Immigrant InvestImmigrant Invest

​5 benefícios de abrir uma conta bancária maltesa com a Immigrant Invest

  • 1

    Suporte completo de ponta a ponta

    Você recebe suporte durante todo o processo de abertura de conta, desde a consulta inicial e seleção do banco até a preparação de documentos, envio e aprovação final.

  • 2

    Processo de solicitação mais rápido e fluido

    Uma solicitação devidamente preparada com a Immigrant Invest ajuda a reduzir atrasos, evitar solicitações desnecessárias por parte do banco e tornar o processo mais eficiente.

  • 3

    Acesso a serviços bancários internacionais

    Uma conta bancária maltesa oferece aos clientes acesso a serviços bancários europeus, o que torna economias, transferências internacionais e transações comerciais mais convenientes.

  • 4

    Orientação clara sobre os requisitos bancários locais

    Você entenderá como funciona o sistema bancário maltês, quais contas podem estar disponíveis para você e quais prazos esperar.

  • 5

    Assistência na comunicação com o banco

    Os bancos podem solicitar esclarecimentos ou documentos adicionais. A Immigrant Invest ajuda os clientes a responder de forma precisa e rápida para reduzir o risco de mal-entendidos.

​Quem pode abrir uma conta bancária em Malta

Contas bancárias em Malta podem ser abertas por pessoas físicas e empresas, desde que atendam aos padrões de compliance do banco. Os requisitos exatos e o procedimento de abertura de conta variam dependendo do perfil do cliente, do status de residência e da finalidade da conta.

Pessoas físicas

Tanto residentes quanto não residentes podem abrir uma conta bancária maltesa. No entanto, solicitantes não residentes estão tipicamente sujeitos a uma Due Diligence reforçada e a requisitos internos mais rigorosos, o que pode afetar os prazos e condições de aprovação.

Antes de abrir uma conta, os bancos geralmente avaliam o seguinte:

  • origem dos recursos e perfil financeiro geral;
  • país de residência e status fiscal;
  • finalidade da abertura da conta;
  • atividade de transação esperada;
  • histórico profissional do solicitante.

A conta pode ser aberta pessoalmente, remotamente por meio de um aplicativo bancário ou por meio de um representante autorizado com procuração, dependendo do banco. Em alguns casos, pode ser exigida identificação por vídeo.

Empresas

Empresas maltesas e estrangeiras podem abrir contas bancárias corporativas, desde que atendam aos padrões de compliance do banco.

Como parte dos requisitos de prevenção à lavagem de dinheiro (AML) e supervisão regulatória, os bancos realizam uma análise detalhada dos clientes corporativos, com foco na forma como a empresa opera e onde potenciais riscos podem surgir. Em particular, eles avaliam o seguinte:

  • natureza da atividade empresarial da empresa;
  • estrutura societária e beneficiários finais;
  • volumes de transações e partes contrárias esperados;
  • exposição geográfica do negócio;
  • substância econômica e justificativa operacional.

A conta deve ser aberta por um representante autorizado da empresa, como um diretor ou signatário, pessoalmente ou, em alguns casos, remotamente ou por meio de um intermediário devidamente autorizado.

A análise preliminar de compliance e a preparação adequada da solicitação são fundamentais para o sucesso da abertura da conta. A Immigrant Invest apoia clientes individuais e corporativos ao longo de todo o processo para reduzir riscos e aumentar as chances de aprovação.

​Solicite assistência de especialistas em migração

Após enviar sua solicitação, nosso especialista em migração entrará em contato para confirmar os detalhes e orientar sobre os próximos passos.

Zlata Erlach

Zlata Erlach, Diretora do escritório na Áustria

​Tipos de contas bancárias disponíveis

O setor bancário maltês oferece uma variedade de tipos de contas projetadas para atender a diferentes necessidades financeiras, desde transações diárias até economias de longo prazo.

Os três tipos de contas mais comuns são conta corrente, conta poupança e conta de depósito a prazo fixo.

Conta corrente

A conta corrente é usada para transações diárias do dia a dia, como receber salário, pagar contas, fazer compras no cartão e transferir dinheiro. Em Malta, essas contas geralmente incluem cartão de débito, internet banking, aplicativo móvel e débito direto. Alguns bancos também oferecem cheque especial, sujeito à aprovação, e juros podem ser cobrados se a conta ficar negativa.

Dependendo do banco, a conta corrente pode estar sujeita a uma taxa de saldo mínimo. Por exemplo, o HSBC Malta cobra € 10 por trimestre se o saldo médio combinado das contas corrente e poupança do cliente em Malta for inferior a € 200.

Conta poupança

A conta poupança é projetada para manter o dinheiro separado dos gastos diários enquanto rende juros sobre o saldo. Dependendo do produto, os saques podem estar disponíveis a qualquer momento ou sujeitos a um aviso prévio que varia de 7 a 90 dias.

