Comprar la ciudadanía con criptomonedas: qué es real y qué no

El panorama global de la Ciudadanía por Inversión está en constante evolución, pero la mayoría de los programas aún no aceptan pagos directos en criptomonedas. Los solicitantes deben convertir sus activos digitales en monedas fiduciarias reconocidas y superar estrictos controles que verifiquen el origen legal de sus fondos.

En diciembre de 2023, El Salvador se convirtió en el primer — y hasta ahora el único — país en aceptar oficialmente criptomonedas. Su programa Freedom Visa permite contribuciones en Bitcoin, BTC, y Tether, USDT. Por lo demás, la Ciudadanía por Inversión sigue siendo estrictamente fiduciaria en todo el mundo, ya que los gobiernos y los bancos tratan las criptomonedas como propiedades o mercancías, y no como moneda de curso legal.

Obtener la ciudadanía mediante una inversión directa en criptomonedas es imposible en la mayoría de las jurisdicciones debido al estatus legal de los activos digitales. Estos activos se reconocen como mercancías, y no como divisa o dinero. Esto significa que, para utilizarlos en la compra de la ciudadanía, las monedas deben venderse primero.

Los bancos son otra razón por la que un inversor en criptomonedas debe liquidar sus criptomonedas antes de solicitar la Ciudadanía por Inversión. Para participar en un programa de ciudadanía, un solicitante debe pagar una aportación de inversión y otras tasas gubernamentales. Sin embargo, los bancos no pueden aceptar criptomonedas, solo dinero fiduciario, es decir, monedas emitidas por el gobierno que no están respaldadas por un patrón de mercancía.

Un inversor puede utilizar las criptomonedas en el proceso de obtención de la ciudadanía solo para demostrar la solvencia y la legalidad de sus ingresos. La única forma de obtener la ciudadanía con capital criptográfico es convirtiendo los activos digitales en moneda fiduciaria.

Para utilizar el dinero de la venta de criptomonedas para participar en un programa de Ciudadanía por Inversión, es esencial demostrar el origen legal de los fondos. De lo contrario, la solicitud de segunda ciudadanía será rechazada.

Criptoactivos y el control de Diligencia debida

La Diligencia debida es una etapa crucial de cualquier programa de Ciudadanía por Inversión, incluidos aquellos que puedan implicar criptomonedas. La autoridad gubernamental que administra el programa debe verificar que el dinero destinado a la inversión se ha obtenido legalmente.

Para superar el control de Diligencia debida, el inversor debe mostrar el origen legal de los fondos utilizados para comprar la criptomoneda, así como los detalles de a quién, cómo y a qué precio se vendió la criptomoneda. El inversor también necesita declarar si se pagaron impuestos por estas transacciones. Documentar este proceso puede ser un desafío.

Un solicitante no puede simplemente presentar una maleta de dinero en efectivo, afirmar que proviene de la venta de bitcoins y solicitar la ciudadanía. Dicha solicitud no superaría el control de Diligencia debida.

Pruebas no aceptadas por bancos y gobiernos

Mostrar monedas en una cartera. Esto no confirma cómo se obtuvieron las monedas, ya sea mediante una compra legítima o actividades ilegales como el pirateo informático. Las carteras también pueden contener «monedas sucias» vinculadas a robos o fraudes, que las plataformas reguladas no aceptarán.

Vender a través de intercambios no regulados o en efectivo a amigos. Estas transacciones no son aceptadas por los bancos, ya que no pueden confirmar el origen legal de los fondos.

Transacciones en efectivo sin contratos. Simplemente mostrar que el dinero apareció en una cuenta bancaria es insuficiente. Como mínimo, se requiere un contrato de venta adecuado. Es muy poco probable que las capturas de pantalla de chats o los acuerdos entre pares se reconozcan como prueba válida.

Pruebas que refuerzan la solicitud del inversor

Operar en mercados regulados. Las plataformas en jurisdicciones como EE. UU. o Suiza requieren controles KYC y AML, lo que confirma tanto la identidad del inversor como la legitimidad de los fondos.

Pagar todos los impuestos. Declarar y pagar impuestos sobre las ganancias de criptomonedas refuerza la posición del inversor y reduce el riesgo de rechazo durante la Diligencia debida.

Reinvertir los beneficios en un negocio. Establecer una empresa con ingresos documentados proporciona una fuente de fondos transparente y aceptable. Muchos inversores han obtenido con éxito la ciudadanía de esta manera.

