Банки
04 июня, 2024
Время чтения: 6 мин

Все о банках Кипра

Банковская система Кипра работает по правилам Евросоюза. Местные банки неоднократно включали в рейтинги журнала Global Finance: Eurobank Cyprus признан лучшим частным банком, а Bank of Cyprus — лидер по цифровизации.

Банки Кипра подойдут тем, кто планирует открыть валютный счет в Европе, без ограничений проводить платежи по системе SWIFT, надежно хранить сбережения или взять ипотечный кредит под низкий процент. Средние ставки по ипотекев кипрских банках — 2,3%.

Рассказываем, как устроена банковская система Кипра, где могут открыть счет иностранцу, как купить недвижимость в ипотеку.

Алевтина Калмук

Автор •Алевтина Калмук

Рассказала, как устроена банковская система Кипра

Банки Кипра

Все о банках Кипра

Какие банки работают на Кипре

В стране работают 20 банков, 15 из которых — иностранные. На территории республики открыты представительства Alpha Bank, National Bank of Greece, Societe Generale.

Центральный банк Кипрa (Central Bank of Cyprus) был открыт в 1963 году в Никосии. Ключевая задача Центробанка — лицензирование и контроль деятельности банков, страховых компаний, инвестиционных фондов и кредитных брокеров.

С 2014 года Центробанк Кипра включен в Европейскую систему центральных банков, поэтому банки страны работают по единым правилам и стандартам Евросоюза.

Пять крупнейших банков Кипра Hellenic Bank, Bank of Cyprus, AstroBank, Ancoria Bank и Cyprus Development Bank.

Bank of Cyprus работает с 1899 года. Входит в список лучших цифровых банков мира по версии журнала Global Finance. Его филиалы расположены в Великобритании, Австралии, Греции и Румынии. На Кипре открыто 84 отделения.

Hellenic Bank — один из крупнейших банков Кипра с развитой филиальной сетью: 82 отделения и 193 банкомата. Частные клиенты могут открыть счет, получить розничный или ипотечный кредит. Компании пользуются факторингом, брокерскими и страховыми услугами.

AstroBank с 2008 года выдает розничные кредиты, ипотеку, деньги на развитие бизнеса. В 14 отделениях банка можно открыть личный или расчетный счет для компании.

Ancoria Bank — самый молодой банк Кипра, основан в 2016 году. Предлагает финансовые услуги частным лицам и компаниям. У банка три отделения: в Никосии, Лимасоле и Ларнаке.

Cyprus Development Bank создан в 1963 году. Лучший корпоративный банк на Кипре по версии журнала Capital Finance International. Центральный офис расположен в Никосии, есть филиал в Лимасоле.

Банки Кипра

Банк

Центральный офис

Количество отделений

Контактный телефон

Никосия

84

357 22 122100

Никосия

82

357 22 500000

Никосия

20

357 22 575500

Никосия

8

357 22 888888

Никосия

8

357 22 208000

Никосия

3

357 22 849000

Никосия

3

357 22 399777

Никосия

2

357 22 846500

Никосия

2

357 22 840000

Лимасол

1

357 25 270 000

Никосия

1

357 22 447757

Лимасол

1

357 25 102 531

Никосия

1

357 22 760 150

Лимасол

1

357 25 351351

Bank of Beirut

Лимасол

1

357 25 814202

Лимасол

1

357 25 817152

Лимасол

1

357 25 583628

Лимасол

1

357 25 356669

Лимасол

1

357 25 875555

На Кипре работают 15 иностранных банков, их услугами пользуются юридические и физические лица.

Alpha Bank Cyprus выпускает дебетовые и кредитные карты, выдает кредиты на пополнение оборотных средств компаниям и розничные. Центральный офис расположен в Никосии.

Eurobank Cyprus — европейский банк, который работает на Кипре с 2007 года. Оказывает услуги гражданам страны и иностранцам, обслуживает местные и международные компании.

У банка восемь отделений: в Никосии, Лимасоле, Ларнаке, Паралимни и Пафосе. Eurobank Cyprus — лучший частный банк на Кипре по версии журнала Global Finance.

