изменения: позитивный, стабильный или негативный.

Как открыть счет в зарубежном банке?

Чтобы открыть счет в зарубежном банке, клиенту необходимо пройти проверку на благонадежность Due Diligence. Иностранный клиент предоставляет в банк документы:

  • загранпаспорт или карту ВНЖ;
  • справку с места работы;
  • подтверждение происхождения денег — справку из налоговой;
  • справку о регистрации по месту жительства на родине или за рубежом;
  • квитанции об оплате коммунальных счетов, на которых указан адрес.

Налоговому резиденту России — тому, кто живет в стране больше 183 дней в году, — необходимо уведомить ФНС об открытии зарубежного счета и ежегодно отчитываться о движении денег по счетам за границей.

Как ВНЖ помогает открыть счет в банке?

Банки проверяют клиентов на благонадежность — проводят проверку Due Diligence — в рамках законодательства по борьбе с отмыванием денег. Иностранцам с разрешением на проживание в стране или обладателям карибского паспорта проще открыть счет в зарубежном банке.

Иностранцу без вида на жительство могут отказать без видимых причин, даже если он предоставит все необходимые документы. В ОАЭ счет в банке может открыть иностранец только с резидентской визой — аналогом ВНЖ.

В каких странах можно получить ВНЖ за инвестиции?

Инвестор может получить вид на жительство или гражданство за инвестиции в Европе, на Ближнем Востоке, Карибах или Океании.

Европа

Мальта — ВНЖ, ПМЖ, гражданство

Черногория — гражданство

Турция — ВНЖ, гражданство

Португалия — ВНЖ

Греция — ВНЖ

Кипр — ПМЖ

Австрия — ВНЖ

Испания — ВНЖ

Швейцария — ВНЖ

Андорра — ВНЖ

Карибы

Сент-Китс и Невис — гражданство

Гренада — гражданство

Сент-Люсия — гражданство

Антигуа и Барбуда — гражданство

Доминика — гражданство

Океания

Вануату — гражданство

Ближний Восток

ОАЭ — резидентская виза, аналог ВНЖ

Подтвердите подписку и вскоре получите первое письмо
Подпишитесь на рассылку, чтобы выгоднее получить второй паспорт или ВНЖ
Экспертные материалы от юристов, главные новости и примеры из практики
Подпишитесь на рассылку с экспертными материалами о ВНЖ и гражданстве за инвестиции
Какой рейтинг поможет выбрать банк за рубежом