Portekiz Golden Visa: Gayrimenkul yerine fon birimlerine yatırım

Yatırımcı başlangıçta Lizbon’un iş merkezinde veya şehrin tarihi bölgesine yakın modern bir daire satın almayı planladı. Bir yönetim şirketi aracılığıyla kiraya vererek kira geliri elde etmek istiyordu.

Mülk satın almanın avantajları ve dezavantajları. Programın şartlarına göre, €500.000 karşılığında bir mülk satın almanız gerekiyor ve beş yıl sonra satılabilir. Lizbon'daki dairelerin maliyeti yılda %7 artmaktadır. Beş yıl içinde varlığın değeri €700.000'e çıkabilir. Aynı zamanda, kira geliri yüksek sezonda yıllık %10'a kadar getirir.

Mülk satın almak zaman ve ek masraflar gerektirir. Yatırımcı, nesneyi şahsen görmek için Portekiz’e gelmek istedi. Ardından, bir satış ve satın alma anlaşması yapmak ve yönetim şirketiyle müzakere etmek 1,5—2 ay sürer. Ayrıca, bakım maliyetleri ve vergiler de vardır.

Portekiz’de konut gayrimenkulü yatırımcısı, mülkiyet devir vergisi — satış sözleşmesi değerinin %8'ine kadar — ve damga vergisi — %0,8 öder. Sahibi, her yıl mülk vergisini — değerinin %0,4'ünü öder.

Immigrant Invest yöneticisi, Joseph için bir mülk satın alırken minimum gider miktarını €546.000 olarak hesapladı. Emlak vergisi yıllık €2.000 olurdu.

Sonuç olarak, Joseph fon hissesi satın alma sürecinin nasıl işlediğini ve bununla ilgili maliyetlerin neler olduğunu öğrenmek istedi.

Fona yatırım yapmanın artıları ve eksileri. 31 Aralık 2021’e kadar Portekiz Altın Vize yatırım fonu seçeneğinde asgari katılım tutarı €350.000 idi. Bu, gayrimenkul satın alma seçeneğine kıyasla €150.000 daha düşüktü. Ancak 1 Ocak 2022 itibarıyla yatırım fonu payı satın alma seçeneği için asgari katkı tutarı €500.000 olarak belirlenmiştir.

Fon seçimi ve yatırım transferi uzaktan gerçekleşir ve bu işlem üzerinden vergi uygulanmaz. Yatırımcı, fon sözleşmesi tutarının %7,5’ine kadar komisyon öder. Ayrıca yönetim şirketine yıllık %0,5 ila %3 arasında bir ücret ödenir.

Fonla sözleşme 1–2 hafta içinde hazırlanır. Bu nedenle yatırımcı, gayrimenkul satın almaya kıyasla programa daha hızlı başvuru yapabilir.

Yatırım fonundan elde edilen gelir, varlık yönetimi için ödenen yıllık ücret dikkate alındığında, yıllık %3 ila %10 arasında değişir. Fonun stratejisine bağlı olarak yatırımcı parasını 6 ila 10 yıl içinde geri alır.

Çoğu yatırımcı, yeni gayrimenkul projelerine yatırım yapan fonlara katılır. Böyle bir fondaki yatırım getirisi, kendi gayrimenkulünüzü satmaktan elde edilen getiri ile karşılaştırılabilir.

Joseph zamandan ve paradan tasarruf etmeye ilgi duyduğu için fona katıldı.

1. Ön Durum Tespit Süreci. Immigrant Invest avukatları, Joseph için Portekiz Golden Visa programı kapsamında ret riskini değerlendirdi.

Joseph’in güvenilirlik seviyesi yüksekti. Gelirini sadece şirketinden elde ediyordu. Yatırımcının borcu ve sabıka kaydı yoktu ve vergilerini zamanında ödüyordu. Bu, yatırımcının %99,9 olasılıkla Portekiz’de oturma izni alacağı anlamına geliyordu.

2. Fon seçimi. Immigrant Invest avukatları, Joseph'in bir Portekiz Golden Visa fonu seçmesine yardımcı oldu. Bir başvuru sahibi, Portekiz'deki oturma izni programının tüm gerekliliklerini karşılayan fonlara yatırım yapabilir:

• Portekiz Menkul Kıymetler Piyasası Komisyonu’na kayıtlı olmak;

• fon sermayesinin en az %60'ının Portekiz şirketlerine ve gayrimenkulüne yatırılması;

• hisselerin vadesi 5 yıldan az olmamalıdır.

Joseph için fonun gayrimenkule yatırım yapması önemliydi; bu, minimum risklerle muhafazakar bir piyasadır. Immigrant Invest avukatları yatırımcıya dört fon teklif etti.

Joseph fonların diğer göstergelerini dikkate aldı:

• yönetim deneyimi;

• fondan çekilme süresi;

• yatırım getirisi;

• yönetim ücretleri.