National Bank of Greece (Cyprus) со штаб-квартирой в Афинах открыт на Кипре с 1910 года. Филиальная сеть объединяет 9 отделений. Предоставляет услуги для бизнеса, с физическими лицами не работает.

Societe Generale Cyprus — представительство французского банка с 9 отделениями на Кипре. Работает в стране с 1987 года.

Какой рейтинг поможет выбрать банк за рубежом.

Как открыть депозит или счет в банке Кипра

Открыть личный счет, завести дебетовую карту или разместить деньги на депозите могут граждане страны и иностранцы.

Некоторые кипрские банки работают с зарубежными клиентами. Например, нерезиденты могут открыть счет в Alpha Bank Cyprus, AstroBank, Cyprus Development Bank.

Расчетный счет открывают только после личного визита в отделение, но подать заявку можно в онлайне. Чтобы открыть счет на Кипре, нерезидент предоставляет паспорт, краткую биографию, подтверждение хорошей кредитной истории, легальности доходов и места жительства.

Все нерезиденты проходят проверку на благонадежность — Due Diligence. Без нее в открытии счета откажут.

Больше шансов получить одобрение банка у иностранцев с видом на жительство. Получить ПМЖ на Кипре могут инвесторы, которые вложили в недвижимость или ценные бумаги от 300 000 €.

На сумму от 300 000 € можно купить жилье в новостройке или коммерческую недвижимость. Инвестировать во вторичную недвижимость нельзя.

ПМЖ получают в срок от 3 до 6 месяцев. Продлевать вид на жительство не нужно — его выдают бессрочно.

Для поддержания статуса достаточно приезжать на Кипр дважды в год. Через пять лет инвесторы могут претендовать на гражданство.

Счет. Подать заявку на открытие счета можно в онлайне. В большинстве банков процедура регистрации одинаковая и требует не более 15 минут. Заявитель создает учетную запись на сайте банка и прикрепляет копии:

  • паспорта;

  • вида на жительство;

  • свидетельства о собственности на недвижимость или счетов за коммунальные услуги за последние три месяца;

  • документов, подтверждающих доходы.

Некоторые банки требуют, чтобы клиенты заверяли заявления электронно-цифровой подписью.

В большинстве случаев клиента приглашают на личную встречу в выбранное отделение, но некоторые банки предоставляют услуги в онлайне. Например, Ancoria Bank предлагает открыть счет и оформить дебетовую карту. Вместо личного визита будущих клиентов просят записать селфи-видео, чтобы подтвердить личность.

Комиссии за открытие личного счета нет. Некоторые банка взимают плату с клиентов, которые не пользуются счетом более полугода. Например, в CDB Bank комиссия за неиспользованный счет составляет 50 € за шесть месяцев.

Дебетовая карта. Вместе с личным счетом в отделениях банков Кипра можно оформить дебетовую карту. Как правило, комиссию за их выдачу не берут.

Тарифы на обслуживание дебетовых карт варьируются от 0 до 90 € в год. Например, в Bank of Cyprus стоимость годового обслуживания Mastercard или Visa Classic составляет 13 €. За карту Gold спишут 55 €, за Platinum — 90 €.

В CDB Bank карты Classic и Platinum обойдутся дешевле — 10 и 80 € соответственно. Владельцы золотых карт платят банку 60 € в год за обслуживание.

Депозит. Максимальная сумма, на которую застрахованы вклады на Кипре, составляет 100 000 €. Такое возмещение получат клиенты, если банк обанкротится или у него отзовут лицензию.

Минимальную и максимальную суммы депозита каждый банк определяет самостоятельно. Например, в Bank of Cyprus нельзя положить на депозит более 500 000 €, в CDB Bank — более 100 000 €.

Ставку по вкладам банки определяют сами. Например, в Hellenic Bank максимальная ставка по депозитам составляет 0,1%. В Bank of Cyprus и Alpha Bank Cyprus проценты на вклады не начисляют.

Средняя ставка по депозитам на Кипре — 0,05%. Деньги можно разместить на срок от 1 до 18 месяцев. Депозиты открывают в евро и долларах.

