Gayrimenkul yatırımcıları için en iyi bankalar: en istikrarlı bankaların listesi

Bankaları farklı kriterlere göre değerlendiren bazı derecelendirmeler bulunmaktadır.

Moody’s, Fitch, Standard & Poor’s gibi derecelendirme kuruluşları, bankaların hisse senetlerine ve tahvillerine yatırım yapanlar için en iyi bankalar listelerini oluşturur. Bu kuruluşlar müşteri hizmetleri, pazarlama veya diğer sübjektif değerlendirmeleri dikkate almaz.

Global Finance ve Forbes gibi finans dergileri de en iyi bankalar listeleri oluşturur. Amaçları, insanlara hesap açmak veya para yatırmak için bir banka seçmelerine yardımcı olmaktır. Finans kurumlarını değerlendirirken müşteri hizmetlerini ve uzmanların sübjektif değerlendirmelerini dikkate alırlar.

Global Finance önde gelen bir Amerikan finans dergisidir. En iyi bankalar listesini yaparken, küresel pazara odaklanmalarını ve uluslararası şirketler ile yatırımcılar için sağladıkları kolaylıkları göz önünde bulundurur.

Listeyi oluşturmak için Global Finance uzmanları, bankalar ve diğer sağlayıcılar tarafından verilen bilgileri değerlendirir ve hem objektif hem de sübjektif faktörleri kullanarak bağımsız araştırmalar yapar. Bankaların belirli bir dönemdeki performanslarını, bu sefer 2021 yılının tamamı ve 2022 yılının yarısı boyunca değerlendirirler.

İlk olarak, Global Finance her bankaya 0 ile 100 arasında bir sayısal puan verir; 100 mükemmel bir nottur. Şu kriterleri dikkate alır:

• yerel koşullar ve müşteri ihtiyaçları bilgisi;

• finansal güç ve güvenlik;

• stratejik ilişkiler ve yönetişim;

• rekabetçi fiyatlandırma;

• sermaye yatırımı;

• ürün ve hizmetlerde inovasyon.

Liste kısaltıldığında, uzmanlar müşteri hizmetleri, küresel kapsama alanı, personel deneyimi, risk yönetimi, hizmet yelpazesi ve teknoloji kullanımı gibi diğer kriterleri de dikkate alır.

Genel olarak, Global Finance uzmanları küresel ve özel sektör bankalarını tercih etmektedir. Buradaki amaç, emlak yatırımcıları dahil olmak üzere şirketler ve bireyler için en güvenilir bankaları belirtmektir.

DBS 2022 yılının Dünyanın En İyi Bankası seçildi. 1968 yılında kurulan Singapurlu çok uluslu bir bankadır. 2021 yılında Çin ve Tayvan'daki varlığını genişletti ve şimdi 19 ülkede faaliyet göstermektedir.

Banka, hizmetlerini yükseltmelerine ve müşterilerine güncel ve doğru analizler sunmalarına olanak tanıyan teknoloji odaklı yaklaşımıyla takdir edilmektedir.

J.P. Morgan Dünyanın En İyi Kurumsal Bankası unvanını kazandı. Merkezi New York'ta bulunan Amerikan çok uluslu bir şirkettir. Banka dünya çapında faaliyet göstermekte ve Amerika Birleşik Devletleri ve dünyanın en büyük bankacılık kurumlarından biri olarak kabul edilmektedir.

Bankanın müşterileri, tüm gerekli hizmetlerden tek bir yerden faydalanmalarını sağlayan tek durak noktası yaklaşımını takdir etmektedir. Bunlar arasında borç verme, bankacılık, yatırım ve güven ve emlak uzmanlarından danışmanlık hizmetleri bulunmaktadır.

CaixaBank Dünyanın En İyi Tüketici Bankası olarak kabul edilmektedir. Merkezi Valensiya'da olup, Barselona ve Madrid'de operasyonel ofisleri bulunmaktadır.

CaixaBank müşteri sayısı 20 milyondan fazladır. Yaklaşık 3 milyonu CaixaBank çevrimiçi platformunu günlük olarak kullanmakta ve bu kişilerin %42'si mobil bankacılığa güvenmektedir. Buna rağmen, CaixaBank çevrimdışı şubelerini, özellikle de tek banka olduğu yerlerde açık tutmayı tercih etmektedir.

