В каком банке лучше открыть счет в Испании
В Испании зарегистрированы 152 банка по состоянию на март 2023 года: 58 из них — испанские, остальные — отделения иностранных. При этом 85% всех активов принадлежит пяти местным банкам. Крупнейший иностранный банк в Испании по размеру активов — Deutsche Bank — занимает 13-е место с долей 0,5%.
Santander («Сантандер») — самый большой банк Испании по размеру активов с долей 42% и первый по прибыльности. Штаб-квартира «Сантандера» расположена в Мадриде, работает банк с 1857 года. «Сантандер» — транснациональная компания с отделениями в Северной и Южной Америке, Китае и Европе. Португальское отделение Santander стало лучшим банком Португалии по версии издания Global Finance в 2023 году.
Финансовые показатели Santander:
- Кредитный рейтинг — 🟢 высокий: А- «стабильный».
- Активы и прибыль — 1-е место.
- Доля в суммарных активах всех банков — 42%.
BBVA («ББВА»). Полное название — Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, второй по активам и прибыли банк Испании. Работает с 1857 года, штаб-квартира расположена в Бильбао. Кроме Испании, BBVA представлен в Португалии, Италии, Румынии, Мексике, Южной Америки и Турции.
Финансовые показатели BBVA:
- Кредитный рейтинг — 🟡выше среднего: ВВВ+ «стабильный».
- Активы и прибыль — 2-е место.
- Доля в суммарных активах всех банков — 17%.
Caixabank («Кайшабанк») — третий по активам и прибыли банк Испании. Доля активов банка примерно такая же, как у BBVA. Банк работает с 2011 года, базируется в Валенсии. Котировки акций Caixabank участвуют в расчете испанского биржевого индекса IBEX 35 — это говорит о важности компании для экономики Испании.
«Кайшабанк» — лучший банк Испании по версии международного издания Global Finance в 2021 — 2023 годах. В 2021 и 2022 банк также стал лучшим в Западной Европе. Рейтинг составляют ежегодно, место зависит от финансовых показателей и качества клиентского сервиса. Преимущество в рейтинге получили банки, которые ориентированы на международный рынок, иностранных клиентов и обладают широкой мировой сетью отделений.
Продукты для иностранных клиентов Caixabank объединил под маркой HaloBank. Если на сайте Caixabank выбрать английский язык, то автоматически откроется страница HaloBank.
Финансовые показатели Caixabank:
- Кредитный рейтинг — 🟡выше среднего: ВВВ+ «стабильный».
- Активы и прибыль — 3-е место.
- Доля в суммарных активах всех банков — 14%.
Sabadell («Сабадель») — четвертый крупнейший испанский банк с долей в 6% от суммарных банковских активов Испании. «Сабадель» открылся в 1881 в Барселоне, сейчас штаб-квартира находится в Аликанте. Банк ориентируется на работу с частными клиентами, а также малым и средним бизнесом.
Финансовые показатели Sabadell:
- Кредитный рейтинг — 🟠ниже среднего: ВВВ- «позитивный».
- Активы и прибыль — 4-е место.
- Доля в суммарных активах всех банков — 6%.
Bankinter («Банкинтер») стоит на 5-м месте по активам и прибыли. Основали банк в 1965 году испанский Santander и американский Bank of America, в 1972 году Bankinter стал независимой компанией. Штаб-квартира банка находится в Мадриде. Bankinter был первым испанским банком, который внедрил электронные услуги в 1995 году.
Финансовые показатели Bankinter:
- Кредитный рейтинг — 🟢 высокий: А- «стабильный».
- Активы и прибыль — 5-е место.
- Доля в суммарных активах всех банков — 3%.
