Golden Visa de Portugal mediante la compra de participaciones en un fondo de inversión

Para viajar a la Unión Europea sin visado. Banele es propietario de una fábrica de muebles a medida. Compra accesorios a socios en Alemania e Italia.

En 2020, el suministro de accesorios se retrasó debido a la pandemia y el plazo de entrega aumentó. Algunos clientes no quisieron esperar y se marcharon. La producción estaba parada y Banele perdía dinero.

Banele no podía ir a la Unión Europea y reunirse con los proveedores para revisar los términos de cooperación o encontrar nuevos socios, ya que Italia y Alemania cerraron sus fronteras. Banele tenía un visado Schengen válido, pero se requería una buena razón para el viaje incluso con él. Por ejemplo, reunificación familiar, parto o tratamiento de emergencia.

Para obtener ciudadanía en la Unión Europea. Banele quería que su hijo creciera cosmopolita: educado en Europa, hablando varios idiomas y viviendo en diferentes países. Era más fácil llevar a cabo este plan si el niño tenía ciudadanía de la UE.

Banele se enteró de los programas de ciudadanía europea para inversores a través de un artículo de Immigrant Invest. Banele supo que algunos países de la UE también emiten permisos de residencia por inversión.

El 11 de noviembre de 2020, Banele acudió a Immigrant Invest para elegir un programa de inversión.

La familia de Banele no pudo recibir inmediatamente la ciudadanía de la UE por inversión. Cuando contactó con Immigrant Invest, el programa de ciudadanía chipriota estaba cerrado; el país finalizó la aceptación de solicitudes de inversores el 1 de noviembre de 2020. El Gobierno de Malta revisó las condiciones para la concesión de ciudadanía a inversores y suspendió las solicitudes a la espera de la adopción de nuevas normas.

Viajar sin visado a los países Schengen es posible con un permiso de residencia en Portugal, Malta, Grecia y España. El titular de un permiso de residencia o tarjeta de residencia permanente tiene derecho a viajar al país de residencia.

La perspectiva de ciudadanía sin residir en el país. Banele planeaba convertirse en ciudadano de un país donde recibiría un permiso de residencia por inversión. Sin embargo, todavía no quería mudarse de Sudáfrica.

Solo el programa portugués ofrecía la perspectiva de ciudadanía sin residir. Para mantener un permiso de residencia portugués y solicitar la ciudadanía, un inversor necesita pasar siete días al año en el país durante cinco años consecutivos.

El resto de la UE no permite a los inversores solicitar la ciudadanía sin residir de forma continua. El inversor no puede pasar más de 10 meses fuera del estado en los últimos cinco años antes de solicitar la ciudadanía.

Portugal ofrece a los inversores ocho opciones de inversión, desde la compra de bienes inmuebles hasta la creación de nuevos puestos de trabajo para ciudadanos portugueses. El 91% de los inversores optó por comprar bienes inmuebles bajo el programa de permiso de residencia en Portugal en 2020.

Banele no quería comprar bienes inmuebles: entendía que comprar y mantener bienes inmuebles requeriría tiempo y costes adicionales.

Primero, debe ir a Portugal para seleccionar un objeto. Esto se puede hacer de forma remota, pero la mayoría de los compradores prefieren ver la propiedad en persona antes de comprar.

En el momento de la compra, se paga un impuesto de hasta el 7% del valor del objeto, y luego anualmente como impuesto sobre bienes inmuebles en una cantidad del 0,3 al 0,8%. Los propietarios también gastan dinero en el mantenimiento de la propiedad, por ejemplo, pagando los servicios públicos. Además, los ingresos por el alquiler de bienes inmuebles no siempre cubren los costes.

Banele no planeaba vivir en Portugal, por lo que no veía ninguna razón para gastar tiempo y dinero en la compra y el mantenimiento de bienes inmuebles en el extranjero. Eligió una opción más sencilla: comprar participaciones de un fondo de inversión.

Cuando Banele se decidió por el programa y la opción de inversión, acordó con Immigrant Invest participar en el programa de permiso de residencia en Portugal.

1. Obtención de un número de identificación fiscal en Portugal. El Número de Identificação Fiscal (NIF) es un análogo del TIN. Se requiere para cualquiera que quiera abrir una cuenta en un banco portugués y realizar pagos.

