Yabancı olarak BAE’de banka hesabı nasıl açılır: güncel süreç

Döviz kontrolü olmayan uluslararası işlemler. BAE bankaları IBAN sistemini desteklemektedir; bu, müşterilerinin Avrupa'dan serbestçe ödeme alabileceği anlamına gelir. Bunun yanı sıra, BAE'de yurt dışına para çekme konusunda yasal bir kısıtlama bulunmamaktadır.

Bankaların yüksek güvenliği uluslararası kredi derecelendirme kuruluşları tarafından onaylanmaktadır. Fitch'in BAE için ülke kredi notu, istikrarlı görünümle AA- seviyesindedir ve bu, üçüncü en iyi sonuçtur.

BAE Merkez Bankası finansal sistemi istikrara kavuşturur: teklif hacminin piyasa ihtiyaçlarını karşılaması için yeni bankacılık lisansları vermez.

Minimum bakiye veya düzenli yükleme gereksinimlerini karşılayan hesaplar için ücretsiz hesap bakımı. Avrupa bankalarında bakım genellikle ücretlidir.

Mevduat faizi enflasyondan daha yüksek — enflasyon %1'den azken faiz %2'ye kadar çıkabilir. BAE'de son beş yıldaki ortalama yıllık enflasyon negatif seyretmiş olup -%2 ila %2 aralığında olmuştur.

Gelir vergisi veya stopaj vergisi yok. Ülke sakinleri birçok vergiden muaftır. Örneğin, sermaye kazançları, faiz, temettü, telif hakları, lüks, miras ve hediyeler üzerinden vergi ödemezler. BAE vergi mukimi olmak için öncelikle oturma izni almak gerekir.

Banka ve hesap türüne bağlı olarak, hizmet 18 veya 21 yaşından büyük müşterilere sunulmaktadır. BAE dirhemi veya dolar, euro ve sterlin gibi yabancı para birimlerinde hesap açmak mümkündür. Dirhem ABD dolarına sabitlenmiştir: $1 = AED 3.67.

BAE'de iki tür hesap vardır: vadesiz ve vadeli. Vadesiz hesap, çek defteri çıkarmanıza olanak tanır. Vadeli hesaplar bakiyeye faiz kazandırır.

Yerleşik olmayanlar yalnızca vadeli hesap açabilirler.

Çek defteri, gayrimenkul kiralarken kullanışlıdır. Genellikle BAE'deki kira sözleşmeleri bir yıllık imzalanır: kiracı tüm dönem için çekleri yazar ve anlaşmaya bağlı olarak her ay veya çeyrek için ödeme tarihini belirtir.

Hesap açma koşulları belirli bankalara ve ürünlere göre değişir. Bazı durumlarda, potansiyel müşterilerin en az AED 5.000 ($1.362) aylık gelir kanıtlamaları veya aynı bankada farklı bir hesaba sahip olmaları gerekir.

Hesap bakımı, genellikle aylık bakiyesi veya maaş girişleri minimum AED 3.000—5.000 ($812—1.362) üzerinde olan hesaplar için ücretsizdir. Aksi takdirde, bakım ücreti aylık yaklaşık AED 20—30'dur.

Uluslararası bir banka veya kredi kartı ücretsiz olarak çıkarılabilir. Nakit çekimler ve alışverişler genellikle günlük AED 10.000 ila 100.000 ($2.724—272.400) ile sınırlıdır.

BAE’de kayıtlı hem yerel hem de uluslararası işletmeler kurumsal hesap açabilirler.

Birleşik Arap Emirlikleri'nde özel vergi ve gümrük rejimlerine sahip birçok serbest ekonomik bölge bulunmaktadır. Yabancılar burada yerel bir ortak olmadan iş yapabilirler. Yerleşik olmayan şirketler sadece serbest bölgeler içinde veya yurt dışında çalışabilirler. Yerleşik şirketler için bu kısıtlamalar geçerli değildir.

Serbest bölgeler işletmelere KDV'siz ve gümrük vergisiz rejimler ile şirket tescilinden sonra 50 yıl boyunca kurumlar vergisinden muafiyet gibi çeşitli faydalar sunar. Serbest bölgelerin çoğu Dubai'de bulunmaktadır.

Kurumsal hesap açmak için sunulması gereken belgelerin listesi aşağıdadır:

1. Tüm kurucuların ve şirketin CEO'sunun oturma vizeleri veya Emirates Kimlikleri.

2. Şirketin kurucu belgeleri: ana sözleşme, kuruluş sözleşmesi, tescil belgesi ve lisans.

3. Hesap açma yetkisinin onayı: vekaletname veya kurucuların bir direktör atama kararı.

4. Şirketin yasal adresinin kanıtı.