As condições variam por banco e tipo de conta. Por exemplo, o MeDirect oferece contas poupança sem depósito mínimo e sem taxa de abertura ou manutenção, enquanto os produtos de depósito do APS podem começar em € 25. O APS também declara que uma taxa anual de conta inativa de € 20 pode ser cobrada se a conta permanecer inativa por um período prolongado.

As taxas de juros das contas poupança em Malta são geralmente moderadas, variando em média de 1 a 2,5% ao ano, dependendo do saldo, das condições de acesso e da estrutura do produto.

Conta de depósito a prazo fixo

A conta de depósito a prazo fixo é adequada para clientes que desejam aplicar recursos por um prazo fixo em troca de uma taxa de juros garantida. Ela é usada principalmente para economias de médio a longo prazo, em vez de transações do dia a dia. O resgate antecipado geralmente é restrito e pode resultar na perda de juros ou em outras penalidades.

Os requisitos de depósito mínimo e os prazos disponíveis variam de acordo com o banco. Em Malta, os prazos de depósito a prazo fixo variam geralmente de 1 mês a 5 anos, com taxas de juros que costumam ficar entre 1% e 3% ao ano.

Algumas contas de depósito a prazo fixo podem ser abertas com apenas € 100, enquanto outras exigem um depósito mínimo de € 1.000. Para produtos de depósito a prazo fixo corporativos, o depósito mínimo pode começar em € 5.000.

Robert Outerbridge

Robert Outerbridge,

Especialista em migração por investimento

Os bancos malteses oferecem mais do que apenas contas correntes, poupanças e depósitos a prazo fixo. Dependendo das necessidades do cliente, as opções disponíveis também podem incluir contas com aviso prévio, contas conjuntas, contas empresariais, contas em moeda estrangeira e outras soluções personalizadas.

Escolher uma conta bancária em Malta envolve comparar taxas e taxas de juros, entender qual produto se adapta melhor aos objetivos do cliente e quais bancos estão preparados para analisar um determinado perfil de solicitante.

A Immigrant Invest assessora os clientes em todas as etapas do processo, desde a escolha do tipo de conta adequado até a preparação da solicitação e a comunicação com os representantes do banco.

​Documentos necessários para abrir uma conta bancária em Malta

A lista exata de documentos depende do perfil do solicitante, do tipo de conta e dos procedimentos internos do banco. Clientes individuais e corporativos geralmente precisam fornecer conjuntos diferentes de documentos.

Para pessoas físicas

Os documentos necessários para abrir uma conta bancária em Malta incluem os seguintes:

  • passaporte;
  • cartão de autorização de residência em Malta, se aplicável;
  • comprovante de endereço no exterior, como uma conta de consumo ou documento de registro na junta local;
  • carta de Aprovação em Princípio da Identity Malta, se aplicável;
  • comprovante da fonte atual de renda;
  • comprovante da origem do patrimônio;
  • carta de referência do banco atual ou anterior do cliente.

A carta de referência do banco deve confirmar que o cliente manteve conta no banco por pelo menos 2 anos e que o relacionamento tem sido satisfatório. Ela também pode incluir o endereço residencial registrado pelo banco.

Para pessoas jurídicas

Os documentos normalmente exigidos incluem os seguintes:

  • certificado de incorporação e outros documentos de registro da empresa;
  • contrato social e estatuto social;
  • registro de diretores, acionistas e beneficiários finais;
  • resolução do conselho autorizando a abertura da conta e nomeando os signatários autorizados;
  • documentos de identificação e comprovante de endereço de diretores, acionistas, beneficiários finais e signatários;
  • documentos que descrevam a atividade empresarial da empresa;
  • comprovante da origem dos recursos e, quando exigido, da origem do patrimônio;
  • informações sobre as atividades de transação esperadas, partes contrárias e países envolvidos.

​Processo de abertura de conta bancária com a Immigrant Invest

O procedimento pode levar de algumas semanas a 2—3 meses, e os bancos podem solicitar documentação adicional conforme necessário.

A Immigrant Invest apoia os clientes em todas as etapas do processo e responde prontamente a quaisquer questões que possam surgir.

1

1 dia

Avaliação inicial

A Immigrant Invest avalia o perfil do cliente, suas necessidades bancárias e o uso pretendido da conta. Nesta etapa, a equipe identifica potenciais problemas de compliance com antecedência e determina quais bancos e tipos de conta são os mais adequados.

2

1+ dias

Seleção do banco

A Immigrant Invest fornece uma lista de bancos confiáveis em Malta e ajuda os clientes a escolher a opção mais adequada com base nos serviços, formato de integração, taxas, requisitos de saldo mínimo e perfil do cliente.

