Все о банках Кипра
Банковская система Кипра работает по правилам Евросоюза. Местные банки неоднократно включали в рейтинги журнала Global Finance: Eurobank Cyprus признан лучшим частным банком, а Bank of Cyprus — лидер по цифровизации.
Банки Кипра подойдут тем, кто планирует открыть валютный счет в Европе, без ограничений проводить платежи по системе SWIFT, надежно хранить сбережения или взять ипотечный кредит под низкий процент. Средние ставки по ипотекев кипрских банках — 2,3%.
Рассказываем, как устроена банковская система Кипра, где могут открыть счет иностранцу, как купить недвижимость в ипотеку.
Автор •Алевтина Калмук
Рассказала, как устроена банковская система Кипра
Все о банках Кипра
Какие банки работают на Кипре
В стране работают 20 банков, 15 из которых — иностранные. На территории республики открыты представительства Alpha Bank, National Bank of Greece, Societe Generale.
Центральный банк Кипрa (Central Bank of Cyprus) был открыт в 1963 году в Никосии. Ключевая задача Центробанка — лицензирование и контроль деятельности банков, страховых компаний, инвестиционных фондов и кредитных брокеров.
С 2014 года Центробанк Кипра включен в Европейскую систему центральных банков, поэтому банки страны работают по единым правилам и стандартам Евросоюза.
Пять крупнейших банков Кипра — Hellenic Bank, Bank of Cyprus, AstroBank, Ancoria Bank и Cyprus Development Bank.
Bank of Cyprus работает с 1899 года. Входит в список лучших цифровых банков мира по версии журнала Global Finance. Его филиалы расположены в Великобритании, Австралии, Греции и Румынии. На Кипре открыто 84 отделения.
Hellenic Bank — один из крупнейших банков Кипра с развитой филиальной сетью: 82 отделения и 193 банкомата. Частные клиенты могут открыть счет, получить розничный или ипотечный кредит. Компании пользуются факторингом, брокерскими и страховыми услугами.
AstroBank с 2008 года выдает розничные кредиты, ипотеку, деньги на развитие бизнеса. В 14 отделениях банка можно открыть личный или расчетный счет для компании.
Ancoria Bank — самый молодой банк Кипра, основан в 2016 году. Предлагает финансовые услуги частным лицам и компаниям. У банка три отделения: в Никосии, Лимасоле и Ларнаке.
Cyprus Development Bank создан в 1963 году. Лучший корпоративный банк на Кипре по версии журнала Capital Finance International. Центральный офис расположен в Никосии, есть филиал в Лимасоле.
Банки Кипра
На Кипре работают 15 иностранных банков, их услугами пользуются юридические и физические лица.
Alpha Bank Cyprus выпускает дебетовые и кредитные карты, выдает кредиты на пополнение оборотных средств компаниям и розничные. Центральный офис расположен в Никосии.
Eurobank Cyprus — европейский банк, который работает на Кипре с 2007 года. Оказывает услуги гражданам страны и иностранцам, обслуживает местные и международные компании.
У банка восемь отделений: в Никосии, Лимасоле, Ларнаке, Паралимни и Пафосе. Eurobank Cyprus — лучший частный банк на Кипре по версии журнала Global Finance.
National Bank of Greece (Cyprus) со штаб-квартирой в Афинах открыт на Кипре с 1910 года. Филиальная сеть объединяет 9 отделений. Предоставляет услуги для бизнеса, с физическими лицами не работает.
Societe Generale Cyprus — представительство французского банка с 9 отделениями на Кипре. Работает в стране с 1987 года.
Как открыть депозит или счет в банке Кипра
Открыть личный счет, завести дебетовую карту или разместить деньги на депозите могут граждане страны и иностранцы.
Некоторые кипрские банки работают с зарубежными клиентами. Например, нерезиденты могут открыть счет в Alpha Bank Cyprus, AstroBank, Cyprus Development Bank.
Расчетный счет открывают только после личного визита в отделение, но подать заявку можно в онлайне. Чтобы открыть счет на Кипре, нерезидент предоставляет паспорт, краткую биографию, подтверждение хорошей кредитной истории, легальности доходов и места жительства.
Все нерезиденты проходят проверку на благонадежность — Due Diligence. Без нее в открытии счета откажут.
Больше шансов получить одобрение банка у иностранцев с видом на жительство. Получить ПМЖ на Кипре могут инвесторы, которые вложили в недвижимость или ценные бумаги от 300 000 €.
