Mais de 20 bancos locais e internacionais operam em Malta. Estrangeiros com autorização de residência em Malta podem abrir contas bancárias em qualquer um deles: para isso, geralmente devem fornecer um documento de identidade, comprovante de endereço no país e outros documentos.
Os requisitos, custos e tempo de processamento da solicitação dependem do próprio banco.
Um estrangeiro pode abrir uma conta bancária em Malta?
Em geral, um estrangeiro pode abrir uma conta bancária em Malta. No entanto, a maioria dos bancos exige um endereço residencial registrado no país.
As autoridades de Malta combatem a fraude e a lavagem de dinheiro. É mais fácil verificar a origem dos recursos de quem é residente fiscal maltês ou reside no país. Por isso, é mais provável que os bancos recusem solicitações de estrangeiros sem autorização de residência no país.
Os não residentes também podem precisar de documentos adicionais que comprovem a legalidade da renda e a ligação com o país.
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Tipos de contas bancárias que você pode abrir
Os bancos malteses permitem a abertura de diferentes tipos de contas. As mais comuns são as contas correntes e de poupança.
Conta corrente
A conta corrente é a mais básica. Ela guarda o dinheiro necessário para as transações do dia a dia. A conta geralmente vem com um cartão de débito que pode ser usado para fazer compras ou sacar dinheiro.
Algumas contas têm taxas de manutenção e requisitos de saldo mínimo que permitem evitar taxas.
Geralmente, os bancos oferecem diferentes tipos de contas correntes: para adolescentes, estudantes, idosos e outros.
Conta de poupança
A conta de poupança é uma conta que você pode usar para guardar dinheiro por um determinado período. Ela acumula juros sobre o dinheiro depositado diariamente, semanalmente, mensalmente ou anualmente. Geralmente, não acompanha cartão e não permite saques ou limita seu valor.
As contas de poupança têm prazos fixos ou ilimitados. Uma conta de poupança com prazo fixo é aberta por um período durante o qual o dinheiro acumula juros. Após o término do prazo, você pode sacar o dinheiro com juros ou transferi-lo para uma nova conta.
Como se beneficiar do regime tributário especial e do acesso sem visto ao Espaço Schengen com uma autorização de residência em Malta
Documentos necessários para abrir uma conta bancária em Malta
Conta pessoal
A lista de documentos necessários para abrir uma conta pode variar de banco para banco. No entanto, o pacote mínimo geralmente inclui o seguinte:
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passaporte, documento de identidade ou autorização de residência;
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comprovante de endereço em Malta: uma conta de consumo recente que contenha o endereço ou um contrato de aluguel por mais de seis meses;
-
formulário de solicitação.
Os bancos também podem exigir documentos como comprovação da legalidade da renda da pessoa, números de identificação fiscal, conta de uma operadora de telefonia para verificar um número de contato e uma carta de referência do seu banco anterior ou atual.
Conta jurídica
Para abrir uma conta para uma empresa, você precisará fornecer os seguintes documentos:
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certificado de registro emitido pelo Malta Business Registry;
-
Estatuto Social e Contrato Social;
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organograma da estrutura corporativa que explique a estrutura de propriedade e controle da empresa;
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documentos de identidade de todos os diretores, acionistas, beneficiários finais, controladores principais, signatários e representantes da empresa;
-
formulário de solicitação para todos cujos documentos de identidade foram fornecidos.
O banco pode exigir outros documentos adicionais, como cartas de referência do seu banco anterior ou atual.
Abertura de conta bancária em Malta: procedimento passo a passo
O prazo para a abertura de uma conta em Malta depende do próprio banco e da situação individual de cada solicitante. Pode levar de alguns dias a alguns meses.
Considere todos os bancos que operam
em Malta e escolha aquele com os serviços necessários e condições adequadas.
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Agende um horário
Isso pode ser feito por telefone ou pelo site do banco. O agendamento deve ser feito com antecedência, pois os bancos malteses têm horário de funcionamento reduzido: geralmente das 8h–9h às 13h–14h. Eles podem não ter horários disponíveis imediatamente.