5. Yeni tescil edilmiş işletmeler için şirket hesap özetleri veya kurucuların hesaplarından banka ekstreleri.

18 yaşın altındaki çocuklar için, babaları veya erkek yasal vasileri BAE'de banka hesabı açabilirler. Anneler, çocukları için yalnızca vekaletname ile hesap açabilirler.

Ebeveynler çocuklarının hesaplarından para çekemezler. Hesap sahibi, 18 yaşına geldiğinde hesaba erişim sağlayacaktır. Bazı bankalar 15 yaşındaki çocuklara banka kartı verebilir.

Bazı bankalar gelir belgesi talep eder. Bu, başka bir bankadan alınan bir ekstre, maaş belgesi veya vergi kredisi belgesi olabilir.

Uygulamada, yerleşik olmayanlar için BAE'de hesap açmak zordur. Bankalar, kara para aklamayı önleme yasaları nedeniyle temkinlidir. Birçok durumda, yabancıları reddedebilir veya ek koşullar belirleyebilirler. Örneğin, hesaptaki minimum tutarı artırabilir veya ana hesaba ek olarak birkaç yıl boyunca bir yatırım veya mevduat hesabı açılmasını isteyebilirler.

Ücretler ve masraflar belirli bankaya, hesap türüne ve hesabın öncelik seviyesine bağlıdır. Aylık ortalama AED 50.000 ve üzeri bakiye tutan yüksek öncelikli müşteriler, işlemler, çek defteri düzenleme vb. için genellikle daha az ücret öderler.

Aylık ortalama AED 5.000 bakiyeye sahip orta öncelikli bir hesap için ücret çizelgesi aşağıdaki gibi olabilir.

BAE bankasının ofislerini şahsen ziyaret ederek veya çevrimiçi olarak finansınızı yönetebilirsiniz.

Bankanın ofisini şahsen ziyaret etmek belirli işlemler için çevrimiçi olmaktan daha uygun olabilir. BAE'deki bazı bankalar, popüler bölgelere ve komplekslere yerleştirerek müşterilerine hizmet bankolarına ve ofislere kolay erişim sağlar. Genellikle randevu almaya gerek yoktur.

Çevrimiçi ve mobil bankacılık da mevcuttur. Müşteriler finanslarına günün her saati erişebilir ve banka şubesini ziyaret etmeden kredi veya başka bir hizmet alabilirler. Ayrıca, bazı bankalar yalnızca mobil hizmetler sunar ve fiziksel ofisler açmazlar.

Çoğu BAE bankası, mobil uygulamalar ve SMS aracılığıyla müşterilerine kullanışlı mobil bankacılık hizmetleri sunar. Bir müşteri bu hizmetleri kullanarak hesabın bakiyesini kontrol edebilir, para transferi yapabilir, faturaları ödeyebilir ve yeni bir kart veya başka bir hizmet için başvurabilir.

Bazı bankalar daha da ileri giderek BAE sakinlerinin çevrimiçi hesap açmalarına olanak tanır. Bir müşteri bir uygulama indirir ve bunu yapmak için Emirates Kimliğini tarar. Ardından yeni hesaplarına biraz para transfer edebilir ve teslimatla birlikte bir banka kartı alabilir.

Emirlik bankaları, müşterilerine tasarruf ve işlemler için kişisel banka hesabı açmaktan kredilere kadar geniş bir hizmet yelpazesi sunmaktadır.

BAE'de banka hesabı olan yerleşik kişiler için uluslararası işlemler mevcuttur. Uluslararası para transferleri bir bankanın mobil uygulamasından veya çevrimiçi bankacılık hizmetinden yapılabilir. Ayrıca, bazı ülkelere yapılan transferler ücretsiz olabilir.

Banka işlemlerine alternatif olarak CurrencyFair veya Moneycorp gibi uluslararası para transfer hizmetlerinden birini kullanabilirsiniz.

Kredi kartları genellikle BAE sakinleri için bankaya ve karta bağlı olarak aylık AED 5.000 veya daha fazla maaş alanlara sunulmaktadır. Yıllık ücretler genellikle 0 ila AED 2.000 arasındadır. Bazı bankalar kart sahiplerine %20'ye varan nakit iadesi, ödül puanları veya uçuş milleri gibi ek avantajlar sağlar.

Krediler BAE sakinleri ve yabancılar için mevcuttur. Kişisel kredilerin faiz oranları nispeten düşüktür: %2—6 oranında bir teklif bulunabilir. Başvuru sahibinin geliri için de gereklilikler vardır ve çoğu banka, kredi miktarının %1'i oranında bir işlem ücreti talep eder.