Os principais bancos em Malta incluem:

  • Bank of Valletta,
  • HSBC Malta,
  • APS Bank,
  • BNF Bank,
  • MeDirect Bank Malta.
3

1—2 semanas

Preparação de documentos

A Immigrant Invest ajuda o cliente a preparar o pacote de solicitação de acordo com os requisitos do banco selecionado. Nesta etapa, atenta-se especialmente para a origem dos recursos, status fiscal e documentos de apoio, pois informações incompletas ou inconsistentes podem atrasar a análise ou reduzir as chances de aprovação.

4

1 dia

Envio da solicitação

Assim que os documentos estiverem prontos, o formulário de solicitação é preenchido e enviado no formato exigido pelo banco. Dependendo da instituição, isso pode ser feito online, em uma agência ou por meio de um envio remoto preliminar seguido de verificação adicional.

5

1—3 semanas

Análise bancária

Após o envio, o banco realiza suas verificações internas de Due Diligence e compliance. O cliente pode ser solicitado a comparecer a um agendamento presencial, realizar identificação por vídeo ou fornecer documentos ou esclarecimentos adicionais.

6

Até 1 semana

Abertura da conta

Assim que o banco conclui sua análise e aprova a solicitação, a conta é aberta e ativada. Em casos padrão, isso pode ocorrer dentro de alguns dias úteis, enquanto casos mais complexos podem levar mais tempo.

​Por que escolher a Immigrant Invest

A Immigrant Invest é oficialmente licenciada para orientar e representar clientes em programas de residência por investimento em Malta e na Autorização de Residência para Nômades em Malta.

A licença emitida pelo governo maltês é exigida por lei e confirma nossa conformidade com rigorosos padrões de transparência, profissionalismo e Due Diligence jurídica no país.

O certificado do Investment Migration Council comprova que a Immigrant Invest é oficialmente reconhecida como uma participante qualificada e ética no setor de migração por investimento.

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Sua equipe da Immigrant Invest

Nossos especialistas jurídicos e de compliance garantem que o processo de abertura de conta bancária seja conduzido de forma ágil e eficiente.

Vladlena Baranova

Vladlena Baranova

Diretora do Departamento Jurídico e de Compliance AML, CAMS, IMCM

Frederick Ellul

Frederick Ellul

Advogado e sócio da Immigrant Invest em Malta

Anna Semenyuk

Anna Semenyuk

Diretora Interina de Gestão de Clientes

Robert Outerbridge

Robert Outerbridge

Especialista em migração por investimento

​Depoimentos dos nossos clientes

Nomes e fotos de investidores foram alterados para cumprir acordos de confidencialidade.

​Perguntas frequentes

  • Um estrangeiro pode abrir uma conta bancária em Malta?

    Sim, é possível, mas a aprovação depende da análise interna de compliance do banco. Na prática, pode ser mais difícil para um estrangeiro não residente abrir uma conta bancária em Malta. Não residentes geralmente estão sujeitos a uma Due Diligence reforçada e podem precisar demonstrar um vínculo claro com o país, como trabalho, estudos ou imóveis.

  • É possível abrir uma conta bancária maltesa remotamente?

    Sim, em alguns casos. Certos bancos em Malta oferecem integração online para contas pessoais, enquanto outros ainda exigem um agendamento na agência ou etapas adicionais para concluir a solicitação. A disponibilidade da abertura remota depende do banco, do tipo de conta e do perfil do solicitante.

  • Quais documentos são necessários para abrir uma conta bancária em Malta?

    Para pessoas físicas, os bancos geralmente solicitam o seguinte:

    • comprovante de identidade;
    • comprovante de endereço;
    • dados de residência fiscal;
    • documentos que comprovem o vínculo do solicitante com Malta.

    Para empresas, a lista de documentos costuma ser mais longa e inclui comprovações que atestem o status jurídico da empresa, estrutura societária, representantes autorizados e atividade comercial.

    Documentos adicionais podem ser exigidos em ambos os casos, dependendo da nacionalidade, do status de residência ou do perfil de risco do cliente.

  • Quanto tempo demora para abrir uma conta bancária em Malta?

    O prazo varia de banco para banco e depende da rapidez com que a análise de compliance é concluída. Solicitações pessoais simples podem ser processadas em poucas semanas, enquanto casos de não residentes e empresas costumam levar mais tempo.

    Na prática da Immigrant Invest, o processo pode levar até 2—3 meses.

  • Qual é o depósito mínimo para uma conta bancária em Malta?

    Não existe um valor único de depósito mínimo aplicável a todas as contas bancárias em Malta. Isso depende do banco e do produto.

  • Por que estrangeiros precisam de assistência profissional para abrir uma conta bancária em Malta?

    Solicitantes estrangeiros frequentemente enfrentam verificações de compliance mais rigorosas, especialmente se forem não residentes ou possuírem fontes de renda complexas, atividades transfronteiriças ou empresas estrangeiras.

    A assistência profissional ajuda a preparar a solicitação adequadamente, apresentar a origem dos recursos com clareza, responder a questionamentos do banco e reduzir o risco de atrasos ou recusas.