Banca en Grecia: ¿Cómo abrir una cuenta bancaria como extranjero?

El procedimiento para solicitar una cuenta en un banco griego comienza con la recopilación de documentos. Los clientes deben confirmar su identidad, origen de los ingresos y lugar de residencia.

La información sobre el cliente que el banco recopila para abrir una cuenta está establecida por la Ley de la República Griega n.º 4557/07/30/2018 y la decisión del Banco Central de Grecia n.º 281/17.03.2009.

El solicitante debe presentar algunos de los siguientes documentos, en función de los requisitos del banco:

• un documento de identidad de un residente de la Unión Europea o un pasaporte extranjero;

• AFM — Arithmo Forologiko Mitro, o NIF no griego si el país participa en el sistema de intercambio automático de información fiscal;

• declaración de ingresos de la oficina de impuestos o un extracto bancario;

• una factura de servicios reciente con dirección y nombre, aviso fiscal con dirección y nombre, o un contrato de arrendamiento;

• certificado del lugar de trabajo o justificante de salario;

• certificado de deducciones del Servicio de Seguridad Social.

Es más difícil para los extranjeros sin permiso de residencia superar la Diligencia debida que para los residentes del país. El resultado de la verificación puede depender del país de la primera ciudadanía. Por ejemplo, los bancos son más leales a los titulares de un pasaporte caribeño que a los ciudadanos de países africanos.

El banco puede negarse a atender a un extranjero sin un permiso de residencia de la UE y no explicar el motivo. Puede obtener un permiso de residencia en Grecia mediante inversión.

Un extranjero sin permiso de residencia en el país debe solicitar personalmente la apertura de una cuenta en una sucursal bancaria. Los residentes de Grecia pueden abrir una cuenta en línea.

Si un cliente extranjero tiene un NIF de un país que no participa en el sistema de intercambio, debe obtener un AFM griego. Para ello, necesita un representante fiscal — un ciudadano o residente griego. Un extranjero, junto con un representante, presenta una solicitud a la Oficina de Impuestos. El AFM se expide de forma gratuita en aproximadamente media hora.

El proceso requiere la presentación de una solicitud con documentos justificativos y, en algunos casos, el pago de un depósito mínimo en la cuenta.

Muchos bancos le permitirán iniciar el proceso de solicitud en línea o mediante un poder notarial a una persona local para que lo haga por usted. Sin embargo, en todos los casos, antes de que su cuenta esté completamente activada, deberá visitar el banco personalmente. Esto puede añadir tiempo al proceso, ya que normalmente necesitará una cita. Verifique los requisitos específicos de su sucursal bancaria antes de visitarla.

Para abrir una cuenta en un banco griego, se deben completar los siguientes pasos:

1. Obtener un AFM. El cliente proporciona el NIF de Grecia o del país de su residencia si participa en el intercambio automático de información fiscal. La lista actual de países que participan en el sistema de intercambio está disponible en el sitio web de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos.

2. Elegir una sucursal del banco y recopilar los documentos necesarios. La lista final de documentos depende de la sucursal bancaria y de la identidad del solicitante.

3. Solicitar la apertura de una cuenta. Los ciudadanos y residentes de Grecia tienen derecho a presentar la solicitud en el sitio web del banco.

4. Superar la Diligencia debida del banco de acuerdo con los principios de KYC — Conozca a su Cliente — para cumplir con los requisitos de la ley de lucha contra el blanqueo de capitales (AML). Al cliente se le pueden solicitar documentos adicionales para justificar el propósito de abrir una cuenta y confirmar el origen del dinero. La verificación de un cliente puede tardar una semana.

5. Recargar la cuenta. Al abrir una cuenta de ahorros o un depósito, también debe preparar el dinero para depositar en la cuenta. La cantidad mínima es considerada por cada banco de forma independiente.

Cuatro bancos nacionales griegos representan el 85 % de los activos bancarios del país. En cinco años, sus activos han crecido en promedio una vez y media. Los bancos griegos están orientados al mercado local y rara vez abren sucursales internacionales.

Piraeus Bank es el banco más grande de Grecia en cuanto a activos, número de sucursales y empleados. Opera desde 1916, con sede en Atenas. Cuatrocientas catorce divisiones operan en Grecia y una en Alemania. El beneficio neto aumentó 100 veces en cinco años, de 2017 a 2021.