Un inversor no necesita ir a Portugal para obtener un número de identificación fiscal portugués. Un representante fiscal puede actuar en su nombre: recibe un poder notarial a su nombre y visita la oficina de impuestos portuguesa en nombre del inversor.

Immigrant Invest coopera con una empresa portuguesa, cuyos abogados se convierten en representantes fiscales para los inversores. Para obtener el NIF, los abogados entregaron al representante fiscal de Banele:

• una solicitud cumplimentada para el registro de un número de identificación fiscal;

• una copia del pasaporte sudafricano y del pasaporte internacional;

• una copia de un documento con un número de identificación fiscal individual en Sudáfrica;

• confirmación de la actividad profesional e ingresos del inversor.

El servicio de impuestos portugués aprobó la solicitud de Banele y lo inscribió en el registro de contribuyentes. Banele también tiene una cuenta personal en el sitio web del servicio de impuestos portugués.

2. Apertura de una cuenta bancaria portuguesa. Todos los pagos del programa deben realizarse desde una cuenta bancaria local. Siguiendo el consejo de los abogados, Immigrant Invest Banele eligió Novo Banco, que ofrece servicios para la apertura remota de cuentas.

Todos los nuevos clientes del banco se someten a una comprobación de Diligencia debida. Banele proporcionó los detalles del pasaporte, el número de identificación fiscal portugués y los datos de contacto de su representante fiscal en Portugal para pasarla. Además, los abogados enviaron al banco la confirmación de la legalidad de las fuentes de ingresos del inversor.

Banele no tuvo problemas con la ley y siempre pagó los impuestos a tiempo, por lo que el banco aprobó su solicitud en una hora.

Después de una comprobación bancaria, el inversor emitió una tarjeta con una muestra de firma. Lo hizo en presencia de un notario, quien aseguró la autenticidad de la firma. Los abogados también enviaron la tarjeta al banco portugués.

Un inversor que participa en el programa de permiso de residencia en Portugal no puede invertir en cualquier fondo. El fondo debe estar registrado en Portugal e invertir al menos el 50% del capital en activos portugueses.

Los abogados de Immigrant Invest ofrecieron a Banele 15 fondos de inversión para elegir. Estos fondos cumplen los requisitos del programa, han pasado la Diligencia debida y proporcionan un equilibrio óptimo de riesgo y rentabilidad.

Banele eligió el fondo de inversión Blue Crow por tres razones:

1. El fondo se dedica a inversiones en inmuebles comerciales: instalaciones industriales, terrenos agrícolas y espacios comerciales. Banele es propietario de una instalación industrial y antiguo inquilino de una instalación de producción. Sabe que las inversiones en este tipo de inmuebles pueden generar hasta un 10% anual.

2. La rentabilidad de la inversión en el fondo es del 5% anual. Los pagos se realizan anualmente. Además, el fondo pagará el 10% de los beneficios después del cierre en 2028.

3. El fondo ofrece a los inversores una opción de salida anticipada. Al mismo tiempo, el inversor no tiene que buscar un comprador para su participación en el fondo. El fondo ofrecerá a otros inversores la compra de participaciones o reducirá su capital autorizado por el valor de las participaciones devueltas al inversor.

El fondo también realiza su propia Diligencia debida. El inversor confirma que el dinero para la inversión se obtuvo legalmente. Para ello, debe proporcionar:

1. Una declaración de impuestos que confirme el importe de la inversión.

2. Extracto bancario de la cuenta del inversor de los últimos tres meses. El saldo de la cuenta no debe ser inferior al importe de la inversión.

3. Certificado del lugar de trabajo.

4. Una copia compulsada de su pasaporte.

5. Número de identificación fiscal portugués.

6. Datos bancarios de la cuenta en el banco portugués desde la que se transferirá el pago por la compra de las unidades del fondo.

La Diligencia debida del fondo tardó cuatro días. Después de eso, el fondo envió un documento llamado “capital call”. Esta es una confirmación escrita de que el fondo acepta recibir la inversión del solicitante. El documento también contiene los datos bancarios para el pago.

Banele transfirió €350.000 utilizando los datos bancarios a la cuenta del fondo en el banco Millennium BCP. Las transferencias entre Novo Banco y Millennium BCP son gratuitas.