Bu banka, biyometriyi en erken benimseyenlerden biridir. ATM'ler yüz tanımayı desteklemekte, böylece para çekme gibi işlemler makineye dokunmadan mümkün hale gelmiştir.

HSBC Dünyanın En İyi Gelişmekte Olan Piyasalar Bankası unvanını aldı. Hong Kong'da kuruldu, ancak şu anki merkezi Birleşik Krallık, Londra'dadır. 2021 yılında ana pazarlarına odaklandı ve bu sayede bir önceki yılın kârından %87 daha fazla olan 18,9 milyar dolarlık kâr elde etmeyi başardı.

HSBC ayrıca Axa Singapur'u ve Hint yatırım fonu şirketi L&T Investment Management'ın önemli bir kısmını satın aldı ve HSBC Life China'nın kalan hissesini satın almayı hedeflemektedir.

Société Générale Dünyanın En İyi Sınır Piyasaları Bankası unvanını kazanan bir Fransız bankasıdır. 160 yılı aşkın süredir faaliyet göstermekte ve 50'den fazla ülkede bulunmaktadır. Geçtiğimiz yıl, bankanın uluslararası perakende ve kurumsal bankacılık net geliri sırasıyla 5 milyar € ve 2,2 milyar €'ya yükseldi.

Şimdi Société Générale, Afrika'daki bankacılık altyapısını iyileştirmek için uluslararası ortaklarla işbirliği yapmaktadır. Örneğin, banka Fas'ta çevrimiçi ödeme teklifleri, Cezayir'de web tabanlı bankacılık ve Cezayir, Fildişi Sahili ve diğer Afrika ülkelerinde güvenli dosya transfer protokolü aracılığıyla güvenli ana bilgisayardan ana bilgisayara bağlantılar sunmuştur.

BNP Paribas Dünyanın En İyi İşlem Bankası ödülünü kazanan bir diğer Fransız bankasıdır. Merkezi Paris'te olup 57 ülkede faaliyet göstermektedir. Banka, verimliliğini artırmak, kullanıcı deneyimini iyileştirmek ve şeffaflık sağlamak için ileri teknolojiler ve yeniden yapılandırma süreçleri kullanmaktadır.

CIBC Mellon Kanadalı ve uluslararası yatırımcıların yatırım hizmeti ihtiyaçlarına odaklanan bir Kanada şirketidir. Çoklu para birimi muhasebesi, fon yönetimi, emeklilik hizmetleri, borsa yatırım fonu hizmetleri, menkul kıymet ödünç verme hizmetleri, döviz işlemleri ve takas ile hazine hizmetleri dahil olmak üzere çeşitli hizmetler sunmaktadır.

CIBC Mellon ayrıca kripto para birimiyle de çalışmaktadır.

Goldman Sachs En İyi Yatırım Bankası adaylığını kazandı. Merkezi New York'ta bulunan Amerikan çok uluslu bir banka ve finansal hizmetler şirketidir. Ayrıca Londra, Varşova, Bangalore, Hong Kong, Tokyo, Dallas ve Salt Lake City'de bölgesel merkezleri bulunmaktadır.

En İyi Yatırım Bankası ödülünün yanı sıra, Goldman Sachs Küresel En İyi Hisse Senedi Bankası, Kuzey Amerika'nın En İyi Yatırım Bankası ve Teknoloji Alanında En İyi ödüllerini de kazandı.

Banka, şirketlere ve bireylere varlık ve finans yönetimi, yatırım, işlem bankacılığı ve diğer hizmetleri sunmaktadır.

Standard Bank 20 ülkede, yedi denizaşırı pazarda ve 15 milyon aktif müşteriyle faaliyet gösteren bir finans devidir. Kıtanın en iyi bankası olma yolunda etkileyici bir şekilde toparlanmıştır.

OTP Bank, Macaristan'ın en büyük bankası olup, 2021 yılında OTP Grubu'nun düzeltilmiş kazançlarına %43 ve varlıklarına %45 katkıda bulunarak OTP'nin portföyündeki mücevherdir.

