Cómo abrir una cuenta bancaria en EAU como extranjero: proceso actualizado

Transacciones internacionales sin control de cambio. Los bancos de EAU son compatibles con el sistema IBAN, lo que significa que sus clientes pueden recibir pagos de Europa libremente. Además, en EAU no existen restricciones legales para retirar dinero al extranjero.

La alta seguridad de los bancos está confirmada por las agencias internacionales de calificación crediticia. La calificación soberana de Fitch para EAU es AA- con perspectiva estable, lo que supone el tercer mejor resultado.

El Banco Central de EAU estabiliza el sistema financiero: no emite nuevas licencias bancarias para que el volumen de propuestas satisfaga las necesidades del mercado.

Mantenimiento de cuenta gratuito para cuentas que cumplen los requisitos de saldo mínimo o recargas periódicas. En los bancos europeos, el mantenimiento suele ser de pago.

Los intereses de los depósitos son superiores a la inflación — los intereses pueden llegar hasta el 2% con una inflación inferior al 1%. La inflación media anual en EAU durante los últimos cinco años ha sido negativa, en el rango de -2 a 2%.

Sin impuesto sobre la renta ni retenciones fiscales. Los residentes del país están exentos de muchos impuestos. Por ejemplo, no pagan impuestos sobre las ganancias de capital, intereses, dividendos, cánones, lujo, herencias y donaciones. Para convertirse en residente fiscal de EAU, primero se debe obtener un visado de residencia.

Dependiendo del banco y del tipo de cuenta, el servicio está disponible para clientes mayores de 18 o 21 años. Es posible abrir una cuenta en dírhams de EAU o en divisas extranjeras: dólares, euros y libras. El dírham está vinculado al dólar estadounidense: $1 = AED 3.67.

Existen dos tipos de cuentas en EAU: corrientes y de ahorro. Una cuenta corriente le permitirá emitir un talonario de cheques. Las cuentas de ahorro generan intereses sobre el saldo.

Los no residentes solo pueden abrir cuentas de ahorro.

Un talonario de cheques es útil al alquilar bienes inmuebles. Por lo general, los contratos de alquiler en EAU se firman por un año: el inquilino emite cheques para todo el período e indica la fecha de pago para cada mes o trimestre, según el acuerdo.

Las condiciones de apertura de una cuenta dependen de los bancos y productos específicos. En algunos casos, los clientes potenciales deben demostrar un ingreso mensual de al menos AED 5.000 ($1.362) o tener otra cuenta en el mismo banco.

El mantenimiento de la cuenta suele ser gratuito para cuentas con un saldo mensual o recibos de nómina superiores a un mínimo de AED 3.000—5.000 ($812—1.362). De lo contrario, la tasa de mantenimiento es de alrededor de AED 20—30 mensuales.

Es posible emitir una tarjeta de débito o crédito internacional de forma gratuita. Los retiros de efectivo y las compras suelen estar limitados de AED 10.000 a 100.000 por día ($2.724—272.400).

Las empresas registradas en EAU, tanto locales como internacionales, pueden abrir cuentas corporativas.

Los Emiratos Árabes Unidos cuentan con varias zonas económicas francas con regímenes fiscales y aduaneros especiales. Los extranjeros pueden hacer negocios aquí sin la participación de un socio local. Las empresas no residentes solo pueden operar dentro de las zonas francas o en el extranjero. A las empresas residentes no se les aplican estas restricciones.

Las zonas francas ofrecen varios beneficios a las empresas, incluidos regímenes libres de IVA y derechos de aduana, y exención del impuesto de sociedades durante 50 años después del registro de la empresa. La mayoría de las zonas francas se encuentran en Dubái.

Aquí tiene una lista de documentos que se deben presentar para abrir una cuenta corporativa:

1. Visados de residencia o Emirates ID de todos los fundadores y del CEO de la empresa.

2. Documentos constitutivos de la empresa: estatutos, escritura de constitución, certificado de registro y licencia.

3. Confirmación de la autoridad para abrir una cuenta: un poder notarial o la decisión de los fundadores sobre el nombramiento de un director.

