Yunanistan’da Bankacılık: Yabancı olarak banka hesabı nasıl açılır?

Yunan bankasında hesap açma prosedürü belge toplamakla başlar. Müşterilerin kimliklerini, gelir kaynaklarını ve ikamet yerlerini teyit etmeleri gerekmektedir.

Bankanın hesap açmak için topladığı müşteri bilgileri, Yunanistan Cumhuriyeti’nin 4557/07/30/2018 sayılı Kanunu ve Yunanistan Merkez Bankası'nın 281/17.03.2009 sayılı kararı ile belirlenmiştir.

Başvuru sahibi, bankanın gerekliliklerine bağlı olarak aşağıdaki belgelerden bazılarını sunar:

• Avrupa Birliği sakini kimlik kartı veya yabancı pasaport;

• AFM — Arithmo Forologiko Mitro veya ülkenin otomatik vergi bilgisi değişim sistemine katılması durumunda Yunanistan dışı vergi kimlik numarası (TIN);

• vergi dairesinden gelir beyannamesi veya banka ekstresi;

• adres ve isim gösteren güncel bir fatura, adres ve isim içeren vergi bildirimi veya kira sözleşmesi;

• iş yerinden belge veya maaş bordrosu;

• Sosyal Güvenlik Kurumu'ndan kesinti belgesi.

Oturma izni olmayan yabancıların Durum Tespit Süreci'ni geçmesi, ülke sakinlerine göre daha zordur. Kontrolün sonucu, ilk vatandaşlığın ait olduğu ülkeye bağlı olabilir. Örneğin, bankalar Karayip pasaportu sahiplerine, Afrika ülkelerinin vatandaşlarına göre daha sadıktır.

Banka, AB oturma izni olmayan bir yabancıya hizmet vermeyi reddedebilir ve nedeni açıklamayabilir. Yatırım yoluyla Yunanistan'da oturma izni alabilirsiniz.

Ülkede oturma izni olmayan bir yabancının hesap açmak için şahsen banka şubesine başvurması gerekir. Yunanistan sakinleri çevrimiçi olarak hesap açabilir.

Eğer yabancı bir müşterinin değişim sistemine katılmayan bir ülkeden TIN'i varsa, bir Yunan AFM'si alması gerekir. Bunu yapmak için bir vergi temsilcisine — bir Yunan vatandaşı veya sakini — ihtiyacınız vardır. Yabancı, bir temsilci ile birlikte Vergi Dairesi'ne başvuru yapar. AFM yaklaşık yarım saat içinde ücretsiz olarak verilir.

Bu süreç, destekleyici belgelerle birlikte bir başvuru sunmayı ve bazı durumlarda hesaba asgari bir depozito yatırmayı gerektirir.

Birçok banka, başvuru sürecini çevrimiçi olarak başlatmanıza veya yerel birine sizin adınıza vekaletname vermenize izin verecektir. Ancak, tüm durumlarda, hesabınız tamamen etkinleştirilmeden önce bankayı şahsen ziyaret etmeniz gerekir. Bu, genellikle bir randevu almanız gerekeceği için sürece zaman katabilir. Ziyaret etmeden önce banka şubenizin özel gerekliliklerini kontrol edin.

Bir Yunan bankasında hesap açmak için aşağıdaki adımlar tamamlanmalıdır:

1. AFM alın. Müşteri, Yunanistan'ın veya otomatik vergi bilgisi değişimine katılan ikamet ettiği ülkenin vergi kimlik numarasını (TIN) sağlar. Değişim sistemine katılan ülkelerin güncel listesi Ekonomik İşbirliği ve Kalkınma Örgütü web sitesinde mevcuttur.

2. Banka şubesini seçin ve gerekli belgeleri toplayın. Nihai belge listesi, banka şubesine ve başvuru sahibinin kimliğine bağlıdır.

3. Hesap açmak için başvurun. Yunanistan vatandaşları ve sakinleri, bankanın web sitesi üzerinden başvuru yapma hakkına sahiptir.

