Блиц-ответ
13 мая 2024 г.
Время чтения: 5 мин

Как открыть банковский счет в Испании нерезиденту: банки, документы, процедура

В Испании работают 152 испанских и иностранных банка, но больше всего активов у пяти крупнейших банков страны. Один из них признали лучшим в Западной Европе по версии Global Finance.

3 испанских банка из топ‑5 по активам работают с 19 века и до сих пор подтверждают надежность высокими кредитными рейтингами от BBB до А.

Банки открывают счета иностранцам как с ВНЖ в Испании, так и без него, но нерезидентам открыть счет сложнее.

Игорь Бугло
Игорь Бугло

Рассказывает о том, как открыть банковский счет в Испании

Как открыть банковский счет в Испании нерезиденту: банки, документы, процедура

Как открыть банковский счет в Испании нерезиденту: банки, документы, процедура

В каком банке лучше открыть счет в Испании

В Испании зарегистрированы 152 банка по состоянию на март 2023 года: 58 из них — испанские, остальные — отделения иностранных. При этом 85% всех активов принадлежит пяти местным банкам. Крупнейший иностранный банк в Испании по размеру активов — Deutsche Bank — занимает 13-е место с долей 0,5%.

Santander («Сантандер») — самый большой банк Испании по размеру активов с долей 42% и первый по прибыльности. Штаб-квартира «Сантандера» расположена в Мадриде, работает банк с 1857 года. «Сантандер» — транснациональная компания с отделениями в Северной и Южной Америке, Китае и Европе. Португальское отделение Santander стало лучшим банком Португалии по версии издания Global Finance в 2023 году.

Финансовые показатели Santander:

  1. Кредитный рейтинг — высокий: А- «стабильный».

  2. Активы и прибыль — 1-е место.

  3. Доля в суммарных активах всех банков — 42%.

BBVA («ББВА»). Полное название — Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, второй по активам и прибыли банк Испании. Работает с 1857 года, штаб-квартира расположена в Бильбао. Кроме Испании, BBVA представлен в Португалии, Италии, Румынии, Мексике, Южной Америки и Турции.

Финансовые показатели BBVA:

  1. Кредитный рейтинг — выше среднего: ВВВ+ «стабильный».

  2. Активы и прибыль — 2-е место.

  3. Доля в суммарных активах всех банков — 17%.

Caixabank («Кайшабанк») — третий по активам и прибыли банк Испании. Доля активов банка примерно такая же, как у BBVA. Банк работает с 2011 года, базируется в Валенсии. Котировки акций Caixabank участвуют в расчете испанского биржевого индекса IBEX 35 — это говорит о важности компании для экономики Испании.

«Кайшабанк» — лучший банк Испании по версии международного издания Global Finance в 2021–2023 годах. В 2021 и 2022 банк также стал лучшим в Западной Европе. Рейтинг составляют ежегодно, место зависит от финансовых показателей и качества клиентского сервиса. Преимущество в рейтинге получили банки, которые ориентированы на международный рынок, иностранных клиентов и обладают широкой мировой сетью отделений.

Продукты для иностранных клиентов Caixabank объединил под маркой HaloBank. Если на сайте Caixabank выбрать английский язык, то автоматически откроется страница HaloBank.

Финансовые показатели Caixabank:

  1. Кредитный рейтинг — выше среднего: ВВВ+ «стабильный».

  2. Активы и прибыль — 3-е место.

  3. Доля в суммарных активах всех банков — 14%.

Sabadell («Сабадель») — четвертый крупнейший испанский банк с долей в 6% от суммарных банковских активов Испании. «Сабадель» открылся в 1881 в Барселоне, сейчас штаб-квартира находится в Аликанте. Банк ориентируется на работу с частными клиентами, а также малым и средним бизнесом.

Финансовые показатели Sabadell:

  1. Кредитный рейтинг — ниже среднего: ВВВ- «позитивный».

  2. Активы и прибыль — 4-е место.

  3. Доля в суммарных активах всех банков — 6%.

Bankinter («Банкинтер») стоит на 5-м месте по активам и прибыли. Основали банк в 1965 году испанский Santander и американский Bank of America, в 1972 году Bankinter стал независимой компанией. Штаб-квартира банка находится в Мадриде. Bankinter был первым испанским банком, который внедрил электронные услуги в 1995 году.

Финансовые показатели Bankinter:

  1. Кредитный рейтинг — высокий: А- «стабильный».

  2. Активы и прибыль — 5-е место.

  3. Доля в суммарных активах всех банков — 3%.