Joseph, EQTY Global Growth Fund'ı seçti. Fonun varlık portföyünün %70'i Portekiz’in merkezi ve kıyı bölgelerindeki gayrimenkullerden, %30'u ise AB ve ABD’den gayrimenkul ve özel sermaye fonlarından oluşmaktadır.

Fonun beklenen sermaye büyüklüğü 40 milyon avrodur. Fonun yıllık karı %3'tür. Fon sekiz yıldır faaliyet göstermektedir. Bu sürenin sonunda yatırımcı, yatırılan miktarın %20'sini kar olarak alacaktır.

€361.523 — Joseph’in bir yatırım fonu aracılığıyla Portekiz Golden Visa alımına ilişkin giderleri

• €350.000 — fon birimlerinin satın alınması

• €5.250 — fon komisyonu

• €533 — başvuru ücreti

• €400 — sağlık sigortası

• €5.340 — oturma izni kartı ücreti

3. Portekiz’de vergi numarası alınması. Portekiz'de ödeme yapmak için Número de Identificação Fiscal (NIF) vergi numarası gereklidir.

Vergi numarasını uzaktan — Portekiz’deki bir vergi temsilcisi aracılığıyla — alabilirsiniz. Immigrant Invest avukatları, Joseph adına bir hafta içinde NIF aldı.

NIF almak için gerekli belgeler:

• vergi mükellefi numarası kaydı için doldurulmuş bir başvuru;
• başvuru sahibinin pasaportunun bir kopyası;
• başka bir ülkeden vergi numarası;
• yatırımcının gelirinin yasallığını teyit etmek için banka ekstresi.

Bir hafta sonra Joseph’in başvurusu onaylandı. Yatırımcı, Portekiz vergi dairesinin web sitesinde kişisel bir hesap edindi.

4. Portekiz’de banka hesabı açma. Program, tüm ödemelerin bir Portekiz banka hesabından yapılmasını gerektirir. Immigrant Invest avukatları, Joseph'in Portekiz'de bir avukat aracılığıyla uzaktan vekaletle hesap açabileceği bir banka seçmesine yardımcı oldu.

Yatırımcının pasaport verilerini, NIF’ini ve gelirinin yasallığını teyit eden belgeleri bankaya sunduk.

Banka hesabın açılmasını onayladığında, Joseph programa katılım için gerekli olan €361.523 tutarını transfer etti.

5. Fon birimlerinin satın alınması. Bir yatırımcıyla anlaşmadan önce, fon onları güvenilirlik açısından kontrol eder. Böylece Portekiz Golden Visa fon yönetimi, yatırım için paranın yasal yollarla elde edildiğinden emin olmak ister.

Joseph’in EQTY Global Growth Fund’a sunduğu belgeler

• vergi beyannamesi;
• yatırımcının yaşadığı ülkedeki bir bankadaki hesabından son üç aya ait ekstre;
• pasaportun onaylı kopyası;
• NIF;
• Portekiz banka hesabının banka bilgileri.

Beş gün sonra Joseph, fonun yatırım transferini onayladığına dair yazılı bir onay aldı. Girişimci, banka bilgilerini kullanarak €355.250'yi EQTY Global Growth Fund hesabına transfer etti.

6. Belgelerin gönderilmesi. Immigrant Invest avukatları gerekli tüm belgeleri topladı ve Portekiz Göç Hizmetleri platformuna yükledi.

Hizmet, yatırımcıyı iki ay boyunca kontrol etti. Departman, Joseph’in programa katılımı için onayı Immigrant Invest’e e-posta ile gönderdi.

7. Biyometrik verilerin alınması. Onay alındıktan bir ay sonra, yatırımcı geçerli bir Schengen vizesiyle İtalya'da tatil yaptı. Tatilden sonra Joseph, biyometrik verilerini vermek üzere Portekiz'e uçtu.

Immigrant Invest avukatları, Joseph’e havaalanından göç hizmetleri ofisine kadar eşlik etti.

8. Oturma izni kartlarının alınması. Göç hizmetlerinden onay dört buçuk ay sonra geldi. Onay gelir gelmez Joseph, oturma izni kartı için €5.340 ücret ödedi.

Joseph, Immigrant Invest’e başvurduktan altı buçuk ay sonra Portekiz’de oturma izni kartını aldı.

Joseph oturma izni kartını zaten kullandı. Girişimci 2021—2022 kışını Avrupa’nın kayak merkezlerinde geçirdi.

Schengen Bölgesi içinde serbestçe seyahat ediyor ve arkadaşlarına daha yakın yaşamak için Portekiz’e taşınmayı planlıyor. Beş yıl içinde Portekiz vatandaşlığına başvuracak ve şimdilik dil öğreniyor. Aynı zamanda, yatırımları kaybetme riski neredeyse sıfır ve planlanan kar kira geliriyle karşılaştırılabilir düzeyde.

Immigrant Invest Avrupa Birliği ve Karayipler'deki devlet programları için lisanslı bir acentedir.