Допомога у відкритті банківського рахунку в Португалії
Immigrant Invest надає допомогу у відкритті банківських рахунків у Португалії та забезпечує супровід на кожному етапі процесу. Для багатьох заявників необхідність у поїздках є мінімальною.
Хто може відкрити банківський рахунок у Португалії
Банківський рахунок у Португалії можуть відкрити фізичні та юридичні особи за умови проходження внутрішніх комплаєнс-перевірок банку та дотримання правил прийняття клієнтів на обслуговування. Наявність рахунку є необхідною для сплати орендної плати, комунальних послуг, податків, соціальних внесків та отримання заробітної плати.
Фізичні особи
Відкрити банківський рахунок у Португалії можуть як резиденти, так і нерезиденти. Залежно від банку процес відкриття може проходити особисто або дистанційно. Зазвичай потрібен португальський податковий номер (NIF).
Перед відкриттям рахунку банки зазвичай перевіряють:
- джерело походження коштів та загальний фінансовий профіль особи;
- країну проживання та податковий статус;
- мету відкриття рахунку;
- очікувану транзакційну активність;
- професійний досвід;
- підтвердні документи, що посвідчують особу та адресу проживання.
Юридичні особи
Корпоративні рахунки зазвичай відкривають уповноважені представники компанії, а остаточний порядок дій залежить від внутрішніх правил прийняття клієнтів на обслуговування конкретного банку.
Під час розгляду заяви банки зазвичай перевіряють:
- юридичну структуру компанії;
- бенефіціарне володіння;
- напрям господарської діяльності;
- очікуваний транзакційний профіль;
- підтвердні корпоративні документи до схвалення заяви.
Отримайте консультацію міграційних експертів
Після надсилання запиту наш міграційний експерт зв’яжеться з вами для уточнення деталей та визначення наступних кроків.
Злата Ерлах, Керівник австрійського офісу
Доступні типи банківських рахунків
Португальські банки пропонують кілька основних типів рахунків, зокрема поточні рахунки для щоденних банківських операцій, а також ощадні та депозитні продукти для збереження коштів.
Поточний рахунок
Поточний рахунок використовується для щоденних банківських операцій, як-от отримання доходу, здійснення платежів та переказу коштів. Зазвичай до нього входять онлайн-банкінг, дебетова картка та доступ до внутрішньої платіжної інфраструктури. Комісії та вимоги до мінімального залишку залежать від банку та обраного продукту.
Комісії за обслуговування поточного рахунку: огляд
Ощадний рахунок
Ощадні продукти в Португалії доступні для клієнтів, які прагнуть зберігати кошти окремо від щоденних витрат. Структура, дохідність, умови доступу та вимоги щодо попереднього повідомлення залежать від банку й конкретного продукту.
Деякі ощадні продукти не передбачають комісії за обслуговування рахунку, тоді як інші можуть вимагати наявності прив’язаного поточного рахунку або регулярного поповнення. Початкові пороги можуть бути відносно низькими. Наприклад, Millennium BCP пропонує ощадні продукти з внеском від 25 €, а окремі ощадні рішення Novo Banco прив’язані до поточного рахунку та регулярних переказів від 50 €.
Строковий депозитний рахунок
Строкові депозитні продукти зазвичай пропонуються португальськими банками для клієнтів, які бажають розмістити кошти на визначений строк із фіксованою дохідністю. Строки, мінімальні суми, правила зняття коштів і процентні ставки суттєво відрізняються залежно від банку та продукту.
Мінімальна сума депозиту для базових продуктів у таких банках, як Novo Banco та Millennium BCP, зазвичай становить від 50 € до 500 €, а в таких установах, як BNI Europa, — від 5000 €.
Строки варіюються від кількох місяців до кількох років, а дострокове зняття коштів зазвичай обмежене або може призвести до втрати нарахованих відсотків.
Документи, необхідні для відкриття банківського рахунку в Португалії
Точний перелік документів для відкриття банківського рахунку в Португалії залежить від банку, профілю клієнта та формату оформлення.
Для фізичних осіб
Резиденти зазвичай подають такі документи:
- посвідку на проживання або візу;
- португальський податковий номер (NIF);
- підтвердження адреси проживання в Португалії;
- документи, що підтверджують професію, дохід або джерело походження коштів.
Нерезиденти зазвичай надають:
- дійсний закордонний паспорт;
- португальський податковий номер (NIF);
- підтвердження адреси проживання — приймається адреса в країні проживання;
- підтвердження доходу або працевлаштування.
Для юридичних осіб
Корпоративних клієнтів зазвичай просять надати такі документи:
- свідоцтво про реєстрацію компанії або еквівалентні реєстраційні документи;
- відомості про директорів, акціонерів та бенефіціарних власників;
- довіреність або документ, що підтверджує повноваження особи, яка відкриває рахунок від імені компанії;
- документи, що посвідчують особу відповідних сторін;
- інформацію про господарську діяльність та очікуване використання рахунку;
- відомості про джерело походження коштів.
Процес відкриття банківського рахунку з Immigrant Invest
Процес та строки залежать від банку, профілю заявника та формату обслуговування — особисто чи дистанційно. У середньому процес триває щонайменше 2 тижні.
Під час відкриття рахунку з Immigrant Invest заявники отримують супровід на кожному етапі.
1 день
Попереднє оцінювання
Immigrant Invest аналізує профіль клієнта, зокрема статус проживання, джерело походження коштів та мету використання рахунку. На цьому етапі виявляються потенційні комплаєнс-ризики та визначається відповідна стратегія.
від 1 дня
Вибір банку
Immigrant Invest надає список надійних португальських банків і допомагає клієнту обрати найвідповідніший варіант з урахуванням формату відкриття, комісій, вимог до мінімального залишку та профілю клієнта.
Серед португальських банків, з якими ми співпрацюємо:
- Millennium BCP,
- BNI Europa,
- Novo Banco.
1–2 тижні
Підготовка документів
Юристи надають заявнику перелік необхідних документів і допомагають підготувати їх до подання. Особлива увага приділяється джерелу походження коштів, податковому статусу та супровідній документації.
1 день
Подання заяви
Заява подається відповідно до процедур банку — дистанційно або особисто. У деяких випадках після початкового дистанційного подання можуть знадобитися додаткові кроки верифікації.
від 1 тижня
Розгляд заяви банком
Банк проводиться внутрішні комплаєнс-перевірки та перевірку благонадійності (Due Diligence). Клієнта можуть попросити пройти відеоідентифікацію, прийти на зустріч або надати додаткові документи чи роз’яснення.
до 1 тижня
Відкриття рахунку
Після схвалення заяви рахунок відкривається та активується. У стандартних випадках це може тривати кілька робочих днів, тоді як розгляд складніших заяв займає більше часу.
Чому обирають Immigrant Invest
Immigrant Invest — ліцензована компанія в сфері інвестиційної міграції з досвідом супроводу міжнародних клієнтів та дотримання комплаєнс-процедур. Ми працюємо чітко відповідно до законодавства Португалії, зокрема Закону про іноземців № 23/2007 зі змінами, внесеними Законом № 29/2012 та Законом № 56/2023.
Сертифікат Ради з інвестиційної міграції (Investment Migration Council) підтверджує, що наша діяльність відповідає визнаним професійним та етичним стандартам.
Ми є членом IMC
Ваша команда Immigrant Invest
Наші фахівці з юридичних питань та комплаєнсу забезпечують чітке й ефективне проходження процесу відкриття банківського рахунку.