Крупнейшие банки Испании

Название

Контакты

Santander

Santander Group City, Av. de Cantabria s/n, 28660 Boadilla del Monte Madrid, Spain

bancosantander.es
+34 912 890 000

BBVA

Plaza San Nicolas 4,
48000 Bilbao, Spain

bbva.es
+34 944 875 555

Caixabank

2‑4 Pintor Sorolla Street
46002 Valencia, Spain

caixabank.es
+34 900 323 232

Sabadell

Avda. Óscar Esplá, 37,
03007 Alicante, Spain

bancsabadell.com
+34 935 916 360

Bankinter

Paseo de la Castellana 29, 28046 Madrid, Spain

bankinter.com
+34 90 236 55 63

Банки обычно работают до обеда, чаще всего до 14:00–14:30. Связаться с банком можно не только по телефону, но и в соцсетях и мессенджерах.

Депозит в испанском банке — один из способов получить вид на жительство. Иностранец, который переведет на свой банковский счет 1 млн евро, может получить ВНЖ в Испании за инвестиции.

Как нерезиденту открыть счет в испанском банке

Нерезидентами считают иностранцев без вида на жительство в Испании. Иностранцам-нерезидентам из стран, которые не входят в Евросоюз, необходимо лично прийти в офис банка, чтобы открыть счет. Вся процедура может занять до 1 месяца.

1

До 2 недель

Получить идентификатор иностранца NIE

Код NIE — это ИНН иностранца без ВНЖ в Испании. Он необходим, чтобы открыть банковский счет, купить жилье или арендовать его на длительный срок.

Код можно получить лично или через представителя по доверенности. Заявление на NIE подают: в Испании в полицию — в отдел по делам иностранцев, за пределами Испании — в консульство.

Необходимые документы для NIE:

  1. Заявление, в котором указывают для чего нужен NIE. Например, чтобы купить недвижимость или получить ВНЖ.

  2. Заграничный паспорт.

  3. Квитанция об уплате госпошлины 9,84 €.

Иностранцу присваивают NIE и выдают свидетельство, которое действует 90 дней. Свидетельство можно обновлять, номер NIE при этом не меняется.

2

От 1 недели

Собрать документы

У каждого банка свой перечень документов для иностранцев. Чаще всего необходимы:

  1. Заграничный паспорт.

  2. Свидетельство с номером иностранца NIE.

  3. Подтверждение о легальности дохода: справка о размере зарплаты, справка о доходах из налоговой, договор на оказание услуг для ИП и самозанятых.

  4. Справка о движении денег по счету в стране, где иностранец постоянно живет.

  5. Подтверждение адреса проживания: договор аренды или свидетельство о праве собственности, счета за коммунальные услуги, в которых указан адрес и имя заявителя.

Документы необходимо апостилировать в стране, которая их выдала. Апостиль подтверждает подлинность документа за рубежом, но ставят его не на все документы. Например, апостилируют выписку из Единого государственного реестра недвижимости, а справку 2-НДФЛ — нет.

3

1 день

Перевести документы у присяжного переводчика в Испании

Присяжный переводчик переводит документы на испанский язык и заверяет перевод как нотариус.

4

Около 1 недели

Подать документы в отделение банка и пройти проверку Due Diligence

Иностранцы подают документы в банк лично: дистанционно открыть счет не получится.

Банк проверяет документы потенциального клиента на соответствие законам по борьбе с отмыванием денег. Если банк решит, что финансовая история недостаточно прозрачная, то клиенту не откроют счет.

Иностранцам без ВНЖ в Испании чаще отказывают, чем другим клиентам.

Некоторые банки позволяют подать заявку в онлайне, например Caixa Bank. Клиент предоставляет фото документов и делает видеоселфи с паспортом, чтобы подтвердить личность. Счет открывают дистанционно, но необходимо прийти в отделение банка с оригиналами документов в течение 3 месяцев. Если этого не сделать, банк аннулирует договор и заблокирует счет.

5

1 день

Подписать договор и открыть счет

По результатам проверки Due Diligence банк принимает решение открывать ли клиенту счет или отказать.

Может ли банк отказать иностранцу и не открыть счет

Иностранцам без ВНЖ в Испании необходимо обосновать, зачем им нужно открыть счет именно в испанском банке. Например, счет может понадобиться, чтобы подтвердить доход для ВНЖ или купить недвижимость.

Иностранным клиентам необходимо предоставить дополнительные документы, чтобы подтвердить легальность дохода и чистоту финансовой истории — пройти проверку Due Diligence.