Banco Bradesco, bölgenin birincil piyasa eğilimlerinde öne çıktı ve köklü iş bilgisini ileriye dönük bir bakış açısıyla birleştirerek müşterilerine hızla gelişen küresel ekonomide rehberlik etti.

BAC Credomatic'in bölgenin önde gelen ekonomilerindeki güçlü ve çeşitli varlığı, BAC'nin müşterilerine yurt içi ve yurt dışı operasyonlarda rekabet avantajları sunmasını sağladığı için başarısının anahtarıdır.

Banco Popular Dominicano kredi seçeneklerini demokratikleştirmektedir. Banco Popular'ın dijital kapsayıcılığa yaptığı önemli yatırımlar da ulusal ekonominin başarısına katkıda bulunmuştur. Banka, gelirinden bağımsız olarak her Dominik vatandaşının Popular'ın dijital kanallarını kullanarak işlem yapmasını sağlayan Cuenta Digital Libre programını kurmuştur.

Ayrıca, bankanın App Popular uygulaması 2021 yılında bir milyon kullanıcıya ulaştı. Bu başarı, 11 milyondan fazla nüfusa sahip bir ülkede, 2020’nin aynı dönemine göre %52’lik bir büyüme anlamına geliyor.

Arab Bank, finansal planlama ve bütçeleme yeteneklerine sahip bir ipotek uygulaması ve sanal emeklilik planlama aracı başlattı. Banka ayrıca KOBİ'lere daha iyi nakit yönetimi ve ödemeler için çevrimiçi bir kurumsal platform ve Filistin, Mısır ve Birleşik Arap Emirlikleri'nde daha hızlı hesap açılışları için dijital bir müşteri kabul platformu dahil olmak üzere ek özellikler sunmaktadır.

Bank of America 1.200 finans merkezine sahiptir. Toplum kalkınmasını finanse eden kurumlara yapılan en büyük özel yatırımcıdır. Dezavantajlı topluluklar ve düşük karbonlu çözümler için finansmanı teşvik etmek amacıyla ikinci 2 milyar dolarlık Eşitlik İlerleme Sürdürülebilirlik tahvilini çıkarmıştır.

BMO Harris Bank, Illinois, Wisconsin, Indiana, Kansas, Missouri, Minnesota, Arizona, Florida ve Kaliforniya'ya yayılmış 600'den fazla konumu ve yaklaşık 1.300 ATM'si bulunan en büyük finans kuruluşlarından biridir. Pazar payına göre, Chicago bölgesinde JPMorgan Chase'in arkasından ikinci en büyük banka ve TD Bank'ın arkasından Kanada bankasının ikinci en büyük ABD şubesidir.

Genel olarak, bir ülkede vatandaş veya ikamet sahibiyseniz banka hesabı açmak daha kolaydır. Bazı bankalar yerleşik olmayanlara veya vatandaş olmayanlara hiç banka hesabı açmaz; diğerleri ise tavsiye mektupları gibi ek belgeler veya bir yerine iki hesap açma gibi farklı koşullar talep eder.

Bankalar, hesap açmadan önce genellikle Durum Tespit Süreci yürütür. Bu prosedür, yatırımcının gelirinin yasal olduğundan ve banka hesabının kara para aklama için kullanılmayacağından emin olmalarına yardımcı olur. Ve bir kişi ülkede yaşıyor ve orada vergi ödüyorsa tüm kontrolleri yapmak daha kolaydır.

Bazen yabancıların bankalarla yerel temsilciler aracılığıyla etkileşim kurması da istenebilir. Bu durum, banka hesabı oluşturma sürecini daha uzun ve karmaşık hale getirir.

Eğer bir kişi belirli bir ülkede pasaport veya oturma iznine sahipse, uluslararası bir bankada hesap açmak daha kolay olabilir.

Global Finance dergisi, Avrupa'daki en iyi bankaları da değerlendirdi ve ödüllendirdi. Yabancılar genellikle banka hesabı açmak için Avrupa bankalarını tercih ederler. Ancak bu, zorlu bir süreç olabilir.

Bazı Avrupa ülkelerinde oturma izni almak mümkündür. Bunun faydalarından biri, güvenilir bir bankada hesap açma fırsatıdır.