Isso pode ser feito por telefone ou pelo site do banco. O agendamento deve ser feito com antecedência, pois os bancos malteses têm horário de funcionamento reduzido: geralmente das 8h–9h às 13h–14h. Eles podem não ter horários disponíveis imediatamente.
Prepare todos os documentos necessários
Cada banco possui sua própria lista específica.
Cada banco possui sua própria lista específica.
Preencha o formulário de solicitação
Isso pode ser feito on-line ou na agência do banco. Os formulários também variam de banco para banco e geralmente estão disponíveis on-line. Não é necessário imprimir o formulário de solicitação.
Isso pode ser feito on-line ou na agência do banco. Os formulários também variam de banco para banco e geralmente estão disponíveis on-line. Não é necessário imprimir o formulário de solicitação.
Vá ao banco
Mesmo que você possa solicitar on-line, a abertura da conta só é possível mediante visita presencial ao banco.
Mesmo que você possa solicitar on-line, a abertura da conta só é possível mediante visita presencial ao banco.
Aguarde a abertura da conta
Não há um prazo específico para a abertura de conta. Após o envio de todos os documentos necessários, o banco faz a verificação. Quando tudo está verificado, o banco abre a conta em alguns dias.
Não há um prazo específico para a abertura de conta. Após o envio de todos os documentos necessários, o banco faz a verificação. Quando tudo está verificado, o banco abre a conta em alguns dias.
Melhores bancos em Malta para estrangeiros
Malta possui um sistema bancário estável e confiável que atende aos padrões da UE.
Cerca de 20 bancos operam em Malta. Apenas alguns deles são locais: APS Bank, Bank of Valletta e BNF. Os demais bancos representados em Malta são internacionais.
Bancos em Malta: locais e internacionais
APS Bank
O APS Bank foi fundado em 1910, sendo considerado o banco mais antigo de Malta. Sua sede fica em Birkirkara, e outras seis agências operam em diferentes partes do país. O APS Bank oferece serviços para pessoas físicas e jurídicas e possui licença como empresa de serviços de investimento.
Bank of Valletta
O Bank of Valletta (BOV) é o maior banco de Malta. Opera desde 1974 e oferece serviços para pessoas físicas e empresas. O BOV conta com 39 agências no país.
Em 2022, a revista Global Finance elegeu o Bank of Valletta como o melhor de Malta.
BNF
O BNF é um banco maltês que também opera no Reino Unido. Possui 12 agências em Malta e atende clientes individuais e corporativos.
O BNF foi eleito o melhor banco de Malta pela revista The Banker em 2020, 2021 e 2022.
HSBC
O HSBC é um banco britânico fundado em 1865 em Hong Kong. Hoje é uma das maiores instituições financeiras do mundo, presente em 63 países e territórios. Há também cerca de 30 agências do HSBC em Malta.
Em 2022, a revista Global Finance nomeou o HSBC como o Melhor Banco em Mercados Emergentes.
Sparkasse Bank
O Sparkasse Bank pertence a uma empresa austríaca. Opera em Malta desde 2000, com escritório localizado em Sliema. Oferece serviços bancários e de investimento para pessoas físicas e jurídicas.
Como obter residência ou cidadania em Malta
Cidadãos ou residentes de Malta conseguem abrir contas bancárias com mais facilidade do que não residentes. Existem algumas formas para investidores obterem uma autorização de residência ou um passaporte no país.
Malta Global Residence Programme
Para obter a residência em Malta pelo GRP, o investidor precisa:
- pagar uma taxa administrativa a partir de € 5.500;
- comprar ou alugar um imóvel a partir de € 220.000 ou € 8.750 por ano, respectivamente, sendo que o imóvel não pode ser alugado nem sublocado;
- pagar um imposto anual mínimo de € 15.000 sob um regime tributário especial.
Com uma autorização de residência em Malta, você pode:
- viajar sem visto para os países do Espaço Schengen e permanecer lá por até 90 dias a cada período de 180 dias;
- otimizar impostos: pagar 15% sobre a renda auferida no exterior e recebida em Malta e nenhum imposto sobre a renda global não transferida para o país;
- visitar Malta a qualquer momento, mesmo se as fronteiras estiverem fechadas para estrangeiros.