На сумму от 300 000 € можно купить жилье в новостройке или коммерческую недвижимость. Инвестировать во вторичную недвижимость нельзя.
ПМЖ получают в срок от 3 до 6 месяцев. Продлевать вид на жительство не нужно — его выдают бессрочно.
Для поддержания статуса достаточно приезжать на Кипр дважды в год. Через пять лет инвесторы могут претендовать на гражданство.
Счет. Подать заявку на открытие счета можно в онлайне. В большинстве банков процедура регистрации одинаковая и требует не более 15 минут. Заявитель создает учетную запись на сайте банка и прикрепляет копии:
паспорта;
вида на жительство;
свидетельства о собственности на недвижимость или счетов за коммунальные услуги за последние три месяца;
документов, подтверждающих доходы.
Некоторые банки требуют, чтобы клиенты заверяли заявления электронно-цифровой подписью.
В большинстве случаев клиента приглашают на личную встречу в выбранное отделение, но некоторые банки предоставляют услуги в онлайне. Например, Ancoria Bank предлагает открыть счет и оформить дебетовую карту. Вместо личного визита будущих клиентов просят записать селфи-видео, чтобы подтвердить личность.
Комиссии за открытие личного счета нет. Некоторые банка взимают плату с клиентов, которые не пользуются счетом более полугода. Например, в CDB Bank комиссия за неиспользованный счет составляет 50 € за шесть месяцев.
Дебетовая карта. Вместе с личным счетом в отделениях банков Кипра можно оформить дебетовую карту. Как правило, комиссию за их выдачу не берут.
Тарифы на обслуживание дебетовых карт варьируются от 0 до 90 € в год. Например, в Bank of Cyprus стоимость годового обслуживания Mastercard или Visa Classic составляет 13 €. За карту Gold спишут 55 €, за Platinum — 90 €.
В CDB Bank карты Classic и Platinum обойдутся дешевле — 10 и 80 € соответственно. Владельцы золотых карт платят банку 60 € в год за обслуживание.
Депозит. Максимальная сумма, на которую застрахованы вклады на Кипре, составляет 100 000 €. Такое возмещение получат клиенты, если банк обанкротится или у него отзовут лицензию.
Минимальную и максимальную суммы депозита каждый банк определяет самостоятельно. Например, в Bank of Cyprus нельзя положить на депозит более 500 000 €, в CDB Bank — более 100 000 €.
Ставку по вкладам банки определяют сами. Например, в Hellenic Bank максимальная ставка по депозитам составляет 0,1%. В Bank of Cyprus и Alpha Bank Cyprus проценты на вклады не начисляют.
Средняя ставка по депозитам на Кипре — 0,05%. Деньги можно разместить на срок от 1 до 18 месяцев. Депозиты открывают в евро и долларах.
Bank of Cyprus — лучший цифровой банк Кипра по версии журнала Global Finance
Как получить кредит в банке Кипра
Получить кредит на личные цели или покупку авто на Кипре могут граждане и иностранцы с ПМЖ.
Автокредиты. Условия по кредитам на покупку новой и подержанной машины могут различаться. Например, в Alpha Bank Cyprus максимальная сумма кредита на новый автомобиль — 500 000 €, на подержанный — 300 000 €. Кредитный договор на покупку новой машины заключают на срок до 7 лет, на авто с пробегом — до 5 лет.
Ставка по автокредитам в Alpha Bank Cyprus составляет 3,84%. Клиент также уплачивает комиссию — 100 €.
В некоторых банках проценты по кредиту выше, если автомобиль подержанный. В AstroBank кредиты на покупку авто без пробега выдают по ставке 2,95%, для подержанных — 3,95%. Действуют льготные условия на покупку экологичных автомобилей.
Потребительские кредиты выдают заемщикам не старше 65 лет. Средняя ставка по кредиту в банках Кипра — 2,9%. Она зависит от суммы, сроков кредитного договора и наличия залога.
Hellenic Bank предлагает кредиты по сниженной ставке — 3,25% годовых клиентам, у которых уже открыты депозиты в банке. Для новых клиентов процентная ставка составляет 3,4%.
В Bank of Cyprus можно взять в кредит 30 000 € на ремонт дома или квартиры под 3,3% годовых.
Ставки по кредитным картам выше, чем по потребительским. Например, в Hellenic Bank она составляет 12% годовых.
