Все о банках Кипра
Банковская система Кипра работает по правилам Евросоюза. Местные банки неоднократно включали в рейтинги журнала Global Finance: Eurobank Cyprus признан лучшим частным банком, а Bank of Cyprus — лидер по цифровизации.
Банки Кипра подойдут тем, кто планирует открыть валютный счет в Европе, без ограничений проводить платежи по системе SWIFT, надежно хранить сбережения или взять ипотечный кредит под низкий процент. Средние ставки по ипотекев кипрских банках — 2,3%.
Рассказываем, как устроена банковская система Кипра, где могут открыть счет иностранцу, как купить недвижимость в ипотеку.
Рассказала, как устроена банковская система Кипра
Какие банки работают на Кипре
В стране работают 20 банков, 15 из которых — иностранные. На территории республики открыты представительства Alpha Bank, National Bank of Greece, Societe Generale.
Центральный банк Кипрa (Central Bank of Cyprus) был открыт в 1963 году в Никосии. Ключевая задача Центробанка — лицензирование и контроль деятельности банков, страховых компаний, инвестиционных фондов и кредитных брокеров.
С 2014 года Центробанк Кипра включен в Европейскую систему центральных банков, поэтому банки страны работают по единым правилам и стандартам Евросоюза.
Пять крупнейших банков Кипра — Hellenic Bank, Bank of Cyprus, AstroBank, Ancoria Bank и Cyprus Development Bank.
Bank of Cyprus работает с 1899 года. Входит в список лучших цифровых банков мира по версии журнала Global Finance. Его филиалы расположены в Великобритании, Австралии, Греции и Румынии. На Кипре открыто 84 отделения.
Hellenic Bank — один из крупнейших банков Кипра с развитой филиальной сетью: 82 отделения и 193 банкомата. Частные клиенты могут открыть счет, получить розничный или ипотечный кредит. Компании пользуются факторингом, брокерскими и страховыми услугами.
AstroBank с 2008 года выдает розничные кредиты, ипотеку, деньги на развитие бизнеса. В 14 отделениях банка можно открыть личный или расчетный счет для компании.
Ancoria Bank — самый молодой банк Кипра, основан в 2016 году. Предлагает финансовые услуги частным лицам и компаниям. У банка три отделения: в Никосии, Лимасоле и Ларнаке.
Cyprus Development Bank создан в 1963 году. Лучший корпоративный банк на Кипре по версии журнала Capital Finance International. Центральный офис расположен в Никосии, есть филиал в Лимасоле.
Банки Кипра
На Кипре работают 15 иностранных банков, их услугами пользуются юридические и физические лица.
Alpha Bank Cyprus выпускает дебетовые и кредитные карты, выдает кредиты на пополнение оборотных средств компаниям и розничные. Центральный офис расположен в Никосии.
Eurobank Cyprus — европейский банк, который работает на Кипре с 2007 года. Оказывает услуги гражданам страны и иностранцам, обслуживает местные и международные компании.
У банка восемь отделений: в Никосии, Лимасоле, Ларнаке, Паралимни и Пафосе. Eurobank Cyprus — лучший частный банк на Кипре по версии журнала Global Finance.
National Bank of Greece (Cyprus) со штаб-квартирой в Афинах открыт на Кипре с 1910 года. Филиальная сеть объединяет 9 отделений. Предоставляет услуги для бизнеса, с физическими лицами не работает.
Societe Generale Cyprus — представительство французского банка с 9 отделениями на Кипре. Работает в стране с 1987 года.
Как открыть депозит или счет в банке Кипра
Открыть личный счет, завести дебетовую карту или разместить деньги на депозите могут граждане страны и иностранцы.
Некоторые кипрские банки работают с зарубежными клиентами. Например, нерезиденты могут открыть счет в Alpha Bank Cyprus, AstroBank, Cyprus Development Bank.
Расчетный счет открывают только после личного визита в отделение, но подать заявку можно в онлайне. Чтобы открыть счет на Кипре, нерезидент предоставляет паспорт, краткую биографию, подтверждение хорошей кредитной истории, легальности доходов и места жительства.
Все нерезиденты проходят проверку на благонадежность — Due Diligence. Без нее в открытии счета откажут.
