Что такое Due Diligence: все о проверке инвестора на благонадежность

​Часто задаваемые вопросы

• Что такое Due Diligence?

  Due Diligence — это оценка благонадежности. Она проводится перед тем, как человек или компания вложит деньги в бизнес, купит недвижимость или откроет счет в банке. Также проверку проходят заявители на второе гражданство или вид на жительство за инвестиции. Параметры оценки зависят от того, какая именно Due Diligence проводится. Как правило, проверяется легальность источников дохода и денег на инвестицию, своевременно ли человек или компания платит налоги, нет ли у инвестора проблем с законом. В широком смысле проверка благонадежности нужна для борьбы с отмыванием денег, уклонением от уплаты налогов и финансированием терроризма.

• В чем особенность Due Diligence при получении гражданства или вида на жительство за инвестиции?

  Комплексность проверки — отличительная черта процедуры при получении второго гражданства. Такая Due Diligence охватывает все сферы жизни инвестора: бизнес и источники дохода, деловую и социальную репутацию, законопослушность и вовлеченность в политическую деятельность. Проверку также проходят члены семьи, которые получают гражданство или вид на жительство вместе с инвестором. В некоторых странах инвесторы проходят Due Diligence не только перед получением второго паспорта. Например, Мальта проверяет инвесторов ежегодно в течение первых пяти лет после выдачи гражданства.

• Что проверяют в процессе Due Diligence?

  Проверка благонадежности учитывает:

  • из каких источников инвестор получает доход и легальны ли эти источники;

  • наличие судимостей;

  • наличие отказов в получении гражданства или вида на жительство в других странах;

  • причастность к деятельности преступных организаций и финансированию терроризма;

  • наличие статуса политически значимой персоны;

  • присутствие в санкционных списках.

  Due Diligence также учитывает репутацию инвестора: для этого проверяются упоминания в СМИ и других открытых источниках.

• В какой стране самая строгая проверка благонадежности?

  Мальта придерживается самой строгой процедуры Due Diligence. Около 25% инвесторов получили отказ по итогам проверки благонадежности с 2014 по 2020 год. Мальтийская проверка проводится по семи параметрам «Матрицы рисков». Они охватывают все сферы жизни заявителя: от источников доходов до репутации в деловых кругах. Due Diligence на Мальте проходит в соответствии с Директивой Евросоюза № 2015/849 по борьбе с отмыванием денег.

• В какой стране легче пройти Due Diligence?

  Существует мнение, что в карибских странах проще пройти проверку благонадежности. Но это миф. Все страны, выдающие гражданство за инвестиции, придерживаются четырехступенчатой процедуры Due Diligence. Она включает проверку:

  1. Лицензированного агента.

  2. Департамента программы гражданства.

  3. Европола и Интерпола.

  4. Международных сертифицированных комплаенс-специалистов.

  Карибские страны также ведут единую базу данных, в которую вносят информацию о лицах, получивших отказ в получении гражданства за инвестиции. Если инвестор не пройдет проверку благонадежности по программе Сент-Китс и Невис, он не сможет скрыть этот факт при подаче заявления на гражданство Доминики.

• Проверка благонадежности платная?

  Да. Сумма сбора за Due Diligence зависит от страны и количества участников по заявлению. Проверка благонадежности в Вануату стоит 5000 $ за заявление. В Гренаде инвестор заплатит от 5000 $, в других карибских странах — от 7500 $. Мальтийская проверка благонадежности перед подачей заявления на гражданство стоит от 16 000 €.

• Сколько длится Due Diligence при получении второго гражданства?

  Срок проверки на благонадежность может существенно различаться от страны к стране. На скорость проверки влияет, например, очередь из заявлений. Финансовый департамент Вануату проверяет инвесторов за неделю. Проверка карибских стран в среднем занимает от двух до шести месяцев. На Мальте результатов проверки придется ждать от четырех до восьми месяцев.

• Что будет, если инвестор не пройдет проверку благонадежности?

  Если инвестор получит отказ по результатам проверки, он потеряет время и деньги. Но что важнее, инвестор уже не сможет участвовать в программах гражданства и вида на жительство в других странах. Карибские страны ведут учет лиц, получивших отказ по программам гражданства. Поэтому если инвестор не пройдет проверку благонадежности по программе Сент-Китс и Невис, он не сможет скрыть этот факт при подаче заявления на гражданство Доминики. Иммигрант Инвест — единственная российская компания с действующим комплаенс-отделом. Специалисты отдела проводят предварительную проверку благонадежности, которая помогает выявить риски до подачи заявления. По результатам проверки юристы готовят исчерпывающий пакет документов, чтобы избежать вопросов со стороны департамента. Предварительная проверка снижает риск отказа до 1%. Как инвестору подготовиться к проверке на благонадежность