Крупнейшие банки Испании
| Название | Контакты |
| Santander | Santander Group City, Av. de Cantabria s/n, 28660 Boadilla del Monte Madrid, Spain bancosantander.es +34 912 890 000 |
| BBVA | Plaza San Nicolas 4, 48000 Bilbao, Spain bbva.es +34 944 875 555 |
| Caixabank | 2-4 Pintor Sorolla Street 46002 Valencia , Spain caixabank.es +34 900 323 232 |
| Sabadell | Avda. Óscar Esplá, 37, 03007 Alicante, Spain bancsabadell.com +34 935 916 360 |
| Bankinter | Paseo de la Castellana 29, 28046 Madrid, Spain bankinter.com +34 90 236 55 63 |
Банки обычно работают до обеда, чаще всего до 14:00—14:30. Связаться с банком можно не только по телефону, но и в соцсетях и мессенджерах.
Депозит в испанском банке — один из способов получить вид на жительство. Иностранец, который переведет на свой банковский счет 1 млн евро, может получить ВНЖ в Испании за инвестиции.
Как нерезиденту открыть счет в испанском банке
Нерезидентами считают иностранцев без вида на жительство в Испании. Иностранцам-нерезидентам из стран, которые не входят в Евросоюз, необходимо лично прийти в офис банка, чтобы открыть счет. Вся процедура может занять до 1 месяца.
Код NIE — это ИНН иностранца без ВНЖ в Испании. Он необходим, чтобы открыть банковский счет, купить жилье или арендовать его на длительный срок.
Код можно получить лично или через представителя по доверенности. Заявление на NIE подают: в Испании в полицию — в отдел по делам иностранцев, за пределами Испании — в консульство.
Необходимые документы для NIE:
- Заявление, в котором указывают для чего нужен NIE. Например, чтобы купить недвижимость или получить ВНЖ.
- Заграничный паспорт.
- Квитанция об уплате госпошлины 9,84 €.
Иностранцу присваивают NIE и выдают свидетельство, которое действует 90 дней. Свидетельство можно обновлять, номер NIE при этом не меняется.
У каждого банка свой перечень документов для иностранцев. Чаще всего необходимы:
- Заграничный паспорт.
- Свидетельство с номером иностранца NIE.
- Подтверждение о легальности дохода: справка о размере зарплаты, справка о доходах из налоговой, договор на оказание услуг для ИП и самозанятых.
- Справка о движении денег по счету в стране, где иностранец постоянно живет.
- Подтверждение адреса проживания: договор аренды или свидетельство о праве собственности, счета за коммунальные услуги, в которых указан адрес и имя заявителя.
Документы необходимо апостилировать в стране, которая их выдала. Апостиль подтверждает подлинность документа за рубежом, но ставят его не на все документы. Например, апостилируют выписку из Единого государственного реестра недвижимости, а справку 2-НДФЛ — нет.
Присяжный переводчик переводит документы на испанский язык и заверяет перевод как нотариус.
Иностранцы подают документы в банк лично: дистанционно открыть счет не получится.
Банк проверяет документы потенциального клиента на соответствие законам по борьбе с отмыванием денег. Если банк решит, что финансовая история недостаточно прозрачная, то клиенту не откроют счет.
Иностранцам без ВНЖ в Испании чаще отказывают, чем другим клиентам.
Некоторые банки позволяют подать заявку в онлайне, например Caixa Bank. Клиент предоставляет фото документов и делает видеоселфи с паспортом, чтобы подтвердить личность. Счет открывают дистанционно, но необходимо прийти в отделение банка с оригиналами документов в течение 3 месяцев. Если этого не сделать, банк аннулирует договор и заблокирует счет.
По результатам проверки Due Diligence банк принимает решение открывать ли клиенту счет или отказать.
Может ли банк отказать иностранцу и не открыть счет
Иностранцам без ВНЖ в Испании необходимо обосновать, зачем им нужно открыть счет именно в испанском банке. Например, счет может понадобиться, чтобы подтвердить доход для ВНЖ или купить недвижимость.
Иностранным клиентам необходимо предоставить дополнительные документы, чтобы подтвердить легальность дохода и чистоту финансовой истории — пройти проверку Due Diligence.