Araç kredileri ve ipotekler peşinat gerektirir. Oturma izni almak için gayrimenkul söz konusu olduğunda, mülk fiyatının en az %50'si ve gerekli yatırım miktarından az olmamalıdır. Faiz oranları genellikle nispeten düşüktür, yaklaşık %2—4 civarındadır.

Bir hesap sahibi, hesabı kapatmak için bir şubeyi ziyaret etmeli ve talep sunmalıdır. Birçok bankada, bu işlem açılıştan altı ay veya bir yıl öncesinden yapılamaz. Hizmetin ortalama maliyeti AED 100 ($27) olacaktır.

First Abu Dhabi Bank gibi bazı bankalar, sıfır bakiyeli ve altı aydan uzun süredir aktif olmayan hesapları kapatır. Bankalar bunu hesap sahiplerini bilgilendirdikten sonra yapar.

Aktif kredileri olan hesaplar, alternatif bir ödeme yöntemi ayarlanana veya kredi ödenene kadar kapatılamaz.

BAE'de iki tür ulusal banka bulunmaktadır: geleneksel ve İslami. Bunun yanı sıra, ülkede uluslararası bankalar da faaliyet göstermektedir.

Geleneksel ulusal ve uluslararası bankalar olağan bankacılık hizmetlerini sunar: mevduat, kredi, yatırım hesapları vb.

Ulusal İslami bankalar Şeriat hukukuna sıkı sıkıya bağlı kalarak çalışır. İslami bankacılığın prensipleri şunları içerir:

• Faizle borç vermek yasaktır. Bu nedenle, İslami bankalar faizli kredi veya mevduat sağlamazlar;

• Menkul kıymetlerle spekülasyon yapmak yasaktır — borsada oynamak kumara eşdeğerdir;

• Tütün, alkol, helal olmayan et üretimi veya kumar gibi günah sayılan şeylere yatırım yapmak yasaktır.

Tüketici kredileri yerine, İslami bankalar faizsiz krediler verir ve ticari krediler sağlamak yerine işletmelere yatırım yaparak ortak olurlar.

BAE Merkez Bankası lisans verir ve finansal sistemi (bankalar, yatırım fonları ve sigorta şirketleri) düzenler. Arz ve talebi dengelemek için Merkez Bankası yeni lisans vermeyi durdurmuş ve yabancı bankaların şube sayısını sekizle sınırlamıştır.

BAE'de 13 geleneksel ulusal banka ve 28 uluslararası banka bulunmaktadır. Büyüklük ve şube sayısı açısından en büyükleri First Abu Dhabi Bank FAB, Emirates NBD ve Abu Dhabi Commercial Bank ADCB'dir.

Çalışma saatleri belirli şubeye bağlıdır. Bankalar Pazartesi'den Cumartesi'ye kadar açıktır, Cuma günü kısa çalışma vardır. Pazar günleri bankalar kapalıdır. Şubeler sabah 7 veya 8'de açılır ve öğlene kadar, daha az sıklıkla akşam 7 veya 9'a kadar çalışır. Cuma günleri açılış saatleri kısaltılır veya öğleden sonraya kaydırılır.

2021 yılında Global Finance ve Forbes, BAE’deki en iyi bankaların finansal performans, pazarlama, kullanıcı hizmetleri ve pandemiye yanıt verme konularındaki derecelendirmelerini yayınladı. Global Finance, küresel pazara odaklanmayı ve uluslararası müşteriler için kolaylığı takdir ederken, Forbes hizmet kalitesini vurguladı.

Yatırımcılar gayrimenkul satın alarak oturma izni alabilirler. Geçerlilik süresi yatırım miktarına bağlıdır:

• En az AED 750.000 ($204.000) yatırım ile 2 yıllık vize;

• En az AED 2.000.000 ($545.000) yatırım ile 10 yıllık vize.

Oturma izni almak yaklaşık 2—3 ay sürer. Yakın aile üyeleri de başvuruya eklenebilir. Bu, eşleri ve çocukları (25 yaş altı erkek çocuklar ve her yaştan kız çocukları) kapsar.

BAE'de iki çocuklu eşler için oturma izni almanın ilgili maliyetleri en az $229.000 olacaktır.

BAE oturma izni, banka hesabı açılmasına ve yerel sağlık sigortasından faydalanılmasına olanak tanır. Yatırımcıların çocukları uluslararası okullarda eğitim görebilirler.

Yatırımcı, yatırım mülkünü kiralamaya karar verirse, gelir %5 ila %8 arasında olacaktır.

Immigrant Invest, Avrupa Birliği ve Karayipler'deki devlet programları için lisanslı bir acentedir.