Seguro en Chipre: guía completa de todos los tipos de cobertura

Chipre cuenta con una industria aseguradora bien desarrollada, con 32 compañías de seguros locales y 465 europeas operando en el país. Los seguros de salud, viaje, vida y muchos otros tipos están disponibles tanto para los ciudadanos de Chipre como para los visitantes.

Chipre es miembro de la Unión Europea, por lo que las pólizas contratadas en cualquier otro estado de la UE suelen ser válidas en Chipre. El coste del seguro en Chipre es a menudo inferior al de la mayoría de los países europeos debido a la baja tasa de criminalidad y la alta esperanza de vida, que actualmente es de 81,5 años.

El seguro de vida constituye la mayor parte del mercado de seguros en Chipre — 47%. El seguro de vehículos representa el 20%, seguido por el seguro de accidentes y de salud — 14% del mercado.

Chipre tiene atención sanitaria pública, que es asequible pero no completamente gratuita. El país también proporciona a todos los trabajadores un seguro social, que incluye prestaciones, subsidios y pensiones.

Los extranjeros son elegibles para la atención médica pública y el seguro social si están empleados oficialmente o tienen un permiso de residencia permanente. Puede obtener la residencia permanente en Chipre invirtiendo al menos 300.000 €.

Seguro de salud público. El servicio nacional de salud en Chipre se llama Sistema General de Sanidad (GHS), comúnmente conocido como GESY. Proporciona todo tipo de servicios médicos para ciudadanos y residentes de Chipre, desde médicos de cabecera y especialistas ambulatorios hasta atención sanitaria hospitalaria y de rehabilitación.

4 categorías de personas son elegibles para el seguro de salud público en Chipre:

1. Ciudadanos de Chipre.
2. Trabajadores de otro país de la UE.
3. Trabajadores de un estado no perteneciente a la UE con un permiso de residencia permanente en Chipre.
4. Miembros de la familia de los beneficiarios de las categorías anteriores.

Cada beneficiario del GHS está registrado con un médico de cabecera al que puede visitar para la atención primaria de salud de forma gratuita. Si un paciente necesita ver a un médico especialista, el médico de cabecera emitirá una derivación. Una visita a un especialista con derivación cuesta 6 €; sin derivación — 25 €.

No hay cargo para las mujeres que visitan a un especialista ambulatorio en ginecología u obstetricia y para las personas que cumplen el servicio militar obligatorio con una derivación de un médico militar.

El tratamiento de emergencia y otros servicios médicos en Chipre pueden requerir copago, una suma fija pagada directamente a los proveedores de atención sanitaria. Por lo general, no supera los 10 €.

Mientras estén en Chipre, los ciudadanos de la UE y del Reino Unido pueden utilizar su Tarjeta Sanitaria Europea (TSE) o Tarjeta Sanitaria Global (GHIC) para acceder a tratamiento médico de emergencia en las mismas condiciones que los ciudadanos chipriotas. Los titulares de la tarjeta pagan 3 € por visitar a un médico de cabecera y pueden recibir tratamiento urgente relacionado con el embarazo, el parto o una enfermedad crónica.

Seguro de salud privado proporciona un acceso más rápido a diversas instalaciones y servicios médicos. Está disponible tanto para ciudadanos de Chipre como para extranjeros. El seguro de salud privado es obligatorio para solicitar la residencia permanente en Chipre.

El coste del seguro de salud privado varía mucho y depende del plan seleccionado, la edad del asegurado, su historial médico, estilo de vida, hábitos de tabaquismo y más.

Puede elegir un seguro de salud privado de una compañía local o de una aseguradora internacional que opere en Chipre.

El seguro médico privado internacional puede ser hasta un 250% más caro en comparación con una aseguradora local porque normalmente proporciona cobertura para varios países. Los proveedores internacionales también ofrecen límites de cobertura anuales más altos, de 300.000 € a 6.000.000 €. Algunos proveedores de seguros de salud internacionales populares son Allianz International, Cigna Global, Bupa Global y Foyer Global.

El seguro médico privado local ofrece primas más baratas, pero solo es válido en Chipre. El límite promedio para las compañías de seguros locales varía de 100.000 € a 2.000.000 €. Los gastos suelen pagarse por adelantado y compensarse posteriormente.