Банк проверяет документы и принимает решение, открывать счет или отказать. Вероятность одобрения зависит от банка и гражданства иностранца. Например, гражданам стран СНГ сложно открыть счет в банке Испании без ВНЖ, но если отказал один банк, то другой может и одобрить.

Иностранцы с ВНЖ в Испании открывают банковские счета на тех же условиях, что и граждане страны. Резидентам с видом на жительство не нужно проходить дополнительных проверок, счет можно открыть дистанционно через интернет. О том как получить ВНЖ в Испании — в статье на нашем сайте.

Индивидуальный расчет стоимости ВНЖ в Испании

Индивидуальный расчет стоимости ВНЖ в Испании

Какие услуги предлагают банки в Испании

Испанские банки предлагают традиционный перечень услуг: счета, карты, вклады, кредиты. Кроме этого в банке можно купить страховку или арендовать автомобиль, смартфон или домашнюю сигнализацию.

Счета и карты. Обслуживание счетов и карт в Испании для нерезидентов стоит примерно 15 € в месяц. Плата включает дебетовую карту, списывают деньги ежемесячно, каждые три месяца или раз в полгода. Для граждан страны и иностранцев с ВНЖ счета обычно бесплатны.

Вместе с открытием счета клиенту выпускают дебетовую карту с бонусами и дополнительными преимуществами, например, страховкой от несчастных случаев на 100 000 € или повышенным процентом на остаток. Банки предлагают бонусы в несколько сотен евро, если получать на счет зарплату или пенсию.

В Испании выпускают банковские карты:

  • дебетовые и кредитные;

  • международные Visa или Mastercard;

  • виртуальные сразу в приложении и «пластик» в отделении или по почте, если нужно.

Пополняют счет наличными через банкомат или переводом — по номеру карты и по банковским реквизитам. Нерезидентам из-за пределов Евросоюза пополнять счет сложнее: банки разрешают только переводы со своего счета в другом банке и ограничивают максимальную сумму операции.

Перевести деньги другому человеку в Испании можно в онлайне через систему быстрых платежей Bizum. Это платформа объединяет испанские банки и работает внутри банковских мобильных приложений.

Деньги на банковских счетах в Испании застрахованы. В случае банкротства клиент получит до 100 000 € в сумме по всем счетам банка. Если клиент хранит в одном банке не больше 100 000 €, то сбережения полностью застрахованы.

Вклады. Средняя доходность вкладов в Испании в 2023 году близка к нулю — 0,3% при инфляции 4,6% по данным испанского Центрального банка и Евростата.

Низкий процент по вкладам делает более привлекательными инвестиции в паевые фонды и акции. У некоторых банков вообще нет вкладов. Например, Santander в разделе «Сбережения и инвестиции» предлагает программы пенсионных накоплений и паи инвестиционных фондов.

Кредиты испанские банки выдают под 5% годовых в среднем — это данные Центробанка Испании в 2023 году. Ставку по кредиту снижают, если перевести в банк зарплату или пенсию, а также пользоваться другими банковскими продуктами, например, кредитными картами.

Ипотеку в Испании выдают на срок до 30 лет с фиксированным или плавающим процентом. В сентябре 2023 года фиксированная ставка равна примерно 4%, а плавающая — 6%. Плавающий процент может повышаться и понижаться: он равен сумме средней ставки межбанковских кредитов Euribor и фиксированной надбавки примерно 2%. Индекс Euribor был отрицательным с 2015 года по июнь 2022, после чего стал расти и достиг 4% в сентябре 2023.

Автокредиты в Испании выдают под 7—10% на срок до 8 лет. Ставка зависит от банка и возраста автомобиля. Банк снижает ставку по кредиту для своих клиентов, у которых есть зарплатный или пенсионный счет.

Аренда автомобилей. Банки в Испании сдают в аренду автомобили частным клиентам и предпринимателям, например через сервис BBVA renting.

Клиент заключает договор на несколько лет и получает новый автомобиль. Аренда городского кроссовера стоит примерно 500 € в месяц — арендная плата включает сервисное обслуживание и ремонт машины, а также страховку.

Банки Испании: renting coches

Стоимость аренды автомобиля зависит от модели, срока аренды и годового пробега. Данные сайта одного из испанских банков

Главное об открытии счета в Испании

  1. Иностранцы без ВНЖ в Испании могут открыть банковский счет, если обоснуют для чего он нужен и подтвердят источник дохода. Счет открывают лично в отделении банка.

  2. Банк может отказаться открыть счет иностранцу и не назвать причину решения.

