Due Diligence для гражданства за инвестиции

Due Diligence обязательно проходят инвесторы и члены их семей, которые получают гражданство или вид на жительство за инвестиции. Государственный оператор программы проверяет источники доходов, репутацию, наличие судимостей, санкций, отказов в визах, ВНЖ или гражданстве другой страны.

Цель проверки — узнать, соответствует ли биография заявителей требованиям программы. Правительства стран хотят убедиться, что у инвестора или его родственников не имеется никак уголовных правонарушений, а деньги для инвестиций заработаны легально.

Критика программ. Программы гражданства за инвестиции часто критикуют Евросоюз и общественные организации. Основная проблема, по их мнению, — качество Due Diligence. Еврокомиссия обеспокоена тем, что вместе с паспортом доступ в страны Евросоюза могут получить неблагонадежные заявители — например, люди, которые уклоняются от уплаты налогов или финансируют терроризм.

Последствия критики для инвесторов. В связи с критикой со стороны Евросоюза правила программ гражданства усложняются, проверки становятся более комплексными. Некоторые государства, например Мальта, проверяют не только инвесторов и их семьи, но и окружение: деловых партнеров и другие связи.

Алекс Мускат,

Парламентский секретарь по вопросам гражданства Мальты.

Я понимаю проблемы, связанные с безопасностью. Поэтому мы усилили процесс Due Diligence до невероятной степени. Это делает нас [Мальту] одним из самых строгих государств-членов [Евросоюза], когда дело касается выявления заявителей с неправильными намерениями.

Некоторые страны вновь проверяют всех инвесторов, которые получили гражданство за инвестиции. Например, МВД Кипра с привлечением трех независимых компаний перепроверило всех инвесторов, которые стали гражданами страны в рамках программы до 2018 года. В результате паспортов лишились более 20 участников программы гражданства.

Кипр закрыл программу гражданства 1 ноября 2020 года, но санкции Евросоюза влияют на инвесторов до сих пор. В 2022 году Кипр решил аннулировать паспорта четырех россиян, которые вошли в санкционный список.

Правительство Вануату также объявило о повторной проверке инвесторов, которые получили гражданство страны за инвестиции с 2015 года. Также страна усложнит проверку Due Diligence — к ней привлекут британское агентство FACT UK.

Решение об ужесточении условий программы гражданства за инвестиции Вануату — результат критики со стороны Евросоюза. Евросовет частично приостановил безвизовый режим с этой страной: с 4 мая 2022 года посещать страны Шенгена без визы не могут граждане Вануату, которые получили паспорт с 25 мая 2015 года — с момента запуска инвестиционной программы.

Законодательство в сфере Due Diligence. В рамках борьбы с отмыванием денег Евросоюз регулярно утверждает директивы с правилами проверок Due Diligence. Последняя версия — Директива 2018/1673 — предусматривает более строгие стандарты и больший объем ответственности для нарушителей, чем предыдущие директивы.

Банки, департаменты инвестиционных программ и другие институты обязаны составлять максимально детальный портрет клиента (KYC). Он позволяет установить, легально ли получены деньги для перевода, сделки или инвестиций.

Детальная проверка проводится в отношении инвесторов не из стран Евросоюза, которые подают заявку на получение вида на жительство или гражданство в Европейских странах.

Ужесточение стандартов борьбы с уклонением от уплаты налогов и отмыванием денег — общемировая тенденция. Например, в США в 2010 году приняли FATCA — Закон о налоговой отчетности по зарубежным счетам. Он направлен на борьбу с уклонением от уплаты налогов. В рамках FATCA другие государства передают информацию об активах американских граждан и резидентов в налоговую службу США.

Карибские страны тесно сотрудничают с Евросоюзом и США, поэтому ориентируются на них и ужесточают проверки в рамках программ гражданства за инвестиции.

Лицензированный агент программы гражданства или ВНЖ проводит предварительную проверку. Она позволяет убедиться, что в биографии заявителей нет судимостей, отказов в визах, фактов уголовного преследования, а деньги для инвестиций заработаны легально.

Подать заявку на гражданство за инвестиции можно только через лицензированного агента программы. Предварительная проверка помогает компании-агенту выявить риски и подготовить дополнительные разъяснительные документы.

Департамент программы гражданства или ВНЖ проверяет пакет документов, предоставленный лицензированным агентом. Углубленную проверку инвестора и его семьи проводят сертифицированные комплаенс-специалисты независимой компании.

Интерпол и Европол подтверждают отсутствие судимостей и уголовного преследования. На основании заключений комплаенс-специалистов и информации от Интерпола и Европола принимается решение о выдаче гражданства или вида на жительство.

