Гражданство за криптовалюты: мифы и факты

В мире нет ни одной программы инвестиционного гражданства за криптовалюты.

Дело в правовом статусе цифровых активов. В большинстве юрисдикций мира цифровые активы признаются товаром, а не валютой и деньгами. Это означает, что для того, чтобы потратить их на получение инвестиционного гражданства, монеты надо сначала продать.

Например, у инвестора есть Ламборгини за 500 000 $. Очевидно, что он не может инвестировать автомобиль в экономику другой страны. Сначала на Ламборгини надо оформить договор купли-продажи, продать, получить деньги и перевести их на банковский счет, заплатить налоги и только тогда можно подать заявку на гражданство. То же самое с криптовалютами. Юридически биткоин такой же товар, как Ламборгини.

Банки — еще одна причина, по которой криптоинвестору придется обналичить криптовалюты перед подачей заявления на инвестиционное гражданство. Для участия в программе инвестору надо уплатить инвестиционный взнос, сборы и пошлины. Но банки не могут принимать криптовалюты — только фиатные деньги. Так называют обычные, не обеспеченные каким-либо стандартом валюты.

Инвестор может использовать криптовалюты для получения гражданства только для подтверждения платежеспособности и законности дохода. Единственный способ инвестировать криптокапитал в получение гражданства — обналичить цифровые валюты.

Чтобы использовать деньги от продажи криптовалют для участия в программе инвестиционного гражданства, важно доказать легальность происхождения денег. Без этого получить второе гражданство не получится.

Важный этап любой инвестпрограммы — прохождение процедуры Due Diligence. Департамент программы любой страны проверяет, что деньги для инвестирования заработаны легально и инвестор может доказать их происхождение.

Чтобы пройти Due Diligence, надо показать, как и на какие деньги вы купили криптовалюту, кому, как и за сколько продали, заплатили ли вы налоги. Сложность в том, чтобы подтвердить это документально.

Как успешно пройти Due Diligence

Нельзя прийти с чемоданом денег, сказать, что они получены от продажи биткоина, и попросить оформить гражданство. Такой инвестор не пройдет Due Diligence.

❌ Показать, сколько монет в кошельке, — не выход. Ведь неизвестно, как именно человек стал владельцем криптовалют: купил ли их честно на бирже или получил как хакер. Кроме того, у инвестора в кошельке могут быть «грязные монеты» — те, что украли с торговых площадок или использовали для незаконных целей. Такие монеты регулируемые площадки принимать не могут.

❌ Продать монеты через обменник или за наличные знакомым не получится. Банк потребует доказательств легальности происхождения этих денег.

При продаже за наличные придется предоставить как минимум договор купли-продажи. Факт поступления денег на счет вряд ли удовлетворит банк. В случае с обменником можно предоставить разве что скриншоты операций, личного кабинета или чата. Сочтет ли банк это достаточным, зависит от учреждения и его юрисдикции.

✅ Криптовалюты можно продать на регулируемой площадке, работающей в юрисдикции, где такие сделки разрешены. Например, на биржах США или Швейцарии. Они требуют от клиентов прохождения KYC/AML-процедур — подтверждения личности и легальности средств.

У нас нет статистики того, насколько подобные документы удовлетворяют миграционные органы стран, предоставляющих инвестиционное гражданство. Они могут счесть их достаточными, а могут попросить еще — зависит от департамента конкретной программы.

✅ Правильно и вовремя заплатить все налоги. Например, в России это 13% с разницы между суммой покупки и суммой продажи в рублях. Если доход выше 5 млн рублей, то применяется ставка 15%.

✅ Использовать деньги от продажи монет для запуска собственного бизнеса — другой вариант легализовать доход от криптовалют. После пары лет работы у вас будет источник дохода, понятный любому миграционному чиновнику. Несколько наших клиентов поступили именно так и в итоге получили инвестиционное гражданство.

Владлена Баранова,

Руководитель юридического и AML комплаенс-департамента, CAMS, IMCM

Я не могу посоветовать конкретный вариант легализации дохода от криптовалют. Все зависит от ситуации, юрисдикции, готовности платить налоги. Чтобы минимизировать риски, обратитесь к юристу, который специализируется на сделках с криптовалютами. В интернете много рекламы, которая предлагает оформить инвестиционное гражданство за криптовалюты. Так поступают посредники. Они конвертируют вашу криптовалюту в доллары или евро, а потом переводят в национальный фонд или вкладывают в активы выбранной страны. Но вы можете сделать это и сами, а потом обратиться к агенту инвестиционной программы

Осенью 2017 года в СМИ прошла информация о том, что правительство Вануату готово выдавать гражданство за инвестиции в криптовалютах. Однако уже через неделю Управление по вопросам гражданства официально опровергло это — все платежи по-прежнему будут проходить в долларах.