Bank of Cyprus — самый большой банк Кипра, его филиалы открыты в Великобритании, Австралии, Греции и Румынии

Bank of Cyprus — лучший цифровой банк Кипра по версии журнала Global Finance

Как получить кредит в банке Кипра

Получить кредит на личные цели или покупку авто на Кипре могут граждане и иностранцы с ПМЖ.

Автокредиты. Условия по кредитам на покупку новой и подержанной машины могут различаться. Например, в Alpha Bank Cyprus максимальная сумма кредита на новый автомобиль — 500 000 €, на подержанный — 300 000 €. Кредитный договор на покупку новой машины заключают на срок до 7 лет, на авто с пробегом — до 5 лет.

Ставка по автокредитам в Alpha Bank Cyprus составляет 3,84%. Клиент также уплачивает комиссию — 100 €.

В некоторых банках проценты по кредиту выше, если автомобиль подержанный. В AstroBank кредиты на покупку авто без пробега выдают по ставке 2,95%, для подержанных — 3,95%. Действуют льготные условия на покупку экологичных автомобилей.

Потребительские кредиты выдают заемщикам не старше 65 лет. Средняя ставка по кредиту в банках Кипра — 2,9%. Она зависит от суммы, сроков кредитного договора и наличия залога.

Hellenic Bank предлагает кредиты по сниженной ставке — 3,25% годовых клиентам, у которых уже открыты депозиты в банке. Для новых клиентов процентная ставка составляет 3,4%.

В Bank of Cyprus можно взять в кредит 30 000 € на ремонт дома или квартиры под 3,3% годовых.

Ставки по кредитным картам выше, чем по потребительским. Например, в Hellenic Bank она составляет 12% годовых.

Ипотека. Средняя ставка по ипотеке на Кипре — 2,3%, но некоторые банки предлагают более выгодные условия. Например, в AstroBank кредиты можно получить под 1,8%.

Первоначальный взнос составляет от 10 до 30%. Например, в Bank of Cyprus первоначальный взнос на покупку жилья — 20%.

Ипотеку выдают на срок от 5 до 40 лет. В Ancoria выдают кредиты под 2,9% годовых на 35 лет. Максимальная сумма — 300 000 €.

На Кипре уделяют повышенное внимание экологии. Например, Hellenic Bank предлагает дисконт — 0,15% от действующей ставки по ипотеке — за покупку жилья в энергоэффективных домах класса А.

По оценкам Центробанка Кипра, за последний квартал стоимость квартир повысилась на 7%, частных домов — на 3,5%. На что обратить внимание при покупке недвижимости на Кипре, рассказываем в статье.

График работы банков Кипра

Обычно банки работают по будням с 08:00 до 15:00. Во многих отделениях в пятницу сокращенный день. Например, National Bank of Greece оказывает услуги с 08:00 до 14:30 с понедельника по четверг, в пятницу рабочий день заканчивается в 14:00.

В субботу и воскресенье отделения закрыты. Банки также не работают в дни государственных и католических праздников.

Когда банки Кипра закрыты

  • 1 января — Новый год

  • 6 января — Крещение

  • 7 марта — Чистый, или Зеленый, понедельник

  • 25 марта — День независимости Греции

  • 1 апреля — День начала национальной освободительной борьбы против английских колонизаторов

  • 22 апреля — Пятница перед Пасхой

  • 25–26 апреля — Пасхальные выходные

  • 1 мая — День труда

  • 13 июня — Катаклизмос: праздник воды или Афродиты

  • 15 августа — Успение Богородицы

  • 1 октября — День независимости Кипра

  • 28 октября — День Охи

  • 25–26 декабря — Рождество

В выходные и праздничные дни работают банкоматы. Проверить остаток на счете или оплатить коммунальные услуги можно с помощью онлайн-банкинга. Например, в личном кабинете на сайте Hellenic Bank получится оплатить счет и перевести до 1000 € клиенту любого банка в Евросоюзе.