4. Prueba del domicilio legal de la empresa.

5. Extractos de cuenta de la empresa o extractos bancarios de las cuentas de los fundadores para empresas de nueva creación.

Para niños menores de 18 años, sus padres o tutores legales masculinos pueden abrir cuentas bancarias en EAU. Las madres solo pueden abrir cuentas para sus hijos con un poder notarial.

Los padres no pueden retirar dinero de las cuentas de sus hijos. El titular de la cuenta tendrá acceso a ella una vez que cumpla los 18 años. Algunos bancos pueden emitir tarjetas de débito para jóvenes de 15 años.

Algunos bancos solicitan prueba de ingresos. Puede ser un extracto de otro banco, un certificado de salario o un certificado de crédito fiscal.

En la práctica, es difícil abrir una cuenta en EAU para no residentes. Los bancos son cautelosos debido a las leyes contra el blanqueo de capitales. En muchos casos, pueden rechazar a los extranjeros o establecer condiciones adicionales. Por ejemplo, pueden aumentar el importe mínimo en la cuenta o exigir la apertura de una cuenta de inversión o depósito durante unos años además de la principal.

Las tarifas y cargos dependen del banco específico, el tipo de cuenta y el nivel de prioridad de la cuenta. Los clientes de alta prioridad que mantienen un saldo mensual promedio de AED 50.000 o más suelen pagar menos tarifas por transacciones, emisión de talonarios de cheques, etc.

Así es como puede ser el cuadro de tarifas para una cuenta de prioridad media con un saldo mensual promedio de AED 5.000.

Se pueden gestionar las finanzas visitando las oficinas del banco en EAU en persona o en línea.

Visitar una oficina bancaria en persona puede ser más conveniente para ciertas transacciones que en línea. Algunos bancos en EAU ofrecen a sus clientes fácil acceso a mostradores de servicio y oficinas ubicándolos en zonas y complejos populares. Por lo general, no se necesita cita previa.

La banca en línea y móvil también está disponible. Los clientes tienen acceso las 24 horas a sus finanzas y pueden obtener un préstamo u otro servicio sin visitar la sucursal del banco. Además, algunos bancos ofrecen servicios exclusivamente móviles y no abren oficinas físicas.

La mayoría de los bancos de EAU ofrecen a sus clientes una cómoda banca móvil a través de aplicaciones móviles y SMS. Un cliente puede utilizar estos servicios para consultar el saldo de la cuenta, transferir dinero, pagar facturas y solicitar una nueva tarjeta u otro servicio.

Algunos bancos han ido más allá: permiten a los residentes de EAU abrir cuentas en línea. Un cliente descarga una aplicación y escanea su Emirates ID para hacerlo. Luego puede transferir dinero a su nueva cuenta y recibir una tarjeta de débito a domicilio.

Los bancos emiratíes ofrecen a sus clientes una amplia gama de servicios, desde la apertura de una cuenta bancaria personal para ahorros y transacciones hasta préstamos.

Las transacciones internacionales están disponibles para los residentes con cuentas bancarias en EAU. Las transferencias internacionales de dinero se pueden realizar a través de la aplicación móvil del banco o el servicio de banca en línea. Además, las transferencias a algunos países pueden ser gratuitas.

Una alternativa a las transacciones bancarias es utilizar uno de los servicios internacionales de transferencia de dinero, como CurrencyFair o Moneycorp.

Las tarjetas de crédito suelen estar disponibles para residentes de EAU con un salario mensual de AED 5.000 o más, dependiendo del banco y la tarjeta. Las tarifas anuales suelen oscilar entre 0 y AED 2.000. Algunos bancos ofrecen a los titulares de tarjetas beneficios adicionales, como reembolsos de hasta el 20%, puntos de recompensa o millas aéreas.

Los préstamos están disponibles para residentes y extranjeros en EAU. Los préstamos personales tienen tasas de interés relativamente bajas: se puede encontrar una oferta con una tasa del 2—6%. También existen requisitos para los ingresos del solicitante, y la mayoría de los bancos exigen una tasa por tramitación de solicitud del 1% del importe del préstamo.