Algunos planes de seguro de salud requieren que la persona asegurada pague la franquicia, una cantidad que el individuo debe pagar de su propio bolsillo antes de que el proveedor comience a cubrir el resto de los gastos.

Las primas pagadas por el seguro de salud privado en Chipre son deducibles de impuestos. Esto significa que una persona puede restarlas del importe total de los ingresos y pagar menos impuestos sobre la renta.

El seguro de viaje cubre eventos inesperados durante un viaje a Chipre, como la cancelación de viaje, equipaje perdido o retrasado, pertenencias robadas, salida retrasada o perdida, gastos médicos imprevistos e incluso muerte accidental.

El seguro de viaje es obligatorio si visita la isla con un visado Schengen o un visado de turista. El seguro debe cubrir al menos 30.000 € para gastos médicos y repatriación por razones médicas.

Si usted es ciudadano de la UE y visita Chipre, el seguro de viaje es opcional, pero muy recomendable. Sin seguro, los costes médicos para extranjeros son notablemente más altos.

Aquí están los 5 tipos principales de pólizas de seguro de viaje:

1. Seguro Médico de Viaje suele limitarse a la cobertura de lesiones o enfermedades mientras se encuentra en Chipre.

2. Seguro de Cancelación de Viaje cubre los gastos no reembolsables cuando tiene que cancelar su vuelo o reserva de hotel.

3. Cancelación por Cualquier Motivo le permite obtener un reembolso parcial si cambia de opinión sobre ir de viaje.

4. Seguro de Equipaje cubre los gastos por equipaje y pertenencias personales perdidos, robados o dañados durante el viaje.

5. Seguro de Responsabilidad Civil Personal proporciona cobertura para gastos de defensa legal y costes de liquidación en caso de que un viajero cause daños o lesiones a terceros durante el viaje.

Para visitar Chipre como turista, debe contratar un seguro de viaje con proveedores internacionales como Insured Nomads, Travel Guard by AIG, SafetyWing, World Nomads. La mayoría de los proveedores ofrecen varios planes integrales para elegir. Los planes de cobertura básica de un proveedor de seguros internacional cuestan una media de 45 € a 72 € al mes para un viajero individual.

El precio medio del seguro de viaje suele oscilar entre el 4% y el 8% del coste del viaje. Los factores que afectan al precio incluyen la duración del viaje, el coste de la atención médica local, el plan de seguro, la edad y la salud del viajero.

El coste del seguro de viaje en Chipre de un proveedor local puede oscilar entre 20 € y 250 €. El precio medio para un viaje de siete días es de unos 45 € por persona.

Al elegir un plan de seguro de viaje, es esencial saber qué incluye y qué no. En Chipre, normalmente no cubre:

• tratamiento médico para condiciones preexistentes que no haya declarado;

• tratamiento médico para accidentes y lesiones mientras se encuentre bajo la influencia de drogas o alcohol;

• daños y accidentes causados por deportes extremos y de invierno no cubiertos por su póliza;

• desastres naturales, disturbios civiles e incidentes relacionados con el terrorismo;

• pertenencias perdidas desatendidas.

La Tarjeta Sanitaria Europea y la Tarjeta Sanitaria Global del Reino Unido no pueden reemplazar el seguro de viaje, ya que solo cubren gastos médicos de emergencia.

El seguro de vida está disponible para cualquier residente de Chipre, permanente o temporal. Podría ser necesario para personas cuyos familiares dependan de ellos para obtener ingresos.

Este tipo de seguro protege en caso de enfermedad crítica, incapacidad permanente total o fallecimiento del asegurado. El seguro de vida también puede cubrir hipotecas, gastos de funeral, facturas médicas y otros gastos. Algunas pólizas ofrecen beneficios adicionales en caso de pérdida repentina de empleo.

Las pólizas de seguro de vida se dividen en 3 tipos principales:

1. Planes de protección proporcionan cobertura en caso de un evento específico, como el fallecimiento. Un tipo común de esta póliza es el seguro a término.

2. Planes de inversión ayudan a ahorrar el capital necesario mediante la inversión sistemática en ciertos fondos vinculados a la aseguradora.

3. Planes de pensiones otorgan cuotas mensuales después de que el asegurado alcanza la edad de jubilación.

El seguro de vida a término tiende a ser más barato, ya que se contrata por un período específico, pero también puede contratar un seguro de vida en Chipre de por vida.

