Что такое Due Diligence: все о проверке инвестора на благонадежность

Проверка на благонадежность направлена на борьбу с отмыванием денег, уклонением от уплаты налогов и финансированием терроризма. Инвесторы сталкиваются с проверкой, например когда вкладывают деньги в бизнес, покупают недвижимость и открывают счета в зарубежных банках.

Финансовая Due Diligence анализирует платежеспособность человека или компании. Проверяются доходы и активы во владении, наличие задолженностей и кредитов, просчитывается вероятность банкротства.

Правовая Due Diligence устанавливает актуальность и достоверность предоставленной информации. Юристы проверяют легальность источников дохода инвестора, наличие у него судимостей, присутствие в санкционных списках.

Налоговая Due Diligence проверяет, вовремя ли инвестор платит налоги и в каком объеме. Также оценивается правильность заполнения налоговых деклараций и применения льгот.

Банковская Due Diligence проводится, когда новый клиент хочет открыть счет в банке. В этом случае клиент подтверждает свою личность и легальность источников дохода. Для этого понадобится паспорт, номер налогоплательщика и справка с места работы с указанием должности и размера зарплаты. Банковская проверка на благонадежность в среднем занимает от часа до пяти рабочих дней.

Банк может повторно проверить клиента на благонадежность, если обнаружит подозрительные транзакции по его счету. Подозрительными считаются, например, частые операции с наличными на крупные суммы.

Due Diligence при покупке недвижимости проводится до заключения договора резервирования или купли-продажи объекта. Проверку проходит и покупатель, и продавец недвижимости.

Покупатель подтверждает, что у него есть деньги на приобретение объекта и эти деньги получены из легальных источников. Продавец удостоверяет законность застройки и передачи прав собственности на недвижимость.

Покупатель имеет право проверить сам объект недвижимости. Например, нет ли по объекту задолженностей в виде ипотечного кредита или просроченных коммунальных платежей.

Комплексная Due Diligence обязательна для всех, кто хочет получить гражданство или вид на жительство в обмен на инвестиции. В этом случае проверка может включать в себя все перечисленные виды «дью-дилидженс».

Особенности Due Diligence при получении гражданства за инвестиции

Самая строгая проверка инвесторов на благонадежность проводится на Мальте. С 2014 по 2020 год примерно 25% заявлений инвесторов получили отказ по результатам Due Diligence.

Мальтийская проверка благонадежности проходит в соответствии с Директивой Евросоюза № 2015/849 по борьбе с отмыванием денег. Для проверки используется «Матрица рисков». Она включает семь категорий, которые охватывают различные стороны жизни инвестора.

1. Подтверждение личности инвестора
Инвестор — именно тот человек, имя которого указано в заявлении

2. Бизнес и корпоративные связи
Связан ли сам инвестор или его компания с офшорной деятельностью, юрисдикциями и отраслями

3. Политически значимые лица
Является ли инвестор политически значимым лицом и фигурирует ли в санкционных списках

4. Легальность источников дохода и благосостояния
Как инвестор заработал состояние и откуда у него деньги на инвестицию для получения гражданства

5. Репутация
Деловая и личная репутация инвестора проверяется на основе упоминаний в СМИ и других открытых источниках

6. Законопослушность
Наличие судимости или обвинений по уголовным и административным правонарушениям

7. Другое
Сферы жизни, которые не охвачены предыдущими шестью категориями. Например, семья и социальная благонадежность инвестора

Похожие процедуры дью-дилидженс действуют в пяти карибских странах и Вануату, которые тоже позволяют получить гражданство за инвестиции. Подробнее об особенностях проверки мы рассказали в материале «Сравнение Due Diligence на Мальте и в карибских странах».

Игорь Бугло,

Директор мальтийского офиса, MBA

Процесс проверки на Мальте всесторонний и объективный: всех заявителей проверяют по одним и тем же параметрам. За проверку отвечает Community Malta Agency — государственное агентство по вопросам гражданства и вида на жительство. Инвесторы проходят проверку при подаче заявления и затем ежегодно в течение первых пяти лет после получения гражданства или вида на жительство.

Для получателей гражданства, ВНЖ или ПМЖ за инвестиции проверка Due Diligence платная. Сбор за проверку уплачивается до подачи заявления в департамент программы.

Комплаенс-специалисты и сотрудники уполномоченных правительственных органов отвечают за проверку инвесторов на благонадежность. Проверка проходит на четырех уровнях:

Комплаенс-специалисты и сотрудники уполномоченных парвительственных органов отвечают за проверку инвесторов на благонадежность. Проверка проходит на четырех уровнях.

1

Лицензированный агент

2

Департамент, отвечающий за выдачу гражданства за инвестиции в стране

3

Интерпол и Европол

4

Международные сертифицированные комплаенс-специалисты

1

Лицензированный агент

2

Департамент, отвечающий за выдачу гражданства за инвестиции в стране

3

Интерпол и Европол

4

Международные сертифицированные комплаенс-специалисты

1. Лицензированный агент. Страны, выдающие гражданство за инвестиции, не разрешают иностранцам самостоятельно подавать заявление на получение второго паспорта. Инвестор может действовать только через лицензированного агента.

Лицензированным агентом может быть адвокат или юридическая фирма. Агент отвечает за то, что инвестор соответствует условиям программы и требованиям к получению гражданства. Также агент следит за достоверностью и полнотой информации, которую предоставляет инвестор.

Иммигрант Инвест — лицензированный агент, действующий от лица правительств Мальты и стран Карибского бассейна. Также Иммигрант Инвест — единственная российская компания в отрасли с действующим комплаенс-отделом, который проводит собственную проверку инвестора на благонадежность. Фактически проверка специалистов Иммигрант Инвест является подготовкой к Due Diligence, которую проводит государственный департамент.