Credit Andorra 1949 yılında kurulan bir Andorra bankasıdır. Merkezi Andorra la Vella'da bulunmaktadır. 2022 yılında, farklı kaynaklara göre En İyi Özel Banka, En İyi Dijital Banka ve En İyi KSS Bankası gibi birçok ödül kazandı.

Andorra oturma izni en az 400.000 € yatırım yaparak alınabilir. Birkaç seçenek bulunmaktadır:

• gayrimenkul veya menkul kıymet satın alma;
• bir işe yatırım yapma;
• faizsiz mevduat açma.

Eğer bir başvuru sahibi bir işe yatırım yapmaya veya faizsiz mevduat açmaya karar verirse, yine de bir mülk satın alması veya kiralaması gerekir, ancak maliyeti için herhangi bir gereklilik yoktur.

Erste Bank Orta ve Doğu Avrupa'ya hizmet veren ve yedi ülkede faaliyet gösteren bir Avusturya bankasıdır. Müşteri ve toplam varlık açısından bu bölgelerdeki en büyük finans kuruluşlarından biridir.

Avusturya'da oturma izni mali açıdan bağımsız kişiler tarafından alınabilir. Bu izinle orada yaşayabilirler ancak ülkede çalışamazlar.

Avusturya oturma izni almayı planlayan kişinin ülke dışında yasal ve istikrarlı bir gelire sahip olması, konut kiralaması veya satın alması ve en az A1 seviyesinde Almanca bilmesi gerekmektedir. İkametgahı korumak için yılda 183 günden fazla Avusturya'da kalmak zorunludur.

Her yıl yaklaşık 450 oturma izni kotası verilmekte olup, ikametgah alma şansını artırmak için yılın ilk iş günlerinde başvuru yapmak gerekmektedir.

Hellenic Bank 1976 yılında Bank of America'nın yardımıyla kurulan bir Kıbrıs bankasıdır. Şu anda merkezi Lefkoşa'da olup 75 şubesi bulunmaktadır.

Kıbrıs'ta daimi ikametgah almak için dört seçenek bulunmaktadır — €300.000+'dan başlayan yatırımla:

• konut mülkü;
• ticari mülk;
• Kıbrıs şirketlerinin hisseleri;
• menkul kıymetler.

Yatırım, vatandaşlık alındıktan sonra yatırımcıya iade edilebilir.

Eurobank Yunanistan, Kıbrıs, Lüksemburg, Sırbistan, Bulgaristan ve Birleşik Krallık gibi birçok ülkede faaliyet gösteren Eurobank Grubu'nun bir parçasıdır. Merkezi Atina'da bulunmaktadır.

Bir kişi en az 250.000 € yatırım yaparak Yunanistan Golden Visa'sını alabilir.

Birkaç seçenek bulunmaktadır:

• gayrimenkul satın alma — €250.000+;
• on yıl süreyle otel veya turistik konut kiralama — €250.000+;
• inşaat veya tarım amaçlı arsa satın alma — €250.000+;
• on yıl süreyle devre mülk — €250.000+;
• gayrimenkulü miras yoluyla edinme veya hediye olarak alma — €250.000+;
• menkul kıymet satın alma veya banka mevduatı açma — €400.000+.

Yatırımcı bir mülk satın almayı seçerse, onu kiralayabilir ve beş yıl sonra daimi ikametgah aldığında satarak parasını geri alabilir.

Bank of Valletta Malta'nın en eski finans kuruluşudur. Merkezi Santa Venera'da olup, temsilcilik ofisleri Birleşik Krallık, Avustralya, Belçika ve İtalya'da faaliyet göstermektedir.

İki Malta programı, yatırımcıların ikametgah almasına olanak tanır: Malta Küresel İkamet Programı ve Malta Daimi İkamet Programı.

Malta Küresel İkamet Programı kapsamında, yatırımcı Malta'da bir mülk satın alır veya kiralar ve 5.500 € veya 6.000 € idari ücret ile yıllık en az 15.000 € vergi öder. Gayrimenkul kiralamak için minimum tutar yıllık €8.750+, mülk satın almak için ise €220.000+'dır.

