Все о банковской системе Мальты

Издание Insider неоднократно включало Мальту в список стран с самыми безопасными банками.

По оценкам Европейской банковской федерации, в стране работает 24 банка, шесть из них — HSBC Bank Malta, Bank of Valletta, APS Bank, BNF Bank, Lombard Bank Malta и MeDirect Bank — входят в список системообразующих: от них зависит устойчивость всей банковской системы Мальты.

ПМЖ на Мальте за инвестиции

Контролируют деятельность банков сразу три регулятора: Мальтийское управление финансовых услуг, Центральный банк Мальты, Европейский центральный банк.

Мальтийское управление финансовых услуг выдает и отзывает лицензии, отслеживает финансовые показатели банков, страховых компаний, инвестиционных и ипотечных фондов, кредитных брокеров, биржи.

Центробанк определяет кредитную политику, кредитует коммерческие банки, управляет резервами. Он был открыт в 1968 году в Валлетте. Включен в Европейскую систему центральных банков, поэтому мальтийские банки работают по единым правилам Евросоюза.

Национальные банки на Мальте в меньшинстве. Ключевые из них — Bank of Valletta, APS Bank, Lombard Bank Malta.

Bank of Valletta — крупнейший банк страны, работает с 1974 года. Центральный офис расположен в Санта-Венере, всего открыто 39 отделений. Банк предоставляет финансовые услуги компаниям и физическим лицам.

APS Bank — старейший банк Мальты, основан в 1910 году. Физическим лицам выдают потребительские и ипотечные кредиты, открывают депозиты.

Компании могут не только открыть расчетный счет, но и получить кредит на развитие бизнеса или пополнение оборотных средств, воспользоваться эквайрингом или мобильным банкингом.

Lombard Bank Malta — коммерческий банк с центральным офисом в Валлетте. На Мальте открыто 9 филиалов, включая один на острове Гозо.

Воспользоваться услугами Lombard Bank Malta могут частные лица и компании: открыть депозит или счет, получить кредит.

MeDirect Bank основан в 2004 году. Центральный офис расположен в Слиме, открыто отделение на острове Гозо. Банк специализируется на обслуживании физических лиц.

Международные банки. На Мальте работает 19 иностранных банков, на них приходится более 60% активов банковского сектора государства.

HSBC Bank Malta — самый надежный банк Мальты, согласно оценке Global Finance. Работает в стране с 1993 года.

В HSBC Bank Malta можно получить кредит, открыть счет, застраховать жизнь или приобрести страховой полис для путешествий. Главный офис расположен в Валлетте, всего на территории Мальты открыто 30 отделений.

Какой рейтинг поможет выбрать банк за рубежом

BNF Bank  — португальский банк, который работает в стране с 2008 года. Оказывает услуги частным лицам и корпоративным клиентам.

Credit Europe Bank с главным офисом в Нидерландах работает с мальтийскими компаниями, но не обслуживает физические лица.

IIG Bank работает на Мальте с 2010 года. Его отделения расположены в Сент‑Джулианс и Слиме. Банк оказывает услуги компаниям и резидентам страны.

В большинстве банков страны открыть депозит или счет могут граждане и резиденты старше 18 лет.

В APS Bank доступны депозиты для студентов от 16 лет. Минимальная сумма депозита на обучение — 25 €, все комиссии банка со скидкой 25%.

Ставки по депозитам на Мальте — минимальные, в некоторых банках проценты на вклады не начисляют.

Минимальную сумму депозита банки определяют самостоятельно. Например, в HSBC Bank Malta это 1000 €. Деньги можно разместить на срок от одного месяца до пяти лет. Ставка по вкладам на месяц составляет 0,03%, на год — 0,25%. Проценты по депозитам от одного года выплачивают ежемесячно, по всем остальным — в конце срока действия вклада.

Депозит в банке можно открыть в евро, долларах, фунтах стерлингах или другой валюте. Например, если открыть вклад на четыре года на сумму от 30 000 $, IIG Bank начислит проценты — 2,4% годовых.

С личного счета в мальтийском банке можно проводить платежи и оплачивать покупки по всеми миру по системе SWIFT.

Открыть счет на Мальте могут граждане страны и иностранцы с видом на жительство. Получить ВНЖ могут студенты местных школ и вузов, работники мальтийских компаний, которые заключили трудовой договор на срок от шести месяцев.

Если цель переезда на Мальту не учеба или работа, можно получить вид на жительство по инвестиционной программе. Для участия потребуется купить или арендовать недвижимость в стране.

Как получить вид на жительство на Мальте

Минимальные затраты на аренду для острова Гозо и юга Мальты — 8750 € в год, для центральной и северной части — 9600 €.

Инвесторы уплачивают административный сбор — 5500 или 6000 € — и оформляют страховой полис с покрытием на все страны Евросоюза — от 400 €.

Статус можно получить за срок от 3 месяцев. Первый раз ВНЖ выдают на год с правом продления на 12 месяцев, а далее — на два года.

Как открыть счет на Мальте. Банки Мальты открывают депозиты и счета только после личного визита в отделение, но заявку можно подать в онлайне. Потребуются следующие документы:

• паспорт;

• вид на жительство;

• документ, подтверждающий адрес проживания: свидетельство о регистрации по месту жительства, договор аренды недвижимости на срок от полугода или квитанции об оплате коммунальных услуг за последние четыре месяца;

• подтверждение номера телефона. Например, счет за услуги оператора сотовой связи, где указаны ФИО его владельца;

• справку с места работы на фирменном бланке компании;

• индивидуальный номер налогоплательщика;

• документы, которые подтверждают легальное происхождение денег.