ФАТФ — Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег — разрабатывает общемировые стандарты финансовых проверок и дает рекомендации правительствам. В ФАТФ входит 37 государств, включая страны Евросоюза, Великобританию и США.

Практическое руководство

Практическое руководство

Как пройти проверку на благонадежность Due Diligence?

Скачать руководство

1

От 1 рабочего дня

Проверка заявителя лицензированным агентом

2

От 3 недель до 6 месяцев

Основная проверка Due Diligence

3

От 1 недели

Проверка в международных организциях и независимых компаниях

1

От 1 рабочего дня

Проверка заявителя лицензированным агентом

2

От 3 недель до 6 месяцев

Основная проверка Due Diligence

3

От 1 недели

Проверка в международных организциях и независимых компаниях

1. Проверка заявителя лицензированным агентом

От 1 рабочего дня

Лицензированные агенты программ гражданства обязаны проводить проверку Know Your Client (KYC) в соответствии с отраслевыми стандартами. Результаты этой проверки агент передает в департамент программы.

В Иммигрант Инвест проверкой заявителей занимается комплаенс-подразделение. В нем работают сертифицированные специалисты по борьбе с отмыванием денег — Compliance Anti Money Laundering Officers, которые знают обо всех нюансах проверок в рамках программ гражданства.

Павел Решетников,

Консультант, Compliance Anti Money Laundering Officer и специалист CAMS

Во всех программах гражданства за инвестиции введено лицензирование деятельности. Соответственно, ответственность ложится на представляющую интересы инвесторов компанию-агента.

Мы получили лицензии программ, которые представляем, поэтому можем оценить биографию потенциального клиента с точки зрения вероятности получения нового статуса.

Мы проводим предварительную проверку перед тем как подписать договор с инвестором. Она занимает от 1 до 3 рабочих дней. Инвестор предоставляет копию паспорта и заполняет анкету с вопросами о бизнесе, судимостях и других аспектах, важных для проверки.

Предварительная проверка позволяет вовремя выявить риск отказа и правильно подготовить документы, чтобы инвестор смог получить паспорт.

Пример из практики. На этапе предварительной проверки мы обнаружили, что у инвестора есть полный тезка, который был осужден по уголовной статье. Это могло привести к отказу в гражданстве.

Мы нашли информацию, что инвестор регистрировал компанию в то время, когда его однофамилец сидел в тюрьме. Это позволило нам продолжить работу с инвестором. К заявлению мы приложим справку об отсутствии судимости и пояснение для департамента программы.

2. Основная проверка Due Diligence

От 3 недель до 6 месяцев

Лицензированный агент передает документы инвестора в департамент программы, который проводит свою проверку.

Специалисты из департамента программы гражданства проверяют репутацию инвестора и его семьи, выясняют, является ли кто-то из них политически значимым лицом. Обращают внимание на случаи отказа в визах, виде на жительство или гражданстве. По правилам Визового кодекса Евросоюза инвестор не может получить паспорт, если он откроет ему въезд в ранее недоступные страны.

Проверяют бизнес инвестора и источники происхождения денег. Получить паспорт не сможет инвестор, бизнес которого или он сам под санкциями.

В некоторых случаях обращают внимание на деловых партнеров — например, если паспорт получает политик.

Если департаменту программы понадобятся дополнительные документы для рассмотрения заявления, он направит запрос лицензированному агенту программы. Дополнительные запросы затягивают проверку, поэтому важно предоставить максимально полный пакет документов.

Пример из практики. Отец нашего клиента имел судимость, и это могло привести к отказу в гражданстве. Чтобы сократить риск, юристы Иммигрант Инвест предложили составить аффидевит — письменное свидетельство с пояснением ситуации.

В аффидевите разъяснили: инвестор не причастен к преступлениям отца. Кроме того, они подтвердили документами легальность бизнеса инвестора и отсутствие судимостей, а также указали на его участие в благотворительности. Благодаря аффидевиту заявку рассмотрели в рекордно короткий срок, и инвестор получил гражданство.

3. Проверка в международных организациях и независимых компаниях

От 1 недели

На этом этапе свое заключение дают международные организации — Интерпол, Европол, ФАТФ.

Некоторые страны, например Мальта, заказывают отчеты в независимых компаниях, которые занимаются проверкой на благонадежность. Эти компании проверяют всю представленную инвестором информацию. Также они ищут данные о заявителях в международных и местных базах данных в каждой стране проживания семьи.