• Activos — 1.er puesto, 80 mil millones de euros

• Depósitos — 1.er puesto, 55.6 mil millones de euros

• Ingresos — 1.er puesto, 2.4 mil millones de euros

• Beneficio — 3.er puesto, 0.4 mil millones de euros

• Calificación crediticia — 4.º puesto, B− «positiva»

El Banco Nacional de Grecia es el banco griego más antiguo, operativo desde 1841. Tuvo el derecho de imprimir la moneda nacional hasta la apertura del Banco Central en 1928. El NBG ocupa el primer lugar en términos de rentabilidad en el país. Los clientes son atendidos por 339 sucursales en Grecia, 11 en Egipto y una en Chipre y el Reino Unido.

• Activos — 2.º puesto, 78 mil millones de euros

• Depósitos — 2.º puesto, 52 mil millones de euros

• Ingresos — 2.º puesto, 1.7 mil millones de euros

• Beneficio — 1.er puesto, 0.7 mil millones de euros

• Calificación crediticia — 1.er-2.º puesto, B+ «estable»

Alpha Bank fue fundado en 1879. El banco soportó la crisis financiera de la década de 2010 más fácilmente que otros bancos griegos: después de la crisis, Alpha Bank’s profit fue 5—10 veces mayor que el de sus mayores competidores. Durante cinco años, el beneficio del banco aumentó 2.5 veces. El banco tiene 299 sucursales en Grecia y una en Luxemburgo.

• Activos — 3.er puesto, 67 mil millones de euros

• Depósitos — 3.er puesto, 43 mil millones de euros

• Ingresos — 4.º puesto, 1.1 mil millones de euros

• Beneficio — 4.º puesto, 0.1 mil millones de euros

• Calificación crediticia — 3.er puesto, B «estable»

Eurobank es el más joven de los bancos más importantes, operativo desde 1990. Hay 299 sucursales bancarias en Grecia, al igual que Alpha Bank. El banco no tiene sucursales en otros países. La sede de Eurobank está en Atenas.

• Activos — 4.º puesto, 61 mil millones de euros

• Depósitos — 4.º puesto, 37 mil millones de euros

• Ingresos — 3.er puesto, 1.5 mil millones de euros

• Beneficio — 3.er puesto, 0.5 mil millones de euros

• Calificación crediticia — 1.er-2.º puesto, B+ «estable»

Eurobank fue nombrado el mejor banco de Grecia en 2022, según la revista financiera internacional Global Finance. Los bancos se clasificaron en función de su rendimiento financiero, calificación crediticia internacional, conveniencia para el cliente y opinión de expertos.

La ventaja en la clasificación se otorgó a los bancos que se centran en trabajar con personas físicas extranjeras y empresas internacionales. A pesar de la victoria de Eurobank como banco para clientes de todo el mundo, la información sobre los servicios está disponible en el sitio solo en griego. Al cambiar a inglés, un cliente accede a la sección para clientes extranjeros con información general sobre el banco y un formulario de contacto.

La calificación crediticia de los bancos griegos es baja, 4—6 escalones por debajo del umbral de fiabilidad y 2—3 escalones del estado previo al impago. La razón de esto es la baja calificación de la economía griega: la calificación de un banco no puede ser superior a la del soberano. A modo de comparación: la calificación del banco portugués Banco Santander Totta — el mejor según Global Finance — está dos escalones por encima del umbral de fiabilidad.

El dinero en las cuentas en Grecia está asegurado. El depositante puede recuperar hasta 100 000 € en total en todas las cuentas bancarias en caso de impago. Si un cliente tiene cuentas de 100 000 € en varios bancos, entonces el dinero está totalmente protegido.

El dinero en las cuentas de las sucursales griegas de bancos de la UE está asegurado en el país donde el banco está registrado. Los bancos nacionales y los bancos extranjeros no pertenecientes a la UE participan en el sistema griego de garantía de depósitos.

Los bancos en Grecia suelen estar abiertos hasta el mediodía — de 8 a. m. a 2 p. m., y solo de lunes a viernes. Algunos bancos tienen sucursales con horario de atención ampliado: los días laborables — de 9 a. m. a 8:30 p. m., los sábados — de 10 a. m. a 5 p. m. Los pagos y transferencias se pueden realizar las 24 horas del día, cualquier día, a través de cajeros automáticos, aplicaciones móviles o el sitio web del banco. Todos los principales bancos griegos disponen de banca por internet y aplicaciones de banca móvil.

La lista de bancos es publicada por el Banco Central de Grecia, que controla el trabajo de las organizaciones financieras: bancos, empresas de inversión y seguros. Además, el banco implementa la política monetaria del Banco Central Europeo y asegura la estabilidad del sistema financiero del país.

Fuente: Banco de Grecia

Los clientes abren cuentas corrientes y de ahorro en bancos griegos. Los titulares de cuentas corrientes pueden obtener una chequera y utilizar un descubierto, y los titulares de cuentas de ahorro pueden recibir intereses sobre el saldo. Todas las cuentas permiten emitir una tarjeta bancaria, retirar efectivo, transferir dinero y pagar servicios. Los depósitos a plazo también están disponibles para los clientes bancarios.