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Malta Permanent Residence Programme
A residência permanente em Malta pelo MPRP pode ser obtida por quem compra ou aluga um imóvel por pelo menos cinco anos. O valor do imóvel deve ser:
-
a partir de € 14.000 por ano se você alugar um imóvel residencial em Malta por cinco anos;
-
a partir de € 375.000 se você comprar um imóvel em Malta.
As condições adicionais incluem:
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pagar uma taxa administrativa de € 60.000;
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pagar uma taxa de contribuição a partir de € 37.000;
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fazer uma doação beneficente de € 2.000 para uma organização não governamental;
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possuir a partir de € 500.000 em ativos disponíveis, incluindo pelo menos € 150.000 em ativos financeiros líquidos.
A residência permanente em Malta concede ao titular o direito de vir a Malta a qualquer momento e viajar para outros países do Espaço Schengen sem visto por 90 dias a cada 180 dias. Ela também possui uma vantagem sobre a autorização de residência temporária: enquanto esta última é emitida por 1 a 2 anos, a residência permanente é concedida para toda a vida.
Você só precisa renovar seus cartões de residência a cada cinco anos.
Outro benefício da residência permanente em Malta é o acesso ao regime fiscal de não domiciliado (non-dom). Se o indivíduo se tornar residente fiscal maltês enquanto permanecer não domiciliado nos termos da legislação de Malta, o critério de remessa pode ser aplicado. Sob esse sistema, a renda estrangeira só é tributada em Malta se for transferida para o país.
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Cidadania maltesa
A cidadania de Malta não pode ser obtida por investimento, apenas por naturalização. Primeiro, a pessoa obtém uma autorização de residência temporária ou permanente por investimento e depois solicita a cidadania após um ou três anos.
Os requisitos são os seguintes:
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contribuir para o Fundo Nacional de Desenvolvimento e Social (NDSF) — a partir de € 600.000;
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fazer uma doação para uma organização não governamental — € 10.000;
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comprar ou alugar um imóvel residencial — a partir de € 700.000 ou € 16.000 por ano, respectivamente, sendo que o imóvel deve ser alugado ou mantido por pelo menos cinco anos.
A pessoa que deseja obter um dos status em Malta deve:
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ter mais de 18 anos;
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não ter antecedentes criminais ou processos criminais;
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ter renda estável e lícita e ser capaz de comprová-la;
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não ter tido recusas de visto em países que possuem regime de isenção de visto com Malta.
O investidor também pode incluir seus familiares próximos na solicitação: cônjuge, filhos dependentes, pais e avós.
Com a cidadania de Malta, você pode:
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entrar em 187 países sem visto;
-
morar em Malta permanentemente ou visitar o país a qualquer momento;
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estabelecer-se em outro país da UE sem obter previamente uma autorização de residência;
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administrar negócios não apenas em Malta, mas também em outros países da UE;
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ter acesso a serviços médicos e de educação de alta qualidade;
-
manter sua cidadania de origem.
Em resumo: como se tornar cliente de um banco maltês
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Em geral, é necessário ter 18 anos ou mais e ter um endereço residencial registrado em Malta para abrir uma conta bancária no país.
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Os documentos necessários para abrir uma conta variam de banco para banco. Também existem diferentes documentos necessários para abrir uma conta bancária pessoal ou jurídica.
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O banco também pode solicitar documentos adicionais, como uma carta de referência do seu banco anterior.
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É possível solicitar a abertura de uma conta bancária em Malta on-line. No entanto, é necessário ir pessoalmente à agência bancária para concluir o procedimento. É recomendável agendar um horário com antecedência.
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A taxa para abertura de conta bancária depende do banco; em muitos casos, é gratuita. No entanto, alguns bancos exigem que os clientes paguem taxas de administração.
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Bancos locais e internacionais prestam serviços de financiamento a pessoas físicas e empresas em Malta. A maioria dos bancos no país é internacional.
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O status de residente permanente ou cidadão de Malta simplifica o processo de abertura de conta bancária. Os investidores obtêm residência permanente pelo Malta Permanent Residence Programme, e um dos caminhos possíveis para a cidadania é a cidadania maltesa por naturalização por serviços excepcionais mediante investimento direto.
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