Павел Решетников, сертифицированный Anti Money Laundering Officer, рассказал, как проходит проверка на благонадежность в Иммигрант Инвест, что меняется в проверках Due Diligence и как к ним готовиться

Во время Due Diligence в рамках программ гражданства проверяют личную и деловую биографию инвестора. Ее нужно раскрыть лицензированному агенту, чтобы юристы сформировали подходящий пакет документов и снизили риск отказа.

Информация, которую нужно предоставить агенту:

• источники дохода, сфера бизнеса, его структура;

• финансовое состояние;

• наличие судимостей;

• случаи отказов в визах, ВНЖ или гражданстве;

• наличие проблем с личной или деловой репутацией;

• связь инвестора и членов его семьи с политической деятельностью.

Иммигрант Инвест не раскрывает информацию об инвесторе третьим лицам — мы передаем ее только в департамент программы для дальнейшей проверки. На основании информации от инвестора юристы готовят подходящий список документов для подачи заявки на гражданство.

«Красные флаги» (Red Flags) — факторы, которые могут насторожить проверяющих во время Due Diligence. Наличие красных флагов иногда приводит к отказу в гражданстве.

Чтобы получить статус, инвестору нужно предоставить максимально полный пакет документов: например, приложить к заявлению копии лицензий на ту или иную деятельность, продемонстрировать структуру бизнеса или доказать, что деньги для инвестиций не связаны с политической деятельностью.

Елена Рудая,

Директор по развитию Иммигрант Инвест

Наличие риска еще не означает, что инвестор получит отказ в гражданстве. Скорее, риск приведет к более тщательной проверке: например, политику понадобится предоставить дополнительные финансовые документы, а инвестору, участвовавшему в судах, — доказательства невиновности в виде аффидевита.

Предварительная проверка помогает подготовиться к Due Diligence, которую проводит департамент программы: дополнить пакет документов, составить юридическое заключение — аффидевит. Это повышает шанс на одобрение заявления.

Пример из практики. К нам обратился бывший судья, чтобы получить карибское гражданство. Судьи считаются политически значимыми персонами (Politically Exposed Persons, PEP), и их проверяют гораздо строже, чем других заявителей, из-за высокого риска коррупции.

Юристы Иммигрант Инвест приложили к заявлению аффидевит. В нем пояснили, что инвестор заработал деньги для инвестиций легально после ухода с госслужбы. Заявление рассмотрели без проблем в стандартный срок, и инвестор получил гражданство.

Проверки на благонадежность в рамках программ гражданства похожи. Проверяют одно и то же: наличие судимостей, санкций и отказов в визах, источники дохода инвестора и его семьи. Но цели могут различаться.

В странах Карибского бассейна — Антигуа и Барбуде, Гренаде, Доминике, Сент-Китс и Невис и Сент-Люсии — основная цель проверки заключается в том, чтобы подтвердить наличие легально заработанных денег для инвестиций. Проверка длится от двух до шести месяцев, стоит от 5000 $.

В Вануату проверка на благонадежность проходит в два этапа: сначала документы заявителей проверяет подразделение финансовой разведки Вануату, затем — отборочный комитет и комиссия по гражданству.

Сейчас проверка на благонадежность в Вануату — самая быстрая в мире: она длится до трех недель. Проверка стоит 5000 $ за всю семью.

В странах Евросоюза проверку Due Diligence проводят в соответствии с Директивой Евросоюза № 2018/163. По ее условиям инвесторы, которые получают ВНЖ или гражданство в странах Евросоюза, проходят строгую проверку: они максимально полно раскрывают информацию о себе, членах семьи, источниках благосостояния и активах.

Проверка на благонадежность для инвесторов, которые получают гражданство Мальты за исключительные заслуги, — одна из самых строгих в мире. Она называется Eligibility Test. Инвестор раскрывает всю историю происхождения капитала и подтверждает наличие стабильного дохода. Проверка длится от четырех месяцев и стоит от 15 000 €.

Алекс Мускат,

Парламентский секретарь по вопросам гражданства Мальты.

Такой проверки на благонадежность, как у нас [на Мальте], нет больше нигде в мире. Мы учим другие страны тому, как проводить Due Diligence. Мы много инвестируем в проверку и продолжим это делать.

Чтобы получить временный или постоянный вид на жительство в одной из стран Евросоюза — в Португалии, Греции, Испании, на Мальте, понадобится пройти не менее строгую проверку: подтвердить, что капитал заработан легально, а репутация инвестора и его семьи чиста.

Иммигрант Инвест — лицензированный агент программ гражданства и вида на жительство стран Евросоюза, Карибского бассейна и Вануату. И единственная компания-агент в России с собственным комплаенс-отделом.