4. Banka Durum Tespit Süreci'nden geçin — KYC (Müşterinizi Tanıyın) ilkelerine uygun olarak, kara para aklamayla mücadele (AML) yasasının gerekliliklerine uymak için. Müşteriden, hesap açma amacını doğrulamak ve paranın kaynağını teyit etmek için ek belgeler istenebilir. Bir müşteriyi doğrulamak bir hafta sürebilir.

5. Hesabı doldurun. Bir tasarruf hesabı veya mevduat açarken, hesaba yatırılacak parayı da hazırlamanız gerekir. Minimum tutar her banka tarafından bağımsız olarak belirlenir.

Dört Yunan ulusal bankası, ülkenin bankacılık varlıklarının %85'ini oluşturmaktadır. Beş yılda varlıkları ortalama bir buçuk kat artmıştır. Yunan bankaları yerel pazara yöneliktir ve nadiren uluslararası şubeler açarlar.

Piraeus Bank, varlıklar, şube sayısı ve çalışanlar açısından Yunanistan'ın en büyük bankasıdır. 1916 yılından beri faaliyet göstermekte olup, merkezi Atina'dadır. Yunanistan'da dört yüz on dört, Almanya'da ise bir şubesi bulunmaktadır. Net karı 2017'den 2021'e kadar beş yılda 100 kat artmıştır.

• Varlıklar — 1. sıra, 80 milyar avro

• Mevduatlar — 1. sıra, 55,6 milyar avro

• Gelir — 1. sıra, 2,4 milyar avro

• Kar — 3. sıra, 0,4 milyar avro

• Kredi notu — 4. sıra, B− "pozitif"

National Bank of Greece, 1841'den beri faaliyet gösteren en eski Yunan bankasıdır. 1928'de Merkez Bankası'nın açılışına kadar ulusal para birimini basma hakkına sahipti. NBG, ülkedeki karlılık açısından birinci sıradadır. Müşterilere Yunanistan'da 339, Mısır'da 11, Kıbrıs ve Birleşik Krallık'ta ise birer şube hizmet vermektedir.

• Varlıklar — 2. sıra, 78 milyar avro

• Mevduatlar — 2. sıra, 52 milyar avro

• Gelir — 2. sıra, 1,7 milyar avro

• Kar — 1. sıra, 0,7 milyar avro

• Kredi notu — 1-2. sıra, B+ "istikrarlı"

Alpha Bank, 1879'da kurulmuştur. Banka, 2010'lu yılların finansal krizini diğer Yunan bankalarına göre daha kolay atlatmıştır: krizden sonra Alpha Bank'ın karı, en büyük rakiplerininkinden 5-10 kat daha yüksekti. Beş yıl içinde bankanın karı 2,5 kat artmıştır. Bankanın Yunanistan'da 299, Lüksemburg'da ise bir şubesi bulunmaktadır.

• Varlıklar — 3. sıra, 67 milyar avro

• Mevduatlar — 3. sıra, 43 milyar avro

• Gelir — 4. sıra, 1,1 milyar avro

• Kar — 4. sıra, 0,1 milyar avro

• Kredi notu — 3. sıra, B "istikrarlı"

Eurobank, en önemli bankaların en gençidir ve 1990'dan beri faaliyet göstermektedir. Alpha Bank gibi Yunanistan'da 299 banka şubesi bulunmaktadır. Bankanın başka ülkelerde şubesi yoktur. Eurobank'ın genel merkezi Atina'dadır.

• Varlıklar — 4. sıra, 61 milyar avro

• Mevduatlar — 4. sıra, 37 milyar avro

• Gelir — 3. sıra, 1,5 milyar avro

• Kar — 3. sıra, 0,5 milyar avro

• Kredi notu — 1-2. sıra, B+ "istikrarlı"

Uluslararası finans dergisi Global Finance'a göre Eurobank, 2022'de Yunanistan'ın en iyi bankası oldu. Bankalar finansal performans, uluslararası kredi notu, müşteri kolaylığı ve uzman görüşüne göre sıralandı.

Değerlendirmede, yabancı bireyler ve uluslararası işletmelerle çalışmaya odaklanan bankalara avantaj sağlandı. Eurobank'ın dünya çapındaki müşteriler için bir banka olarak zaferine rağmen, hizmetlerle ilgili bilgiler sadece Yunanca olarak sitede mevcuttur. İngilizceye geçildiğinde, bir müşteri banka hakkında genel bilgiler ve bir geri bildirim formu içeren yabancı müşteriler bölümüne girer.