Los préstamos para automóviles e hipotecas requieren pagos iniciales. Cuando se trata de bienes inmuebles para obtener la residencia, debe ser al menos el 50% del precio de la propiedad y no menos de la cantidad de inversión requerida. Las tasas de interés suelen ser relativamente bajas, alrededor del 2—4%.

El titular debe visitar una sucursal y presentar una solicitud para cerrar una cuenta. En muchos bancos, esto no es posible antes de los seis meses o un año de la apertura. El servicio tendrá un coste medio de AED 100 ($27).

Algunos bancos, como First Abu Dhabi Bank, cierran cuentas inactivas con saldo cero y que han estado inactivas durante más de seis meses. Los bancos lo hacen después de notificar a los titulares de las cuentas.

Las cuentas con préstamos activos no se pueden cerrar hasta que se acuerde una forma de pago alternativa o se liquide el préstamo.

Existen dos tipos de bancos nacionales en EAU: convencionales e islámicos. Además, también operan en el país bancos internacionales.

Los bancos nacionales e internacionales convencionales ofrecen los servicios bancarios habituales: depósitos, préstamos, cuentas de inversión, etc.

Los bancos islámicos nacionales operan adhiriéndose estrictamente a la ley Sharia. Los principios de la banca islámica incluyen:

• está prohibido prestar dinero con intereses. Por lo tanto, los bancos islámicos no ofrecen préstamos ni depósitos con intereses;

• está prohibido especular con valores, jugar en bolsa es equivalente a apostar;

• está prohibido invertir en cosas pecaminosas, como tabaco, alcohol, producción de carne no Halal o juegos de azar.

En lugar de préstamos al consumo, los bancos islámicos emiten préstamos sin intereses y, en lugar de ofrecer préstamos empresariales, invierten en negocios y se convierten en socios.

El Banco Central de EAU emite licencias y regula el sistema financiero: bancos, fondos de inversión y compañías de seguros. Para equilibrar la oferta y la demanda, el Banco Central dejó de emitir nuevas licencias y limitó el número de sucursales para bancos extranjeros a ocho.

En EAU, hay 13 bancos nacionales convencionales y 28 internacionales. Los más grandes por tamaño y número de sucursales son First Abu Dhabi Bank FAB, Emirates NBD y Abu Dhabi Commercial Bank ADCB.

El horario de atención depende de la sucursal específica. Los bancos abren de lunes a sábado, con un horario reducido los viernes. Los domingos, los bancos están cerrados. Las sucursales abren a las 7 o 8 de la mañana y trabajan hasta el mediodía, con menos frecuencia, hasta las 7 o 9 de la tarde. Los viernes, el horario de apertura se reduce o se traslada a la tarde.

En 2021, Global Finance y Forbes publicaron clasificaciones de los mejores bancos de EAU en cuanto a rendimiento financiero, marketing, atención al usuario y respuesta a la pandemia. Global Finance valoró el enfoque en el mercado global y la comodidad para los clientes internacionales, mientras que Forbes destacó la calidad del servicio.

Los inversores pueden obtener un visado de residencia mediante la compra de bienes inmuebles. Su período de validez depende de la cantidad de inversión:

• visado de 2 años con una inversión de al menos AED 750.000 ($204.000);

• visado de 10 años con una inversión de al menos AED 2.000.000 ($545.000).

Se tarda entre 2 y 3 meses en obtener un visado de residencia. Los familiares cercanos también pueden incluirse en la solicitud. Esto se aplica a cónyuges e hijos: hijos varones menores de 25 años e hijas de cualquier edad.

Los costes asociados para obtener un visado de residencia en EAU para cónyuges con dos hijos serán de al menos $229.000.

El visado de residencia de EAU permite abrir cuentas bancarias y beneficiarse del seguro médico local. Los hijos de los inversores pueden estudiar en escuelas internacionales.

Si el inversor decide alquilar la propiedad de inversión, los ingresos serán del 5 al 8%.

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