Los mejores bancos para inversores inmobiliarios: lista de los bancos más estables

Existen algunas clasificaciones que valoran los bancos en función de diferentes criterios.

Las agencias de calificación como Moody’s, Fitch, Standard & Poor’s crean sus listas de los mejores bancos para aquellos que invierten en acciones y bonos bancarios. No consideran el servicio al cliente, el marketing u otras valoraciones subjetivas de extractos.

Revistas financieras como Global Finance y Forbes también elaboran listas de los mejores bancos. Su objetivo es ayudar a las personas a elegir un banco para abrir una cuenta o depositar dinero. Al valorar las instituciones financieras, consideran los servicios al cliente y las valoraciones subjetivas de los expertos.

Global Finance es una destacada revista financiera estadounidense. Al elaborar la lista de los mejores bancos, considera su enfoque en el mercado global y la conveniencia para empresas e inversores internacionales.

Para crear la lista, los expertos de Global Finance evalúan la información proporcionada por los bancos y otros proveedores y realizan una investigación independiente utilizando factores tanto objetivos como subjetivos. Consideran el rendimiento de los bancos durante un período determinado, en esta ocasión durante todo el año 2021 y la mitad de 2022.

En primer lugar, Global Finance asigna a cada banco una puntuación numérica de 0 a 100, siendo 100 la calificación perfecta. Considera criterios como:

• conocimiento de las condiciones locales y las necesidades de los clientes;

• solidez financiera y seguridad;

• relaciones estratégicas y gobernanza;

• precios competitivos;

• inversión de capital;

• innovación en productos y servicios.

Cuando la lista se acorta, los expertos tienen en cuenta otros criterios, como el servicio al cliente, la cobertura global, la experiencia del personal, la gestión de riesgos, la gama de servicios y el uso de la tecnología.

En general, los expertos de Global Finance favorecen a los bancos globales y del sector privado. La idea es destacar los bancos más fiables para empresas y particulares, incluidos los inversores inmobiliarios.

DBS fue nombrado el Mejor Banco del Mundo de 2022. Es un banco multinacional de Singapur fundado en 1968. En 2021, expandió su presencia en China y Taiwán, y ahora opera en 19 países.

El banco es apreciado por su enfoque orientado a la tecnología, que les permite mejorar sus servicios y proporcionar a sus clientes análisis actualizados y adecuados.

J.P. Morgan ganó el título de Mejor Banco Corporativo del Mundo. Es una corporación multinacional estadounidense con sede en Nueva York. El banco opera en todo el mundo y es considerado una de las instituciones bancarias más grandes de Estados Unidos y del mundo.

Los clientes del banco lo aprecian por su enfoque de ventanilla única que les permite beneficiarse de todos los servicios necesarios en un solo lugar. Entre ellos se encuentran préstamos, banca, inversión y consultoría de especialistas en fideicomisos y patrimonios.

CaixaBank es considerado el Mejor Banco de Consumo del Mundo. Tiene su sede en Valencia y oficinas operativas en Barcelona y Madrid.

El número de clientes de CaixaBank supera los 20 millones. Alrededor de 3 millones de ellos utilizan la plataforma online de CaixaBank a diario, y el 42% de estas personas confían en la banca móvil. A pesar de ello, CaixaBank opta por mantener abiertas sus sucursales físicas, especialmente aquellas ubicadas donde es el único banco.

Este banco es uno de los primeros en adoptar la biometría. Los cajeros automáticos admiten el reconocimiento facial, por lo que transacciones como retirar dinero ahora son posibles sin tocar la máquina.

HSBC fue galardonado con el título de Mejor Banco de Mercados Emergentes del Mundo. Fue fundado en Hong Kong, pero su sede actual está en Londres, Reino Unido. En 2021, se centró en sus mercados principales y, gracias a ello, logró generar $18.900 millones de beneficios, lo que supone un 87% más que los beneficios del año anterior.

HSBC también adquirió Axa Singapur y una parte significativa de la compañía india de fondos de inversión, L&T Investment Management, y busca comprar la participación restante de HSBC Life China.

Société Générale es un banco francés que ganó el título de Mejor Banco de Mercados Fronterizos del Mundo. Ha operado durante más de 160 años y está presente en más de 50 países. Durante el año pasado, los ingresos netos de la banca minorista y corporativa internacional del banco aumentaron a €5.000 millones y €2.200 millones, respectivamente.