Yatırımcıların GRP kapsamında elde edilen ikametgahı korumak için Malta'da yaşamaları gerekmez. Ancak, yılda 183 günden fazla başka bir ülkede kalamazlar.

Malta Daimi İkamet Programı kapsamında, yatırımcının birkaç koşulu yerine getirmesi gerekmektedir:

1. Malta'nın güneyinde veya Gozo adasında yıllık €10.000+, diğer bölgelerde ise yıllık €12.000+ karşılığında beş yıl boyunca gayrimenkul kiralamak.
2. Malta'nın güneyinde veya Gozo adasında yıllık €300.000+, diğer bölgelerde ise €350.000 karşılığında gayrimenkul satın almak. Bu seçenek, kiralama seçeneğine bir alternatiftir.
3. €40.000 idari ücret ödemek.
4. Gayrimenkul satın alıp almadığınıza bağlı olarak devlete €28.000+ veya €58.000+ katkıda bulunmak.
5. Bir sivil toplum kuruluşuna €2.000 bağış yapmak.

Ana başvuru sahibinin ayrıca en az 500.000 € varlığa sahip olması gerekir; bunun 150.000 €'sunun likit finansal varlıklar olması şarttır.

Daimi ikametgah ömür boyu verilir. Ancak, kartların her beş yılda bir yenilenmesi gerekmektedir.

Banco Santander Totta Portekiz'deki Banco Santander'in bir iştirakidir. 1988 yılında kurulmuş olup, şu anda ülkenin en büyük özel bankasıdır. Merkezi Lizbon'da bulunmaktadır.

Portekiz Golden Visa yatırım yoluyla alınabilir. Yedi yatırım seçeneği bulunmaktadır:

• gayrimenkul satın alma — €280.000+;
• yatırım fonu birimleri satın alma — €500.000+;
• sanat ve kültürel mirasın restorasyonunu destekleme — €250.000+;
• araştırma faaliyetlerine yatırım — €500.000+;
• sermaye transferi — €1.500.000+;
• en az beş iş yaratacak ticari yatırımlar — €500.000+;
• bir şirket kurma ve en az on iş yaratma.

Çoğu seçenek, birkaç yıl sonra yatırım parasını geri alma fırsatı sunar.

UBS 1998 yılında İsviçre'de kurulan çok uluslu bir yatırım bankasıdır. Merkezi Zürih'tedir. Ancak, tüm büyük finans merkezlerinde mevcuttur ve 50'den fazla ülkede ofisleri bulunmaktadır.

İsviçre, yatırımcılara her yıl götürü vergi ödeyerek oturma izni alma fırsatı sunar. Vergi miktarı bireysel olarak hesaplanır ve kanton ile ailenin İsviçre ve yurt dışındaki harcamalarına bağlıdır. Genellikle ₣450.000 ile ₣1.000.000 arasındadır.

Yatırımcının ikametgahını sürdürmek için her yıl en az altı ay İsviçre'de kalması gerekmektedir.

1. Derecelendirme kuruluşları ve finans dergileri değerlendirme için farklı göstergeler kullanır. Kuruluşlar genellikle bankaları finansal durumlarına göre değerlendirirken, dergiler müşteri hizmetleri, inovasyon, küresel ofis sayısı ve diğer parametreleri de dikkate alır.

2. Global Finance dergisi, DBS'i 2022'nin en iyi bankası olarak kabul etti. Goldman Sachs En İyi Yatırım Bankası unvanını alırken, Caixa bank En İyi Tüketici Bankası olarak belirtildi.

3. Bir bankanın ürünlerini incelemek, kişinin zamanının çoğunu geçirdiği ülkelerde ofisleri olup olmadığını ve güncel veriler veya daha iyi hizmet almayı sağlayan yeniliklerin olup olmadığını bilmek, hizmetlere başvurmadan önce önemli olabilir.

4. Hesap açmadan önce bankalar, başvuru sahibinin fonlarının yasal yollarla elde edildiğinden emin olmak için Durum Tespit Süreci yürütür. Bu kontroller, kara para aklama karşıtı mevzuat nedeniyle birçok ülkede zorunludur.

5. Yurt dışında banka hesabı açmak, belirli bir ülkede ikinci vatandaşlığa veya ikametgahı sahip olmak durumunda daha kolay olabilir.