¿Cómo abrir una cuenta bancaria en el Caribe?

La región del Caribe cuenta con un sistema bancario desarrollado. Hay 150 instituciones financieras, incluidas sucursales de grandes bancos estadounidenses y europeos. Las monedas principales son el dólar del Caribe Oriental, el euro y el dólar estadounidense. En algunos países, también se utilizan monedas nacionales, como el peso dominicano o el gourde haitiano.

En 1974, los gobiernos de los países caribeños establecieron la Asociación de Bancos del Caribe, que incluye los bancos estatales y más fiables de la región. La Asociación defiende los intereses de los bancos locales y les ayuda a minimizar los riesgos durante las crisis económicas. También operan en el Caribe dos grandes bancos regionales, el Banco de Desarrollo del Caribe y el Banco Central del Caribe Oriental.

El Banco de Desarrollo del Caribe es la institución financiera más grande de la región. Apoya al Caribe, financia programas gubernamentales y ayuda a reducir la pobreza en la región. Por ejemplo, durante una pandemia, el banco introdujo un plan de salida de la crisis para las economías. El banco no presta servicios a particulares.

El Banco Central del Caribe Oriental, o ECCB, es el principal órgano financiero y crediticio para la unión de ocho países: Anguila, Antigua y Barbuda, Dominica, Granada, Montserrat, San Cristóbal y Nieves, Santa Lucía, San Vicente y las Granadinas. El banco mantiene una reserva común de divisas de los países miembros, emite dólares del Caribe Oriental y establece una política financiera unificada en la región. No presta servicios a particulares ni a personas jurídicas.

En la primavera de 2021, el ECCB lanzó su propia moneda digital, DCash. Está permitido usarla incluso a quienes no tienen una cuenta bancaria en el Caribe. Los usuarios pueden transferir dinero y pagar compras desde el extranjero. Sin embargo, los ciudadanos y residentes de los países caribeños tienen más oportunidades.

Particulares y personas jurídicas abren cuentas bancarias en el Caribe. Las condiciones y el procedimiento para abrir cuentas son similares. Los ciudadanos y residentes de un país caribeño tienen derecho a utilizar todos los servicios de un banco local. Sin embargo, los no residentes deben aclarar qué transacciones financieras tienen a su disposición.

Los particulares pueden abrir una cuenta bancaria en línea. Un representante con poder notarial está autorizado a presentar los documentos del cliente. La apertura de cuentas está permitida en moneda local, dólares o euros.

Tomando como ejemplo el Republican Bank de Granada, mostraremos qué cuentas se pueden abrir en el Caribe. Este banco está considerado uno de los mejores de la región y lleva operando unos 30 años.

Los clientes del banco pueden abrir una cuenta personal, de ahorro, de divisas o una cuenta corriente en una de sus sucursales o a través de una solicitud online. Las sucursales del banco se encuentran en las ciudades de Granada: St. George's, St. Andrew y en la isla de Carriacou.

El servicio online es gratuito. Los clientes pueden:

• transferir dinero entre sus cuentas;

• transferir dinero a cuentas de terceros en el Republican Bank;

• consultar estados de cuenta, saldos e historiales de transacciones;

• pagar préstamos y facturas de servicios públicos;

• crear o eliminar una cuenta.

El procedimiento para abrir diferentes cuentas es similar. Así, para abrir una cuenta personal por primera vez, los residentes de Granada presentan al banco:

1. Un documento de identidad. Puede ser un pasaporte, un carné de conducir o una tarjeta de residente.

2. Certificado de ingresos.

3. Prueba de registro, como una factura de servicios públicos.

A veces es necesario adjuntar una carta de recomendación de otro banco y hacer un primer depósito en la cuenta. Para saber la cantidad mínima para abrir una cuenta, debe rellenar un formulario especial en el sitio web y esperar la respuesta del operador. La contribución mínima puede oscilar entre cero y 10.000 $.

Desde el momento de presentar la solicitud hasta la apertura de la cuenta, se tarda de un día a una semana.

Las personas jurídicas también presentan un paquete de documentos corporativos para abrir una cuenta. Los documentos deben traducirse al inglés y certificarse ante notario.

La ciudadanía caribeña se puede obtener de diferentes maneras, por ejemplo, por naturalización o casándose con un ciudadano. Sin embargo, la opción más rápida es mediante inversiones.

Cinco países caribeños están ofreciendo a los inversores la posibilidad de invertir en la economía del país y obtener un segundo pasaporte. La cantidad de inversión mínima depende del programa y de la opción.

La lista completa de bancos caribeños se puede consultar en el sitio web de la Asociación de Bancos del Caribe.