Банк проверяет документы и принимает решение, открывать счет или отказать. Вероятность одобрения зависит от банка и гражданства иностранца. Например, гражданам стран СНГ сложно открыть счет в банке Испании без ВНЖ, но если отказал один банк, то другой может и одобрить.
Иностранцы с ВНЖ в Испании открывают банковские счета на тех же условиях, что и граждане страны. Резидентам с видом на жительство не нужно проходить дополнительных проверок, счет можно открыть дистанционно через интернет. О том как получить ВНЖ в Испании — в статье на нашем сайте.
Какие услуги предлагают банки в Испании
Испанские банки предлагают традиционный перечень услуг: счета, карты, вклады, кредиты. Кроме этого в банке можно купить страховку или арендовать автомобиль, смартфон или домашнюю сигнализацию.
Счета и карты. Обслуживание счетов и карт в Испании для нерезидентов стоит примерно 15 € в месяц. Плата включает дебетовую карту, списывают деньги ежемесячно, каждые три месяца или раз в полгода. Для граждан страны и иностранцев с ВНЖ счета обычно бесплатны.
Вместе с открытием счета клиенту выпускают дебетовую карту с бонусами и дополнительными преимуществами, например, страховкой от несчастных случаев на 100 000 € или повышенным процентом на остаток. Банки предлагают бонусы в несколько сотен евро, если получать на счет зарплату или пенсию.
В Испании выпускают банковские карты:
- дебетовые и кредитные;
- международные Visa или Mastercard;
- виртуальные сразу в приложении и «пластик» в отделении или по почте, если нужно.
Пополняют счет наличными через банкомат или переводом — по номеру карты и по банковским реквизитам. Нерезидентам
Перевести деньги другому человеку в Испании можно в онлайне через систему быстрых платежей Bizum. Это платформа объединяет испанские банки и работает внутри банковских мобильных приложений.
Деньги на банковских счетах в Испании застрахованы. В случае банкротства клиент получит до 100 000 € в сумме по всем счетам банка. Если клиент хранит в одном банке не больше 100 000 €, то сбережения полностью застрахованы.
Вклады. Средняя доходность вкладов в Испании в 2023 году близка к нулю — 0,3% при инфляции 4,6% по данным испанского Центрального банка и Евростата.
Низкий процент по вкладам делает более привлекательными инвестиции в паевые фонды и акции. У некоторых банков вообще нет вкладов. Например, Santander в разделе «Сбережения и инвестиции» предлагает программы пенсионных накоплений и паи инвестиционных фондов.
Кредиты испанские банки выдают под 5% годовых в среднем — это данные Центробанка Испании в 2023 году. Ставку по кредиту снижают, если перевести в банк зарплату или пенсию, а также пользоваться другими банковскими продуктами, например, кредитными картами.
Ипотеку в Испании выдают на срок до 30 лет с фиксированным или плавающим процентом. В сентябре 2023 года фиксированная ставка равна примерно 4%, а плавающая — 6%. Плавающий процент может повышаться и понижаться: он равен сумме средней ставки межбанковских кредитов Euribor и фиксированной надбавки примерно 2%. Индекс Euribor был отрицательным с 2015 года по июнь 2022, после чего стал расти и достиг 4% в сентябре 2023.
Автокредиты в Испании выдают под 7—10% на срок до 8 лет. Ставка зависит от банка и возраста автомобиля. Банк снижает ставку по кредиту для своих клиентов, у которых есть зарплатный или пенсионный счет.
Аренда автомобилей. Банки в Испании сдают в аренду автомобили частным клиентам и предпринимателям, например через сервис BBVA renting.
Клиент заключает договор на несколько лет и получает новый автомобиль. Аренда городского кроссовера стоит примерно 500 € в месяц — арендная плата включает сервисное обслуживание и ремонт машины, а также страховку.
Главное об открытии счета в Испании
- Иностранцы без ВНЖ в Испании могут открыть банковский счет, если обоснуют для чего он нужен и подтвердят источник дохода. Счет открывают лично в отделении банка.