5 beneficios principales

Obtener un segundo pasaporte por inversión, incluso mediante el uso de ingresos criptográficos legalizados, ofrece una serie de oportunidades para los inversores y sus familias:

• viajes sin visado a más de cien países, incluidos la UE y el Reino Unido en muchos programas;

• refugio seguro en caso de inestabilidad política o económica en el país de origen;

• acceso a una mejor atención médica y educación para toda la familia;

• regímenes fiscales favorables, incluidas exenciones de impuestos sobre las ganancias de capital, herencias o el impuesto sobre el patrimonio en ciertas jurisdicciones;

• oportunidades de negocio globales, como una inscripción de empresas más sencilla, acceso a la banca internacional y expansión a nuevos mercados.

Principales riesgos a considerar

Requisitos de Diligencia debida mejorados. Las solicitudes que implican criptomonedas están sujetas a un escrutinio más exhaustivo desde el principio. Incluso si todos los documentos están en orden, los reguladores pueden tardar más, solicitar pruebas adicionales y examinar los antecedentes del solicitante más a fondo que en los casos tradicionales.

Complicaciones en el origen de los fondos. Demostrar la legalidad de la riqueza criptográfica requiere más documentación que las inversiones tradicionales. Los solicitantes deben mostrar cuándo, dónde y cómo se adquirió y vendió la criptomoneda, y proporcionar pruebas de los pagos de impuestos.

Volatilidad regulatoria. Las regulaciones de criptomonedas varían entre jurisdicciones y están en constante evolución. Lo que es legal hoy puede enfrentar restricciones mañana, mientras que algunas áreas permanecen en una zona gris sin leyes claras en absoluto.

Riesgo de monedas contaminadas. Incluso si se compraron legalmente, algunas monedas pueden estar vinculadas a hackeos, robos o mercados ilícitos. El análisis de la cadena de bloques puede descubrir tales asociaciones, y los oficiales de cumplimiento pueden rechazar estos fondos independientemente de la buena fe del inversor.

El Salvador: el único país que concede la ciudadanía por criptomonedas directamente

Requisitos de inversión. La Freedom Visa requiere una contribución no reembolsable de $1 millón, pagadera en Bitcoin, Tether o dólares estadounidenses. También hay una tasa de inscripción de $999 por solicitante, pagadera en criptomonedas.

Elegibilidad. Los solicitantes deben tener al menos 18 años y un historial penal limpio.

Los miembros de la familia pueden incluirse en la misma solicitud: típicamente cónyuges, hijos dependientes menores de 18 años y, en algunos casos, padres mayores.

El programa acepta todas las nacionalidades y permite la doble ciudadanía.

Proceso. La solicitud es totalmente remota, tardando de 4 a 6 semanas en casos estándar, aunque algunas solicitudes pueden extenderse de 2 a 4 meses dependiendo de los requisitos de Diligencia debida. No se requiere que los solicitantes visiten El Salvador.

Límites. El programa está limitado a 1.000 aprobaciones por año.

Beneficios de viaje. Un pasaporte salvadoreño ofrece acceso sin visado o con visado a la llegada a más de 130 países, incluida la zona Schengen y Singapur.

Contexto legal. Aunque El Salvador reconoció Bitcoin como moneda de curso legal en 2021, este estatus fue eliminado en abril de 2025. Sin embargo, el programa Freedom Visa continúa operando y aceptando pagos en criptomonedas, ya que se rige por una legislación de inmigración por inversión separada, en lugar de por las leyes generales de moneda.

Criptomonedas para la ciudadanía del Caribe y Vanuatu

Vanuatu. En otoño de 2017, los medios informaron que el gobierno de Vanuatu estaba dispuesto a conceder la ciudadanía mediante la inversión en criptomonedas. Sin embargo, una semana después, la unidad de Ciudadanía por Inversión de Vanuatu lo negó, afirmando que todos los pagos seguirían realizándose en dólares estadounidenses.

Desde entonces, no se han aceptado transacciones directas de criptomonedas para la Ciudadanía por Inversión de Vanuatu.

Antigua y Barbuda. A mediados de 2018, se afirmó que Antigua y Barbuda estaba considerando aceptar Bitcoin para la Ciudadanía por Inversión. Sin embargo, nunca se implementaron medidas oficiales y el programa sigue requiriendo pagos en moneda fiduciaria.

San Cristóbal y Nieves. Varios medios de comunicación han afirmado que San Cristóbal y Nieves acepta 3,89 BTC como alternativa a su contribución estándar de Ciudadanía por Inversión.

Según un comunicado de prensa oficial del gobierno, la unidad de Ciudadanía por Inversión negó categóricamente cualquier posibilidad de pagos directos en criptomonedas. Los solicitantes deben convertir los activos digitales en moneda fiduciaria y pagar a través de bancos reconocidos.