В июле 2018 года премьер-министр карибской страны Антигуа и Барбуды заявил, что страна готова принимать биткоин для оплаты инвестиционного гражданства. Однако с тех пор оплата криптовалютой так и не была реализована.

Несколько раз в СМИ появлялись новости о намерении других стран добавить возможность оформить гражданство за криптовалюты. Но все они оказывались лишь слухами или фейками.

Мы не знаем, откуда взялись эти слухи и для чего их распустили. Возможно, таким образом недобросовестные агенты программы Вануату хотели продвинуть инвестпрограмму. В результате в среде криптосообщества интерес к программе действительно вырос.

Крипторынок стремительно растет, и многие правительства стараются считаться с этим. Регуляторам придется разработать законодательство, признающее криптовалюты полноценным активом или даже способом платежей. Это расширит возможности криптоинвесторов и упростит для них процедуру Due Diligence.

Правительства карибских стран активно работают над улучшением своей репутации среди держателей криптовалют. С 2019 года Восточно-Карибский центральный банк (ECCB) — центробанк восьми стран Карибского бассейна — разрабатывает единую цифровую валюту региона DCash. Гренада, Антигуа и Барбуда, Сент-Китс и Невис и Сент-Люсия принимают платежи и переводы в DCash с 31 марта 2021 года.

В ноябре 2020 года правительство Антигуа и Барбуды обсудило с местными компаниями возможность использования криптовалют для расчетов и переводов. Для этого в стране уже есть правовая база. Если инициатива получит развитие и станет успешна, правительство сможет принимать криптовалюту и для покрытия расходов по программе гражданства за инвестиции.

В Европе регуляторы тоже стараются вписать криптовалюты в существующую финансовую систему. В сентябре 2020 года Европейская комиссия опубликовала проект единого для Евросоюза законодательства по криптовалюте. Он предусматривает выдачу единой лицензии для криптокомпаний, ужесточение требований к ним, необходимость публиковать отчетность и проходить аудит.

Думаем, в перспективе это также упростит участие криптоинвесторов в программах гражданства за инвестиции. Они смогут легально покупать и продавать криптовалюты в полном соответствии с законодательством Евросоюза — доказать легальность активов и денег станет проще. Также появятся механизмы расчетов и конвертаций: инвесторы смогут перевести деньги непосредственно в криптовалюте.

В июле 2021 года правительство Вануату разрешило хранить, распространять и перепродавать в стране цифровые активы, в том числе криптовалюты. Для этого компании-агенты будут получать лицензию от Комиссии по финансовым услугам Вануату.

Государственная лицензия гарантирует легальность и безопасность сделок. А если инвестор хранит цифровые активы на Вануату и совершает операции через лицензированного агента, ему будет проще подтвердить легальность доходов и денег на инвестицию для участия в программах гражданства.

В России до недавнего времени вообще не был законодательно определен статус криптовалют. С 1 января 2021 года в России вступил в силу Закон «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (если проще, то закон о ЦФА).

Согласно закону о ЦФА криптовалюты признаются имуществом. Ими можно торговать, но на территории России их нельзя использовать для платежей за товары, услуги и работу. Запланировано и появление регулируемых криптобирж, которые смогут торговать российскими цифровыми активами. Медленно, но регулирование криптовалют в России развивается в правильном направлении.

В каждой стране разные условия получения инвестиционного гражданства. Различаются сумма, опция и срок инвестиции, требования к заявителю, стоимость и сроки участия в программе.

Топ‑9 стран, где можно получить паспорт за инвестиции

Инвестиции делятся на две группы:

• безвозвратный взнос — эти деньги нельзя вернуть;

• возвратные вложения — их можно вернуть через определенный срок. Например, недвижимость, ценные бумаги, предприятие или доля в местном бизнесе. Их можно продать в среднем через 5 лет и оставить себе прибыль.

Также надо уплатить госпошлины, оплатить перевод и легализацию документов, проверку Due Diligence. При покупке недвижимости возникнут дополнительные расходы на риелторов, нотариуса и уплату налогов.

Требования к инвестору тоже различаются. Главное — доказать, что у инвестора есть достаточный доход или сбережения, которых хватит для жизни в выбранной стране.

Гражданство за инвестиции можно оформить сразу для всей семьи: мужа или жены, детей, родителей супругов. За каждого члена семьи придется заплатить дополнительные взносы. Подробнее о том, как получить гражданство в обмен на инвестиции.

Десятки стран предлагают гражданство за инвестиции. Наши клиенты рассматривают для себя гражданство Мальты за исключительные заслуги на основе прямых инвестиций, программы Черногории, стран Карибского бассейна и Вануату.

Все программы позволяют получить гражданство сразу и для семьи инвестора. Знать местный язык и жить в стране не обязательно. Немаловажно и то, что правовое регулирование этих стран дружественно или нейтрально по отношению к криптовалютам. Рассмотрим основные особенности инвестиционных программ, которые помогут определиться с выбором страны, решающей именно ваши задачи.