- Банк может отказаться открыть счет иностранцу и не назвать причину решения.
- Иностранцы с ВНЖ в Испании открывают счет в банке на тех же условиях, что испанские граждане без дополнительных проверок. Счет можно открыть дистанционно через сайт или мобильное приложение.
- ВНЖ и Испании получают за инвестиции от 500 000 € или для учебы в вузе, работы по найму, открытия бизнеса.
- Крупнейшие 5 банков Испании: Santander, BBVA, Caixabank, Sabadell, Bankinter. Они владеют 85% всех испанских банковских активов.
- Обслуживание счетов и карт в Испании бесплатное. Средние ставки: по вкладам — 0,3%, по кредитам — 5%. Инфляция в сентябре 2023 года — 4,6% в годовом выражении.
Часто задаваемые вопросы
Caixabank («Кайшабанк») — лучший банк Испании по версии финансового издания Global Finance в 2023 году. В 2021 и 2022 годах Caixabank стал лучшим банком Западной Европы. Рейтинг Global Finance учитывает не только надежность банков, но и насколько они удобны клиентам.
Caixabank стоит на третьем месте по размеру активов среди крупнейших банков Испании.
Любой банк может открыть счет нерезиденту из России, который не находится под санкциями. Иностранцу необходимо получить налоговый номер NIE и предоставить документы об источнике дохода. Банк проверит клиента на соответствие законодательству по борьбе с отмыванием денег и откроет счет, если убедится в прозрачности финансовой истории.
В Испании зарегистрированы 152 банка: испанских и иностранных. Почти 90% активов принадлежит пяти крупнейшим банкам: Santander, BBVA, Caixabank, Sabadell, Bankinter. Банк Santander стоит на первом месте по активам с долей 42%. Caixabank стал лучшим испанским банком по версии Global Finance в 2021—2023 годах.
Из иностранных банков крупнейший в Испании — Deutsche Bank. Но по активам он стоит на 13-м месте с долей в 0,5%
В Испании зарегистрированы 152 банка: 58 испанских и 94 иностранных. Пять крупнейших банков Испании владеют 85% всех банковских активов, а самый большой иностранный банк — Deutsche Bank с тринадцатым местом и долей в 0,5%.
Официального запрета на открытие счета для граждан России нет, если они не под санкциями. Иностранному клиенту без ВНЖ в Испании необходимо предоставить банку дополнительные документы, чтобы подтвердить легальность дохода и прозрачность финансовых операций. Банк может отказать в открытии счета и не назвать причину отказа.
Чтобы открыть счет в испанском банке иностранцу без ВНЖ в Испании необходимо учить налоговый номер NIE и обосновать цель, например чтобы купить недвижимость. Заявление в банк подают лично и предоставляют справки, которые подтверждают размер и источник дохода. Банк проверяет финансовую историю клиента на соответствие законам о борьбе с отмывание денег и принимает решение открыть счет или отказать.
Иностранец без ВНЖ в Испании может открыть банковский счет. Для этого необходимо получить налоговый номер иностранца NIE и лично прийти в отделение банка с заграничным паспортом и документами, которые подтверждают источник дохода. Документы при необходимости апостилируют и переводят в Испании у присяжного переводчика.
Все испанские банки подключены к системе SWIFT. Перевести деньги из Испании в Россию по SWIFT можно в российский банк, которого нет в санкционном списке. Банк-отправитель и банк-получатель могут взять комиссию за перевод.
Крупнейшие банки Испании предлагают нерезидентам специальные банковские счета. Чтобы открыть счет необходимо лично прийти в отделение банка, чтобы подтвердить личность и подать документы, которые подтверждают источник дохода. Некоторые банки открывают счет дистанционно по электронным копиям документов, при условии, что клиент придет в отделение в течение трех месяцев, чтобы подтвердить личность и передать оригиналы документов.