Criptomonedas para la Golden Visa de EAU

A mediados de 2024, varios medios de noticias sobre criptomonedas informaron que los inversores podían obtener una Golden Visa de EAU de 10 años apostando al menos $100.000 en Toncoin durante 3 años y pagando una tasa de tramitación de $35.000.

Se dijo que el proceso tardaría unas 7 semanas y cubriría al cónyuge, los hijos y los padres del solicitante. El anuncio se difundió rápidamente, provocando especulaciones entre los poseedores de criptomonedas.

Poco después, las tres principales autoridades reguladoras de EAU negaron públicamente el informe, aclarando que no se podía conceder ningún visado de residencia a cambio de inversiones en Toncoin o cualquier otra criptomoneda.

Tras la declaración oficial, el precio de Toncoin cayó aproximadamente un 10%, lo que subraya la volatilidad y los riesgos de depender de anuncios no verificados en el sector de las criptomonedas.

El mercado de las criptomonedas está creciendo rápidamente, y muchos gobiernos están trabajando para adaptarse. Los reguladores deben desarrollar una legislación que reconozca las criptomonedas como activos o métodos de pago de pleno derecho. Esto ampliará las oportunidades para los inversores en criptomonedas y simplificará su procedimiento de Diligencia debida.

Legislación caribeña sobre criptomonedas

Moneda digital del banco central. Los gobiernos del Caribe están trabajando para mejorar su reputación entre los poseedores de criptomonedas. El Banco Central del Caribe Oriental, ECCB, que presta servicios a ocho países caribeños, ha estado desarrollando la moneda digital única de la región, DCash, desde 2019.

Legislación de Antigua y Barbuda. En junio de 2020, Antigua y Barbuda promulgó la Ley de Negocios de Activos Digitales, estableciendo un marco legal para las empresas de activos digitales, incluidos intercambios, carteras, corredores y proveedores de servicios de pago. La ley entró en vigor en mayo de 2021, posicionando a Antigua y Barbuda entre las primeras naciones caribeñas con una regulación integral de criptomonedas.

Legislación de San Cristóbal y Nieves. En 2025, la unidad de Ciudadanía por Inversión de San Cristóbal y Nieves introdujo una nueva opción que permite a los solicitantes utilizar criptomonedas como fuente parcial de riqueza al solicitar la ciudadanía.

Esto no significa que las contribuciones o inversiones puedan pagarse directamente en Bitcoin u otros activos digitales; todas las tasas del programa aún deben liquidarse en moneda fiduciaria. Sin embargo, las tenencias de criptomonedas ahora pueden aceptarse como parte de la prueba de fondos de un solicitante.

La opción conlleva tasas adicionales de Diligencia debida y requiere documentación especial para verificar el origen de los activos digitales. Este movimiento señala un paso cauteloso pero importante hacia la adaptación a los inversores en criptomonedas, manteniendo al mismo tiempo los estrictos estándares de cumplimiento del programa.

Legislación europea sobre criptomonedas

El 24 de septiembre de 2020, la Comisión Europea propuso el Reglamento sobre Mercados de Criptoactivos, MiCA, como parte de su Paquete de Finanzas Digitales. MiCA proporciona un marco unificado a escala de la UE para criptoactivos, proveedores de servicios y stablecoins. Establece normas para la autorización, las obligaciones de divulgación, la protección del consumidor y la integridad del mercado.

MiCA se ha implementado en dos etapas:

1. A partir del 30 de junio de 2024, entraron en vigor las normas relativas a los tokens referenciados a activos y los tokens de dinero electrónico, como las stablecoins.

2. A partir del 30 de diciembre de 2024, las disposiciones restantes se hicieron plenamente aplicables, incluidos los requisitos para los proveedores de servicios de criptoactivos y las ofertas públicas de criptoactivos.

Con MiCA plenamente en vigor, Europa ofrece ahora un entorno regulatorio claro para las empresas de criptomonedas, brindando a los inversores mayores protecciones y una mayor certeza.

Perspectivas a largo plazo

Todas estas medidas simplificarán la participación de los inversores en criptomonedas en los programas de Ciudadanía por Inversión. Los inversores podrán comprar y vender criptomonedas legalmente en pleno cumplimiento de la legislación de la Unión Europea, lo que facilitará la prueba de la legalidad de sus activos y dinero.

También se espera que se desarrollen mecanismos de liquidación y conversión, lo que permitirá a los inversores transferir dinero directamente en criptomoneda.