Мальта. Гражданство Мальты за исключительные заслуги на основе прямых инвестиций — самый популярный и безопасный способ получить инвестиционное гражданство страны Евросоюза. Его можно получить за 1—2 года.

Гражданство Мальты за исключительные заслуги на основе прямых инвестиций

Чтобы подать заявку, потребуются комбинированные вложения:

• от 600 000 € — невозвратный взнос в социально-экономическое развитие Мальты;

• 10 000 € — благотворительный взнос;

• покупка недвижимости от 700 000 € или аренда от 18 000 € в год сроком на 5 лет.

Паспорт Мальты позволяет жить, работать, учиться и вести бизнес в Евросоюзе, ездить без виз в 180 стран мира, включая США, страны Шенгена, Великобританию, Швейцарию, Канаду. Предприниматели могут пользоваться налоговыми льготами и преимуществами европейских банков.

На Мальте более высокий уровень жизни, экономический рост, политическое и социальное спокойствие, развитые медицина и система образования. Поэтому переживать из-за сохранности своих инвестиций и собственности не придется. На покупке недвижимости, скорее всего, удастся заработать. В среднем жилье дорожает на 5—7% в год, сдача в аренду приносит еще от 5 до 15% в год.

Мальта — дружественная к криптовалютам страна. В стране проработанное законодательство, регулирующее цифровые активы, нет налога на майнинг, налог с продажи криптовалют от 0 до 5%.

Инвестиционное гражданство требует немалых одновременных расходов. Многим заявителям, которые хотят жить в Европе, гораздо лучше подойдет вид на жительство. Например, ВНЖ на Мальте предусматривает покупку жилья от 220 000 € или аренду от 8750 € в год.

Индивидуальный расчет стоимости гражданства Мальты

Сделать индивидуальный расчёт

Черногория. Чтобы подать заявку на инвестиционное гражданство, надо внести комбинированные инвестиции:

• 100 000 € — невозвратный взнос;

• от 250 000 € — за долю в одобренных правительством бизнес-проектах.

Черногория не входит в Евросоюз, но она вероятный кандидат на вступление в него. Паспорт страны позволяет въезжать без виз в Шенгенскую зону и находиться в ней до 90 дней подряд.

Еще два преимущества гражданства Черногории — возможность получить американскую бизнес-визу Е2 в США и льготное налогообложение.

Программа недоступна с 2023 года.

Вануату. Паспорт страны позволяет свободно путешествовать по Евросоюзу и Великобритании.

Гражданство Вануату за инвестиции получить проще, чем инвестиционное гражданство других стран. Необходимые инвестиции для получения статуса — от 130 000 $ в виде невозвратного взноса. Оформление гражданства займет всего месяц. Все происходит дистанционно — приезжать в страну не надо.

В Вануату действуют налоговые льготы для инвесторов: нет налогов на доход и наследство, международные компании освобождаются от уплаты налогов. Это значит, что налог от продажи криптовалют платить не придется.

Карибские страны. Карибские страны — Антигуа и Барбуда, Доминика, Сент-Люсия, Гренада, Сент-Китс и Невис — также позволяют получить инвестиционное гражданство. Оно гораздо дешевле европейских: невозвратный взнос от 100 000—150 000 $ или возвратные инвестиции в недвижимость, бизнес и ценные бумаги. Оформление дистанционно в срок от двух месяцев до полугода.

Паспорт карибской страны позволяют ездить в страны Шенгена без виз, жить в Евросоюзе до 90 дней в течение полугода и в Великобритании 180 дней за год, а также снизить налоги, открывать международные компании и счета в зарубежных банках.

Карибы и Вануату: сравнение программ

Гражданство Гренады позволяет оформить бизнес-визу Е2 в США. В отличие от программ Турции и Черногории, визу может получить только один заявитель, а не вся семья сразу.

В карибских странах и Вануату английский — официальный язык. Если приедете на острова, вам будет проще объясниться с местными или чиновниками.

В карибских странах нет налога на прирост капитала (к нему относятся и деньги от продажи криптовалют), налога на наследство, подоходного налога или налога на богатство.

Сент-Китс и Невис не имеет специального законодательства для регулирования криптовалют. Тем не менее страна подписалась на участие в пилотной схеме ECCB цифровой версии восточно-карибского доллара, которая будет тестировать использование криптовалют наряду с национальной валютой страны.

Индивидуальный расчет стоимости карибских паспортов для всей семьи

Сделать индивидуальный расчёт

Выбирая инвестиционное гражданство, стоит учитывать не только размер вложений и возможность вернуть инвестиции. Важны также уровень жизни в стране, ее менталитет, политическое и экономическое спокойствие, налогообложение инвесторов, требования к нахождению в стране.

Иммигрант Инвест поможет выбрать программу, решающую именно ваши задачи, подготовит документы, подаст заявку, поможет провести инвестиции или выбрать недвижимость.