Ahora Société Générale colabora con socios internacionales para mejorar la infraestructura bancaria en África. Por ejemplo, el banco ha introducido ofertas de pago online en Marruecos, banca web en Argelia y conexiones seguras host-to-host a través del protocolo seguro de transferencia de archivos en Argelia, Costa de Marfil y otros países africanos.

BNP Paribas es otro banco francés que ganó el premio al Mejor Banco de Transacciones del Mundo. Tiene su sede en París y está presente en 57 países. El banco utiliza tecnologías avanzadas y procesos de reingeniería para aumentar su eficiencia, mejorar la experiencia del usuario y proporcionar transparencia.

CIBC Mellon es una empresa canadiense que se centra en las necesidades de servicios de inversión de inversores canadienses e internacionales. Ofrece varios servicios, incluyendo contabilidad multidivisa, administración de fondos, servicios de pensiones, servicios de fondos cotizados (ETF), servicios de préstamo de valores, procesamiento y liquidación de divisas y servicios de tesorería.

CIBC Mellon también trabaja con criptomonedas.

Goldman Sachs ganó la nominación al Mejor Banco de Inversión. Es un banco multinacional estadounidense y una empresa de servicios financieros con su sede principal en Nueva York. También tiene sedes regionales en Londres, Varsovia, Bangalore, Hong Kong, Tokio, Dallas y Salt Lake City.

Además de un premio al Mejor Banco de Inversión, Goldman Sachs ganó el de Mejor Banco de Renta Variable Global, Mejor Banco de Inversión en Norteamérica y Mejor en Tecnología.

El banco ofrece servicios para corporaciones e individuos: gestión de activos y finanzas, inversión, banca transaccional y otros.

Standard Bank es un gigante financiero con operaciones en 20 países, siete mercados extranjeros y 15 millones de clientes activos. Se ha recuperado de forma impresionante al ascender para convertirse en el principal banco del continente.

OTP Bank, el banco más grande de Hungría, que contribuyó con el 43% a las ganancias ajustadas y el 45% de los activos del Grupo OTP en 2021, es la joya de la cartera de OTP.

Banco Bradesco destacó en las tendencias del mercado primario de la región y guio a sus clientes en una economía global en rápida evolución fusionando el conocimiento empresarial de larga trayectoria con una perspectiva de futuro.

La fuerte y diversa presencia de BAC Credomatic en las principales economías de la región es la clave de su éxito, ya que permite a BAC ofrecer a sus clientes ventajas competitivas en operaciones nacionales e internacionales.

Banco Popular Dominicano está democratizando las opciones de crédito. Las importantes inversiones de Banco Popular en inclusión digital también contribuyeron al éxito de la economía nacional. El banco estableció la Cuenta Digital Libre, un programa que permite a todo ciudadano dominicano, independientemente de sus ingresos, realizar transacciones utilizando los canales digitales de Popular.

Además, la App Popular del banco superó el millón de clientes asociados en 2021, un logro en una nación con una población de más de 11 millones de personas y un crecimiento del 52% respecto al mismo período de 2020.

Arab Bank lanzó una aplicación hipotecaria con capacidades de planificación financiera y presupuestación, y una herramienta virtual de planificación de la jubilación. El banco también ofrece a las pymes funciones adicionales, incluyendo una plataforma corporativa online para una mejor gestión de efectivo y pagos, y una plataforma digital de incorporación para aperturas de cuentas más rápidas en Palestina, Egipto y los Emiratos Árabes Unidos.

Bank of America cuenta con 1.200 centros financieros. Es el mayor inversor privado en instituciones que financian el desarrollo comunitario. Ha emitido su segundo bono de Sostenibilidad para el Progreso de la Igualdad de $2.000 millones para fomentar la financiación de comunidades desfavorecidas y soluciones bajas en carbono.

BMO Harris Bank es una de las instituciones financieras más grandes con más de 600 ubicaciones y alrededor de 1.300 cajeros automáticos distribuidos por Illinois, Wisconsin, Indiana, Kansas, Misuri, Minnesota, Arizona, Florida y California. Según la cuota de mercado, es el segundo banco más grande en el área de Chicago, detrás de JPMorgan Chase, y la segunda sucursal estadounidense más grande de un banco canadiense, detrás de TD Bank.