Cada país tiene sus propias normas para obtener la Ciudadanía por Inversión. La cantidad requerida, las opciones de inversión disponibles, el período mínimo de tenencia, los requisitos del solicitante, los costes y los términos de participación en el programa difieren.

Opciones de inversión

Las inversiones se dividen en dos grupos:

• contribuciones no reembolsables — estas no pueden recuperarse.
• inversiones reembolsables — estas pueden recuperarse después de un cierto período de tenencia. Por ejemplo, las inversiones en bienes raíces, valores, un negocio o una participación en una empresa local pueden venderse típicamente después de varios años de tenencia, lo que permite al inversor conservar cualquier beneficio.

Además de la inversión en sí, los solicitantes también deben pagar tasas gubernamentales, costes de traducción y legalización, y tasas de Diligencia debida. Al comprar bienes raíces, hay gastos adicionales como servicios de agente inmobiliario y notario, así como impuestos.

Criterios de elegibilidad

Los requisitos de elegibilidad también varían según el país. La condición principal es demostrar ingresos o ahorros suficientes para cubrir la vida en el país elegido.

La Ciudadanía por Inversión generalmente puede concederse a toda la familia, incluidos cónyuges, hijos y padres. Sin embargo, se pagan tasas adicionales por cada miembro de la familia incluido en la solicitud.

Oceanía: ciudadanía de Vanuatu

El programa de Ciudadanía por Inversión de Vanuatu requiere una contribución mínima no reembolsable de $130.000. Otra opción es invertir al menos $157.000 en el desarrollo de la producción de aceite de coco.

El proceso de obtención de la ciudadanía puede completarse en un mes.

Vanuatu ofrece los siguientes incentivos fiscales: no hay impuesto sobre la renta, no hay impuesto sobre sucesiones y las empresas internacionales están exentas de pagar impuestos corporativos. Esto significa que los inversores no están sujetos a impuestos sobre la venta de criptomonedas.

Oriente Medio: ciudadanía de Türkiye

El programa de Ciudadanía por Inversión de Türkiye es una de las opciones más populares para los inversores que buscan un segundo pasaporte.

Las rutas clave incluyen:

1. Compra de bienes raíces: la opción más demandada, que requiere una inversión de $400.000+.
2. Inversión empresarial: contribuir al menos $500.000 al capital de una empresa turca o establecer una nueva empresa que cree un mínimo de 50 puestos de trabajo.
3. Depósito bancario: depositar $500.000+ en un banco turco.
4. Bonos gubernamentales: comprar $500.000+ en bonos del gobierno turco.
5. Unidades de fondos de inversión: invertir $500.000+ en unidades de un fondo calificado.

Un pasaporte turco concede viajes sin visado a más de 120 países y permite al titular solicitar un visado de inversor E‑2 de Estados Unidos. Los ciudadanos obtienen el derecho a vivir, trabajar y hacer negocios en Turquía, al tiempo que acceden a los sistemas de atención médica y educación del país.

Al elegir un país para una segunda ciudadanía, los inversores deben considerar no solo la cantidad de inversión y si puede recuperarse, sino también las posibles libertades y beneficios, la estabilidad política y económica del país, las normas fiscales y cualquier requisito de residencia.

Immigrant Invest ayuda a los inversores a seleccionar la opción de ciudadanía que mejor se adapte a sus objetivos y presupuesto, elegir bienes raíces si es necesario, preparar los documentos requeridos, presentar la solicitud y brindar apoyo en cada paso hasta que se reciba el pasaporte.

1. Las criptomonedas normalmente no pueden utilizarse directamente para comprar la ciudadanía, ya que la mayoría de los programas solo aceptan dinero fiduciario. La rara excepción es El Salvador, que ha creado un modelo único para los inversores en criptomonedas.
2. El principal desafío radica en demostrar el origen legal de los fondos. Sin una documentación transparente, incluso una riqueza criptográfica significativa no puede utilizarse con éxito en un programa de Ciudadanía por Inversión.
3. Los gobiernos están desarrollando gradualmente marcos legales para los activos digitales, particularmente en Europa y el Caribe. Estos desarrollos pueden simplificar eventualmente el camino para los inversores en criptomonedas.
4. Utilizar intercambios regulados, pagar impuestos y reinvertir los beneficios en negocios legítimos son las estrategias más seguras para convertir la riqueza digital en una fuente de fondos aprobada.
5. Hoy en día, la Ciudadanía por Inversión está disponible en varios países, incluidos El Salvador, Turquía, Vanuatu, Antigua y Barbuda, Dominica, Granada, Santa Lucía y San Cristóbal y Nieves.