Yunan bankalarının kredi notu düşüktür, güvenilirlik eşiğinin 4-6 kademe altında ve temerrüt öncesi durumdan 2-3 kademe uzaktadır. Bunun nedeni Yunan ekonomisinin düşük notu: bir bankanın notu, ülkenin notundan daha yüksek olamaz. Karşılaştırma için: Global Finance'a göre en iyi Portekiz bankası Banco Santander Totta'nın notu, güvenilirlik eşiğinin iki kademe üzerindedir.

Yunanistan'daki hesaplardaki para sigortalıdır. Hesap sahibi, temerrüt durumunda tüm banka hesaplarındaki toplam 100.000 €'ya kadar geri alabilir. Eğer bir müşterinin birden fazla bankada 100.000 €'luk hesabı varsa, para tamamen korunur.

AB bankalarının Yunan şubelerindeki hesaplardaki para, bankanın kayıtlı olduğu ülkede sigortalıdır. Ulusal bankalar ve AB dışı yabancı bankalar Yunan mevduat sigorta sistemine katılmaktadır.

Yunanistan'daki bankalar genellikle öğlene kadar açıktır — sabah 8'den öğleden sonra 2'ye kadar ve sadece Pazartesi'den Cuma'ya. Bazı bankaların çalışma saatleri uzatılmış şubeleri vardır: hafta içi — sabah 9'dan akşam 8.30'a kadar, Cumartesi günleri — sabah 10'dan akşam 5'e kadar. Ödemeler ve transferler her gün 24 saat boyunca ATM'ler, mobil uygulamalar veya bankanın web sitesi aracılığıyla yapılabilir. Tüm büyük Yunan bankalarının internet bankacılığı ve mobil bankacılık uygulamaları bulunmaktadır.

Bankaların listesi, finansal kuruluşların (bankalar, yatırım ve sigorta şirketleri) çalışmalarını kontrol eden Yunanistan Merkez Bankası tarafından yayımlanmaktadır. Ayrıca banka, Avrupa Merkez Bankası'nın para politikasını uygulamakta ve ülkenin finansal sisteminin istikrarını sağlamaktadır.

Kaynak: Yunanistan Bankası

Müşteriler Yunan bankalarında vadesiz ve tasarruf hesapları açarlar. Vadesiz hesap sahipleri çek defteri alabilir ve overdraft kullanabilirken, tasarruf hesabı sahipleri bakiyeleri üzerinden faiz alabilirler. Tüm hesaplar banka kartı çıkarmanıza, nakit çekmenize, para transferi yapmanıza ve hizmetler için ödeme yapmanıza olanak tanır. Vadeli mevduatlar da banka müşterileri için mevcuttur.

Hesap işletim ücreti genellikle ücretsizdir, ancak tasarruf hesapları için açılışta minimum bir miktar gerekebilir: birkaç düzine avrodan birkaç bin avroya kadar. Örneğin, Alpha Bank'ta bir tasarruf hesabına 300 € ve vadeli mevduata 5.000 € yatırmanız gerekir. National Bank'ta ise tasarruf hesabı için minimum tutar 0 €, vadeli mevduat için ise 3.000 €'dur.

Yunanistan banka hesabından SEPA ödeme sistemi sayesinde diğer AB ülkelerinde hizmetler için ödeme yapabilirsiniz. Ödemeler ve transferler için komisyonlar uygulanabilir.

Yunanistan'daki tasarruf hesapları ve mevduatlardaki faiz, diğer Euro Bölgesi ülkelerinde olduğu gibi yıllık yaklaşık %0,1'dir. Oran, bankacılık ürününe ve hesaptaki miktara bağlıdır. Bankalar, müşterinin hesaba maaş veya emekli maaşı alması durumunda bakiyeye bonuslar veya artırılmış faiz sunar.

Bankalar, maaş ve emekli maaşı hesaplarında 1.000 €'ya kadar olan bakiyeler için maksimum faiz sağlar.