El mantenimiento de la cuenta suele ser gratuito, pero las cuentas de ahorro suelen tener un importe mínimo para la apertura: desde varias decenas de euros hasta varios miles. Por ejemplo, en Alpha Bank, debe depositar 300 € en una cuenta de ahorro y 5000 € en un depósito a plazo. En el Banco Nacional, los importes mínimos son 0 € para una cuenta de ahorro y 3000 € para un depósito.

Se pueden pagar servicios en otros países de la UE gracias al sistema de pagos SEPA desde una cuenta bancaria griega. Pueden aplicarse comisiones por pagos y transferencias.

El interés en las cuentas de ahorro y depósitos en Grecia es de aproximadamente el 0.1 % anual, como en otros países de la Eurozona. La tasa depende del producto bancario y del importe en la cuenta. Los bancos ofrecen bonificaciones o intereses aumentados sobre el saldo si el cliente recibe un salario o una pensión en la cuenta.

Los bancos ofrecen el interés máximo en cuentas de salario y pensión para un saldo de hasta 1000 €.

La razón de las tasas casi nulas es la baja inflación: en Grecia, los precios han caído un 1.5 % en diez años.

No es fácil encontrar información sobre las condiciones de servicio en los sitios web de los bancos. Prepárese para averiguar los detalles en el banco: en la sucursal o por correo electrónico. Los tipos de interés de los depósitos y préstamos no se indican en la página del producto, sino en un archivo separado: por ejemplo, tipos de interés de las cuentas y préstamos del Banco Nacional de Grecia.

Tipos de interés de los préstamos en el sistema bancario griego. Los préstamos hipotecarios se conceden por hasta 30 años a un 3—4 % anual, dependiendo del importe y el plazo. Además de una hipoteca, se puede obtener un préstamo para renovar o mejorar la eficiencia energética, como el aislamiento térmico. El tipo de interés de los préstamos al consumo es de aproximadamente el 10 % anual, y el de las tarjetas de crédito — del 12 al 22 %, dependiendo del tipo de tarjeta.

Los bancos en Grecia no ofrecen préstamos para coches. Los concesionarios de coches ofrecen financiación para coches nuevos o usados en colaboración con bancos asociados.

El permiso de residencia en Grecia puede obtenerse invirtiendo 250 000 € o más. Permite vivir en Grecia y entrar en los países Schengen sin visado durante 90 días en medio año.

El programa de residencia por inversión ofrece seis opciones:

1. Comprar un inmueble por al menos 250 000 €. Sobre cuánto cuesta el sector inmobiliario griego y en qué fijarse al comprar, se explica en la guía para inversores «Propiedad en Grecia».

2. Alquilar un hotel o una propiedad turística por 10 años a partir de 250 000 €.

3. Comprar terreno para construcción o agricultura a partir de 250 000 €.

4. Alquilar una multipropiedad por 10 años a partir de 250 000 €.

5. Recibir bienes inmuebles como herencia o bajo un contrato de donación a partir de 250 000 €.

6. Comprar valores o abrir un depósito en un banco por un importe de 400 000 €.

Cónyuges, hijos y padres de cualquier edad pueden obtener un permiso de residencia junto con los inversores. No necesitan realizar un examen de idioma o historia de Grecia.

Un permiso de residencia se emite por cinco años con derecho a prórroga, y no es obligatorio vivir en Grecia para renovar el permiso en el futuro. Después de cinco años, se puede obtener la residencia permanente si se vive en el país. Para ello, debe estar presente en Grecia al menos seis meses cada año y ausentarse menos de diez meses en total en cinco años.

La residencia permanente es un estatus vitalicio. Y después de siete años de vivir en el país, puede solicitar la ciudadanía griega. No es necesario renunciar a la primera ciudadanía.

El sistema bancario de Grecia está en el camino de su recuperación tras una crisis. Locales y extranjeros pueden optar por un banco fiable para abrir cuentas de ahorro y corrientes y obtener préstamos.

La Diligencia debida bancaria es una parte esencial del proceso de solicitud. Se le puede pedir a un cliente que confirme el origen del dinero. La verificación de un cliente puede tardar una semana.

Los clientes internacionales pueden obtener una tarjeta más rápido si tienen un permiso de residencia en Grecia.

Un extranjero sin permiso de residencia en Grecia debe solicitar personalmente la apertura de una cuenta en un departamento bancario. Los residentes y ciudadanos pueden utilizar los servicios de banca en línea para recibir tarjetas de débito o crédito.