У многих банков Кипра есть мобильные приложения. Например, воспользоваться ими могут клиенты Bank of Cyprus, Hellenic Bank, Alpha Bank Cyprus, Ancoria Bank. Регистрация в любом приложении занимает не более 10 минут.

Как установить приложение кипрского банка

1

Скачать приложение

На мобильный телефон или планшет

2

Ввести личные данные

Указать в приложении номер паспорта или ID‑карты, дату рождения, номер банковской карты, номер мобильного телефона

3

Подтвердить номер телефона

Ввести пароль из смс‑сообщения

4

Придумать пароль

С его помощью удобно авторизоваться в приложении в дальнейшем

Приложения кипрских банков адаптированы под смартфоны, есть версии для iOS и Android. Например, в приложении Bank of Cyprus можно создавать шаблоны платежей, пересылать квитанции и уведомления об оплате, использовать голосовые сервисы. Клиенты могут подать заявку на кредит или открыть депозит в онлайне.

Иммигрант Инвест — лицензированный агент программ гражданства за инвестиции в Евросоюзе, Карибском бассейне. Готовы начать свой путь к еще одному гражданству? Запланируйте встречу с экспертами инвестиционных программ.

Часто задаваемые вопросы

  • Насколько безопасны банки Кипра?

    На Кипре открыто более 20 банков, которые контролируют Центральный банк страны и Европейский центральный банк. С 2014 года все кипрские банки работают по единым правилам и стандартам Евросоюза, что обеспечивает стабильность банковской системы.

    Все вклады в банках Кипрах застрахованы. В случае финансовых проблем у банка клиенту гарантировано возместят 100 000 €.

    Рассказываем, какой рейтинг поможет выбрать банк.

  • Какой банк на Кипре лучший?

    На Кипре работает 20 банков: 15 иностранных и 5 национальных. На территории республики открыты представительства Alpha Bank, National Bank of Greece, Societe Generale.

    Bank of Cyprus входит в список лучших цифровых банков мира по версии журнала Global Finance. У банка есть мобильное приложение для iOS и Android, проводить платежи и оплачивать счета можно и через сайт.

    Hellenic Bank оказывает услуги частным клиентам: открывает счета и депозиты, выдает розничные кредиты и ипотеку. Компании могут воспользоваться факторингом, брокерскими и страховыми услугами. У банка 82 отделения в стране.

  • Может ли нерезидент открыть счет на Кипре?

    Да, нерезиденты могут открывать счета на Кипре. Например, подать заявку можно в Alpha Bank Cyprus, AstroBank, Cyprus Development Bank. Для открытия счета потребуется пакет документов:

    • паспорт;

    • подтверждение места проживания;

    • письмо от предыдущего банка, подтверждающее хорошую кредитную историю;

    • подтверждение легальности доходов;

    • биография.

    Все нерезиденты проходят проверку — Due Diligence. Не проверяют на благонадежность только тех иностранцев, у кого есть вид на жительство Кипра. Рассказываем, как получить ПМЖ за инвестиции на Кипре.

    Чтобы открыть счет иностранцу с ПМЖ, потребуются копии:

    • паспорта;

    • вида на жительство;

    • свидетельства о собственности на недвижимость или счета за коммунальные услуги за последние три месяца;

    • документов, подтверждающих доходы.

  • Как проводят платежи банки Кипра?

    Банки Кипра работают через системы SWIFT и SEPA. Платежная система SEPA предназначена для платежей по еврозоне, SWIFT — для международных расчетов.

  • Какие ставки по депозитам в банках Кипра?

    Средняя ставка по депозитам на Кипре составляет 0,05%. Открывать депозиты могут иностранцы с видом на жительство и граждане страны от 18 лет. Рассказываем про четыре способа получить гражданство Кипра.

Похожие статьи

Куда чаще всего эмигрируют из России
6 мин
12 июня, 2024
7 лучших стран для релокации бизнеса
7 мин
05 июня, 2024
Как купить недвижимость на Кипре
7 мин
13 июня, 2024
ПМЖ на Кипре за инвестиции в недвижимость
5 мин
06 августа, 2024

Получайте проверенную информацию в удобном месте