En términos generales, es más fácil abrir una cuenta bancaria en un país si se es ciudadano o residente. Algunos bancos no abren cuentas bancarias para no residentes o no ciudadanos en absoluto; otros requieren documentos adicionales como cartas de recomendación o diferentes condiciones, como abrir dos cuentas en lugar de una.

Antes de abrir cuentas, los bancos suelen realizar una Diligencia debida a los solicitantes. Este procedimiento les ayuda a garantizar que el ingreso del inversor es legal y que la cuenta bancaria no se utilizará para el blanqueo de capitales. Y es más fácil realizar todas las comprobaciones si una persona vive en el país y paga impuestos allí.

A veces, los extranjeros también deben interactuar con los bancos a través de representantes locales. Esto hace que todo el proceso de creación de una cuenta bancaria sea más largo y complicado.

Puede ser más fácil abrir una cuenta en un banco internacional si se tiene un pasaporte o un permiso de residencia en un país determinado.

La revista Global Finance también valoró y premió a los mejores bancos de Europa. Los extranjeros suelen considerar los bancos europeos para abrir cuentas bancarias. Sin embargo, puede resultar un desafío hacerlo.

Es posible obtener un permiso de residencia en algunos países europeos. Uno de los beneficios es la oportunidad de abrir una cuenta en un banco fiable.

Credit Andorra es un banco andorrano fundado en 1949. Su sede se encuentra en Andorra la Vella. En 2022, ganó varios premios: Mejor Banco Privado, Mejor Banco Digital y Mejor Banco de RSC, según diferentes fuentes.

El permiso de residencia en Andorra se puede obtener invirtiendo al menos €400.000. Existen varias opciones:

• compra de bienes inmuebles o valores;
• inversión en un negocio;
• apertura de un depósito sin intereses.

Si un solicitante decide invertir en un negocio o abrir un depósito sin intereses, aún necesita comprar o alquilar una propiedad, pero no hay requisitos sobre su coste.

Erste Bank es un banco austriaco que presta servicios en Europa Central y del Este y opera en siete países. Es una de las instituciones financieras más grandes de estas regiones en términos de clientes y activos totales.

Un permiso de residencia en Austria puede ser obtenido por personas económicamente independientes. Con él, pueden vivir allí, pero no trabajar en el país.

La persona que planea obtener un permiso de residencia austriaco debe tener un ingreso legal y estable fuera del país, alquilar o comprar una vivienda y tener al menos un nivel A1 de alemán. Para mantener la residencia, se debe pasar más de 183 días al año en Austria.

Cada año se emiten alrededor de 450 cupos de permisos de residencia, y se debe solicitar durante los primeros días hábiles del año para tener mayores posibilidades de obtener la residencia.

Hellenic Bank es un banco en Chipre que fue fundado en 1976 con la ayuda de Bank of America. Ahora su sede se encuentra en Nicosia y cuenta con 75 sucursales.

Hay cuatro opciones para obtener la residencia permanente en Chipre — invertir €300.000+ en la compra de:

• inmueble residencial;
• inmueble comercial;
• acciones de empresas chipriotas;
• valores.

La inversión puede ser devuelta al inversor después de obtener la ciudadanía.

Eurobank forma parte del Grupo Eurobank, que opera en varios países: Grecia, Chipre, Luxemburgo, Serbia, Bulgaria y el Reino Unido. Su sede se encuentra en Atenas.

Una persona puede obtener la Golden Visa de Grecia invirtiendo al menos €250.000.

Existen varias opciones:

• compra de bienes inmuebles — €250.000+;
• alquiler de un hotel o residencia turística por diez años — €250.000+;
• compra de una parcela de terreno para construcción o agricultura — €250.000+;
• multipropiedad por diez años — €250.000+;
• heredar bienes inmuebles o recibirlos como donación — €250.000+;
• compra de valores o apertura de un depósito bancario — €400.000+.

Si el inversor opta por comprar una propiedad, puede alquilarla y venderla, recuperando el dinero después de cinco años, cuando obtenga la residencia permanente.

