Допомога у відкритті банківського рахунку у Греції
Immigrant Invest допомагає клієнтам відкривати банківські рахунки у Греції для особистих витрат, купівлі нерухомості, ведення бізнесу та цілей, пов’язаних із імміграцією.
Хто може відкрити банківський рахунок у Греції
Резиденти та нерезиденти можуть відкрити банківський рахунок у Греції, якщо вони проходять перевірку комплаєнсу обраного банку та надають необхідні документи.
Фізичні особи
Фізичні особи відкривають банківські рахунки у Греції для щоденних платежів, отримання доходів, збереження коштів, здійснення міжнародних переказів, сплати податків і користування банківськими послугами.
Приватних клієнтів зазвичай просять підтвердити особу, адресу проживання, податкове резидентство, джерело походження коштів і причину відкриття рахунку. Банк також може перевірити зв’язок заявника з Грецією, наприклад купівлю нерухомості, інвестиційні плани, працевлаштування, переїзд або регулярні витрати в країні.
Юридичні особи
Компанії відкривають корпоративні банківські рахунки у Греції для розрахунків із контрагентами, сплати податків, виплати заробітної плати, ведення бізнес-діяльності та здійснення інвестицій.
Корпоративні клієнти зазвичай проходять детальнішу перевірку, ніж фізичні особи. Банк може вивчити структуру власності, ділову репутацію, країни ведення діяльності, очікуваний оборот і економічну доцільність відкриття рахунку в Греції.
Отримайте консультацію міграційних експертів
Після надсилання запиту наш міграційний експерт зв’яжеться з вами, щоб уточнити деталі та визначити наступні кроки.
Злата Ерлах, Керівник австрійського офісу
Доступні типи банківських рахунків
Грецькі банки пропонують кілька основних типів рахунків, зокрема поточні рахунки для щоденних банківських операцій, ощадні рахунки для збереження коштів окремо від щоденних витрат і депозити на фіксований строк для розміщення грошей на визначений термін.
Поточний рахунок
Поточний рахунок використовується для щоденних банківських операцій, таких як отримання доходу, здійснення платежів, зняття готівки та переказ коштів. Зазвичай він прив’язаний до інтернет-банкінгу, дебетової картки та послуг платежів і переказів. Комісії, початкові суми та вимоги до балансу залежать від банку та конкретного продукту.
Деякі грецькі банки дозволяють відкривати певні рахунки без початкового депозиту, тоді як інші продукти поточних рахунків мають встановлену мінімальну суму для відкриття. Наприклад, Alpha Bank зазначає, що онлайн-рахунок можна відкрити без початкового депозиту, тоді як для поточного рахунку для щоденних транзакцій мінімальний початковий депозит становить 300 €.
Ощадний рахунок
Ощадні рахунки доступні в Греції для клієнтів, які прагнуть зберігати кошти окремо від щоденних витрат, зберігаючи при цьому доступ до своїх грошей. Структура, процентна ставка, умови доступу, мінімальний баланс і правила обслуговування рахунку залежать від банку та продукту.
Деякі ощадні рахунки можуть не мати встановленого мінімального балансу, тоді як інші можуть вимагати наявності прив’язаного поточного рахунку, регулярних переказів або дотримання певних умов продукту.
Наприклад, Piraeus Bank пропонує ощадний рахунок без мінімальної суми відкриття, тоді як інший ощадний продукт забезпечує вищу процентну ставку в місяці без зняття коштів або дебетових транзакцій за умови, що баланс рахунку перевищує 5000 €.
Депозитний рахунок на фіксований строк
Депозитні рахунки на фіксований строк, також відомі як строкові депозити, зазвичай пропонуються грецькими банками для клієнтів, які бажають розмістити кошти на визначений період в обмін на фіксований або попередньо узгоджений дохід. Строки, мінімальні суми, графіки виплати відсотків, правила дострокового зняття коштів і доступні валюти відрізняються залежно від банку та продукту.
Мінімальні суми депозитів для строкових вкладів часто вищі, ніж для стандартних поточних рахунків. Наприклад, National Bank of Greece встановлює мінімальний початковий депозит у розмірі 3000 € для простого строкового депозиту. Piraeus Bank зазначає мінімальну суму 5000 € для кількох продуктів строкових депозитів.
Дострокове зняття коштів зазвичай обмежене або може зменшити очікуваний дохід. Деякі банки дозволяють повне або часткове дострокове зняття, але залежно від продукту можуть застосовуватися комісії або втрата відсотків.
Документи, необхідні для відкриття банківського рахунку у Греції
Точний перелік документів залежить від банку, статусу клієнта, громадянства, країни податкового резидентства та мети відкриття рахунку.
Для відкриття банківського рахунку у Греції зазвичай потрібен грецький податковий номер, відомий як Arithmós Forologikoú Mitróou (AFM). Нерезиденти можуть отримати AFM у податкових органах Греції особисто або через уповноваженого представника.