  3. Иностранцы с ВНЖ в Испании открывают счет в банке на тех же условиях, что испанские граждане без дополнительных проверок. Счет можно открыть дистанционно через сайт или мобильное приложение.

  4. ВНЖ и Испании получают за инвестиции от 500 000 € или для учебы в вузе, работы по найму, открытия бизнеса.

  5. Крупнейшие 5 банков Испании: Santander, BBVA, Caixabank, Sabadell, Bankinter. Они владеют 85% всех испанских банковских активов.

  6. Обслуживание счетов и карт в Испании бесплатное. Средние ставки: по вкладам — 0,3%, по кредитам — 5%. Инфляция в сентябре 2023 года — 4,6% в годовом выражении.

Иммигрант Инвест — лицензированный агент программ гражданства за инвестиции в Евросоюзе, Карибском бассейне. Готовы начать свой путь к еще одному гражданству? Запланируйте встречу с экспертами инвестиционных программ.

Как получить ВНЖ в Испании?

Практическое руководство

Как получить ВНЖ в Испании?

Часто задаваемые вопросы

  • Какой банк лучше в Испании?

    Caixabank («Кайшабанк») — лучший банк Испании по версии финансового издания Global Finance в 2023 году. В 2021 и 2022 годах Caixabank стал лучшим банком Западной Европы. Рейтинг Global Finance учитывает не только надежность банков, но и насколько они удобны клиентам.

    Caixabank стоит на третьем месте по размеру активов среди крупнейших банков Испании.

  • Какие банки в Испании открывают счета россиянам?

    Любой банк может открыть счет нерезиденту из России, который не находится под санкциями. Иностранцу необходимо получить налоговый номер NIE и предоставить документы об источнике дохода. Банк проверит клиента на соответствие законодательству по борьбе с отмыванием денег и откроет счет, если убедится в прозрачности финансовой истории.

  • Какие банки работают в Испании?

    В Испании зарегистрированы 152 банка: испанских и иностранных. Почти 90% активов принадлежит пяти крупнейшим банкам: Santander, BBVA, Caixabank, Sabadell, Bankinter. Банк Santander стоит на первом месте по активам с долей 42%. Caixabank стал лучшим испанским банком по версии Global Finance в 2021–2023 годах.

    Из иностранных банков крупнейший в Испании — Deutsche Bank. Но по активам он стоит на 13-м месте с долей в 0,5%

  • Сколько всего банков в Испании?

    В Испании зарегистрированы 152 банка: 58 испанских и 94 иностранных. Пять крупнейших банков Испании владеют 85% всех банковских активов, а самый большой иностранный банк — Deutsche Bank с тринадцатым местом и долей в 0,5%.

  • Можно ли русскому открыть счет в Испании?

    Официального запрета на открытие счета для граждан России нет, если они не под санкциями. Иностранному клиенту без ВНЖ в Испании необходимо предоставить банку дополнительные документы, чтобы подтвердить легальность дохода и прозрачность финансовых операций. Банк может отказать в открытии счета и не назвать причину отказа.

  • Можно ли сейчас открыть счет в Испании?

    Чтобы открыть счет в испанском банке иностранцу без ВНЖ в Испании необходимо учить налоговый номер NIE и обосновать цель, например чтобы купить недвижимость. Заявление в банк подают лично и предоставляют справки, которые подтверждают размер и источник дохода. Банк проверяет финансовую историю клиента на соответствие законам о борьбе с отмывание денег и принимает решение открыть счет или отказать.

  • Можно ли открыть счет в Испании без ВНЖ?

    Иностранец без ВНЖ в Испании может открыть банковский счет. Для этого необходимо получить налоговый номер иностранца NIE и лично прийти в отделение банка с заграничным паспортом и документами, которые подтверждают источник дохода. Документы при необходимости апостилируют и переводят в Испании у присяжного переводчика.

  • Какие банки Испании шлют SWIFT?

    Все испанские банки подключены к системе SWIFT. Перевести деньги из Испании в Россию по SWIFT можно в российский банк, которого нет в санкционном списке. Банк-отправитель и банк-получатель могут взять комиссию за перевод.

  • Банки Испании для нерезидентов?

    Крупнейшие банки Испании предлагают нерезидентам специальные банковские счета. Чтобы открыть счет необходимо лично прийти в отделение банка, чтобы подтвердить личность и подать документы, которые подтверждают источник дохода. Некоторые банки открывают счет дистанционно по электронным копиям документов, при условии, что клиент придет в отделение в течение трех месяцев, чтобы подтвердить личность и передать оригиналы документов.

Получайте проверенную информацию в удобном месте