Как открыть банковский счет в Греции

85% всех банковских активов страны приходится на четыре национальных греческих банка. За пять лет их активы выросли в среднем в полтора раза. Банки Греции ориентируются на внутренний рынок и редко открывают международные отделения.

Piraeus Bank («Пиреус Банк») — самый большой банк Греции по активам, числу отделений и сотрудников. Работает с 1916 года. Штаб-квартира банка расположена в Афинах. Банк открыл 414 отделений в Греции и одно в Германии. Чистая прибыль банка увеличилась в сто раз за пять лет.

• Активы — 1-е место
  80 млрд евро

• Депозиты — 1-е место
  55,6 млрд евро

• Выручка — 1-е место
  2,4 млрд евро

• Прибыль — 3-е место
  0,4 млрд евро

• Кредитный рейтинг — 4-е место
  🔴 B− «позитивный»

National Bank of Greece («Национальный банк Греции») — старейший греческий банк, работает с 1841 года. NBG имел право печатать национальную валюту до открытия Центробанка в 1928 году. «Национальный банк Греции» стоит на первом месте по прибыльности в стране. Клиентов обслуживают 339 отделений в Греции, 11 отделений в Египте и по одному отделению на Кипре и в Великобритании.

• Активы — 2-е место
  78 млрд евро

• Депозиты — 2-е место
  52 млрд евро

• Выручка — 2-е место
  1,7 млрд евро

• Прибыль — 1-е место
  0,7 млрд евро

• Кредитный рейтинг — 1—2-е место
  🟡 B+ «стабильный»

Alpha Bank («Альфа Банк») — основан в 1879 году и не имеет отношения в российскому «Альфа-банку». Банк перенес финансовый кризис 2010-х годов легче других банков Греции: на выходе из кризиса прибыль «Альфа Банка» была в 5—10 раз выше, чем у крупнейших конкурентов. За пять лет прибыль банка увеличилась в 2,5 раза. У банка 299 отделений в Греции и одно в Люксембурге.

• Активы — 3-е место
  67 млрд евро

• Депозиты — 3-е место
  43 млрд евро

• Выручка — 4-е место
  1,1 млрд евро

• Прибыль — 4-е место
  0,1 млрд евро

• Кредитный рейтинг — 3-е место
  🟠 B «стабильный»

Eurobank («Евробанк») — самый молодой банк из крупнейших, работает с 1990 года. В Греции работают 299 отделений банка, как и у «Альфа Банка». Отделений в других странах у банка нет. Штаб-квартира «Евробанка» расположена в Афинах.

• Активы — 4-е место
  61 млрд евро

• Депозиты — 4-е место
  37 млрд евро

• Выручка — 3-е место
  1,5 млрд евро

• Прибыль — 3-е место
  3-е место

• Кредитный рейтинг — 1—2-е место
  🟡 B+ «стабильный»

«Евробанк» стал лучшим банком Греции 2021 года, по данным международного финансового издания Global Finance. Банкам присудили места на основании финансовых результатов, международного кредитного рейтинга, удобства для клиентов и мнения экспертов.

Преимущество в рейтинге получили банки, которые ориентируются на работу с космополитами и международным бизнесом. Несмотря на победу «Евробанка» как банка для космополитов, информация об услугах доступна на сайте только на греческом языке. При переключении на английский язык клиент попадает в раздел для иностранных клиентов с общей информацией о банке и формой обратной связи.

Кредитный рейтинг греческих банков низкий — на 4—6 ступеней ниже порога надежности и в 2—3 ступенях от преддефолтного состояния. Причина такой ситуации в низком рейтинге греческой экономики: рейтинг банка не может быть выше суверенного. Для сравнения: рейтинг португальского банка Banco Santander Totta — лучшего по версии Global Finance — на 2 ступени выше порога надежности.

Деньги на счетах в Греции застрахованы. Вкладчик может вернуть до 100 000 € в сумме по всем счетам в банке в случае его дефолта. Если у клиента счета по 100 000 € в нескольких банках, то деньги полностью защищены.

Деньги на счетах греческих отделений банков Европейского союза застрахованы в стране, где зарегистрирован банк. Национальные банки и иностранные банки не из Евросоюза участвуют в греческой системе страхования вкладов.

Прогноз изменения рейтинга Eurobank — «стабильный». Это означает, что агентство не ожидает его снижения. О том, какие бывают рейтинги, рассказали в статье «Какой рейтинг поможет выбрать банк за рубежом»

Банки в Греции обычно работают до обеда — с восьми до двух, и только с понедельника по пятницу. У некоторых банков есть отделения с расширенным рабочим временем: по будням — с девяти утра до половины девятого вечера, по субботам — с десяти до пяти. Платежи и переводы можно выполнять круглосуточно в любой день через банкоматы, в мобильных приложениях или через сайт банка. У всех крупнейших банков Греции есть интернет-банк и мобильные банковские приложения.

Список банков публикует Центробанк Греции, который контролирует работу финансовых организаций: банков, инвестиционных и страховых компаний. Кроме этого, греческий Центральный банк реализует кредитно-денежную политику Европейского центрального банка и обеспечивает устойчивость финансовой системы страны.

Источник: Центральный банк Греции

Чтобы открыть счет в банке, клиент предоставляет документы, которые подтверждают его личность, источник доходов и место проживания. Перечень информации о клиенте, которую собирает банк для открытия счета, устанавливает закон Греческой Республики № 07.30.4557.2018 и решение Центробанка Греции № 281/17.03.2009.