El seguro de vida vitalicio tiene beneficios por fallecimiento, inversiones y pagos ajustables. Algunas pólizas de seguro le permiten invertir parte del pago de la prima y retirarla durante su vida si es necesario.

El coste del seguro de vida en Chipre es considerablemente más barato que en otros países europeos debido a su alta esperanza de vida y buena calidad de vida. El coste se ve afectado por el plan de seguro elegido, la edad, el sexo, la salud y el estilo de vida del asegurado.

En 2020, el pago anual medio del seguro de vida en Chipre fue de unos 440 €. La media europea para el mismo año fue el doble — 1.106 € por persona.

Los mayores proveedores de seguros de vida de Chipre son EuroLife, CNP Cyprialife y Universal Life. Juntas, estas compañías representaron el 65% del total de las primas de vida.

El seguro de coche es obligatorio en la Unión Europea. Si tiene un vehículo matriculado en cualquier otro país de la UE, la póliza de seguro de coche emitida en ese país seguirá siendo válida en Chipre. Si su coche está matriculado en Chipre, debe obtener un seguro de vehículos a motor de un proveedor local autorizado.

Los 3 tipos principales de seguro de vehículos en Chipre son:

• responsabilidad civil a terceros;

• terceros, incendio y robo;

• seguro a todo riesgo.

Responsabilidad civil a terceros es obligatorio para cualquier propietario de vehículo. Cubre su responsabilidad legal hacia otros implicados en un accidente que fue culpa suya. Una compañía de seguros indemnizará a otros conductores, pasajeros, peatones o propietarios por daños a la propiedad, lesiones y fallecimiento. Esta póliza no cubrirá sus propios daños.

El plan de responsabilidad civil a terceros también proporciona cobertura cuando conduce el vehículo de otra persona del mismo tipo o cuando otras personas conducen su coche. Si utiliza su vehículo para servicios comerciales o para remolcar un tráiler, la póliza protegerá su carga en caso de accidente.

Este tipo de seguro también cubre los daños en el parabrisas. La cantidad de indemnización varía de 300 € a 600 €.

Terceros, incendio y robo amplía la cobertura básica a los gastos por daños de su coche. Se aplica en los casos en que el vehículo se incendió o fue robado.

Este seguro se recomienda para aquellos que poseen un coche en Chipre pero a menudo permanecen en el extranjero. Es aproximadamente un 15% más caro que el seguro a terceros estándar.

Tenga en cuenta que la póliza de terceros, incendio y robo no permite utilizar su vehículo para servicios comerciales.

Seguro a todo riesgo combina los dos tipos anteriores y añade cobertura por daños causados por desastres naturales y provocados por el hombre, como inundaciones, tormentas, terremotos, granizo, huracanes y disturbios civiles. Este es el único plan de póliza que cubre los daños al vehículo asegurado, independientemente de quién sea el culpable.

El seguro a todo riesgo paga 20 €—30 € en indemnización diaria por cada día que no tenga acceso a su vehículo debido a los daños. Mientras su vehículo esté en reparación, la aseguradora pagará un coche de alquiler o le dará otro coche.

La compañía de seguros pagará el valor de mercado del coche si el vehículo es robado o no puede ser reparado. Algunos proveedores pueden reemplazar su coche por uno igual.

La cobertura de daños en el parabrisas es más alta que en los planes de seguro anteriores y suele variar de 700 € a 900 €. La póliza de seguro a todo riesgo reembolsa hasta 350 € si las pertenencias personales fueron dañadas o robadas.

El seguro a todo riesgo se recomienda para propietarios de coches nuevos y residentes de Limassol, ya que esta ciudad tiene la tasa de frecuencia de accidentes más alta de Chipre.

El coste del seguro de coche para cada tipo es individual, pero generalmente se ve afectado por los siguientes factores:

• características del vehículo, como tipo, valor, peso bruto, uso, marca, modelo y año;

• nivel de experiencia del conductor y historial de conducción;

• el número de conductores que utilizarán el vehículo;

• historial de reclamaciones de seguro pasadas y presentes.

La tabla a continuación muestra el coste mínimo del seguro en Chipre. Las cifras provienen de Pitsas Insurances, que calculó los costes para un conductor varón de mediana edad con un coche berlina estándar y un historial de conducción limpio en los últimos cinco años.