Las tarifas por transferencias de dinero entre cuentas en diferentes bancos portugueses dependen de los términos de cooperación entre los bancos. Por ejemplo, Novo Banco establece una tarifa estándar para pagos dentro de la eurozona: €3,75 para pagos de hasta €50.000. La tarifa para otros pagos salientes es del 0,25% del importe, pero no más de €110. Novo Banco transfiere dinero a algunos bancos sin comisión.

Dos semanas después, los abogados recibieron la confirmación de que el pago se había acreditado en la cuenta del fondo, la llamada declaración de firma. Se presenta al Servicio de Migración portugués y a la solicitud de permiso de residencia del inversor.

€377.569 — Gastos de Banele para obtener un permiso de residencia portugués

• €350.000 — compra de participaciones de fondos de inversión

• €9.000 — alquiler de apartamento por un año

• €16.020 — tasa por la producción de tarjetas de permiso de residencia

• €1.800 — seguro médico

• €749 — tasa de solicitud

Alquiler de una residencia para el registro de residencia en Portugal: La dirección de residencia se indica en la tarjeta de permiso de residencia. Para registrarse, basta con alquilar el alojamiento por un período largo, por ejemplo, un año.

Immigrant Invest, especialistas en bienes raíces, encontraron un apartamento para Banele en Oporto. Los abogados verificaron la claridad legal de la propiedad y los términos del contrato con el propietario: el apartamento de un dormitorio le costó a Banele €9.000 por un año.

Preparación de la documentación para la solicitud. La lista de documentos incluía:

1. Copias de los pasaportes de Banele y su esposa.

2. Certificados de antecedentes penales.

3. Certificado de matrimonio.

4. Certificado de nacimiento de un hijo.

5. Seguro de salud para toda la familia.

6. Declaración de firma del fondo de inversión.

7. Contrato de alquiler y certificado de registro en Portugal.

8. Cuestionarios y formularios gubernamentales.

Presentación de una solicitud y datos biométricos. El 14 de diciembre de 2020, los abogados presentaron una solicitud de inversor al Servicio de Migración portugués. También inscribieron a la familia de Banele para la toma de huellas dactilares, que son necesarias para la elaboración de las tarjetas biométricas de permiso de residencia.

El día señalado, Banele y su esposa volaron a Lisboa. Los abogados de Immigrant Invest acompañaron a la pareja a la oficina del servicio de migración. Banele y su esposa pasaron los datos biométricos y regresaron a casa para esperar la decisión sobre la solicitud.

Obtención de tarjetas de permiso de residencia. La aprobación del Servicio de Migración portugués llegó cinco meses y medio después. Después de eso, Banele pagó una tasa por la producción de las tarjetas de permiso de residencia: €5.340 por persona.

La familia no necesitó venir a Portugal para obtener sus tarjetas de residencia. Banele recibió las tarjetas de permiso de residencia completadas por correo el 18 de junio de 2021, siete meses después de contactar con Immigrant Invest.

En primer lugar, Banele fue a Milán para reunirse con los proveedores. Para viajar, no necesitó visado; el inversor utilizó una tarjeta de permiso de residencia portuguesa para cruzar la frontera italiana.

En el invierno de 2021, la familia se irá de vacaciones a Portugal. Pasarán una semana en un apartamento alquilado en Oporto: pasearán por las antiguas calles de la ciudad, visitarán bodegas tradicionales y montarán en funicular con su hijo. Después de Oporto, la familia viajará a Setúbal para tomar el sol en la costa atlántica.

Durante este tiempo, la pareja quiere buscar escuelas locales para su hijo. Por ejemplo, en Oporto, un niño podrá ir a una escuela pública en el lugar de registro.

Banele quiere que su hijo aprenda portugués y reciba la ciudadanía en el futuro. Con un pasaporte portugués, podrá ingresar a una universidad y vivir y trabajar en cualquier país de la UE. También es posible viajar sin visado a 188 países, incluidos el espacio Schengen, Australia, el Reino Unido, Estados Unidos y Japón.

Banele no planea abandonar el fondo antes de tiempo. Sus participaciones se venderán en 2030, después del cierre del fondo. Así, el inversor recuperará íntegramente el dinero invertido, que podrá destinar a pagar la educación de su hijo en una universidad o a comprar una casa en la Unión Europea.

Immigrant Invest es un agente autorizado para programas gubernamentales en la Unión Europea y el Caribe.