Мы считаем, что проверка на благонадежность — ключевой этап любой программы гражданства и вида на жительство. Поэтому уделяем подготовке к ней особое внимание: анализируем каждый случай, предоставляем максимально полный пакет документов. Due Diligence внутри компании тщательно регламентирована, а сотрудники регулярно проходят обучение и сертификацию.

Мы работаем с теми же базами данных, что используют и в комплаенс-департаментах программ: Lexis Nexis, Dow Jones, бизнес-реестрами. Проверку проводим в два этапа:

1. Предварительная проверка. Уточняем наличие судимостей и статуса политически значимой персоны, присутствие в санкционных списках, наличие негативной информации в СМИ и в интернете. Проводим предварительную проверку перед заключением договора, она занимает до двух дней.

2. Основная проверка проводится на этапе сбора документов для участия в программе. Специалисты комплаенс-отдела проводят полный анализ источников дохода, рисков, связанных с бизнесом и биографией инвестора.

Сертифицированные специалисты по борьбе с отмыванием денег — Anti Money Laundering Officers — проверяют биографию инвестора и его семьи.

Павел Решетников

Консультант, Compliance Anti Money Laundering Officer и специалист CAMS

Владлена Баранова

Руководитель юридического и AML комплаенс-департамента, CAMS, IMCM

Срок рассмотрения заявки и риск отказа зависит от качества проверки у агента. Чем больше деталей предусмотрели юристы при подготовке документов, тем меньше дополнительных запросов пришлет департамент программы — и проверка пройдет легче и быстрее.

Павел Решетников,

Консультант, Compliance Anti Money Laundering Officer и специалист CAMS

Если некоторые факты требуют профессиональной оценки для дальнейшей передачи на Due Diligence, мы сопровождаем заявление нашим экспертным мнением и дополнительной информацией по вопросу.

Важно, чтобы вы максимально раскрыли нам информацию о себе: в результате мы подадим в департамент программы полное и структурированное заявление. Это обеспечивает положительное восприятие вашего заявления в ходе проверки — зачастую именно прозрачность является ключевым фактором при вынесении решения.

1. Выбрать лицензированного агента программы. Важно, чтобы у компании-агента был опыт проведения Due Diligence и подразделение, которое занимается предварительной проверкой на благонадежность.

2. Подписывать договор с агентом только после предварительной проверки. Предварительная Due Diligence помогает выявить риски, которые могут привести к отказу в гражданстве. Благодаря проверке агент может отвечать за результат, поэтому подписывать договор и оплачивать услуги агента лучше после нее.

3. Предоставить полную информацию о себе, членах семьи, источниках дохода. Могут понадобиться данные о деловых партнерах — особенно если гражданство или ВНЖ получает политически значимая персона.

4. Раскрыть агенту негативную информацию, если такая есть в личной биографии или истории компании.

Все риски должны быть правильно проанализированы и описаны: например, негативные публикации в СМИ можно опровергнуть документами, а наличие судебного разбирательства в прошлом — пояснить и дополнить заявление доказательствами невиновности. Так у департамента программы возникнет меньше вопросов к заявителю, снизится риск отказа.

Юристы компании-агента составляют список документов для каждого конкретного случая. Инвестор предоставляет личные и финансовые документы: паспорта, свидетельства о заключении брака и рождении детей, данные о регистрации, банковские выписки и другие. Если нужно, юристы готовят аффидевиты, чтобы пояснить факты из биографии.

Основное преимущество строгой проверки на благонадежность — в том, что если департамент тщательно проверяет заявителей, риск аннулирования гражданства минимален. Инвестора не лишат паспорта, если он сам не нарушит условия программы.

Опыт прохождения Due Diligence пригодится в будущем. Проверку на благонадежность проводят при любой крупной сделке: например, в Евросоюзе без нее не получится открыть счет в банке, купить недвижимость или провести другую операцию на крупную сумму.

Сертифицированные Anti Money Laundering Officers знают нюансы проверок на благонадежность в разных странах и учитывают их во время предварительной проверки. Мы помогаем выявить риски, о которых они сами могут не знать: например, инвестор может не считать себя политически значимой персоной, но будет являться ею по законодательству другой страны.

Юристы предоставляют инвестору полный список документов, помогают подготовить информацию о бизнесе и доказать легальное происхождение денег.

Если инвестор уже однажды прошел Due Diligence с помощью профессиональной команды, ему будет проще пройти последующие проверки. Он будет знать, какие вопросы ему могут задать, и сможет быстро предоставить все необходимые документы — например, органиграмму, которая отражает структуру бизнеса.