Cómo abrir una cuenta bancaria en Malta: los bancos más fiables

En general, un extranjero puede abrir una cuenta bancaria en Malta. Sin embargo, la mayoría de los bancos les exigen tener un domicilio registrado en el país.

Las autoridades maltesas luchan contra el fraude y el blanqueo de capitales. Es más fácil verificar el origen de los fondos de quienes son residentes fiscales malteses o residen en el país. Por eso, los bancos son más propensos a denegar solicitudes de extranjeros sin permisos de residencia en el país.

Los no residentes también podrían requerir documentos adicionales que demuestren la legalidad de los ingresos y la vinculación con el país.

Los bancos malteses ofrecen a sus clientes la apertura de diferentes tipos de cuentas. Las más comunes son las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro.

Cuenta corriente

Una cuenta corriente es la más básica. Guarda el dinero que necesita para las transacciones diarias. La cuenta suele incluir una tarjeta de débito que puede utilizarse para realizar compras o retirar dinero.

Algunas cuentas tienen comisiones de mantenimiento y requisitos de saldo mínimo que permiten evitar las comisiones.

Normalmente, los bancos ofrecen diferentes tipos de cuentas corrientes: para adolescentes, estudiantes, personas mayores y otros.

Cuenta de ahorro

Una cuenta de ahorro es una cuenta que se puede utilizar para guardar dinero durante un tiempo determinado. Acumula intereses sobre el dinero depositado diaria, semanal, mensual o anualmente. Normalmente no incluye tarjeta y no permite retiros o limita su cantidad.

Las cuentas de ahorro tienen plazos fijos o ilimitados. Una cuenta de ahorro a plazo fijo se abre por un período durante el cual el dinero acumula intereses. Una vez transcurrido el plazo, puede retirar el dinero con intereses o transferirlo a una nueva cuenta.

Cuenta personal

La lista de documentos requeridos para abrir una cuenta puede variar de un banco a otro. Sin embargo, el paquete mínimo suele incluir lo siguiente:

• un pasaporte, una tarjeta de identidad o un permiso de residencia;

• prueba de domicilio en Malta: una factura de servicios reciente que contenga la dirección o un contrato de alquiler de más de seis meses;

• un formulario de solicitud.

Los bancos también pueden requerir documentos como prueba de la legalidad de los ingresos de la persona, números de identificación fiscal, una factura de un proveedor de servicios telefónicos para verificar un número de contacto y una carta de referencia de su banco anterior o actual.

Cuenta de empresa

Para abrir una cuenta para una empresa, deberá presentar los siguientes documentos:

• un certificado de registro emitido por el Registro Mercantil de Malta;

• la Escritura de Constitución y los Estatutos Sociales;

• un organigrama corporativo que explique la estructura de propiedad y control de la empresa;

• documentos de identidad de todos los directores, accionistas, beneficiarios finales, controladores clave, firmantes y representantes de la entidad de la empresa;

• un formulario de solicitud para todos aquellos cuyos documentos de identidad fueron proporcionados.

Un banco puede requerir otros documentos adicionales, como cartas de referencia de su banco anterior o actual.

Malta cuenta con un sistema bancario estable y fiable que cumple con los estándares de la UE.

Alrededor de 20 bancos operan en Malta. Solo unos pocos son locales: APS Bank, Bank of Valletta y BNF. Otros bancos representados en Malta son internacionales.

APS Bank

APS Bank fue fundado en 1910, por lo que es considerado el banco más antiguo de Malta. Su sede está en Birkirkara, y otras seis sucursales operan en diferentes partes del país. APS Bank ofrece servicios personales y empresariales y tiene licencia como empresa de servicios de inversión.

Bank of Valletta

Bank of Valletta (BOV) es el banco más grande de Malta. Opera desde 1974 y ofrece servicios a particulares y empresas. BOV tiene 39 sucursales en el país.

En 2022, la revista Global Finance nombró al Bank of Valletta el mejor de Malta.

BNF

BNF es un banco maltés que también opera en el Reino Unido. Tiene 12 sucursales en Malta y trabaja con clientes particulares y corporativos.

BNF ha sido nombrado el mejor banco de Malta por la revista The Banker en 2020, 2021 y 2022.

HSBC

HSBC es un banco británico fundado en 1865 en Hong Kong. Ahora es una de las instituciones financieras más grandes del mundo, con presencia en 63 países y territorios. También hay alrededor de 30 sucursales de HSBC en Malta.

En 2022, la revista Global Finance nombró a HSBC el Mejor Banco de Mercados Emergentes.

Sparkasse Bank

Sparkasse Bank es propiedad de una empresa austriaca. Opera en Malta desde el año 2000; su oficina está en Sliema. Ofrece servicios bancarios y de inversión a particulares y empresas.

Los ciudadanos o residentes de Malta pueden abrir cuentas bancarias más fácilmente que los no residentes. Existen algunas formas para que los inversores obtengan un permiso de residencia o un pasaporte en el país.

Programa Global de Residencia de Malta

Para obtener la residencia en Malta bajo el GRP, el inversor debe:

• pagar una tasa administrativa de €5.500+;
• comprar o alquilar una propiedad por €220.000+ o €8.750+ anuales, respectivamente, y el inmueble no puede ser alquilado ni subarrendado;
• pagar un impuesto anual de al menos 15.000 € anuales bajo un régimen fiscal especial.

Con un permiso de residencia maltés, se le permite:

• viajar sin visado a los países Schengen;
• optimizar impuestos: pagar el 15% de los ingresos obtenidos en el extranjero y recibidos en Malta y ningún impuesto sobre el ingreso global no transferido al país;
• visitar Malta en cualquier momento, incluso si las fronteras están cerradas a los extranjeros.

1. Generalmente se requiere ser mayor de 18 años y tener un domicilio registrado en Malta para abrir una cuenta bancaria allí.

2. Los documentos requeridos para abrir una cuenta varían de un banco a otro. También existen diferentes documentos necesarios para abrir una cuenta bancaria personal o corporativa.

3. Un banco también puede solicitar documentos adicionales, como una carta de referencia de su banco anterior.

4. Una persona puede solicitar la apertura de una cuenta bancaria en Malta en línea. Sin embargo, se debe acudir a la sucursal del banco en persona para completar el procedimiento. Es mejor programar una cita con antelación.

5. La tarifa por abrir una cuenta bancaria depende del banco; en muchos casos, es gratuita. Sin embargo, algunos bancos requieren que sus clientes paguen tasas administrativas.

6. Los bancos locales e internacionales ofrecen servicios financieros a particulares y empresas en Malta. La mayoría de los bancos del país son internacionales.

7. El estatus de residente permanente o ciudadano de Malta simplifica el proceso de apertura de una cuenta bancaria. Los inversores obtienen la residencia permanente bajo el Programa de Residencia Permanente de Malta, y una de las posibles vías para la ciudadanía es la naturalización por servicios excepcionales mediante inversión directa.