В банках Мальты оформляют кредитные и дебетовые карты международных платежных систем. Тарифы на обслуживание варьируются в зависимости от их типа. Например, в Bank of Valletta стоимость обслуживания карты Visa Classic составляет 21 € в год, Gold — 69 €, Platinum — 115 €.

По некоторым дебетовым картам предусмотрен кэшбэк. Например, в Lombard Bank Malta на карту зачисляют 0,01 € за каждые потраченные 10 €.

Комиссию за выдачу и обслуживание кредитных карт обычно не берут. В некоторых банках предусмотрена комиссия за выдачу новой карты взамен утерянной. Например, в Bank of Valletta потребуется заплатить от 5 € до 12 €.

Лимит по карте каждый банк устанавливает самостоятельно. Например, максимальный лимит для кредитных карт Classic в Lombard Bank Malta — 5999 €, минимальный для Gold — 6000 €.

Средняя ставка по кредитным картам составляет от 5 до 8%. Например, в BNF Bank она достигает 5,8% годовых. По карте предусмотрен льготный период в 50 дней, когда банк не начисляет проценты.

По карте HSBC Mastercard также предусмотрен льготный период — 56 дней. Минимальный ежемесячный платеж — 5% от суммы долга по карте, но не менее 12 €.

За просрочку платежей по кредитным картам предусмотрены штрафы. Например, если клиент допустил просрочку впервые, Bank of Valletta начислит 2% на сумму долга плюс штраф 5 €. При повторном нарушении штраф составит 2% от суммы задолженности по карте.

Потребительский кредит. Граждане и резиденты Мальты могут получить кредиты на личные нужды без залога и поручительств.

Ставка зависит от доходов заемщика, суммы и сроков кредитного договора. Например, в HSBC Bank Malta потребительские кредиты на сумму до 50 000 € выдают под 6,3% годовых. Максимальный срок кредита — 7 лет.

В APS Bank можно получить в кредит от 1000 € до 40 000 € на срок до 15 лет. Минимальная ставка — 5,2% годовых.

Кредит на покупку автомобиля. Граждане и резиденты Мальты старше 18 лет могут получить кредит на машину.

Сумма и сроки зависят от класса автомобиля, пробега и стоимости. Например, Bank of Valletta выдает кредиты на срок до 15 лет. Минимальная сумма кредита — 1000 €. Комиссия составляет 0,15% от суммы, но не менее 25 €. Минимальная ставка по кредитам на покупку машины в банке — 4,75% годовых.

В HSBC Bank Malta ставка по автокредитам составляет 6,6% годовых. Кредит погашается ежемесячно равными долями.

Например, если заемщик получил 10 000 € на 7 лет, то будет погашать кредит ежемесячными платежами по 148 €. За время действия договора клиент выплатит банку 12 430 €.

Ипотека. Приобрести недвижимость на Мальте могут граждане страны и иностранцы с видом на жительство при соответствии двум критериям:

• минимальный возраст заемщика — 21 год;

• иностранцы, которые планируют приобрести недвижимость на Мальте в ипотеку, не могут получить вид на жительство по инвестиционной программе.

Например, если ипотечный кредит получил иностранный студент университета Мальты, после его окончания он не сможет претендовать на ПМЖ за инвестиции, поскольку квартиру купил в ипотеку.

Банки выдают кредиты на покупку жилья в новостройках или на вторичном рынке. Покупка недвижимости на Мальте — выгодная инвестиция. Во-первых, цены на рынке жилья постоянно растут. По данным Евростата, только за второй квартал 2022 года стоимость повысилась на 3,6%. Во-вторых, недвижимость, которую приобрели в ипотеку, можно сдавать в аренду.

Недвижимость на Мальте

Первоначальный взнос по кредиту составляет от 10 до 30%. Например, в MeDirect Bank взнос на покупку нового жилья — 10%, вторичного — 25%. Ипотеку выдают на срок от 10 до 40 лет.

Ставки по ипотечным кредитам в банках Мальты ниже, чем в России. Например, Сбербанк выдает кредиты под 10,4%, а HSBC Bank Malta — под 2,7% годовых.

Как выбрать и купить недвижимости на Мальте, рассказываем в статье.

Кредит на обучение в вузе. Получить кредит могут только студенты дневного отделения — граждане страны и резиденты от 18 лет.

Ограничения по возрасту заемщика каждый банк устанавливает самостоятельно. В HSBC Bank Malta кредиты не выдают студентам старше 30, в APS Bank — старше 40 лет.

Помимо паспорта, ИНН, вида на жительство и документов, подтверждающих адрес проживания, банк может запросить мотивационное письмо, резюме, программу курса и официальное подтверждение зачисления в университет.

Большинство банков страны работают до обеда с сокращенным днем в субботу. Например, Lombard Bank Malta работает с 09:00 до 14:00 с понедельника по пятницу, в субботу рабочий день заканчивается в 12:30.

В воскресенье отделения закрыты, но работают банкоматы.

Мальтийские банки не работают на Рождество — 25 и 26 декабря. В новогодние праздники только один выходной — 1 января.

Провести платежи можно на сайте банков. Например, услуга Lombard Internet Banking доступна всем его клиентам. Чтобы проводить платежи через интернет, проверять выписки по счету, потребуется лично посетить отделение и оформить заявку, а после этого зарегистрироваться на сайте банка.

С помощью мобильных приложении также можно оплачивать счета и переводить деньги, но они есть не у всех банках. Скачать мобильное приложение для iOS или Android могут клиенты Bank of Valletta.