Специалисты комплаенс-отдела Иммигрант Инвест проводят двухуровневую проверку инвестора на благонадежность:

1. Предварительная проверка проводится до того, как инвестор заключит договор с Иммигрант Инвест. Компания не работает с лицами с судимостями и политически значимыми персонами, деятелями противозаконных организаций и фигурантами санкционных списков.

2. Основная проверка благонадежности включает анализ источников благосостояния и рисков, связанных с бизнесом и биографией инвестора. Для проверки используются открытые базы данных: Reuters, World Check, Lexis Nexis и 360 KYC. На этом этапе комплаенс-отдел выявляет «красные флаги», которые могут повлиять на решение департамента программы гражданства.

По результатам проверки юристы Иммигрант Инвест готовят документы для подачи заявления инвестора на гражданство. Процедура позволяет избежать дополнительных запросов от департамента программы и снизить риск отказа до 1%.

2. Департамент программы проверяет, правильно ли заполнено заявление и правительственные формы. Если по заявлению предоставлены не все документы или обнаруживаются проблемы в биографии инвестора, департамент может запросить дополнительные разъяснения через лицензированного агента.

3. Интерпол и Европол подтверждают, что у инвестора нет судимостей и он не преследуется по обвинениям в преступлении ни в одной стране мира.

4. Международные сертифицированные комплаенс-специалисты проводят углубленную проверку инвестора и всех членов его семьи. Проверяется информация по активам и источникам. Проверяется информация о деловых и политических связях, активах и источниках дохода. Due Diligence бизнеса не проводится, однако проверяются документы компаний и движение средств по их счетам.

Если кто-то из членов семьи имеет судимость, включен в санкционный список или уже получал отказ в получении вида на жительство или гражданства, инвестору тоже могут отказать в выдаче второго паспорта. Правило действует, даже если родственник с проблемой в биографии не включен в заявление инвестора.

Департамент программы принимает решение о выдаче гражданства только после того, как получит заключения Интерпола, Европола и комплаенс-специалистов. В разных странах дью-дилидженс занимает от недели до восьми месяцев.

Страны, выдающие гражданство за инвестиции, дорожат репутацией своих паспортов. Правительства постоянно повышают стандарты и ужесточают процедуры Due Diligence. Так государства стремятся не допустить случаев, когда гражданство получат лица, замешанные в коррупции, мошенничестве или уклонении от налогов.

Алгоритмы проверки на благонадежность могут различаться в разных странах. Но специалисты комплаенс-отдела Иммигрант Инвест выделяют три основных момента, которые напрямую влияют на успешное прохождение дью-дилидженс.

1. Выбор лицензированного агента. Департаменты программ гражданства за инвестиции не принимают заявления напрямую от инвесторов, только через лицензированных агентов.

Если заявление инвестора подаст агент без действующей лицензии или документы окажутся с ошибками, инвестор получит отказ. В этом случае инвестор теряет не только время и деньги. Если инвестор получит отказ в получении гражданства, он больше не сможет участвовать в других инвестиционных программах.

✔️ Прежде чем заключить договор с агентом, проверьте его лицензию. Она должна быть выдана правительством страны второго гражданства и действовать на момент подачи заявления в департамент программы. Проверить лицензии Иммигрант Инвест.

2. Полнота и правдивость информации. Сокрытие данных — серьезное нарушение и достаточная причина, чтобы инвестору отказали в получении гражданства. Чем более подробную информацию получит лицензированный агент, тем лучше. Так он сможет подготовить исчерпывающий пакет документов, а инвестор — избежать дополнительных запросов от департамента и быстрее получить второй паспорт.

Оцените свои шансы на прохождение Due Diligence

✔️ Даже если в вашей биографии есть проблемы, лучше, чтобы агент узнал об этом до подачи заявления на гражданство. Агент поможет найти решение или предложит более подходящие программы.

Павел Решетников,

Консультант, Compliance Anti Money Laundering Officer

Мы нередко сталкиваемся с ситуациями, когда стандартного пакета документов недостаточно для прохождения проверки в департаменте программы. Предварительная проверка позволяет нам заранее предугадать возможные вопросы от департамента и подготовить ответы. При этом вся информация, которую юристы Иммигрант Инвест получают от клиентов, полностью конфиденциальна. Как проходит проверка в Иммигрант Инвест и как к ней подготовиться, я подробно рассказал в выступлении на Moscow Family Office Forum.

3. Подготовка документов. Для прохождения проверки нужны документы, удостоверяющие личность инвестора и его родственников, а также подтверждающие легальность источников дохода и отсутствие судимостей. В список документов входят:

• копии паспортов всех заявителей;

• свидетельство о браке;

• свидетельства о рождении детей;

• свидетельства о рождении инвестора или его супруги, если в программе участвуют их родители;

• данные о регистрации во всех странах, в которых инвестор жил последние 10 лет;

• выписки по банковским счетам;

• устав компании инвестора;

• реестры акционеров компаний, от которых инвестор получает доход в виде дивидендов или процентов;

• копии договоров по финансовым сделкам или сделкам с недвижимостью;

• справки о несудимости для всех родственников, которые подлежат проверке на благонадежность. Справки собираются во всех странах, в которых жил инвестор последние 10 лет.

Юристы переводят полученные документы на английский язык, заверяют и апостилируют.

✔️ Чем быстрее юристы получат все необходимые документы, тем раньше они подадут заявление на гражданство в департамент программы.

Как подготовиться и успешно пройти проверку на благонадежность, сертифицированные специалисты комплаенс-отдела Иммигрант Инвест рассказали на вебинаре «Гражданство за инвестиции: как не получить отказ».