Bank of Valletta es la institución financiera más antigua de Malta. Su sede se encuentra en Santa Venera, y sus oficinas de representación operan en el Reino Unido, Australia, Bélgica e Italia.

Dos programas malteses permiten a los inversores obtener la residencia: el Programa Global de Residencia de Malta y el Programa de Residencia Permanente de Malta.

Bajo el Programa Global de Residencia de Malta, el inversor compra o alquila una propiedad en Malta y paga una tasa administrativa de €5.500 o €6.000 y un impuesto anual de al menos €15.000. La suma mínima para alquilar bienes inmuebles es de €8.750+ al año, y para comprar una propiedad, es de €220.000+.

Los inversores no necesitan vivir en Malta para mantener la residencia obtenida bajo el GRP. Sin embargo, no pueden pasar más de 183 días al año en otro país.

Bajo el Programa de Residencia Permanente de Malta, el inversor debe cumplir varias condiciones:

1. Alquilar bienes inmuebles durante cinco años por €10.000+ anualmente en el sur de Malta o en la isla de Gozo, o por €12.000+ en otras regiones.
2. Comprar bienes inmuebles por €300.000+ anualmente en el sur de Malta o en la isla de Gozo, o por €350.000 en otras regiones. Esta opción es la alternativa al alquiler.
3. Pagar una tasa administrativa de €40.000.
4. Contribuir con €28.000+ o €58.000+ al estado, dependiendo de si se compra o se alquila un bien inmueble.
5. Donar €2.000 a una organización no gubernamental.

El solicitante principal también debe tener al menos €500.000 en activos; €150.000 de ellos deben ser activos financieros líquidos.

La residencia permanente se concede de por vida. Sin embargo, las tarjetas deben renovarse cada cinco años.

Banco Santander Totta es una filial de Banco Santander en Portugal. Fue fundado en 1988 y ahora es el banco privado más grande del país. Su sede se encuentra en Lisboa.

La Golden Visa de Portugal se puede obtener mediante inversión. Hay siete opciones de inversión:

• compra de bienes inmuebles — €280.000+;
• compra de unidades del fondo de inversión — €500.000+;
• apoyo a las artes y restauración del patrimonio cultural — €250.000+;
• inversiones en actividades de investigación — €500.000+;
• transferencia de capital — €1.500.000+;
• inversiones empresariales con la creación de al menos cinco puestos de trabajo — €500.000+;
• apertura de una empresa y creación de al menos diez puestos de trabajo.

La mayoría de las opciones ofrecen la oportunidad de recuperar el dinero de la inversión después de varios años.

UBS es un banco de inversión multinacional fundado en Suiza en 1998. Su sede se encuentra en Zúrich. Sin embargo, está presente en todos los principales centros financieros y tiene oficinas en más de 50 países.

Suiza ofrece a los inversores la oportunidad de obtener su permiso de residencia pagando un impuesto a tanto alzado cada año. El importe del impuesto se calcula individualmente y depende del cantón y de los gastos de la familia en Suiza y en el extranjero. Por lo general, oscila entre ₣450.000 y ₣1.000.000.

Un inversor debe pasar al menos seis meses en Suiza cada año para mantener la residencia.

1. Las agencias de calificación y las revistas financieras utilizan diferentes indicadores para la evaluación. Las agencias evalúan principalmente los bancos por su situación financiera, y las revistas también consideran el servicio al cliente, la innovación, el número de oficinas a nivel mundial y otros parámetros.

2. La revista Global Finance consideró a DBS el mejor banco de 2022. Goldman Sachs obtuvo el título de Mejor Banco de Inversión, y CaixaBank fue nombrado Mejor Banco de Consumo.

3. Puede ser esencial examinar los productos de un banco, saber si tiene oficinas en los países donde uno pasa la mayor parte del tiempo y si existen innovaciones que permitan obtener datos actualizados o un mejor servicio antes de recurrir a sus servicios.

4. Antes de abrir una cuenta, los bancos realizan su Diligencia debida para asegurarse de que los fondos del solicitante se obtuvieron legalmente. Estas comprobaciones son obligatorias en muchos países debido a la legislación contra el blanqueo de capitales.

5. Abrir una cuenta bancaria en el extranjero puede ser más fácil si se tiene una segunda ciudadanía o residencia en un país determinado.