Tenga en cuenta que algunas categorías de conductores tienden a pagar más por el seguro. Entre ellos se encuentran los conductores sin experiencia en países con tráfico por la derecha o con una experiencia de conducción inferior a dos años en Chipre.

Los propietarios de coches con volante a la izquierda, motocicletas, coches de alta potencia y de lujo con un valor superior a 100.000 € también pueden esperar pagar primas más altas. Las compañías de seguros suelen tener planes dedicados para propietarios de coches de lujo y motocicletas.

La compra de inmuebles residenciales o comerciales por al menos 300.000 € es la opción de inversión más popular para obtener la residencia permanente en Chipre. Para protegerse de gastos imprevistos, puede contratar un seguro de propiedad.

Seguro de hogar protege su propiedad y pertenencias personales de daños, pérdidas y desastres naturales. Puede cubrir gastos de reparación, reemplazar pertenencias o incluso reconstruir su hogar desde cero. Incendio, fugas de agua, terremotos, inundaciones y robo son los daños habituales cubiertos por la póliza.

El seguro de hogar no es obligatorio, pero a menudo es requerido por las compañías hipotecarias. Solo puede ser adquirido por propietarios que viven en su casa y no la alquilan.

Planes más extensos cubren responsabilidades hacia personas que visitan o trabajan en su hogar, como empleadas domésticas o niñeras. La póliza de seguro cubrirá los gastos de facturas médicas si se lesionan.

Seguro de propiedad para casas de vacaciones proporciona cobertura para propiedades no utilizadas como residencia principal o a tiempo completo, lo que suele incluir villas, apartamentos, dúplex y casas. Además del seguro de hogar estándar, incluye cobertura por pérdida de alquiler o ingresos.

Este tipo de seguro está diseñado para proteger viviendas que permanecen desocupadas hasta 12 meses o que se alquilan con frecuencia. El seguro de hogar estándar normalmente cubre una casa vacía durante solo 30 días consecutivos.

Dado que no se utilizan a diario, las pólizas de seguro para casas de vacaciones en Chipre son entre un 10% y un 15% más baratas que el seguro de hogar estándar.

Seguro de propiedad para propietarios es adecuado para aquellos que alquilan propiedades a largo plazo. Puede compensar la pérdida de ingresos si su propiedad de alquiler es inhabitable debido a condiciones climáticas extremas o un desastre natural.

Algunas pólizas de seguro de propiedad para propietarios incluyen cobertura de responsabilidad civil para gastos médicos y legales si un inquilino se lesiona por culpa del propietario.

El seguro protege los bienes del propietario utilizados para mantener la vivienda de alquiler, como un cortacésped. Sin embargo, normalmente no cubre las reparaciones de los electrodomésticos.

El seguro de propiedad del propietario tampoco cubre las pertenencias del inquilino si, por ejemplo, se destruyen en un incendio. En estos casos, necesitan un seguro para inquilinos.

Seguro de propiedad para inquilinos protege a los inquilinos y sus pertenencias. Cubre los gastos si su lugar fue dañado y las posesiones fueron robadas.

La póliza combinada suele incluir un seguro de responsabilidad civil para inquilinos para pagar reparaciones o costes legales y la pérdida de uso para cubrir alojamiento temporal si el lugar se vuelve inhabitable.

Seguro de propiedad comercial, también conocido como seguro de propiedad empresarial, protege el edificio que posee, su contenido y exterior. La póliza cubre robo, explosiones, vandalismo, incendio, rotura de tuberías y tormentas.

Las opciones cubiertas suelen incluir:

• aparatos electrónicos, ordenadores y documentos;
• mobiliario y decoración;
• señalización exterior, vallas y paisajismo;
• propiedad personal de otras personas.

El coste del seguro de propiedad en Chipre depende del valor de la propiedad, la superficie total, el año de construcción y otros factores. Para las pólizas de seguro para propietarios y casas de vacaciones, los factores críticos que afectan al coste son los ingresos mensuales por alquiler y el período de alquiler.

El coste medio anual del seguro de propiedad personal oscila entre 250 € y 320 €. Los costes del seguro de propiedad comercial varían más, de 210 € a 420 €.

Encontrar la compañía de seguros adecuada en Chipre puede ser abrumador. Es necesario realizar una investigación exhaustiva y estudiar todas las opciones.