Для фізичних осіб
Фізичним особам для відкриття банківського рахунку необхідно надати такі документи:
- засвідчену копію дійсного паспорта;
- грецький податковий номер (AFM);
- виписку з банківського рахунку за останній період та рекомендаційний лист від банку (letter of good standing), який підтверджує наявність рахунку та баланс;
- довідку з місця роботи з зазначенням посади, розміру заробітної плати та робочих контактних даних;
- підтвердження податкового резидентства, видане податковим органом.
Для компаній
Корпоративним заявникам може знадобитися надати такі документи:
- засвідчені копії паспортів директорів, акціонерів, бенефіціарних власників і осіб з правом підпису;
- грецький податковий номер (AFM);
- реєстраційні та установчі документи компанії, такі як свідоцтво про реєстрацію, витяг з реєстру, статут і свідоцтво про належний стан (certificate of good standing);
- документи, що підтверджують структуру власності та кінцевих бенефіціарних власників;
- рішення ради директорів або зборів акціонерів про схвалення відкриття рахунку та призначення уповноважених осіб із правом підпису;
- підтвердження зареєстрованої адреси офісу компанії;
- документи, що підтверджують ведення бізнес-діяльності, джерело походження коштів і очікувану активність за рахунком, такі як контракти, інвойси, фінансова звітність або рекомендаційний лист від банку.
Владлена Баранова,
Керівник відділу юридичного забезпечення та AML, CAMS, IMCM
У разі відкриття банківського рахунку за нашої підтримки інвестор має підписати довіреність, яка уповноважує нас представляти його інтереси. У межах підготовки документів наш юридичний відділ забезпечує легалізацію довіреності.
Усі підтвердні документи мають бути складені англійською мовою та апостильовані або засвідчені посольством Греції в країні заявника.
Процес відкриття банківського рахунку з Immigrant Invest
Процес і строки залежать від банку, профілю заявника та обраного типу рахунку. У середньому процес триває щонайменше 2 тижні за підтримки Immigrant Invest.
Деякі грецькі банки можуть відкривати рахунки швидше у простих випадках. Однак розгляд заяв нерезидентів, використання представників, легалізованих документів або проведення додаткових перевірок зазвичай потребує більше часу, особливо якщо банк запитує додаткову інформацію.
від 1 дня
Первинна консультація
Immigrant Invest аналізує профіль клієнта, зокрема статус проживання, джерело походження коштів і мету використання рахунку.
Ми також допомагаємо обрати відповідний грецький банк з урахуванням профілю клієнта, мети відкриття рахунку, вимог до прийняття на обслуговування, комісій та умов щодо мінімального балансу.
1–2 тижні
Підготовка документів
Юристи надають заявнику перелік необхідних документів і допомагають підготувати їх до подання. На цьому етапі особлива увага приділяється документам, що підтверджують особу клієнта, його податковий статус, джерело походження коштів і причину відкриття рахунку.
Також клієнт підписує довіреність, щоб Immigrant Invest міг представляти його інтереси в банку та супроводжувати процес відкриття рахунку. Після цього юридичний відділ Immigrant Invest забезпечує легалізацію довіреності, що зазвичай триває від 3 до 5 днів.
1 день
Реєстрація в банку
Дані клієнта вносяться до системи банку, а повний пакет оригіналів документів подається на розгляд.
від 1 тижня
Перевірка комплаєнсу
Банк розглядає заяву, перевіряє документи та оцінює профіль клієнта відповідно до своїх внутрішніх процедур комплаєнсу та перевірки благонадійності (Due Diligence). Якщо у банку виникають запитання або потреба в додаткових документах, Immigrant Invest зв’язується з клієнтом і допомагає підготувати відповідь.
від 1 дня
Відкриття та активація рахунку
Після схвалення заяви банком Immigrant Invest завершує решту формальностей із банком від імені інвестора. Далі банк відкриває рахунок і надає доступ до своїх послуг.
Чому обирають Immigrant Invest
Immigrant Invest — ліцензована компанія у сфері інвестиційної міграції з досвідом міжнародного супроводу клієнтів і дотримання вимог комплаєнсу. Ми працюємо суворо відповідно до законодавства Греції, зокрема Закону № 4251 від 1 квітня 2014 року зі змінами, Закону № 5038/2023 та статті 64 Закону № 5100/2024.
Сертифікат Ради з інвестиційної міграції (Investment Migration Council) підтверджує, що ми провадимо діяльність відповідно до визнаних професійних та етичних стандартів.
Ми є членом IMC
Ваша команда Immigrant Invest
Наші фахівці з юридичних питань та комплаєнсу забезпечують злагоджений і ефективний процес відкриття банківського рахунку.