Больше шансов получить одобрение банка у иностранцев с видом на жительство. Получить ПМЖ на Кипре могут инвесторы, которые вложили в недвижимость или ценные бумаги от 300 000 €.
На сумму от 300 000 € можно купить жилье в новостройке или коммерческую недвижимость. Инвестировать во вторичную недвижимость нельзя.
ПМЖ получают в срок от 3 до 6 месяцев. Продлевать вид на жительство не нужно — его выдают бессрочно.
Для поддержания статуса достаточно приезжать на Кипр дважды в год. Через пять лет инвесторы могут претендовать на гражданство.
Индивидуальный расчет стоимости ПМЖ на Кипре
Счет. Подать заявку на открытие счета можно в онлайне. В большинстве банков процедура регистрации одинаковая и требует не более 15 минут. Заявитель создает учетную запись на сайте банка и прикрепляет копии:
паспорта;
вида на жительство;
свидетельства о собственности на недвижимость или счетов за коммунальные услуги за последние три месяца;
документов, подтверждающих доходы.
Некоторые банки требуют, чтобы клиенты заверяли заявления электронно-цифровой подписью.
В большинстве случаев клиента приглашают на личную встречу в выбранное отделение, но некоторые банки предоставляют услуги в онлайне. Например, Ancoria Bank предлагает открыть счет и оформить дебетовую карту. Вместо личного визита будущих клиентов просят записать селфи-видео, чтобы подтвердить личность.
Комиссии за открытие личного счета нет. Некоторые банка взимают плату с клиентов, которые не пользуются счетом более полугода. Например, в CDB Bank комиссия за неиспользованный счет составляет 50 € за шесть месяцев.
Дебетовая карта. Вместе с личным счетом в отделениях банков Кипра можно оформить дебетовую карту. Как правило, комиссию за их выдачу не берут.
Тарифы на обслуживание дебетовых карт варьируются от 0 до 90 € в год. Например, в Bank of Cyprus стоимость годового обслуживания Mastercard или Visa Classic составляет 13 €. За карту Gold спишут 55 €, за Platinum — 90 €.
В CDB Bank карты Classic и Platinum обойдутся дешевле — 10 и 80 € соответственно. Владельцы золотых карт платят банку 60 € в год за обслуживание.
Депозит. Максимальная сумма, на которую застрахованы вклады на Кипре, составляет 100 000 €. Такое возмещение получат клиенты, если банк обанкротится или у него отзовут лицензию.
Минимальную и максимальную суммы депозита каждый банк определяет самостоятельно. Например, в Bank of Cyprus нельзя положить на депозит более 500 000 €, в CDB Bank — более 100 000 €.
Ставку по вкладам банки определяют сами. Например, в Hellenic Bank максимальная ставка по депозитам составляет 0,1%. В Bank of Cyprus и Alpha Bank Cyprus проценты на вклады не начисляют.
Средняя ставка по депозитам на Кипре — 0,05%. Деньги можно разместить на срок от 1 до 18 месяцев. Депозиты открывают в евро и долларах.
Bank of Cyprus — лучший цифровой банк Кипра по версии журнала Global Finance
Как получить кредит в банке Кипра
Получить кредит на личные цели или покупку авто на Кипре могут граждане и иностранцы с ПМЖ.
Автокредиты. Условия по кредитам на покупку новой и подержанной машины могут различаться. Например, в Alpha Bank Cyprus максимальная сумма кредита на новый автомобиль — 500 000 €, на подержанный — 300 000 €. Кредитный договор на покупку новой машины заключают на срок до 7 лет, на авто с пробегом — до 5 лет.
Ставка по автокредитам в Alpha Bank Cyprus составляет 3,84%. Клиент также уплачивает комиссию — 100 €.
В некоторых банках проценты по кредиту выше, если автомобиль подержанный. В AstroBank кредиты на покупку авто без пробега выдают по ставке 2,95%, для подержанных — 3,95%. Действуют льготные условия на покупку экологичных автомобилей.
Потребительские кредиты выдают заемщикам не старше 65 лет. Средняя ставка по кредиту в банках Кипра — 2,9%. Она зависит от суммы, сроков кредитного договора и наличия залога.