Банк проверит клиента на благонадежность в соответствии с принципами KYC — Know Your Client («Знай своего клиента»), чтобы выполнить требования закона по противодействию отмыванию денег AML. У клиента могут запросить дополнительные документы, чтобы обосновать цель открытия счета, подтвердить происхождение денег или размер дохода. Проверка клиента может занять неделю.

Иностранцам без ВНЖ сложнее пройти проверку на благонадежность, чем резидентам страны. Результат проверки может зависеть от страны гражданства иностранца. Например, банки более лояльны к обладателям карибского паспорта, чем к гражданам стран СНГ. Банк может отказать в обслуживании иностранцу без ВНЖ страны Евросоюза и не объяснить причину. Получить вид на жительство в Греции можно за инвестиции.

Иностранцу без вида на жительство в стране необходимо лично обратиться в отделение банка, чтобы открыть счет. Жители Греции с ВНЖ могут открыть счет в онлайне.

Клиент предоставляет ИНН Греции или страны своего проживания, если она участвует в системе автоматического обмена налоговой информацией. Россия присоединилась к системе в 2018 году. Актуальный список стран — участниц системы обмена размещен на сайте Организации экономического сотрудничества и развития.

Иностранец без вида на жительство может получить греческий ИНН — AFM. Для этого необходим налоговый представитель — греческий гражданин или житель Греции с ВНЖ. Иностранец вместе с представителем подают заявление в офисе Налогового управления по работе с иностранцами. AFM выдают бесплатно примерно за полчаса.

Клиенты открывают в греческих банках текущие и сберегательные счета. Владельцы текущих счетов могут получить чековую книжку и пользоваться овердрафтом, сберегательных — получать процент на остаток. Все счета позволяют выпускать банковскую карту, снимать наличные, переводить деньги и оплачивать услуги. Клиентам банков также доступны срочные вклады.

Обслуживание счета обычно бесплатное, но на сберегательных счетах обычно устанавливают минимальную сумму для открытия: от нескольких десятков евро до нескольких тысяч. Например, в «Альфа Банке» нужно положить 300 € на сберегательный счет, 5000 € — на срочный вклад, а в Национальном банке минимальные суммы — 0 € для сберегательного счета и 3000 € для вклада.

Со счета в Греции можно оплачивать услуги в других странах Евросоюза благодаря платежной системе SEPA. За платежи и переводы могут брать комиссию.

Проценты на сберегательных счетах и вкладах в Греции — порядка 0,1% годовых, как и в других странах еврозоны. Ставка зависит от банковского продукта и суммы на счете. Банки предлагают бонусы или повышенный процент на остаток, если клиент получает на счет зарплату или пенсию. Максимальный процент банки предлагают по зарплатным и пенсионным счетам на остаток до 1000 €.

Причина околонулевых ставок в низкой инфляции: в Греции цены за 10 лет снизились на 1,5%.

Инфляция в Греции в течение 10 лет колеблется от −1,4 до 1% в год.
Источник: Евростат

На сайтах банков сложно найти информацию об условиях обслуживания. Будьте готовы узнавать подробности в банке: в отделении или по электронной почте. Процентные ставки по вкладам и кредитам указывают не на странице продукта, а в отдельном файле: например, процентные ставки по счетам и кредитам «Национального банка Греции».

Ставки по кредитам в Греции. Ипотечные кредиты выдают на срок до 30 лет под 3—4% годовых в зависимости от суммы и срока кредита. Кроме кредита на покупку жилья можно получить кредит на его ремонт или повышение энергоэффективности, например теплоизоляцию. Процентная ставка по потребительским кредитам составляет порядка 10% годовых, по кредитным картам — от 12 до 22% в зависимости от типа карты.

Банки Греции не предлагают автокредиты. Кредит на новые или подержанные автомобили предлагают автодилеры совместно с партнерскими банками.

Вид на жительство в Греции получают за инвестиции от 250 000 €. ВНЖ позволяет жить в Греции и въезжать без визы в страны Шенгенской зоны на 90 дней в полугодие. Программа ВНЖ за инвестиции предлагает шесть вариантов:

Как получить вид на жительство в Греции за инвестиции

1. Купить недвижимость минимум за 250 000 €. О том, сколько стоит греческая недвижимость и на что обратить внимание при покупке, рассказали в гайде для инвесторов «Недвижимость в Греции».

2. Арендовать отель или туристическую недвижимость на 10 лет от 250 000 €.

3. Купить землю для строительства или сельского хозяйства от 250 000 €.

4. Арендовать таймшер на 10 лет от 250 000 €.

5. Получить недвижимость в наследство или по договору дарения от 250 000 €.

6. Купить ценные бумаги или открыть депозит в банке на сумму от 400 000 €.

Вместе с инвестором вид на жительство может получить его семья: супруг или супруга, общие дети любого возраста, родители любого возраста. Сдавать экзамен на знание языка или истории Греции не нужно.

ВНЖ выдают на пять лет с правом продления, жить в Греции для этого необязательно. Через пять лет можно получить ПМЖ, если постоянно жить в стране: не отсутствовать в Греции больше шести месяцев подряд и десяти месяцев в общей сложности за пять лет. ПМЖ выдается бессрочно, продлевать его не нужно. После семи лет жизни в стране можно подать прошение о гражданстве Греции, отказываться от первого гражданства необязательно.