Aquí tiene 5 consejos sobre en qué centrarse primero:

1. Compare las compañías de seguros que ofrecen la póliza que desea. Verifique las calificaciones generales de la industria y los informes de consumidores. Preste atención a la solidez financiera del proveedor para ver si la compañía tiene suficiente dinero para pagar su reclamación.

2. Averigüe cuánto tiempo lleva operando el proveedor y si se especializa en el tipo de seguro que necesita. Por lo general, cuanto más nueva sea la compañía, mayor será el riesgo.

3. Asegúrese de que la cobertura sea adecuada para sus necesidades. Recuerde verificar la lista de exclusiones que la póliza no cubre.

4. Examine el coste en detalle: qué factores le afectan, cuánto asciende la prima y si hay franquicias que deba pagar de su propio bolsillo. Los planes con franquicia alta suelen tener primas más bajas.

5. Infórmese sobre los descuentos disponibles. Muchas aseguradoras ofrecen paquetes y planes familiares a un coste reducido. También puede ahorrar dinero pagando primas anuales.

Los ciudadanos no comunitarios pueden obtener la residencia permanente en Chipre invirtiendo al menos 300.000 € en bienes inmuebles, acciones de empresas chipriotas o unidades de fondos de inversión locales. Permite a los inversores, sus cónyuges e hijos menores de 25 años visitar el país en cualquier momento y permanecer todo el tiempo que deseen. El proceso de solicitud tarda unos 3 meses y se puede realizar de forma remota.

La residencia permanente en Chipre ofrece 4 beneficios significativos:

1. Residencia indefinida. La residencia permanente en Chipre se expide de por vida. Para mantener el estatus, se debe visitar la isla al menos una vez cada 2 años.

2. Incentivos fiscales. No hay impuestos sobre la herencia de ingresos extranjeros, los impuestos sobre la propiedad y los ingresos son bajos, y el tipo del impuesto de sociedades es uno de los más bajos de Europa — 12,5%.

3. Posibilidad de obtener la ciudadanía de Chipre en 5 años. El titular de un pasaporte de Chipre se convierte en ciudadano de pleno derecho de la Unión Europea con la oportunidad de vivir y trabajar en cualquier estado de la UE. Con el pasaporte de Chipre, también se puede viajar sin visado a más de 170 países.

4. Alto nivel de vida. Chipre ocupa el puesto 35 en el índice de Calidad de Vida de mediados de 2023, superando a Italia, Grecia y Corea del Sur. Los inversores tienen acceso completo a la educación chipriota y a una atención sanitaria de calidad.

Para solicitar la residencia permanente en Chipre, un inversor debe ser mayor de 18 años, tener una reputación intachable, sin antecedentes penales y un ingreso anual legal de 50.000 €. No pueden estar bajo sanciones. Además, el solicitante principal debe poseer o alquilar una vivienda en Chipre y tener un seguro de salud privado.

1. El seguro de viaje en Chipre es obligatorio si visita el país con un visado Schengen o de turista. Debe cubrir sus gastos médicos por al menos 30.000 €. Los ciudadanos de la UE no necesitan seguro de viaje.
2. El seguro de vida es necesario si los miembros de la familia dependen de usted para obtener ingresos. Su coste anual en Chipre ronda los 440 €, pero varía según el período de validez, la edad, el sexo y la salud.
3. El seguro de salud privado cubre los gastos médicos y es obligatorio si solicita la residencia permanente en Chipre.
4. La atención sanitaria pública está disponible para extranjeros con permiso de residencia permanente o ciudadanos de la UE asegurados en otro estado de la UE. Permite visitar a un médico de cabecera de forma gratuita y pagar menos por la mayoría de los servicios médicos.
5. Las primas de los seguros de vida y médico privado son deducibles de impuestos: puede pagar menos impuestos restando la cantidad pagada de su ingreso total imponible.
6. Los propietarios de coches en Chipre deben tener un seguro de responsabilidad civil a terceros. El coste medio de un proveedor de seguros chipriota medio es de unos 180 € al mes.
7. El seguro de hogar en Chipre no es obligatorio, pero puede ser solicitado por las compañías hipotecarias. La compra de bienes inmuebles por al menos 300.000 € es una de las opciones de inversión para obtener la residencia permanente en Chipre, por lo que contratar un seguro de hogar puede ser una decisión inteligente para proteger la propiedad en caso de daños o robo.