Ипотека. Средняя ставка по ипотеке на Кипре — 2,3%, но некоторые банки предлагают более выгодные условия. Например, в AstroBank кредиты можно получить под 1,8%.
Первоначальный взнос составляет от 10 до 30%. Например, в Bank of Cyprus первоначальный взнос на покупку жилья — 20%.
Ипотеку выдают на срок от 5 до 40 лет. В Ancoria выдают кредиты под 2,9% годовых на 35 лет. Максимальная сумма — 300 000 €.
На Кипре уделяют повышенное внимание экологии. Например, Hellenic Bank предлагает дисконт — 0,15% от действующей ставки по ипотеке — за покупку жилья в энергоэффективных домах класса А.
По оценкам Центробанка Кипра, за последний квартал стоимость квартир повысилась на 7%, частных домов — на 3,5%. На что обратить внимание при покупке недвижимости на Кипре, рассказываем в статье.
Примеры объектов недвижимости на Кипре
Кипр, Лимасол
634 000 € — 674 000 €
Эксклюзивные резиденции в жилом комплексе с бассейном
180 м² — 183 м²
2 
2 
Кипр, Лимасол
От 1 060 000 €
Апартаменты в роскошной резиденции с гарантированной доходностью110 м² — 111 м²1 1 График работы банков Кипра
Обычно банки работают по будням с 08:00 до 15:00. Во многих отделениях в пятницу сокращенный день. Например, National Bank of Greece оказывает услуги с 08:00 до 14:30 с понедельника по четверг, в пятницу рабочий день заканчивается в 14:00.
В субботу и воскресенье отделения закрыты. Банки также не работают в дни государственных и католических праздников.
Когда банки Кипра закрыты
1 января — Новый год
6 января — Крещение
7 марта — Чистый, или Зеленый, понедельник
25 марта — День независимости Греции
1 апреля — День начала национальной освободительной борьбы против английских колонизаторов
22 апреля — Пятница перед Пасхой
25–26 апреля — Пасхальные выходные
1 мая — День труда
13 июня — Катаклизмос: праздник воды или Афродиты
15 августа — Успение Богородицы
1 октября — День независимости Кипра
28 октября — День Охи
25–26 декабря — Рождество
В выходные и праздничные дни работают банкоматы. Проверить остаток на счете или оплатить коммунальные услуги можно с помощью онлайн-банкинга. Например, в личном кабинете на сайте Hellenic Bank получится оплатить счет и перевести до 1000 € клиенту любого банка в Евросоюзе.
У многих банков Кипра есть мобильные приложения. Например, воспользоваться ими могут клиенты Bank of Cyprus, Hellenic Bank, Alpha Bank Cyprus, Ancoria Bank. Регистрация в любом приложении занимает не более 10 минут.
Как установить приложение кипрского банка
Скачать приложение
На мобильный телефон или планшет
Ввести личные данные
Указать в приложении номер паспорта или ID‑карты, дату рождения, номер банковской карты, номер мобильного телефона
Подтвердить номер телефона
Ввести пароль из смс‑сообщения
Придумать пароль
С его помощью удобно авторизоваться в приложении в дальнейшем
Приложения кипрских банков адаптированы под смартфоны, есть версии для iOS и Android. Например, в приложении Bank of Cyprus можно создавать шаблоны платежей, пересылать квитанции и уведомления об оплате, использовать голосовые сервисы. Клиенты могут подать заявку на кредит или открыть депозит в онлайне.
Иммигрант Инвест — лицензированный агент программ гражданства за инвестиции в Евросоюзе, Карибском бассейне. Готовы начать свой путь к еще одному гражданству? Запланируйте встречу с экспертами инвестиционных программ.
Практическое руководство
Как получить ПМЖ на Кипре за инвестиции?
- Полное понимание процесса
- Советы юристов и список документов
- Точный расчет расходов
Часто задаваемые вопросы
Примеры из практики
Похожие статьи
15 стран, где проще всего получить вид на жительство
Альберт Иоффе
Куда чаще всего эмигрируют из России
Павел Решетников
ВНЖ для пенсионеров: как переехать в Европу, ОАЭ или Уругвай
Алевтина Калмук
7 лучших стран для релокации бизнеса
Владлена Баранова
Как купить недвижимость на Кипре
Елена Рудая
ПМЖ на Кипре за инвестиции в недвижимость
Елена Рудая