Hellenic Bank предлагает кредиты по сниженной ставке — 3,25% годовых клиентам, у которых уже открыты депозиты в банке. Для новых клиентов процентная ставка составляет 3,4%.
В Bank of Cyprus можно взять в кредит 30 000 € на ремонт дома или квартиры под 3,3% годовых.
Ставки по кредитным картам выше, чем по потребительским. Например, в Hellenic Bank она составляет 12% годовых.
Ипотека. Средняя ставка по ипотеке на Кипре — 2,3%, но некоторые банки предлагают более выгодные условия. Например, в AstroBank кредиты можно получить под 1,8%.
Первоначальный взнос составляет от 10 до 30%. Например, в Bank of Cyprus первоначальный взнос на покупку жилья — 20%.
Ипотеку выдают на срок от 5 до 40 лет. В Ancoria выдают кредиты под 2,9% годовых на 35 лет. Максимальная сумма — 300 000 €.
На Кипре уделяют повышенное внимание экологии. Например, Hellenic Bank предлагает дисконт — 0,15% от действующей ставки по ипотеке — за покупку жилья в энергоэффективных домах класса А.
По оценкам Центробанка Кипра, за последний квартал стоимость квартир повысилась на 7%, частных домов — на 3,5%. На что обратить внимание при покупке недвижимости на Кипре, рассказываем в статье.
Кипр, Лимасол
140 m²
3 
3 
График работы банков Кипра
Обычно банки работают по будням с 08:00 до 15:00. Во многих отделениях в пятницу сокращенный день. Например, National Bank of Greece оказывает услуги с 08:00 до 14:30 с понедельника по четверг, в пятницу рабочий день заканчивается в 14:00.
В субботу и воскресенье отделения закрыты. Банки также не работают в дни государственных и католических праздников.
Когда банки Кипра закрыты
1 января — Новый год
6 января — Крещение
7 марта — Чистый, или Зеленый, понедельник
25 марта — День независимости Греции
1 апреля — День начала национальной освободительной борьбы против английских колонизаторов
22 апреля — Пятница перед Пасхой
25–26 апреля — Пасхальные выходные
1 мая — День труда
13 июня — Катаклизмос: праздник воды или Афродиты
15 августа — Успение Богородицы
1 октября — День независимости Кипра
28 октября — День Охи
25–26 декабря — Рождество
В выходные и праздничные дни работают банкоматы. Проверить остаток на счете или оплатить коммунальные услуги можно с помощью онлайн-банкинга. Например, в личном кабинете на сайте Hellenic Bank получится оплатить счет и перевести до 1000 € клиенту любого банка в Евросоюзе.
У многих банков Кипра есть мобильные приложения. Например, воспользоваться ими могут клиенты Bank of Cyprus, Hellenic Bank, Alpha Bank Cyprus, Ancoria Bank. Регистрация в любом приложении занимает не более 10 минут.
Как установить приложение кипрского банка
Скачать приложение
На мобильный телефон или планшет
Ввести личные данные
Указать в приложении номер паспорта или ID‑карты, дату рождения, номер банковской карты, номер мобильного телефона
Подтвердить номер телефона
Ввести пароль из смс‑сообщения
Придумать пароль
С его помощью удобно авторизоваться в приложении в дальнейшем
Приложения кипрских банков адаптированы под смартфоны, есть версии для iOS и Android. Например, в приложении Bank of Cyprus можно создавать шаблоны платежей, пересылать квитанции и уведомления об оплате, использовать голосовые сервисы. Клиенты могут подать заявку на кредит или открыть депозит в онлайне.
Иммигрант Инвест — лицензированный агент программ гражданства за инвестиции в Евросоюзе, Карибском бассейне. Готовы начать свой путь к еще одному гражданству? Запланируйте встречу с экспертами инвестиционных программ.
Практическое руководство
Как получить ПМЖ на Кипре?
Часто задаваемые вопросы
Примеры из практики
Паспорт Кипра: переезд в Европу
ПМЖ на Кипре, чтобы начать жизнь с чистого листа: переезд к морю вместе с питомцем
ПМЖ на Кипре для резидентов Латвии: уверенность в завтрашнем дне