Sıfıra yakın oranların nedeni düşük enflasyondur: Yunanistan'da fiyatlar on yılda %1,5 düşmüştür.

Bankaların web sitelerinde hizmet koşulları hakkında bilgi bulmak kolay değildir. Detayları bankadan öğrenmeye hazır olun: şubede veya e-posta ile. Mevduat ve kredi faiz oranları ürün sayfasında değil, ayrı bir dosyada belirtilir: örneğin, National Bank of Greece'in hesap ve kredi faiz oranları.

Yunanistan bankacılık sistemindeki kredi oranları. Konut kredileri, tutar ve vadeye bağlı olarak yıllık %3-4 faizle 30 yıla kadar verilmektedir. Konut kredisinin yanı sıra, termal yalıtım gibi enerji verimliliğini yenilemek veya iyileştirmek için de kredi alabilirsiniz. Tüketici kredilerindeki faiz oranı yıllık yaklaşık %10, kredi kartlarında ise kart türüne bağlı olarak %12 ila %22 arasındadır.

Yunanistan'daki bankalar taşıt kredisi sunmamaktadır. Otomobil bayileri, anlaşmalı bankalarla işbirliği içinde yeni veya ikinci el araçlar için finansman sunar.

Yunanistan oturma izni, 250.000 € veya daha fazla yatırım yaparak alınabilir. Bu, Yunanistan'da yaşamanıza ve altı ayda 90 gün boyunca vizesiz olarak Schengen ülkelerine girmenize olanak tanır.

Yatırım yoluyla oturma izni programı altı seçenek sunar:

1. En az 250.000 € karşılığında bir mülk satın alın. Yunan gayrimenkulünün ne kadara mal olduğu ve satın alırken nelere dikkat edilmesi gerektiği hakkında, yatırımcılar için "Yunanistan'da Mülk" rehberinde anlatıldı.

2. 250.000 €'dan başlayan fiyatlarla 10 yıl boyunca bir otel veya turistik mülk kiralayın.

3. 250.000 €'dan başlayan fiyatlarla inşaat veya tarım için arazi satın alın.

4. 250.000 €'dan başlayan fiyatlarla 10 yıl boyunca bir devre mülk kiralayın.

5. 250.000 €'dan başlayan fiyatlarla miras yoluyla veya bağış sözleşmesi kapsamında gayrimenkul edinin.

6. 400.000 € tutarında menkul kıymet satın alın veya bir bankada mevduat açın.

Yatırımcılarla birlikte eşler, çocuklar ve her yaştan ebeveynler oturma izni alabilirler. Yunanca veya Yunanistan tarihi sınavına girmeleri gerekmez.

Oturma izni beş yıl süreyle uzatma hakkı ile verilir ve gelecekte izni yenilemek için Yunanistan'da yaşamak isteğe bağlıdır. Beş yıl sonra, ülkede yaşamanız durumunda daimi ikametgah alabilirsiniz. Bunu yapmak için her yıl en az altı ay Yunanistan'da bulunmanız ve beş yılda toplamda on aydan az bir süre devamsızlık yapmanız gerekir.

Daimi ikametgah ömür boyu süren bir statüdür. Ve ülkede yedi yıl yaşadıktan sonra, Yunan vatandaşlığına başvurabilirsiniz. İlk vatandaşlıktan feragat etmek gerekli değildir.

Yunanistan'ın bankacılık sistemi, krizden sonra toparlanma yolundadır. Yerel halk ve yabancılar, tasarruf ve vadesiz hesap açmak ve kredi almak için güvenilir bir banka seçebilirler.

Bankacılık Durum Tespit Süreci, başvuru sürecinin önemli bir parçasıdır. Müşteriden paranın kaynağını teyit etmesi istenebilir. Bir müşteriyi doğrulamak bir hafta sürebilir.

Uluslararası müşteriler, Yunanistan oturma iznine sahip olmaları durumunda daha hızlı kart alabilirler.

Ülkede Yunanistan oturma izni olmayan bir yabancının hesap açmak için şahsen banka şubesine başvurması gerekir. Sakinler ve vatandaşlar, banka veya kredi kartı almak için çevrimiçi bankacılık hizmetlerini kullanabilirler.